Центробанк проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Содержание

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг . Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй ( ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг . Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

  1. обратиться в Бюро с личными документами;
  2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  3. отправить запрос почтой в форме письма;
  4. направить обращение к партнерам БКИ .

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
  3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

  • указываются все полученные кредиты;
  • суммы и даты кредитования;
  • размер ежемесячных оплат;
  • сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
  • просрочки по выплате займа;
  • указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Читайте также:  Народный капитал кредитный потребительский кооператив

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить. Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
  2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
  4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
  5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
  6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
  7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.
  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

  1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
  2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
  3. Выбрать вариант для физического лица.
  4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.
  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

  1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
  2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
  3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.
Читайте также:  Билайн антиопределитель номера как подключить и отключить

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

  1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
  2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
  3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
  4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
  5. Подтвердить намерение получить КИ.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  1. Посетить официальный сайт БКИ.
  2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
  4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
  5. Пройти процедуру идентификации.
  6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.
  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  1. Зайти на официальный сайт Equifax.
  2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
  3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
  4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
  5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.
  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

  1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
  3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
  4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
  5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

  1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
  2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
  3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
  4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.
Читайте также:  Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

  • ссуда в небольших региональных банках;
  • потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.

В РФ зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, осуществляющих свою деятельность по хранению и сбору информации. Известно, что предоставляется возможность одной бесплатной проверки в год. Тогда встает вопрос, какой банк (бюро) кредитных историй бесплатно предоставит отчет? Официальный сайт БКИ предоставляет такие услуги или надо обращаться к онлайн-сервисам? Проведем краткий обзор.

С чего начать проверку

Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.

  1. Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
  2. Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
  3. Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
  4. Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.

Как проверить бесплатно на официальном сайте банка кредитных историй

Бесплатно получить отчет в бумажном варианте можно только при личном обращении в приемные часы офисов БКИ. В таком случае придется потратиться только на проезд, выписка будет готова в день обращения.

    Любые другие оффлайн-способы предполагают денежные затраты, причем немалые: от 400 р. до 1500 р. при получении КИ у партнеров. При обращении в компании в режиме онлайн даже первый отчет обойдется в среднем от 390 до 450 рублей.
  1. Регистрация и создание личного кабинета.
  2. Авторизация в учетной записи.
  3. Подтверждение личности. Процедура разовая, некоторые способы предполагают затраты времени и денег.
  4. Пополнение счета в личном кабинете и заказ отчета по КИ.

Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй

Более 90 % КИ заемщиков находится в Национальном бюро кредитных историй. Таким образом, НБКИ – это:

  1. Компания, сотрудничающая с множеством банков, микрофинансовых компаний и прочих организаций;
  2. отчет заемщиков банк кредитных историй не выдаст бесплатно через свой официальный сайт – сделать это можно у партнера – БКИ24.инфо.

Основные отличия от стандартов других бюро:

  • нет необходимости в регистрации;
  • не требуется подтверждение личности;
  • не нужно создавать личный кабинет.

На заполнение заявки уходит 5 минут, оплата в сумме 340 р. происходит дистанционно с мобильного телефона, карты или электронного кошелька. Отчет приходит на электронную почту. Документ, кроме информации о наличии заемных обязательств и просрочек, содержит:

  • расчет скорингового балла, а также основные причины, повлиявшие на получение такого результата;
  • основные причины отказов банков в выдаче займов;
  • проверку паспорта на действительность;
  • подробные сведения о погашении долговых обязательств.

Полученный документ помогает оценить себя со стороны кредиторов.

Таким образом, ни один банк кредитных историй абсолютно бесплатно на официальном сайте данные не предоставит – однако стоимость получения онлайн-отчетов дешевле стандартных способов запроса как минимум в 2 раза.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector