Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке отзывы

Досрочное погашение кредита возможно при займе любого типа. Это помогает сэкономить на выплате процентов в течение долгих месяцев и быстро уменьшить само основное «тело» долга. Банки прописывают условия и санкции в отношении подобных операций в договоре. Но иногда досрочное погашение даже небольшого кредита становится для заемщика проблемой. Как показывают отзывы, часто такое случается и в Сбербанке.

Правильное досрочное закрытие

Обман в Сбербанке по самой распространенной схеме происходит при досрочном погашении с целью полного закрытия кредитного договора. Клиент кладет на свой расчетный счет сумму значительно большую, чем та, которая требуется для ежемесячного списания. Обращается к менеджеру для оформления операции полного списания и закрытия, получает устное подтверждение о том, что все исполнено и никого долга не осталось. Но через 4-6 месяцев образовывается долг в десятки тысяч рублей. То же может произойти и при досрочном полном погашении ипотеки, но суммы уже больше.

Суть махинации в умышленном неисполнении обязанностей. Менеджер не ставит отметку о необходимости погашения всего долга и закрытии кредитного счета. В результате деньги автоматически списываются теми же суммами, что и раньше. Но поскольку общий долг при погашении должен был быть меньше, клиент остается должен банку несколько тысяч. За полгода они обрастают пенями и штрафами, новыми процентами. Бороться с этим просто: если кредит гасится полностью, необходимо взять официальный документ с подписями и печатями о закрытии займа и его полной выплате. Желательно также взять выписку за весь период обслуживания, чтобы отследить отсутствие ошибок в кредитной истории.

При следующих обращениях в банки кредиторы смотрят на историю, не учитывая, что в ней есть ошибки, а затем отказывают. Лучше самим отслеживать состояние и правильность записей.

Столкнуться клиенты Сбербанка могут и со следующей схемой. При досрочном погашении вместо уменьшения долга каждый платеж «сверху» учитывают как аванс к следующему, график не пересчитывают, срок не уменьшают, «тело» займа тоже. Такие условия не прописаны в договоре, однако, прямым нарушением не будут. Привлечь сотрудников к ответственности за подобные действия сложно, чем и пользуются банки. Даже при досрочных платежах клиент получает минимальную выгоду. Справиться с этим тоже можно: после каждой операции необходимо запрашивать бумажное ее подтверждение, где нужно проверить все отметки. Сотрудники могут сослаться на отсутствие доступа или технической возможности, в этом случае лучше не тратить время и обратиться сразу к начальнику отделения. Нельзя доверять и заявлениям о том, что любая ошибка является особенностью работы их внутренней программы. Но это банальный обман.

Особенно важной становится ставка для тех заемщиков, которые берут большие суммы, например, на покупку недвижимости. Если пользоваться ипотечной программой и вносить все оплаты быстрее, велика вероятность в итоге рефинансировать сумму под меньший процент. Однако банки отказываются пересчитать долг в не слишком выгодную для них сторону. Происходит это с явным затягиванием сроков. После одобрения рефинансирования заемщик снова получает график платежей с ранее действовавшими суммами. На вопрос о снижении платежа и ставки сотрудники отвечают, что необходимо внести еще две-три суммы по старой схеме. Нигде такие условия не прописаны. На вопросы о причине требований ответить не могут. Поэтому за графиком нужно следить внимательно.

Таких отзывов в сети много. Однако все они похожи тем, что сами пользователи услуг банков не проявляют должного внимания к собственной кредитной истории. Поэтому стоит знать, как именно можно уменьшить срок платежей и их сумму, не попав при этом в руки мошенников в форменной одежде Сбербанка. Правил немного:

  • брать выписки об операциях;
  • постоянно запрашивать график платежей;
  • сохранять справки о закрытии кредита минимум 5 лет;
  • проверять кредитную историю на сайте бюро;
  • сразу начинать разбирательства при подозрениях.

Если кажется, что банк затягивает сроки рассмотрения обращения, не выполняет свои обязательства, лучше обратиться сразу в прокуратуру, предварительно направив письменное уведомление заказным письмом в офис кредитора.

Правильный возврат страховки

Рассчитывать на наименьшие проценты без оформления комплексных продуктов не может ни один заемщик. Однако мало кто обращает внимание на то, что эти средства залоговые. То есть начальный взнос остается у банка до того времени, когда он не перестает нести риски. При возврате кредита риски исчезают, если были выполнены все условия договора. Значит, заемщик может вернуть эту сумму. Иногда речь идет о полном объем взносов, иногда об их части. Однако эта система оказывается настолько запутанной, что большинству граждан навязывают неправильный формат действий.

Узнать, возвращается ли уплаченная страховка, можно самим, внимательно прочитав договор и изучив законы. «Период охлаждения» банк может установить сам, но он не должен выходить за рамки, установленные правовыми нормами. Можно услышать, что банк принимает заявления только 5 дней после заключения договора. Это обычная мошенническая уловка, которую часто применяют в Сбербанке. У заемщика есть все 14 дней. Иногда взносы пересчитываются даже после этого времени. Это не редкость, а обычное следствие бюрократической медлительности. Банк составляет договор со страховой, но позже, чем оформляет документы на кредит. И если клиент успевает попасть в период до подписания документов между банком и страховщиком, то совершенно неважно, прошли ли 15 дней с момента обращения к самому кредитору.

Заемщики жалуют и на то, что им отказываются пересчитать страховое вознаграждение, ссылаясь на факт оформления полиса в другой компании. Страховая является отдельной организацией, но это не значит, что банк не отвечает по полису. Нужно немедленно обращаться сначала к руководству банка, а затем и в контролирующие органы. Все заявления можно подать в отделение сбербанка, здесь же можно получить решение. Ни в какие другие компании обращаться для этого не нужно.

При оформлении договора страхования нужно обратить внимание на адрес страховщика. Удобнее, если он зарегистрирован в том же регионе или имеет представительство.

Распространенный случай мошенничества – затягивание сроков. Например, клиент обращается в банк через 10 дней после подписания договора. Менеджер принимает документы, а затем еще через 10 дней приходит ответ с отказом на основании истечения «периода охлаждения». Оспорить этот факт достаточно просто, необходимо только взять подпись с сотрудника на вторых экземпляров каждой предоставленной справки.

Если заемщики погасили весь кредит раньше и не нарушили условия платежей, они могут претендовать на пересчет страхового вознаграждения за неиспользованный срок. Банки, относящиеся к страхованию как дополнительному доходу, изначально отказывают более чем в 90 процентах случаев. Но юридически права они на это не имеют. Можно услышать от сотрудников Сбербанка, что это было предусмотрено договором. Однако согласно закону неважно, как именно уплачиваются долги, на возврат страховки человек всегда имеет право. Пункты договора не могут противоречить законодательным нормам, а если это так, их признают недействительными.

Процедура возврата достаточно проста. Нужно просто подать заявление, затем дождаться ответа. Фактически для заемщика алгоритм на этом закончен, но на практике все не так просто. Начинать такой процесс стоит обязательно, проще всего сделать это тем клиентам, которые:

  • заключили договор менее 14 дней назад;
  • не обращались за страховым возмещением;
  • досрочно закрыли задолженность;
  • входят в группу повышенного риска из-за профессии.

О последнем сами менеджеры предпочитают умалчивать, что является еще одним распространенным способом обмана. Клиенты банков, которые в силу своей профессии попадают в категорию повышенных рисков, должны обслуживаться неколлективным договором или же на особых условиях. Если это не было учтено, договор расторгнуть можно в любой момент с возвратом средств. Во всех перечисленных случаях не имеет значения, был ли уплачен взнос. На расторжение контракта это никак не влияет. Как и возврат процентов по кредиту, перерасчет страховки может принести дополнительный доход.

Однако юристы придерживаются немного иного мнения и уточняют, что при получении нескольких отказов не всегда стоит идти в суд. Нужно сначала писать заявления в контролирующие органы, среди которых:

Сделать все это можно в электронном виде, поэтому не стоит отказываться от подобной возможности.

Только после этого есть смысл идти в суд. При этом практика рассмотрения дел показывает, что для выигрыша у клиентов не хватает зачастую верно оформленных бумаг. Поэтому важно с самого начала привлекать специалиста, если сумма страховки значительная, а затем требовать от банка возмещения расходов. Но если время упущено, а сумма возврата мала, в случае проигрыша клиент может потерять намного больше, поскольку у банка остается право подать встречный иск на возмещение юридических издержек.

Читайте также:  Судебные приставы тотьма банк исполнительных производств

Правильный выбор продукта

Чтобы не попасться на уловки мошенников, работающих в Сбербанке, стоит внимательно изучить линейку их продуктов самостоятельно. При этом стоит вооружиться калькулятором, а лучше электронной таблицей. Большая часть кредитов, а особенно крупных, предложена в форме комплексного пакета услуг. Работники настаивают, что страховка и другие дополнения помогут снизить процент. На самом же деле в половине случаев эффект обратный. Всю экономию «съедят» комиссионные, поэтому считать необходимо самостоятельно.

Кредиты с возможностью досрочного погашения – это хороший вариант сегодня. Аналитики отмечают, что уже несколько лет ведется обсуждение отмены подобной опции. На этом настаивают банки, однако, пока продвижения в принятии закона нет. Но это не значит, что в договоре можно пропускать соответствующие пункты. Внимательно нужно изучить размер комиссионных сборов. Все это следует сделать еще на этапе выбора кредитного продукта.

Обман менеджерами Сбербанка – это то, с чем сталкивается до половины клиентов, пользующихся кредитами. Внимательным нужно быть даже тогда, когда все платежи внесены. Защитить себя можно исключительно документально, сбор всех справок поможет сэкономить время и силы, даже деньги при обращении к юристу.

Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит. Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился. Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ок.

Мы попытаемся объяснить, в каком случае досрочное погашение на самом деле не происходит, хотя средства и поступили на нужный счет, а заявление написано правильно. Калькулятор на нашем сайте, пока не может правильно посчитать данный случай. Попытаемся сделать это вручную. Для пользы читателя я приведу полезные инструменты

Интересный график платежей.

После досрочного погашения пользователь написал следующее
Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.
Внес на основной долг 10 000р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.
Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?
Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

Пользователь привел вот такой график платежей — и спросил, все ли правильно.

Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения. Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35554 так и останется. Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?

Механизм учета досрочного погашения.

Давайте попытаемся разобраться в ситуации. Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

. Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга. По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.
Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Что же произошло в нашем случае?

Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.
Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая
Число дней, за которое банк должен взять проценты.

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза

Подведем итоги

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически. Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесия дополнительных средств в счет погашения основного долга.

В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло. Просто произошло списание ежемесячного платежа 2мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

Полезное по теме

комментарии

Здравствуйте!
на сайте считала экономию за счет досрочных платежей и калькулятор выдал странный расчет: если внести определенную сумму досрочки (на уменьшение платежа) 2.08.19, то экономия составит 1 966 986 руб, а если внести 3.08.19, то уже 1 065 000. Помогите разобраться, почему такая большая разница в экономии с разницей платежа всего в 1 день? Нет ли здесь ошибки?

День добрый. Дайте ссылку на расчёт
Всякое может быть

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, удалось ли проверить, в чем дело с расчетом?

День добрый. А в чем была проблема. Лучше вы бы оформили вопрос на credcons.ru, а здесь ваш вопрос мог потеряться из-за обилия вопросов…

Здравствуйте.
можно ли как-то повлиять на дату списания по поступившему мат.капиталу? Т.е. ежемесячный платеж, например, 05 числа каждого месяца, а мат капитал пришел 17 числа, получается не очень выгодное для меня досрочное списание, можно ли как-то обратиться в банк (Сбер), что бы списали в дату ежемес.платежа и на уменьшение срока кредитования, а не в счет уменьшения суммы платежа?

День добрый. Мы к сожалению не Сбербанк. Дату вряд ли измените, лучше в пенсионный с этим
А вот чтоб списали полностью сумму и не взимали процентов тут можно попробывать. Но скорее через суд придётся

Добрый день, подскажите, при ежемесячном платеже (12520,59-общая сумма, 7243,76-осн.долг, 5276,83-проценты) ВТБ как нужно правильно провести частично досрочное погашение и могу ли я вносить любую сумму, или только большую от ежемесячного платежа? Спасибо.

Лучше большую иначе досточка не сработает. Все зависит от даты платежа
Любую сумму можно в дату ежемесячного платежа

Добрый день! Ипотека 1095000,00. с 15.08.2014 г. на 120 месяцев . Всегда были только ежемесячные платежи (по графику по 15 числам ). Сейчас хочу внести досрочку в размере 80 000-00 рублей с уменьшением суммы. По вашему калькулятору видно, что выгода составит примерно 1600 р в месяц . Вопрос: правильно ли я понимаю, что досрочное погашение необходимо вносить (и оформлять заявление ) в день платежа ВМЕСТЕ в платежом по графику , т.е. в след месяц 15.11.2018 г. , чтобы списались % с суммы платежа , а вся сумма досрочки ушла в погашение основного долга.

В день платежа или за 1 день на следующее число, чтобы досрочка списалась вместе с аннуитетом

за 1 день на следующее число — это как? вы имеете в виду, за 1 день до дня списания ежемесячного платежа?

да, за 1 день до даты планового платежа

После досрочного погашения ипотеки, сумма ежемесячного платежа увеличилась на на 2,79 руб. Как такое может быть?

День добрый. Все зависит от расчета, это особенности аннуитета. Она в реальности увеличилась или только в нашем калькуляторе?

Добрый день,
Вот и у меня сумма при досрочном погашении увеличилась (заявление писалось об Уменьшении СУММЫ платежа) было . 811 стало . 825, при том что последний платеж (по графику платежей) уменьшился.
В этот раз внесла символическую сумму ради эксперемента.
Сейчас хочу внести большую сумму Dmitry_admin говорит:

День добрый. Символические суммы не надо вносить, толку от этого 0, с точки зрения математики платеж может вырасти. Платите досрочку больше суммы ежемесячного платежа, тогда будет все нормально.

Читайте также:  Тарифы мтс свердловская область интернет для телефона

«Платите досрочку больше суммы ежемесячного платежа».
Это все таки сколько?
Допустим погашение в день платежа. Если ЕП=Ежемесячный платёж, то
ЕП+досрочка(хоть 1 рубль), или ЕП+ЕП?
Мне кажется, что 1й вариант сработает, ведь в ЕП я оплатил ровно столько, сколько положено по договору, а досрочка уже сколько хотим.

День добрый. Да, первый вариант сработает

Добрый день. Подскажите платеж по ипотеке 8 числа я внёс 7 числа деньги для досрочного погашения . Ежемесячный платеж сняли 7 числа сегодня а досрочную сумму не сняли . Через сколько по времени снимут досрочную плату?

День добрый. А заявление оформляли? Нужно прийти в отделение банка или делать специальную операцию через Сбербанк онлайн. Так просто, если внесли деньги, то досрочки не будет.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у меня ипотека в Сбербанке, на десять лет, уже осталось восемь лет. Я хочу увеличить ежемесячный платеж и уменьшить срок ипотеки, возможно такое

Такое возможно. Просто гасите досрочно с уменьшением срока.

Добрый день Дмитрий. У меня ипотека в Сбербанке брал 1 635 100,00 руб. на 144 месяца под 7,9%. Ежемесячный платеж мне банк рассчитал 17609,65 (руб). что вполне совпадало с вашим калькулятором по досрочке. Первый платеж по моему графику 29.07.18. Я думал, что гасить ипотеку выгоднее досрочными платежами и поэтому 24.07.18 и 20.08.18 и 06.09.18 платил досрочно по 50 тыс. руб. Обратил внимание, что часть суммы идет на погашение процентов и только остаток на погашение основного долга. Решил поэкспериментировать с вашим калькулятором изменяя суммы и сроки досрочных платежей. И выявил странную закономерность: 1). Чем ближе к концу месяца я вношу платеж, тем меньше переплата по кредиту и больше экономия на досрочках. Выгоднее всего платить 31 или 30 числа, наименее выгодно 1 числа. Так, по калькулятору если бы я внес платеж не 6 сентября, а 30, то сэкономил бы около 4 тыс. руб. на переплате. 2). Выгоднее погашать кредит позднее и большей суммой, например расчет показал что выгоднее заплатить 1 декабря разом 250 тыс. руб. чем ежемесячно 1 числа в августе, сентябре, октябре, ноябре и декабре вносить по 50 тыс. руб.
Подскажите как так получается, ведь по логике банк берет % от стоимости основного долга, и чем меньше этот долг тем меньше и переплата. Почему по калькулятору выгоднее платить не раньше, а позже? Действительно ли это так или здесь ошибка?
P.S теперь даже не знаю нужно ли вносить эти досрочные погашения или лучше положить деньги на депозит под 6% годовых, а потом разом ка наберется нужная сумма погасить весь кредит.

ДАТА ОПЛАТЫ, ОСНОВНОЙ
ДОЛГ, ПРОЦЕНТЫ, СУММА
К ОПЛАТЕ, ОСТАТОК
ОСНОВНОГО ДОЛГА
2017
15 декабря 39 518,49 481,51 40 000,00 1 810 481,51
23 декабря 11 230,23 3 769,77 15 000,00 1 799 251,28
2018
01 января 25 785,32 4 214,68 30 000,00 1 773 465,96
14 января 40 000,00 0,00 40 000,00 1 733 465,96
15 января 0,00 6 000,63 6 000,63 1 733 465,96
26 января 19 575,47 5 424,53 25 000,00 1 713 890,49
14 февраля 0,00 8 475,54 8 475,54 1 713 890,49

Добрый вечер, подскажите пожалуйста, выше я вам написал данные с таблицы платежей.
Ситуация вот в чем, я не могу разобраться как списываются проценты, я несколько раз в месяц делаю досрочное погашение, ипотека у меня 185000 на 10 лет, хочу закрыть за года 2. Взял недавно в декабре, и сразу положил 40000, каждое 14 число обязательный платеж проходит. Подскажите как лучше производить досрочное закрытие ? В определенное число? И меня настараживает, почему 14 февраля мне нужно внести 8 000 и все уйдут на проценты.

Чтобы не уходило на проценты делайте досрочку в дату платежа

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Расчет платежа

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Здравствуйте! Вопрос таков. В октябре взял ипотеку в Сбербанке под 9,5% стоимость квартиры 5900000, первоначальный взнос 3100000, на 13 лет — 156 мес, ежемесячный платёж 31320 р. сейчас Бабушка подарила 500 000 р, которые планирую закинуть в счёт ипотеки. Ежемесячный платёж меня сильно не напрягает. Хочу уменьшить срок ипотеки. Как это лучше сделать с наиболее выгодной стороны для меня, а не для банка. Как правильно все отразить в заявлении и обязательно ли ехать именно в тот банк где брал ипотеку (ипотечный офис)? Спасибо

Здравствуйте, Алексей. Вам необходимо обратится в отделение банка и написать заявление о том, что Вы хотите совершить частично досрочное погашение в счет уменьшения срока ипотеки и указать конкретную сумму. Только после этого нужно будет внести деньги на счет.

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, я хочу полностью погасить ипотеку, по графику платежей одна сумма, а в банке называют в разы больше. Не понимаю почему так? И все же сколько я должна в итоге заплатить? Просрочек не было. Почему разные суммы? Могу ли я заплатить по договору?

Здравствуйте, Любовь. Рекомендуем Вам посетить банк лично и выяснить этот вопрос. Удаленно очень сложно разобраться в Вашей проблеме.

Добрый вечер! Подскажите, пожалуйста.Заключили 16 июля со Сбербанком договор ипотечного кредитования. Покупаем квартиру в новостройке в другом городе. Там живет сын. На него оформлена доверенность. Он будет заключать договор по переуступке права. Затем регистрировать. Какие документы мы должны ему отправить? В банке нам дали 2 одинаковых договора. Отправили один зкз. Может надо было оба? Очень надеюсь на Вашу помощь.

Добрый день, Зоя. Отправить надо было два экземпляра. После подписания один договор Ваш сын должен передать Вам обратно.

Почитал я комментарии. Что за каша в умах, в т.ч. и у «консультантов» про оплату будущих процентов, возврат излишне уплаченных процентов, оплату в какой-то определенный день и т.д.

Объясню на пальцах. Вы взяли кредит допустим 1 000 000 под 10%. Каждый день за это в первый месяц (за пользование чужими деньгами) вы будете платить 1 000 000 * 0,1/365 = 273,9 рубля в день. В месяц — 8220 руб., которые спишут с вас в день платежа. Сумма, уплаченная сверх этого в зависимости от срока кредита и схемы погашения идет на погашение основного долга. Допустим ежемесячный платеж у вас 10000, из них 8220 — проценты (которые как не погашай кредит в будущем никто никогда уже не вернет, т.к. время прошло — деньгами банка вы уже попользовались), а 1180 руб — сумма, на которую уменьшится ваш миллионный долг перед банком. Во второй месяц — проценты (1 000 000- 1180)*0.1/365=273,6 руб. в день, т.е 8208 в месяц.

Но если вдруг вы в первый платеж принесете не 10 000, а 100 000, то из них на погашение основного долга пойдет 91180 руб. Во второй месяц проценты (1 000 000-91180)*0,1/365=248 руб. в день (т.е на 31 рубль в день меньше, или на 930 руб. в месяц). Таки образом, чем больше вы вносите сверх платежа за проценты, тем меньше этих самых процентов заплатите. И приносить деньги надо не к дате, а в момент когда у вас образовалась сумма, которую вы готовы заплатить. Пока вы ждете дату, на каждый день идут «излишние» проценты. Единственный момент при этом — платить нужно будет минимум 2 раза в месяц при такой схеме — первый платеж — погашение основного долга(в т.ч то, что сверх обязательного) + проценты за дни от предыдущего платежа/даты оформления кредита до даты частичного досрочного погашения, второй платеж — проценты за дни от даты частичного досрочного погашения до даты платежа по графику.

Естественно, если вы будете приносить не 100 000 в месяц сверху, а меньше, эффект от снижения будет не столь очевидным и значительным, но он будет.
Выводы — чем быстрее погашаете основной долг, тем меньше платите в итоге процентов. В начале кредита или в конце — не важно. Помните — каждый день «капает» денежка, которую вы должны за пользование деньгами банка. Чем меньше должны — тем меньше «капает».

— никаких » плачу сначала проценты» и «возвращения излишне уплаченных процентов» не существует, платите по количеству дней использования кредита, причем постфактум (постоплата);
— вносить деньги на досрочное погашение как только появляются лишние деньги;
— целесообразнее уменьшать ежемесячный платеж, а не срок. При форс-мажоре, обязательный платеж будет меньше.

PS: при регулярных ежемесячных досрочных погашениях особого внимания на весь график не обращайте. В основном должен интересовать только следующий месяц. К примеру — у меня перед последним платежем долг был 120 000 руб. (плюс 120 000*0,1/365 *30 = 986 руб. процентов за последний месяц), расписанный по графику на 4 года, с процентами и прочей мишурой типа страховок. В итоге я просто погасил 121000 одномоментно и весь этот график попросту исчез.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector