Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в втб

Содержание

Средства материнского капитала можно направить на частичную оплату первоначального взноса или погасить часть задолженности по имеющейся ипотеке. При использовании материнского капитала для первоначального взноса возможно оформление только стандартной ипотеки, упрощённая схема оформления кредита «Победа над формальностями» в этом случае не предусмотрена.

Как воспользоваться программой?

  • Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. При этом материнский капитал может составлять не более 15% от стоимости жилья. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Для использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса предоставьте сертификат на материнский капитал и справку о размере остатка материнского капитала из отделения Пенсионного фонда РФ по месту регистрации.
  • Если вы хотите использовать материнский капитал для частичного погашения уже существующей ипотеки, обратитесь в отделение Пенсионного фонда РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявления, которые необходимо оформить для предоставления справки в ПФР в целях получения средств материнского капитала:

Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.

Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24

Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

  1. Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
  2. Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
  3. Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.

ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).

Процентная ставка

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

Читайте также:  Как можно обналичить материнский капитал наличными незаконно
Программа Ставка, % Первый взнос, % Примечание
Строящееся жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование 10,6 20% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12,2 Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных 9,8 15 Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 10,1 20 приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями 10,6 40 Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой 6 20 Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

По классическим программам минимальное значение процентов – 9,5% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2019 году скидок можно отметить:

  • — 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
  • — 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
  • — 0,4 п.п. – для бюджетников.

Калькулятор ипотеки ВТБ с материнским капиталом

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Сервис имеет расширенный функционал, с помощью которого заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и грамотно распределить поток доходов и расходов.

Вывести итоговый расчет с материнским капиталом в ВТБ 24 поможет заполнение основных сведений в простой форме:

  • суммы кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
  • типа платежей (применяется только аннуитетные платежи);
  • срока кредитования по займу с маткапиталом;
  • величины кредитной ставки (если точная ставка пока не определена, то лучше указать ее максимальное для выбранного ипотечного продукта);
  • даты выдачи.

ВАЖНО! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график оплаты с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.

Заполнив обозначенную информацию по кредиту и нажав кнопку «Рассчитать погашение», пользователь получит следующие итоговые параметры:

  • сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и проценты);
  • размер итоговой переплаты за весь срок кредитования;
  • минимальный уровень дохода, необходимого для постепенного погашения долга перед ВТБ.

Перечисленные данные будут выведены в виде таблицы и наглядного графика.

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:

  • достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной финансовой репутации;
  • обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
  • возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.

К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.

Порядок оформления ипотеки ВТБ 24 с материнским капиталом в качестве первого взноса

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

  1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
  2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Подача ипотечной заявки.
  4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
  5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
  6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
  7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
  8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
  9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.
Читайте также:  Как оформить доверенность на сберкнижку в сбербанке

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
  • анкета-заявление;
  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС;
  • документы о платежеспособности и занятости;
  • военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
  • бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Порядок гашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

  1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
  2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
  3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
  4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Какие документы понадобятся

Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:

  • кредитный и ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье;
  • договор купли-продажи;
  • справка от банка об остатке ссудной задолженности;
  • заявление в ПФР.

Заемщик предъявляет перечисленные документы в оригинальном формате, а уполномоченный сотрудник снимает с них копию и ставит отметку «Копия верна».

Другие меры поддержки молодых семей в ВТБ 24 на 2019 год

Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека. Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (6% годовых) в льготный период. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если за обозначенный интервал у пары рождается сразу 2-й и 3-й ребенок, то срок составит 8 лет.

По истечению льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

Семья сможет претендовать на получение кредита в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной оплаты не менее 20% от цены жилья.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 позволяет погасить долг по действующему кредиту или внести первый взнос при первичном обращении в банк. Использование госпомощи является ощутимой мерой господдержки, позволяющей существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет. В 2019 году владельцы сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать любой из пяти действующих ипотечных продуктов, по которым разрешено погашение долга из госбюджета.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотеке. Для того, чтобы специалист с вами связался нужно оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Важно заранее уточнить требования того отделения Пенсионного фонда, куда вы будете обращаться, к обязательству и справке из банка об остатке долга. Дело в том. Что структура одна, но подразделения разные, поэтому требования к одним и тем же документам могут отличаться в различных районах.

Использование материнского капитала: погашение ипотеки

Надеемся теперь вам стало понятнее, ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 это выгодно или нет? Семейный капитал позволяет заемщикам снизить свою кредитную нагрузку при обслуживании ипотеки. И хотя в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом невозможна, есть и свои плюсы.

Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос

  • Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  • номер сертификата и кем он выдан;
  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес регистрации заявителя;
  • дата рождения ребёнка;
  • сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
  • распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  • был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.
Читайте также:  Как работодатель отчисляет деньги в пенсионный фонд

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке лучшие предложения банков

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

Погашение ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо соблюдать такую же последовательность, как при досрочном погашении части ипотечного кредита. В случае нехватки средств на первоначальный взнос, держатель может направить сертификат и часть собственных денег.

Детали кредита под материнский капитал в ВТБ 24

Во время оформления ипотеки или применения материнского капитала для досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ 24, необходимо понимать, что процедура эта достаточно сложная и требует соблюдения определенных требований, нарушение которых приведет к отказу банка в финансировании. Например, он никогда не будет кредитовать сомнительную сделку или, если будут нарушены сроки, данные на подбор подходящего объекта недвижимости.

ВТБ 24 — материнский капитал

Стоит обратить внимание, что законодательство не предусматривает возможность использовать средства материнского капитала на приобретение земельного участка, в том числе и под индивидуальное жилищное строительство. Но им может быть погашена ипотека на строительство дома под залог земельного участка, при условии, что данный кредит носит целевой характер, т.е. в кредитном договоре указано, что заемные средства направлены на выполнение работ по строительству жилого дома.

Материнский капитал – хорошая возможность избавиться от ипотеки

  • оригинал и копию сертификата на субсидии;
  • паспорт заявителя;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • копии последних сданных налоговых деклараций (может потребоваться также мужа/жены);
  • документы, удостоверяющие доходы самых близких родственников (будут они поручителями или нет, роли не играет);
  • все документы по приобретаемому в кредит жилью.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Соберите другие документы для обращения в Пенсионный фонд РФ. В пакет входят копия договора с банком, свидетельство о праве собственности на жилье или договор о долевом участии, обязательство об оформлении недвижимости на всех членов семьи.

Погашение ипотеки втб 24 материнским капиталом

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector