Чем отличается доверительный кредит от потребительского

Многие банки предлагают своим клиентам, которые уже брали заем и вовремя его вернули, такую банковскую услугу как доверительный кредит. Данный финансовый продукт отличается от других предложений тем, что для его оформления Вам не потребуется предъявлять справку о зарплате, приводить поручителей или оставлять залог. По идее, Вам выдают заемные средства без какого-либо обеспечения, то есть банк всецело доверяет Вам. Однако очень странно, что такие крупные финансовые структуры не страхуют себя. Или же в данном предложении существуют и свои подводные камни? Давайте рассмотрим данный продукт подробнее.

О преимуществах
Доверительные кредиты имеют ряд очевидных преимуществ. Поговорим о них более детально.
• Оперативность отличает этот банковский продукт от множества других. Это идеальный вариант для тех, кто планирует оформить кредит в самые короткие сроки. Придя в филиал одного из банков, его сотрудники проверят лишь Вашу кредитную историю. После чего, как правило, сразу же выносят свое решение, стоит выдавать Вам заем или нет.
• Минимальный пакет документов требуется для оформления доверительного кредита. Обычно необходимо предоставить лишь свой паспорт и все! Никаких справок с работы, документов на имущество и других бумажек не потребуется.
• Доверительный кредит возможно оформить по средством Интернета, то есть онлайн. Это невероятно удобно и к тому же быстро. Заемные средства переведут на Вашу карточку. В таких случаях лучше обращаться в банк, который выдал Вам зарплатную карту. Так больше вероятности, что Ваш запрос одобрят.
• Заемные средства по доверительным программам обычно имеют нецелевое назначение. Это значит, что Вам не придется отчитываться перед банком, на что Вы потратили все деньги.
Перечень преимуществ данной услуги весьма впечатляет. Ведь получается, что данным банковским предложением могут воспользоваться не только те, кто не имеет возможности предоставить залог и справку о доходах. Эта услуга будет популярна и среди тех, кто просто стремиться получить заем в короткие сроки, без предоставления кипы документов.

О недостатках
Как ни странно, доверительные кредиты тоже имеют свои недостатки. Хотя на первый взгляд, кажется, что их не существует. Однако это не так. Как и любой банковский продукт, данное предложение наряду с достоинствами имеет и свои минусы.
• Максимальная сумма обычно небольшая. Это была бы не позволительная роскошь для финансовых учреждений, рисковать крупной суммой. Если Вы планируете взять больше денег, то тогда необходимо будет предоставить обременение, обеспечение или хотя бы иметь официальный постоянный доход.
• Высокие проценты – это, пожалуй, самый большой минус доверительный кредитов. Конечно, за удобство, оперативность и прочие преимущества придется переплатить.
• Имейте в виду, что огромное значение при оформлении кредита такого рода уделяется именно кредитной истории. Она должна быть безупречной. В противном случае Вам непременно откажут.

Таким образом, кредиты на доверии – это удобно с одной стороны и невыгодно с другой. Однако для некоторых людей это единственная возможность получить заемные средства.

Банки России
Теперь же рассмотрим, какие доверительные программы предлагают российские банки, и на каких условиях.
Сбербанк России
На финансовом рынке именно доверительные кредиты от Сбербанка являются наиболее популярными. В данной организации получить такой заем может любой клиент, который уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик. Банк обычно рассматривает кредитную историю только за последние 4 года. При этом срок кредитования должен превышать 6 месяцев. Если Вы имеете временную регистрацию, то Вам могут выдать заем только на то время пока действительна прописка. При себе клиент Сбербанка должен иметь паспорт. Не смотря на то, что по идее при оформлении доверительного кредита не обязательно предоставлять справку о зарплате. В Сбербанке эту бумажку требуют. Зато без залога и поручительства. Взять заем можно в любой валюте, но не более 650 тысяч рублей в эквиваленте. Максимальный срок кредитования равен 5 годам, а минимальная процентная ставка – от 17%. Если Вы берете в долг свыше 100 тысяч рублей, то Вам выдадут кредитную карту, которая имеет максимальный лимит в 20 тысяч рублей.

Банк Транспортный
Рассмотрев предложения от банков России. Можно сделать вывод, что эти организации путают доверительные кредиты с потребительскими. К примеру, Транспортный банк среди документов требует предоставить, паспорт, справку о зарплате за последние 4 месяца, а также трудовую книжку, которую еще должен заверить работодатель. Максимальная сумма кредита будет зависеть от зарплаты. Срок возврата долга составляет 5 лет. Банк рассматривает Ваше прошение целых 2 дня! Среди преимуществ можно выделить то, что клиент имеет право самостоятельно решить, каким методом ему выплачивать долг: дифференцированным либо аннуитетным.
Таким образом, теоритические аспекты о доверительных кредитах расходятся с делом. По идее клиенту с идеальной кредитной историей необходимо иметь при себе лишь паспорт. На практике же получается, что доверительный кредит российских банков не является, по сути, доверительным. Это потребительский кредит в немножко другой интерпретации.

Сбербанк — наиболее известный кредитор на российском рынке. Он предоставляет массу услуг, среди которых особо популярной является кредитование. Доверительный кредит предоставляется в рамках этих программ, он предназначен для лояльных категорий клиентов. Рассчитывать на получение данного займа может далеко не каждый клиент Сбербанка. Далее рассмотрим, что такое доверительный кредит в Сбербанке, условия его получения и нюансы выплат.

Читайте также:  Ренессанс страхование осаго личный кабинет регистрация

Условия и особенности доверительного кредита

Доверительный кредит получил свое название от слова «Доверие». Другими словами, программа предоставляется только тем лицам, которые завоевали отдельно доверие кредитора. Среди особенностей доверительного кредита можно рассмотреть следующие:

  • минимальные требования к пакету документов,
  • самые низкие процентные ставки,
  • отсутствие необходимости оформлять страховку,
  • возможность открытия кредитной карты;
  • выдача кредита в одной из трех валют: рубли, доллары или Евро.

Таким образом, условия более, чем выгодные. Далее рассмотрим конкретные параметры доверительной программы:

  • сроки 3-60 месяцев;
  • минимальная сумма 15000 руб. — 3 млн. руб. без обеспечения;
  • ставка от 13,5 % годовых.

Минимальная сумма также зависит от региона, для Москвы она не может быть меньше 45000 руб. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика, а также возможностью предоставить обеспечение. Кредиты без обеспечения выдаются только на сумму до 3 млн. руб. С обеспечением сумма кредита не должна превышать сумму залогового имущества. Если клиент в залог оформляет квартиру стоимостью 15 млн. руб., то и кредит он может получить на 15 млн. руб.

Сроки устанавливаются с периодичностью 3 месяца – 3, 6, 9,12, 15 месяцев и т.д. Специалист офиса поможет определиться с графиком платежей.

Кто может оформить займ

Изучая, что такое доверительный кредит в Сбербанке, стоит помнить, что особенностью является то, что на него могут рассчитывать только две категории клиентов:

  • зарплатные клиенты;
  • те, кто ранее брал кредит.

Такие клиенты являются наиболее благонадежными, и по мнению банка риски кредитования таких лиц меньше.

Порядок оформления

Доверительный кредит — это не обычная программа банка, поэтому чаще всего клиенты из лояльных групп получают запросы в виде приглашения. Приглашение может быть выслано на номер телефона либо на электронную почту. Как правило, в сообщении содержится сумма возможная к получению, а также процентная ставка. Конечно, можно постараться подать заявку и на большую сумму, но Сбербанк может ее не одобрить. В любом случае отказа по заявке не будет, просто придет одобрение меньшей суммы либо более длительного срока для уменьшения ежемесячных платежей.

Платежеспособность заемщика, конечно, проверяется, но не в том объеме, в котором ведётся работа с первичными клиентами. Чтобы оформить доверительный кредит нужно действовать по такому алгоритму:

  • получить персональное обращение либо обратиться в офис банка с паспортом и запросить информацию о ставках для лояльных категорий клиентов;
  • отправить анкету на рассмотрение , если заявка подается впервые, то заполнить недостающие данные, указать номера телефонов для связи и дождаться одобрения. Поскольку клиенты находятся в льготной категории, то процедура одобрения не занимает более одного часа, если сумма кредита небольшая;
  • положительное решение сообщается либо сразу в офисе, либо по мобильному телефону.

Также клиент приглашается на определённое время, к которому специалист подготовит полный пакет документов. Необходимо тщательно прочитать договор и поставить подпись.

Способы подачи заявки

Среди способов подачи заявки выделяют два:

  • подача заявки в офисе. Для этого необходимо обратиться с паспортом к специалисту, предварительно взяв талончик с надписью «Кредиты». Подать заявку и дождаться одобрения. Средства будут выданы моментально в кассе банка или через операциониста;
  • второй способ — online режим. Подача заявки в онлайн-режиме влечет за собой снижение процентной ставки, поскольку специалисты не теряют время на работу с заемщиком.

Если займ оформляет клиент из указанной лояльной категории, то при наличии пластиковой карты можно рассчитывать на получение денег не выходя из дома. Особенно популярна такая программа у вторичных клиентов, которые ранее оформляли кредит и выплатили его. Таким заемщикам банк не только одобряет заявку моментально, но и перечисляет средства без похода в офис — на пластиковую карту.

Если пластиковая карта является дебетовой, средства зачисляются в течение 40 минут, а если карта кредитная, то на счёт средства дойдут через сутки. Прочих способов подачи заявки пока не предусмотрено.

По предварительным данным, с января 2019 года будет доступна подача заявки через курьера. Для этого нужно будет позвонить в офис банка и заказать доставку документов курьером. В этом случае заявка также подается онлайн, но подписать документы можно будет лично, даже находясь на рабочем месте либо дома. Также можно будет получить и кредитную карту.

Документы и требования к заемщикам

Как уже было отмечено выше, только две категории клиентов могут рассчитывать на доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту. Помимо этого, к клиентам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 22 лет;
  • стаж работы на последнем месте 6 месяцев;
  • доход свыше 15 000 руб. для регионов и свыше 25 000 руб. для Москвы и Московской области;
  • регистрация на территории нахождения одного из офисов банка и российское гражданство.

Требования такие же, как и для других категорий клиентов. При этом заработная плата должна доставляться клиенту непосредственно на сбербанковский счёт, а кредит, который был выплачен ранее, не должен иметь просрочек.

Из документов потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение, если клиент является пенсионером. Каких-либо дополнительных документов предоставлять не требуется, поскольку у зарплатных клиентов специалист видит все движение по счетам, а у клиентов, которые ранее оформляли займ и выплатили его, в срок существует определенный запас доверия. Риски банка по работе с такими клиентами ниже, чем при работе с другими.

Преимущества и недостатки

Среди достоинств кредита выделено:

  • низкие ставки;
  • короткие сроки одобрения заявки;
  • максимальные проценты одобренных заявок;
  • минимальный пакет документов.
Читайте также:  Перевод денежных средств на спецсчет назначение платежа

Среди минусов определены:

  • отсутствие возможности по такой программе взять крупную сумму денег,
  • необходимость разрешить банку присылать уведомления о программах,
  • для зарплатных клиентов нет возможности взять деньги в онлайн режиме.

Таким образом, плюсов, несомненно, больше, а отзывы о доверительном кредите от Сбербанка говорят о том, что программа действительно имеет право на существование. Выдаётся доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту, прочих банков предоставлять не нужно. Всё это позволяет значительно сократить сроки получения денег.

У доверительного кредита в Сбербанке условия рассчитаны таким образом, чтобы пользоваться продуктом было выгодно тем, кто занимается малым бизнесом. Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, ведущим или планирующим вести коммерческую деятельность. Полученными деньгами бизнесмены пользуются по собственному желанию: приобретают оборудование, оргтехнику, сырье и даже погашают долги перед контрагентами и поставщиками.

Особенности доверительного кредита в банке

Претендентами на участие в проекте становятся ИП или держатели зарплатных карт Сбербанка. Ограничение – участие в судебных процессах, нехорошая кредитная история. Особенность кредита «Доверие Сбербанка для малого бизнеса» – пониженные процентные ставки. Задолженности, образовавшиеся ранее, погашаются полученными деньгами, если суммарная сумма относительно невелика.

Требования

Кредитные средства становятся доступными не для всех. Работники Сбербанка проводят тщательный отбор претендентов. Есть ряд требований, которые нужно выдержать, чтобы получить кредит «Доверие в Сбербанке для ИП». Каждый факт (довод), приведенный заемщиком, проверяется на достоверность. Информация подтверждается документально. Бумаги должны иметь юридическую силу.

Требования к заемщику

Лояльность Сбербанка выражается уже в том, что претендентом становится гражданин России или лицо с временной регистрацией. Главное требование – возраст от 21 года. Если заемщик оформил временную регистрацию, доверительные кредиты в Сбербанке по паспорту выдаются на срок действия регистрации. Возрастной потолок для мужчин и женщин разнится – 60 и 55 лет соответственно. Заявки от пенсионеров не рассматриваются.

Необходимые документы

Перечень состоит из двух частей. Одна – обязательные документы. Вторая – дополнительные. В последнем случае бумаги готовятся по требованию Сбербанка. Кредит не дадут человеку:

  • без паспорта гражданина РФ;
  • без заявки в виде анкеты, утвержденной Сбербанком;
  • без военного билета (для лиц призывного возраста).

Вместо последнего документа подойдет приписное удостоверение. Оно потребуется молодым людям, пока им не исполнилось 27 лет. Если заявитель получает заработную плату в Сбербанке, то для оформления кредита этого пакета документов достаточно. Банк имеет право запросить дополнительный перечень бумаг, которые подтверждают:

  • размер дохода и налоговых удержаний (форма 2-НДФЛ выдается налоговиками);
  • наличие официального трудоустройства (копия трудовой книжки с подписью и печатью);
  • отсутствие непогашенных кредитов в других банках (справку предоставляют банки-кредиторы).

Потребуются копии уставных документов, ИНН, свидетельства и т.д. Это подтверждение законности ведения коммерческой деятельности для ИП.

Условия

Доступны три валюты: рубли, евро, доллары Соединенных Штатов Америки. При оценке благонадежности заемщика Сбербанк рассматривает кредитную историю за последние 4 года. Долгов перед кредитными организациями, банками, МФО не должно быть. Судебные тяжбы – причина отказа. Низкий кредитный рейтинг будет ограничивать лимит по сумме. При обобщении информации о доверительном кредите от Сбербанка условия кажутся выгодными, и это действительно так.

Процентные ставки

Размер переплаты по кредиту разнится в зависимости от того, в какой валюте он выдан. Рублевые кредиты оформляются под 15-25% годовых. Градация внутри диапазона определяется объемом тела кредита, длительностью периода возврата, наличием залога и других аспектов, учитываемых Сбербанком при принятии решения об одобрении.

Суммы

Имеет значение местонахождение физического лица (регистрации). В Москве в рамках программы Сбербанка кредит может достичь 500 тыс., тогда как в других регионах это будет 50 тыс. руб. Максимально возможная сумма – 1 млн в рублях. В комплект предлагаемых продуктов входит кредитная карта и возможность вложить деньги на выгодных процентах, пользоваться специальным программами, участвовать в акциях.

Сроки кредитов

Оформив кредит за трое суток, заемщик пользуется деньгами в течение 36 месяцев. Платежи распределяются ежемесячно. В договоре указан график, в соответствии с которым производятся выплаты. Кредит на развитие бизнеса не предполагает комиссии. По состоянию на 2019 год есть льготный период 5 декад, в течение которого проценты не взимаются. Каждый пользователь получает доступ к системе дистанционного управлениями кредитами и счетами в Сбербанке.

Залог

Здесь есть особый нюанс. Залогового имущества Сбербанк от заемщиков не требует. Наличие обеспечения – преимущество при оценке платежеспособности. Экспресс кредит оформляется в режиме онлайн. Клиент вносит в поля формы данные согласно подсказкам. Чтобы получить больше, принесите лично в отделение Сбербанка документы, подтверждающие наличие собственного имущества или права на долю. Это увеличит шансы получить одобрение.

Прочие условия

Схема расчета платежеспособности применяется к каждому заемщику Сбербанка индивидуально. Обязательное требование — трудоустройство на одном месте не менее полугода. Рекламные проспекты умалчивают о необходимости оплатить комиссию, предусмотренную Сбербанком. Наличие собственных денег не дает преимуществ. Первоначальный взнос не предусмотрен.

Цель кредита не важна. Деньги предназначены для развития бизнеса. Но тратить их заемщику можно по собственному усмотрению. Кредитный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму, подлежащую возврату ежемесячно. Дополнительное обеспечение не требуется. Деньги поступают на безналичный счет. Дальнейшее применение – на совести заемщика.

Калькулятор доверительного кредита в Сбербанке

Сервис доступен посетителям официального сайта или пользователям личного кабинета клиента Сбербанка. Разработчики предусмотрели:

  • расчет обязательного ежемесячного платежа;
  • подсчет суммы переплаты «на выходе» из кредита;
  • автоматический подбор кредитной программы;
  • подачу заявки в дистанционном режиме.

Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, достаточно кликнуть на баннер. В открывшемся окне будет форма для внесения исходных расчетных данных (суммы, срока, прочих условий, необходимых для вынесения одобрения).

Читайте также:  Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке доходность

Кредитный калькулятор Сбербанка

Как получить кредит в Сбербанке?

Существует не один путь. Пошаговая инструкция зависит от способа подачи заявок. Это может быть:

  1. Заполнение бланка, предложенного в офисе банка.
  2. Отправка онлайн-формы с официального сайта.
  3. Интерактивный запрос из личного кабинета Сбербанка.

Придя в офис, необходимо иметь при себе пакет документов согласно перечисленному перечню. Достоинство данного способа – возможность пообщаться с менеджером, выслушать требования, уточнить условия, тут же подать заявку. Альтернатива – представление требования через официальный сайт Сбербанка.

В сети опубликованы условия кредита, требования к заемщику, прочие особенности. По законодательству РФ доверительные кредиты Сбербанка России выдаются только по паспорту. Гражданство обязательно. Регистрация может быть временной. Еще один вариант – интернет-банкинг Сбербанка. Система предназначена для того, чтобы пользователь управлял собственными и кредитными средствами дистанционно.

Что нужно

К процедуре подачи бумаг подготавливаются заранее. Проверяется наличие необходимых документов. Убедитесь, что все бумаги действительные. Произведите предварительный расчет. Сопоставьте собственные возможности с требованиями Сбербанка. Подавайте заявку на кредит любым удобным способом. Главное, чтобы кредитная история была в порядке. Ее можно улучшить, но это займет около полугода. В основных аспектах процедура одинакова.

Пошаговые действия

Это несложно и недолго, если действовать по схеме:

  1. Произведите расчет собственных возможностей, чтобы семейный бюджет не страдал. Определите желаемую сумму.
  2. Перейдите на официальный сайт или в личный кабинет Сбербанка. Далее – в раздел кредитов и соответствующую категорию.
  3. Пролистните страницу до кредитного калькулятора, изначально активировав вкладку, предназначенную для индивидуальных предпринимателей.
  4. Введите желаемую сумму кредита, срок возврата, прочие условия. Просмотрите цифры, оцените возможность своевременного погашения.
  5. Нажмите кнопку «Оформить», заполните поля формы, указав личные данные, контактную информацию, прочие сведения согласно подсказкам.
  6. Отправьте заявку, дождитесь результата оценки благонадежности и платежеспособности. Результат придет в СМС или письме на указанный электронный адрес.
  7. Подготовьте документы. Иногда менеджеры звонят, чтобы уточнить детали, напомнить о необходимости конкретных шагов, уточняют дополнительные условия.
  8. Подпишите кредитный договор. Кредит выдается на основании документально оформленного согласия принять долговые обязательства.
  9. Получите деньги. Наличные средства Сбербанк не дает. Выполняется безналичный перевод на карту или личный счет (иногда открывается специально для кредита).

Будьте готовы услышать отказ. Это не приговор. Причины Сбербанк не сообщает, т. е. не обязан делать это. Правильно оцените, почему Сбербанк отказал в кредите. Это может быть связано со следующими факторами:

  • отсутствие достаточного дохода;
  • испорченная кредитная история;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • участие в судебных процессах;
  • наличие задолженностей по другим кредитам;
  • недостаточное благосостояние.

Решение отказать связано с данными, которые находятся у клерков перед глазами.

Они могут не знать, что ситуация изменилась. Появилось имущество, увеличился заработок, закончилась череда финансовых проблем. Все документы нужно донести. Толковые индивидуальные предприниматели делают это при личном общении с банковскими служащими. Любой довод подтверждается документально: прибыль – отчетом о налогах, имущество – договором купли-продажи, свидетельством собственника, проблемы в прошлом – соответствующими справками и выписками.

Возможные причины отказа

Это право Сбербанка – выбирать достойных, безопасных претендентов, дающих прибыль от процентов. Несоответствие выдвигаемым требованиям может быть связано со следующими факторами или досадными оплошностями индивидуальных предпринимателей:

  1. Ошибки, допущенные при заполнении заявки-анкеты в личном кабинете или в присутствии клерков.
  2. Неверная оценка предоставленных сведений. Клерки ошибаются так же, как и заемщики.
  3. Плохая кредитная история. Возможно, были проблемы с погашением долга в предыдущие 4 года. Есть механизмы, позволяющие искусственно ее улучшить.
  4. Слишком малый доход. Предприниматели ищут иные способы финансирования. Альтернатива – инвестирование из внешних источников.
  5. Заемщик слишком молодой или старый. Выход – кредитование на основании заложенного имущества в кредитных организациях.
  6. Наличие финансовых проблем. Необходимо выставить их в ракурсе решаемых в случае вливания денежных средств.

Большинство из перечисленных причин отказа можно устранить. Главное, чтобы все доводы подтверждались документами, имеющими юридическую силу. Повторное рассмотрение заявки на кредит возможно через 2 месяца. Проверить возможность подачи очередной заявки удастся на сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн. Там же отслеживается статус текущего обращения.

Порядок получения доверительного кредита в Сбербанке

Средства переводятся исключительно безналичным расчетом на карту или счет. Наличность доступна после вывода через банкомат или кассу в офисе Сбербанка. Подойдет любая дебетовая карточка (не кредитная). Деньги доступны после подписания договора. Заключение сделки предполагает явку в отделение Сбербанка по месту регистрации заемщика (постоянной или временной).

Обслуживание кредита, погашение

Займ аннуитетный. Это означает, что в графике указаны равные суммы, которые необходимо вносить в назначенные даты. Комиссий и сборов за обслуживание не предусмотрено. Штрафы и пени указаны в договоре о кредите. Возврат денег производится следующими способами:

  1. Наличными в кассу любого отделения Сбербанка.
  2. Через терминал с купюроприемником, банкомат.
  3. Из личного кабинета клиента банка.

Допускается погашение тела кредита и процентов со счетов других банков. При этом взимается комиссия. Это не прихоть и не условия доверительного кредита — межбанковский перевод предполагает затраты на обслуживание и сопровождение транзакции. Расходы на перевод денег ложатся на плечи заемщика. Придерживаться графика обязательно, но не дата в дату.

Досрочное погашение

Сбербанк поощряет преждевременный возврат денег. Но это нельзя сделать бесплатно в течение 90 дней после получения кредита. Минимальное вознаграждение банк должен получить. В иных случаях комиссий, штрафов, пеней и прочей ответственности не предусмотрено. Досрочное погашение доверительного займа вносится в кредитную историю, что способствует получению льгот в дальнейшем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector