Чем отличается mastercard gold от mastercard standard

Содержание

Кредитные карты Gold действительно обладают большим кредитным лимитом.

В нашей стране, к сожалению, принципиальных функциональных отличий между картами Gold и Standard нет, хоте отдельные банки предлагают своим клиентам набор дополнительных услуг.

Служба Консьерж является "услугой по умолчанию" для держателей карт Gold, которая гарантируется платёжной системой.
Также держателям золотых карт доступна страховка при выезде за рубеж.

Для оформления золотых карт, как правило, требуется более полный комплект документов (по сравнению со стандартными)

Став держателем одной из кредитных карт Ситибанка, Вы получаете множество преимуществ, которые помогут Вам эффективно распоряжаться своими средствами и в полной мере оценить удобство и выгоду от предлагаемых нами услуг.

Преимущества золотой кредитной карты Ситибанка
Кредитная линия от 100 000 до 600 000 рублей!
Золотая кредитная карта — это подтверждение Вашей платежеспособности и высокого статуса для многих компаний по всему миру. Например, наличие золотой кредитной карты значительно упрощает процедуру бронирования гостиницы или аренды автомобиля.

"Служба "Консьерж"
Новая услуга, предоставляемая международной сервисной компанией International SOS. "Служба "Консьерж" — это помощь во многих сферах Вашей повседневной жизни: бронирование билетов, помощь на дорогах, медицинские консультации и многое другое. Услуга доступна только держателям золотых кредитных карт Ситибанка, для которых подключение к услуге совершенно БЕСПЛАТНО. Просто позвоните по специальному номеру и получите интересующую Вас информацию, а также возможность организации более сложных запросов. Подробнее.

Дополнительная безопасность
Услуга "Защита Вашей карты" с лимитом ответственности за незаконно использованные и украденные денежные средства до 75 000 рублей доступна Вам совершенно БЕСПЛАТНО. Более того, Вы можете самостоятельно увеличить лимит ответственности до 150 000 рублей, что возможно только для держателей золотых кредитных карт Ситибанка.

Приоритетное обслуживание в службе поддержки 24-Hours CitiPhone Banking
Квалифицированный сотрудник CitiPhone поможет решить любую возникшую проблему по кредитной карте либо окажет запрошенную Вами услугу. С помощью CitiPhone Вы получаете круглосуточный доступ к Вашим счетам по телефону, где бы Вы ни находились.

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них — банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард — носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

  • круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
  • при утере пластика за рубежом — снять деньги с помощью паспорта;
  • выполнить операцию по данным, указанным на карте;
  • минимум формальностей при пересечении границы государства;
  • расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям — карта будет оформлена.

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта — это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

  • наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
  • возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
  • для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета — дебетовый или кредитный.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка — обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

  • дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
  • кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

  • владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
  • относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
  • процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
  • бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

Читайте также:  Жилстройсбербанк казахстана ипотека без первоначального

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

  • для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
  • для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% — неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операция Visa Gold MasterCard Gold Visa Gold Аэрофлот МИР Gold
Валюта карты Рубли / Доллары США/ Евро Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 3000 руб.
дополнительной карты 2500 руб. / $75 / 75 euro 3000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка 300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте 300 000 руб.
суточный в банкоматах 300 000 руб. / $12000 / 9000 euro
в месяц 3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro 3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров 0,5%
через другие территориальные банки 1,25% Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры 1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операция Visa Gold MasterCard Gold Visa Gold Аэрофлот МИР Gold
Валюта карты Только российские рубли Нет в обращении
Кредитный лимит 300 — 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной 3000 руб. 3500руб.
Дополнительной Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно 300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки 100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту В сутки — до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть 3%, минимум —390 руб.
через другие территориальные банки 4%, мин. — 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств Для текущих получателей — 23,9%; для новых — 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств 36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

  • одинаковая степень защиты;
  • карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя — бесплатный;
  • поддерживают три валюты;
  • равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны — для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США — Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения — «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

  • в кафе, ресторанах — 5%;
  • супермаркетах — 1%;
  • прочие покупки — 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых — магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка — отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

  • для текущих клиентов кредитный лимит — до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
  • для новых держателей — до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки — выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

  • владельцами зарплатных счетов;
  • имеющими депозитный вклад в системе СБ;
  • доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта — конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Читайте также:  Как рассчитывается страховка по ипотеке в сбербанке

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

  • кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
  • отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
  • обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.

Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold — прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость — это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

Какие бывают Visa и MasterCard?

Наиболее популярные платежные системы в России и в большинстве стран мира Visa и MasterCard . Но обе системы имеют карты разных типов. Перед будущим владельцем карты стоит сразу несколько вопросов при выборе. Давайте разбираться, на конкретных примерах, что для вас лучше.

Чем отличаются Маэстро, Виза-Электрон, Виза-Классик и Мастеркарт-Стандарт?

Карты «начального» уровня или «Зарплатные» Maestro и Visa Electron

Обычно, Maestro и Visa Electron служат как зарплатные карты, так как они выдаются по минимальной стоимости или бесплатно. Часто их используют, как социальные для получения пенсий-пособий или как карты вкладчику.

Начальная карта: минимум функционала, простой дизайн

Такие карты имеют самый простой дизайн, который выглядит, обычно, как фото, справа. Назначение отдельных элементов оформления MasterCard смотрите по ссылке.

Маэстро и Виза-электрон, изначально, предназначены для расчетов в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Главное их отличие от классических карт ограниченный функционал, например, может отсутствовать возможность расчетов в интернете. Поэтому, без особой необходимости, не используйте их в интернете, так как опротестовать по ним операции труднее, да, и ваши деньги поступают на счет продавца немедленно после одобрения операции.

Возможности карт начального уровня зависят от банка, выпустившего Вашу карту. Поэтому, если вам досталась зарплатная карта начального уровня, не переживайте и не спешите отказываться. Как мы увидим дальше, такая карта может вам пригодиться не хуже классической.

Например, Visa Electron и Maestro Банка «АВАНГАРД» имеют все необходимое для расчетов через интернет, привязываются к PayPal и т.д. А Сбербанк в большом количестве выпускает такие карты начального уровня, с помощью которых операции в интернете проводить нельзя.

Никаких особых бонусов или чего-то необычного по этим картам нет. При этом часть банков постепенно отказывается от выпуска карт начального уровня. И на смену им приходят карты такого интересного вида как Visa- MasterCard unembossed (неэмбоссированные).

Неэмбоссированные Visa и MasterCard unembossed

Эти карты являются очень интересным сочетанием функционала классических карт, когда у вас есть функция оплаты в интернете, работа с сервисами Visa Money Transfer или соответственно MasterCard Money Send . Но 16-значная нумерация на карте нанесена вдавливанием, а не эмбоссацией, когда цифры выпуклые.

Удобство карты в том, что при невысокой стоимости обслуживания, обычно 150-200 рублей, мы получаем полнофункциональную карту. На моей памяти был один банк, который на базе unembossed делал карты с кобрендами, это банк Открытие.

Итак, если вы получили неэмбоссированную именную карту, помните, у вас абсолютно полноценная банковская карта со всем нужным функционалом, включая расчеты и бронирование .

Visa Classic или MasterCard Standard

Это и есть наши привычные, классические карты. Они же самые распространённые. Лучшее сочетание функционала и удобства. Хотя постепенно могут вытесняться unembossed картами. Основное отличие: по классической карте могут провести расчёт в магазине с использованием импринтера. Но это технология постепенно отмирает. Все карты эмбоссированные. К таким картам в банке чаще всего предлагают оформить различные программы страхования.

Виза или Мастеркард ГОЛД

Это основные представители т.н. премиальных карт, другими словами, карт привилегированному клиенту. Они достаточно дорогие, в России они обходятся в среднем 3000 рублей в год, иногда, можно получить условно-бесплатно.

В России, по этим картам, есть особенности. Причём в каждом банке собака может быть зарыта в совсем необычном месте. И, не всегда, с первого раза, это понятно. Давайте попробуем вместе разобраться. Помните только, что никакой дополнительной пользы от таких карт нет, в том числе, нет дополнительной безопасности и т.п.

Карты Голд красивы, но от Классики отличий нет

Преимущества премиальных карт Голд Мастеркарт и Виза

  1. Честно сказать, решающих преимуществ у премиальных карт нет, хотя могут быть выгодные «плюшки».
  2. Тут надо внимательно изучить тарифы конкретного банка.
  3. Из тарифов вы увидите, что золотые Visa или MasterCard могут оказаться «пустой» или «голой», т.е. без дополнительных сервисов (например, без страховки). Например, кредитные карты ТП1 Сбербанка. Или Банк в кармане, MasterCard Gold, от «Русского Стандарта», «Яндекс Карта» от ТКС-банка, «Карта вкладчику» от банка Авангард. Большинство таких карт делается на основе MasterCard, как более лояльной платёжной системе.
  4. В банке вам могут рассказывать, что такие карты имеют преимущества в виде премиальных программ от платёжной системы. Например, Бесценные города от MasterCard или Visa бонус. К этому нужно относится без эмоций и взвешенно. Посмотреть эти заведения, обычно это рестораны и обувные магазины премиальной категории. Задать себе вопрос: можете ли вы себе это позволить?! Есть категория клиентов, которые пользуются этим, а некоторым это просто не надо. Практический пример. Шопинг в Милане, по золотым картам есть хорошие скидки, девушки-шопоголики могут вам много рассказать про них. И они этими скидками окупают всю стоимость карты, если таковая есть. Другие, без склонности к шопингу, наоборот, признавались, что пользовались этим один-два раза в жизни, например, на свадьбу. Поэтому по своему и чужому опыту можно сказать, что программа удобная, но не массовая. Я тоже пользовался MasterCard Избранное, но ведь не каждый день!
  5. Есть у премиальных карт очень приятная особенность: экстренная выдача наличных (опять же, тарифы!). Эта услуга предусматривает выдачу наличных при утере банковской карты. По Gold картам они, часто, бесплатны, но нужно смотреть тарифы банка, который выпустил эту карту . Обычно, Вам выпускается временная карта, взамен утерянной, и лимит денежных средств (в пределах 5000$), вы можете их снять или пользоваться этой временной картой. А по возвращению в России вы перевыпускаете саму карту. Полного функционала у временной карты может не быть, так как банк по максимуму облегчает стоимость обслуживания карты. Например, карты Gold от Русского Стандарта, по ним вообще нет такой функции! т.е. если, например, из карты банк в Кармане MasterCard Gold убрать программу MasterCard Избранное, то это вообще обычная классика, только на ней надпись Gold и более ничего. И конечно же «Золотой тариф» за обслуживание. 🙂
  6. Скидки по карте от банка эмитента, по премиальным картам они самые большие. Например, при покупке турпутёвки скидка 4-5%. Это очень удобно и приятно для кошелька.
  7. Платиновые карты, по ним и тарифы платиновые, от 10000 рублей. Сервисов по карте просто по самый верх, всё что пожелаете, хотя опять же есть исключения, например, «платиновая» карта ТКС-банка, сервисов у которой практически нет. Зато есть «платиновая» стоимость обслуживания. Если бонусы и прочие «плюшки» предусмотрены, то, при хорошем обороте, их можно получать в разы больше. Но и такие карты не массовый продукт.
Читайте также:  Продажа долга по исполнительному листу коллекторам

Что лучше Visa или MasterCard?

Это как две команды, у каждой есть свои преимущества. Каждый любит именно свою платёжную систему.

Visa более распространена на данный момент, чем MasterCard. С другой стороны, за рубежом выгоднее пользоваться MasterCard, так как у этой платежной системы меньше всяких дополнительных комиссий.

Но в Германии, например, вам не поможет ни та, ни другая система из-за принципиального нежелания немцев принимать платежи по картам (это не касается, конечно, супермаркетов, сетевых отелей, ресторанов и т.п.). И тут большей популярностью пользуются карты начального уровня, Маэстро и Виза-Электрон, так как, в этом случае, деньги поступают продавцу мгновенно.

Разные банки «любят» свои платежные системы

Например, ВТБ 24 выделял в тарифах банка по картам Visa комиссию за конвертацию в размере 2% от суммы, да и снятие кредитных средств обходилось по Visa дороже.

Сбербанк проводит по Visa больше программ, совмещённых со «Спасибо».

А в банке «Открытие», по картам MasterCard, была комиссия за снятие со стороннего банкомата больше, чем по Visa.

MasterCard World или Gold? Visa Classic или Gold?

  1. Для меня главный критерий это бесплатность обслуживания карты. В процессе написания статьи вспомнил слова председателя правления одного из довольно крупных банков: «Конечно у меня есть корпоративная платина для статуса, но для себя обычная Visa Classic, а всё эти «понты» мне не нужны».
  2. Выбор между картами начального уровня и «классикой» похож на выбор между двумя товарами из юморески Михаила Жванецкого: «По три рубля, но маленькие, а там — по пять рублей, но большие». Помните, что начальные карты некоторых банков, например, «Банка Авангард» предоставляют все необходимые преимущества, что почти полностью стирает различие между указанными категориями карт. Однако, чтобы избежать возможных неудобств с арендой автомобиля, гостиницы или бронированием билетов, имеет смысл обзавестись и классикой, и начальными картами. За рубежом вы часто можете встретить такую ситуацию, что ТСП принимает к оплате карты начального уровня и отказывает в приеме классики или премиальных карт. Причина проста: с карт начального уровня деньги попадают на счет продавца практически мгновенно, а с карт более высокого уровня с задержкой в несколько рабочих дней.
  3. Премиальные карты могут пригодиться тем, кто хотел бы подчеркнуть свой статус обеспеченного человека. Считается, что клиент с премиальной картой должен получать более высокий сервис. Однако, исходя из личного опыта, могу сказать, что персонал ТСП на премиальные карты, кроме, возможно, ГОЛД, внимания не обращает. Или, другой пример: «World MasterCard» по статусу считается выше Gold, но тот же персонал об этом просто не знает…
  4. Если Вам нужно подчеркнуть свой статус, но не хочется тратить на это деньги, выбирайте World MasterCard Кукуруза. По внешнему виду она золотая, практически, как настоящий Gold, а стоимость ее в разы меньше. Из личного опыта, знаю, что персонал гостиниц и ресторанов высокой категории за рубежом воспринимает ее как полноценную премиальную карту, какой она и является.

Другие карточные системы

Другие платёжные системы, такие как, Diners Club, Discover, Золотая корона, American Express локальны. Золотая корона, STB, Union Card, российские, но очень редкие.

Китайская «Union pay» и японская «JCB-card» тоже локальны (встречаются преимущественно в Азии). Правда, постепенно проникают и в Россию.

Разбираем тариф по обслуживанию дебетовой карты

Вот, на что необходимо обращать внимание в тарифах банка:

  1. Стоимость выпуска карты: самый приятный вариант, когда она=0.
  2. Стоимость обслуживания банковской карты (может взиматься 1 раз в год, а может каждый месяц): также должна стремиться к нулю.
  3. Лимит на снятие наличных (как суточный, так и месячный): этот «черт не так страшен, как его малюют», карта служит для расчетов, а не «обнала»…
  4. Комиссия за снятие суммы сверх лимита (суточного или месячного).
  5. Комиссия за снятие собственных средств через ПВН (снятие через кассу).
  6. Комиссия за конвертацию, если валюта карты отличается от валюты счёта (это например, если карта рублёвая, а расчёт идёт за пределами России. Этот вопрос довольно сложный, по сути тема для отдельной статьи. Чтобы избежать двойной конвертации (рубль-евро-доллар), уточняйте в банке, через какую валюту идет конвертация. При поездке в долларовую страну выбирайте карту, у которой конвертация идет через доллар, а при поездке в зону евро — «евровую» карту.
  7. Комиссия за снятие наличных с банкомата родного банка.
  8. Комиссия за снятие наличных с банкомата стороннего банка.
  9. Комиссия за перевыпуск карты в случае утери.
  10. Комиссия за перевыпуск пин-кода в случае утери.
  11. Курс банка по валюте: комиссия не явная, обычно курс банка- это курс ЦБ + определённый процент. Здесь уже большое поле, но пока максимум это 2%, большинство банков держат её в рамках 1.5-2%, хотя есть банки, которые берут 0.5% или как максимум 1%. Может так сложится, что банк возьмёт, естественно по курсу банка, комиссию за конвертацию. И так как расчёт по карте не всегда обрабатывается именно датой покупки, а в течении определённого времени, то и сумма может по итогу измениться.

Есть ещё тарифы на выдачу копии чека по определённой операции, комиссия за приостановление операций в определённой географической зоне. Комиссия за опротестование операций. Но они не так часто используются в практике. Впрочем, всегда лучше, когда эти комиссии отсутствуют или минимальны!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector