Чем отличается независимая гарантия от банковской гарантии

Содержание

В статье рассмотрим, что такое независимая гарантия и чем она отличается от банковской гарантии. Кратко разберем ее содержание, возможные причины отказа в выплате со стороны гаранта и порядок оформления.

Что такое независимая банковская гарантия

Независимая банковская гарантия — письменное обязательство гаранта выплатить оговоренную сумму в пользу заказчика, по его требованию и в рамках действующего соглашения. Для заключения сделки нужно только согласие одной стороны для оформления соглашения с гарантом. Кредитор обязуется компенсировать ущерб в случае, когда клиент не выполнит свои обязательства, прописанные в соглашении.

Отличия независимой гарантии от банковской

Независимая гарантия — аналог банковской гарантии, но имеет свои отличия:

  • Подбор гаранта финансовых сделок. Обычную гарантию предоставляют только банки, тогда как независимую оформляют и другие юридические лица — коммерческие организации, у которых есть лицензия на подобную деятельность.
  • При обычной сделке размеры гарантий, как правило, плавающие, а сумма независимых сделок может как возрастать, так и уменьшаться в связи с определенными условиями.
  • В рамках 44-ФЗ гарантии различаются по методу передачи прав. При независимом соглашении передача прав кредитора осуществляется не только при наличии такого пункта в договоре, но и с письменного согласия бенефициара, которое оформляется отдельным документом.
  • Независимая гарантия базируется на взаимоотношении между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем.

Содержание гарантии

Независимая гарантия содержит следующую информацию:

  • Дату предоставления.
  • Список всех участников соглашения.
  • Предмет обеспечения.
  • Сумму гарантии.
  • Период действия соглашения.
  • Последствия в случае невыполнения обязательств.
  • Размеры неустойки и возможные штрафы за нарушение условий сделки.
  • Безотзывность соглашения — невозможность отказа от сделки до полного выполнения всех условий.

Требование о выплате

У заказчика появляется право требовать компенсации, если исполнитель игнорирует выполнение обязательств, отраженных в соглашении.

Особенности требований о выплате:

  • Письменное оформление.
  • Обоснованность претензии.
  • Подтверждение претензий документально.

Причины отказа в выплате

Компания, выступающая гарантом, может заморозить выплату на период до 7 дней в случае:

  • недостоверности предоставленных бумаг;
  • необоснованности гарантийной ситуации;
  • недействительности ключевого обязательства;
  • согласия заказчика с ранее принятыми условиями, без предъявления претензий.

Если по окончании указанного периода кредитор не подтверждает обозначенные основания, то гарантия в полном объеме должна быть компенсирована.

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Получение гарантии осуществляется в несколько этапов:

  • Заполнение заявки на сайте гаранта или написание заявления в офисе.
  • Подготовка и предоставления требуемых документов.
  • Рассмотрение заявки гарантом.
  • Подписание соглашения и уплата комиссии за выдачу гарантии.
Читайте также:  Райффайзенбанк краснодар адреса отделений показать

Статьи по теме

При заключении сделок компании нередко прибегают к независимой банковской гарантии. Что это за документ и в чем его необходимость, узнайте из нашего материала.

Понятие

В механизме участвуют три стороны. Субъекты независимой гарантии:

  • принципал, или иными словами, должник по обязательству;
  • бенефициар – объект, перед которым у принципала есть долг;
  • гарант – организация, которая обязуется выплатить бенефициару долг принципала.

Простыми словами независимая гарантия в данном случае выступает в качестве письменного подтверждения того, что бенефициар в конечном итоге получит свои деньги. Но выплатит их не сам должник, а гарант. В этой роли обычно выступают банки или иные кредитные учреждения.

Закон также позволяет быть гарантом коммерческим компаниям. Иногда это удобнее, чем обратиться в банк. Фирмы, как правило, предоставляют более лояльные условия.

Важно! Если бенефициар обратился с требованием к гаранту, последний вправе отказаться выполнять его. ГК предусматривает ряд случаев, когда это может произойти. Сюда, в частности, относится:

  • представление недостоверной информации;
  • отсутствие обстоятельств, которые бы позволили бенефициару обратиться к независимой гарантии (ст. 376 ГК).

Независимая гарантия в ГК

В Гражданском кодексе ей отвели шестой параграф, который занимает сразу 12 статей. Значение независимой гарантии в гражданском праве: это документ, по которому гарант обязуется выплатить бенефициару определенную сумму, если принципал нарушит свои обязательства.

Основанием для возникновения независимой гарантии фактически служат два фактора. Первый – договор между гарантом и стороной, которая получит деньги при условии невыполнения обязательства. И второй фактор – сам факт выдачи документа.

В целом, для появления документа достаточно лишь решения должника (принципала). А для того, чтобы документ прекратил свое действие существует всего четыре причины. Их прописали в Гражданском кодексе:

  1. Бенефициар получил средства, на которые была рассчитана гарантия.
  2. Завершился срок документа, который в нем прописали изначально.
  3. Бенефициар перестал претендовать на свои права по документу.
  4. Гарант и бенефициар пришли к соглашению прекратить обязательства (п. 1 ст. 378 ГК).

Разберемся, какие обязанности несут субъекты (гарант, бенефициар, принципал). Больше всего обязанностей у гаранта. Ему нужно уведомить должника, когда принципал обратится с требованием, тщательно проверить все документы (ст. 375 НК). При это обязательство у него лишь одно – выплатить деньги бенефициару.

Для бенефициара обязанность, по сути, только две. Во-первых, показать гаранту достоверную информацию. Во-вторых, проверить, действительно ли он имеет право требования по обязательствам. В случае ошибки бенефициар обязан будет возместить убытки должнику и банку.

Как проверить банковскую гарантия контрагента за полчаса

Узнайте

Виды независимой гарантии

В таблице мы показали один из возможных вариантов классификации по разным характеристикам.

По характеру обязательств

По праву гаранта отозвать гарантию

По праву бенефициара передавать свои требования к гаранту

гарантии возврата платежа

Тендерная

Представляет собой письменное поручительство кредитного учреждения за участника тендера.

Гарантия исполнения

Если поставщик не выполнит свои обязательства по договору, продавец получит от банка гарантированную сумму.

Гарантии возврата платежа

Дает покупателю уверенность в том, что он сможет вернуть предоплату или авансовый платеж, если продавец не поставит товар, не окажет услугу.

Отзывная и безотзывная

По закону гарант не вправе изменить или отозвать гарантию. Сделать это можно только если сразу прописать в ней такую возможность (п. 1 ст. 371 ГК).

Читайте также:  Как оплатить задолженность по налогам без квитанции

Передаваемая и непередаваемая

Бенефициар может передать гарантию постороннему, только если он заранее установил такое условие (п. 1 ст. 372 ГК).

Допустима и другая классификация. Например, иногда независимую гарантию делят на условную и безусловную. Условная предполагает, что бенефициар должен показать гаранту судебное решение о невыполнении обязательств принципалу. Во втором случае никаких доказательств не требуется.

Гость, уже успели прочесть в свежем номере?

В чем разница между независимой гарантией и банковской

Эти два понятия имеют схожие черты, но назвать их равнозначными все же нельзя. Между ними есть как минимум три отличия. Во-первых, банковская гарантия подразумевает, что гарантию дает кредитное учреждение. В случае же с независимой гарантией гарантом может быть любая организация.

Во-вторых, независимая гарантия не зависит от обязательств между продавцом и покупателем. Причем в самом документе могут быть отсылки к этим обязательствам (п. 1 ст. 370 ГК).

В-третьих, независимая гарантия распространяется на большее количество обязательств. В то время как банковская связана с узким кругом областей – госзакупки, теплоснабжение.

Найдите контрагента для проверки

Что включить в гарантию

Независимая гарантия представляет собой документ, ее выдают исключительно в письменной форме. Это позволяет убедиться в том, что гарант действительно составил такой документ (п. 1 ст. 38 ГК).

Разберемся, что нужно прописать в банковской гарантии. Гражданский кодекс предусматривает восемь обязательных пунктов, которые нужно включить в документ, в том числе:

  • дату выдачи;
  • все субъекты (гарант, бенефициар, принципал);
  • обязательство, исполнение которого подтверждает гарантия и пр. (п. 4 ст. 368 ГК).

Кроме того, в документ допустимо внести дополнительные пункты. Например, в каком случае гарант вправе приостановить гарантию или какую ответственность несет гарант перед бенефициаром.

Ниже мы привели образец независимой гарантии с комментариями. Документ можно редактировать при необходимости, например, изменить пункт восьмой гарантии. Закон позволяет бенефициару передавать другому свои требования к гаранту.

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

  • Банки;
  • Различные кредитные организации;
  • Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая гарантия?

Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса. В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов. Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости). Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Как получить независимую гарантию?

Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

Выплата по независимой гарантии

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

  • Дата, когда такой акт выдан;
  • Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
  • Обязательство, которое обеспечивается;
  • Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
  • Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
  • Период, в который она действительна;
  • Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

  • Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
  • Указанные средства уплачены полностью;
  • Бенефициар отказался от требований;
  • Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

Независимая гарантия или банковская гарантия, есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

  1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
  2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
  3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector