Что нужно для рефинансирования кредита в сбербанке

Содержание

Для того чтобы успешно перекредитоваться в Сбербанке, нужно собрать определенный пакет документов. Чем полнее будет этот пакет, тем быстрее кредитный отдел примет положительное решение. Какие документы для рефинансирования кредита в Сбербанке нужно собрать заявителю. Об этом сегодняшняя наша публикация.

Паспорт и заявление

Документ, удостоверяющий личность и правильно заполненная заявка, это первые документы в вашем пакете на рефинансирование. Тем у кого в паспорте отметка о временной регистрации мы советуем не переживать, поскольку рефинансирование предоставляется даже лицам, не имеющим постоянной регистрации. В этом случае в банк нужно представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Помимо паспорта нужно предоставить заявление-анкету. Мы бы не рекомендовали ее заполнять самостоятельно, поскольку там есть куча нюансов, которые вам может пояснить консультант банка. Поэтому заявку заполняем под его чутким руководством. На вид она ничем не отличается от заявки на обычный кредит. Заявка потребует предоставить множество сведений.

  1. Паспортные данные и данные об изменении ФИО.
  2. Номера телефонов и адрес регистрации.
  3. Адрес фактического проживания.
  4. Данные о работе.
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода (указываются данные из документа).
  6. Сведения об образовании.
  7. Сведения о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.

Банк учитывает находящиеся в собственности объекты недвижимости, а также транспортные средства. Дорогостоящее движимое имущество в расчет не берется.

  1. Информация о рефинансируемых кредитах и т.д.

При заполнении заявки будьте предельно внимательны. Каждая сделанная ошибка (намеренно или не намеренно) может повлиять на решение банка по рефинансированию ваших кредитов.

Документы о доходах и трудовой занятости

При подаче заявки на рефинансирование своих кредитных задолженностей клиент должен учитывать, что в Сбербанк не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой занятости, если он собирается брать ровно столько, сколько он должен другим банкам. Например, общая сумма всех долгов заявителя 600 000 рублей. Ему нужно 650 000 рублей чтобы рефинансировать эту задолженность и взять сверху, на текущие расходы, еще 50 000 рублей. Так вот если бы не эти 50 000 рублей, банк не стал бы требовать с него финансовые документы и трудовые книжки, а так, ему придется все это предоставлять.

  1. Документ по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (только оригинал).
  2. Копия либо выписка из трудовой книжки.
  3. Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии.
  4. Договор найма жилого помещения.
  5. Авторский договор.
  6. Любые другие гражданско-правовые договоры.

Учтите, что в расчет банк берет не более 15 источников дохода. Если источников дохода много, тогда необходимо выбрать наиболее весомые, дабы повысить шансы на положительное решение по рефинансированию.

Данные по кредитам

Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать до пяти кредитов. Причем взяты эти кредиты могут быть в разных банках. Допускается ситуация, когда клиент обращается за рефинансированием четырех кредитов взятых в Сбербанке и одного кредита взятого в стороннем банке. Но если все пять кредитов взяты в Сбербанке, рефинансирование невозможно. Как мы уже отмечали ранее к заявке на рефинансирование нужно приложить документы на действующие кредиты.

  1. Выписки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам.
  2. Оригиналы кредитных договоров.
  3. Графики платежей по рефинансируемым кредитам.

Вышеуказанные документы должны содержать: номер кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного соглашения, валюту кредита и процентную ставку и другие сведения. Если каких-то нужных сведений в документах нет, Сбербанк оставляет за собой право их запросить. Разумеется, в этом случае решение по рефинансированию затянется.

Читайте также:  Где можно получить пособие на погребение пенсионера

Итак, мы попытались опровергнуть слух о том, что для рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке нужно огромное количество всяческих документов. А что нужно в действительности? Не так уж и много, не намного больше, чем для оформления обычного кредита. В этом вы легко можете убедиться. Удачи!

Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах

Рефинансирование —

простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты
Сбербанка

  • Потребительский кредит
  • Автокредит Сбербанка
  • Кредиты
    других банков

    • Потребительский кредит
    • Ипотека
    • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
    • Автокредит
    • Деньги
      на личные нужды

      • При желании вы можете получить
        дополнительные деньги
        на личные нужды
      • Как это работает

        • Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
        • В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
        • Вы начинаете погашать в Сбербанке
          один кредит вместо нескольких

        Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

        увеличивая срок выплаты, вы снижаете ежемесячный платёж

        Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

        Для оформления рефинансирования обратитесь в любое отделение банка

        Как оформить рефинансирование

        Список документов
        для Сбербанка

        Где взять информацию по кредиту, который я хочу рефинансировать?

        Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.

        Если хотите взять дополнительную
        сумму, принесите также:

        Нет трудовой книжки или справки о доходах и суммах налога физического лица?

        Получаете зарплату на карту Сбербанка?

        Полученные в других банках Полученные в Сбербанке*
        Потребительские кредиты
        Автокредиты
        Кредитные карты
        Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
        Ипотечные кредиты
        Потребительские кредиты
        Автокредиты

        * При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

        Требования к рефинансируемым кредитам
        • Количество рефинансируемых кредитов – от 1 до 5 (включительно)
        • Валюта – рубли
        • Срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки
        • Своевременное погашение задолженности
        • Отсутствие текущей просроченной задолженности
        • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту
        Валюта кредита Рубли РФ
        Мин. сумма кредита 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита)
        Макс. сумма кредита 3 000 000 рублей
        Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет*
        Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
        Обеспечение по кредиту Не требуется

        * При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).

        Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
        Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет*
        Стаж работы
        • для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
        • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
        • для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты/вклада в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет

        Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

        • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
        • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
        • Документы по рефинансируемым кредитам;

        * — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

        Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:
        • по месту их регистрации;
        • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».
        Читайте также:  Из каких элементов состоит регистрационный индекс документа
        Срок рассмотрения кредитной заявки

        От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

        Способ предоставления кредита

        Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

        Порядок погашения кредита

        Аннуитетными (равными) платежами.

        Условия полного или частичного досрочного погашения кредита

        Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

        * Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

        ** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

        *** Банковская карта, не имеющая материального носителя

        **** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем

        Скачать

        * Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
        ** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно

        Невозможно предугадать экономическую ситуацию на годы вперёд. Необходимость в денежных средствах наступает, как правило, неожиданно, и мы спешим в банк брать в займы. Оформив кредит на предложенных условиях, начинаем добросовестно выплачивать долг. Внезапно ситуация в экономике меняется, и полученный нами кредит оказывается совершенно не выгоден. В рекламных роликах мы видим призыв провести рефинансирование ранее полученных кредитов и принимаем решение воспользоваться предложением банка. Возникает вопрос как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке.

        Чем рефинансирование выгодно банку, к чему такая щедрость. Все довольно просто рефинансирование кредитов другого банка позволяет переманить клиентскую базу. В то же время, первый банк кредитор конечно теряет ранее рассчитанную прогнозируемую прибыль. В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении. Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор.

        Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка.

        Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

        Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

        Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:

        • Максимум 5 кредитов для объединения в один.
        • Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
        • По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.

        Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты.

        В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.

        • Общая сумма кредита от 30 000 рублей до 3 млн. рублей.
        • Максимальный срок до 7 лет.
        • Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
        • Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
        • Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
        • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
        Читайте также:  Специалист по подбору персонала тинькофф отзывы сотрудников

        Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн. Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

        • Паспорт
        • Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет.
        • Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

        Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

        Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

        А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование. Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о штрафе за досрочное погашение. Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

        Если ставка по действующему кредиту не значительно выше той, по которой предполагается рефинансирование, то изменение условий кредитования выгодно только если на данный момент совершено меньше половины ежемесячных платежей. Выгода падает с каждым совершенным платежом. То есть, чем раньше обратиться к рефинансированию, тем меньше будет переплата за кредит.

        Рассмотрим пример:

        Вы взяли кредит в банке 300 тыс. рублей сроком на 2 года, по ставке 15,2%. Ежемесячно выплачиваете банку по 14 574,52 рубля аннуитетными платежами. К настоящему моменту совершили уже 9 платежей, следовательно сумма вашего долга перед банком равна 197 968,16 рублей.

        Значит именно эту сумму вы хотите рефинансировать в другом банке допустим по ставке 11,4%.

        Совершая платежи по той же схеме у предыдущего банка к концу срока вы выплатите сумму 349 788,42 рублей.

        Получается в новом банке ваш ежемесячный платеж снизится и будет составлять 14 223,04 рубля, осталось платить 15 месяцев.

        В итоге 213 345,56 рублей вы заплатите новому банку, при этом старому уже заплатили 131 170,68 рублей Итого 344 516,24 рублей обойдется кредит с учетом рефинансирования.

        349 788,42-344 516,24 = 5 272,18 рубля составит ваша выгода от процедуры перекредитования.

        Если рассмотреть тот же пример, но на момент, когда совершено уже 14 платежей. Получим оставшуюся сумму основного долга 136 085,59 рублей. Ежемесячная сумма платежа 14 329,69.

        143 296,89 по новому кредиту, 204 043,28 рубля уже выплачено старому. Значит 347 340,17 всего и выгода от перекредитования 2 448,25 рублей.

        Очевидно, чем раньше провести рефинансирование, тем выгоднее оно будет.

        Посчитать величину ежемесячного платежа и общую сумму кредита можно любым онлайн калькулятором кредита.

        2 Comments on Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

        Прежде чем искать информацию о том, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно понять, насколько целесообразна эта процедура в конкретной ситуации. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что перекредитование оправдает ожидание заемщика.

        Здравствуйте. 1.Хочу рефинансировать кредит ОТП банка 36 % годовых осталось платить 13 платежей по 4180 руб. 2. Хочу взять потребительский кредит 550000 т.р
        Можно ли рассчитать ежемесячный платёж на 5 лет. Калькуляцию.Спасибо.

        Добавить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

        Adblock detector