Что такое эффективная ставка вознаграждения по депозиту

Содержание

Банковские депозиты являются одним из инструментов инвестирования, который приносит гарантированный доход. Они являются самыми низкорисковыми и пассивными, поскольку не требуют вмешательства клиента, а получением прибыли занимается профессиональный участник – финансовая организация. Зачастую, рекламируется для клиентов ставка по вкладу, которая является номинальной, что в сути не отражает реальной прибыли. Эффективная ставка же по вкладу отражает реальную прибыльность вклада. Рассмотрим что это такое более подробнее.

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Чтобы оценить настоящий доход, который можно получить от вложения своих денег на депозит, используется эффективная ставка. Она отражает прибыль клиента с учетом капитализации процентов во вклад и всегда будет выше номинальной ставки. Как показывает практика, доход от вклада с капитализацией имеет бОльшую прибыльность, чем вклад без капитализации.

Это происходит из-за того, что проценты при капитализации начисляются с выбранной периодичностью (в месяц, в квартал, в полугодие, в год) и суммируются к основному телу депозита.

Зачем нужна эффективная ставка по вкладу, и чем она полезна для клиента?

Она отражает общий доход за весь срок с учетом причисления процентов к вкладу. Это помогает клиенту оценить его реальный доход и сравнить условия по видам депозитов в одном или нескольких банках. Если владелец депозита желает получить максимальный доход, то ему следует выбирать вклады с ежемесячной капитализацией процентов.

Как это работает? В первый месяц проценты начисляются на сумму вклада и присоединяются к нему. Во второй месяц проценты начисляются уже на сумму вклада+проценты за первый месяц. Следовательно, эта сумма уже будет больше, чем в первый месяц и т.д. В этом случае используется формула сложного процента, т.е. когда идет начисление процентов на увеличивающуюся сумму. Итоговая доходность будет выше исходной процентной ставки.

Формула расчета эффективной ставки.

Чтобы посмотреть наглядно, как идет начисление, нужно воспользоваться формулой расчета эффективного процента по депозиту:

  1. ЕС – это эффективная ставка по вкладу, т.е. значение доходности, которое получится при причислении процентов к основному телу вклада за определенный срок
  2. С – это номинальная ставка, т.е. то значение, которое обычно указывается в договоре
  3. N – это количество периодов капитализации в год (если ежемесячная капитализация, то N=12, если еженедельная, то N=52, если ежеквартальная, то N=4)
  4. m – это количество повторений периодов (если на один год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д).

Просчитаем эффективную ставку по вкладу Сбербанка «Управляй» на 100 000 на один год с ежемесячным причислением процентов с номинальной ставкой 7,2%. Ниже представлен ручной расчет, но можно воспользоваться калькулятором депозитов, просто вбив параметры своего вклада.

Если бы депозит открыт на год, а проценты начислялись каждую неделю, то формула выглядела бы следующим образом (берем N=52, т.к. в году 52 недели):

Таким образом, если расположить 100 000 рублей на один год с капитализацией процентов ежемесячно, то эфф.ставка составит 7,44%, что на 0,24% больше номинала. Если капитализация будет производиться еженедельно, то эфф.ставка за год составит 7,46%.

Чтобы проверить это значение на практике, произведем расчет на примере этого же вклада (с ежемесячной капитализацией). Используем формулу для расчета %-ов:


где

  • П – сумма начисленных процентов за каждый месяц,
  • КС – капитализированная сумма с учетом причисления процентов за предыдущий месяц,
  • С – ставка номинальная.
Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100 000 0,006 600
2 100600 0,006 603,6
3 101203,6 0,006 607,22
4 101810,82 0,006 610,87
5 102421,69 0,006 614,53
6 103036,22 0,006 618,22
7 103654,43 0,006 621,93
8 104276,36 0,006 625,66
9 104902,02 0,006 629,41
10 105531,43 0,006 633,19
11 106164,62 0,006 636,99
12 106801,61 0,006 640,81
Итого 7442,42

Теперь рассчитаем эфф.ставку. Для этого разделим полученную сумму процентов на первоначальную сумму вклада:

Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100 000 0,006 600
2 100600 0,006 603,6
3 101203,6 0,006 607,22
4 101810,82 0,006 610,87
5 102421,69 0,006 614,53
6 103036,22 0,006 618,22
7 103654,43 0,006 621,93
8 104276,36 0,006 625,66
9 104902,02 0,006 629,41
10 105531,43 0,006 633,19
11 106164,62 0,006 636,99
12 106801,61 0,006 640,81
Итого 7442,42

Произведем расчет на калькуляторе Сбербанка:

Как видно из рисунка, суммы практически совпадают. Небольшое различие в 42 рубля связано с тем, что 19.12.2015 г. попадает на выходной день. Это значит, что дата закрытия переносится на следующий рабочий день – 21.12.2015 г.

Как влияют на эффективную ставку операции пополнения вклада или частичного снятия.

При пополнении вклада, его основное тело увеличивается, следовательно, клиент получит больше процентов.
Рассмотрим вариант, когда клиент вносит на третий месяц сумму в 20 000 руб.

Месяцы Кап.сумма, руб Ставка в месяц Проценты за месяц, руб
1 100000 0,006 600
2 100600 0,006 603,6
3 121203,6 0,006 727,2216
4 121930,82 0,006 731,5849
5 122662,41 0,006 735,9744
6 123398,38 0,006 740,3903
7 124138,77 0,006 744,8326
8 124883,60 0,006 749,3016
9 125632,91 0,006 753,7974
10 126386,70 0,006 758,3202
11 127145,02 0,006 762,8701
12 127907,89 0,006 767,4474
Итого 8675,341

Итого, общая сумма процентов получится на 1233 руб. больше.

При частичном снятии суммы, итоговая прибыль уменьшится, следовательно, уменьшится и эфф. ставка.

Таким образом, значимое различие между номинальной и эффективной ставкой заметно, если вклад отлежал продолжительный промежуток времени, а капитализация производилась ежемесячно. Клиент сам вправе выбирать, что ему удобнее в той или иной ситуации.

Пассивный доход всегда будет привлекательным, поскольку позволяет зарабатывать деньги, не прилагая усилий. Одним из наиболее надежных, хоть и не очень прибыльных, видов пассивного дохода считается банковский вклад. Для определения его доходности используется номинальная процентная ставка. Но более объективную информацию дает эффективная ставка по вкладу. Рассмотрим, что это такое, и как она рассчитывается.

Читайте также:  Ооо компания банковского страхования русский стандарт

Эффективная процентная ставка: что это такое?

Эффективная ставка – это ставка по вкладу, позволяющая оценить реальный доход, который вкладчик получит от размещения средств в банке. Она учитывает капитализацию процентов, потому всегда немного превышает номинальную ставку, то есть ту, которую банк указывает в информации о депозите. Благодаря эффективной ставке вкладчик может сравнить реальную выгоду, которую он получит от размещения денег в разных банках.

Сегодня банки предлагают различные варианты начисления и выплаты процентов:

  • проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно;
  • проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока депозита;
  • проценты начисляются и выплачиваются авансом при оформлении вклада;
  • проценты капитализируются, то есть после начисления прибавляются к депозиту.

Чем интересна капитализация?

Вклады с капитализацией процентов более выгодны, поскольку в итоге позволяют получить больший доход. За счет чего он получается? Если проценты начисляются каждый месяц, то они добавляются к телу вклада. Таким образом, за первый месяц проценты начисляются на первоначальную сумму, за второй – на сумму, увеличенную на начисленные проценты, и т. д.

Такая система называется сложным процентом. Чем дольше деньги лежат в банке, тем больше становится сумма, на которую начисляются проценты. В итоге вкладчик получает больший доход, чем при использовании простого процента. С подробностями можно ознакомиться в статье «Капитализация вклада. Что это такое?».

Формула для расчета эффективной ставки

Эффективную ставку по вкладу (далее – ЭС) можно рассчитать самостоятельно, используя специальную формулу расчёта сложного процента:

Очевидно, что чем больше будет N (число периодов начисления процентов), тем больше и сама ЭС. К примеру, если банк производит начисление процентов (капитализацию) каждый месяц, то N=12, а если каждый квартал, то N=4. Отсюда следует, что надо выбирать вклады с максимально возможным периодом капитализации.

Имея все необходимые данные, каждый может сам определить эффективную процентную ставку (ЭС). Но намного проще воспользоваться калькулятором вкладов, который можно найти в интернете. Заносите в форму исходные данные, и быстро получайте результат.

Можно вбить в любом поисковике фразу «калькулятор вкладов», или перейти на сайт одного из них, например, http://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov. Обратите внимание, что не все онлайн-калькуляторы рассчитывают ЭС.

На вышеприведённом калькуляторе мы и приведём пример расчёта доходности сравниваемых вкладов.

Пример расчета доходности

Чтобы понять, как считать доходность и убедиться, что с капитализацией она действительно выше (то есть ЭС у такого депозита выше), разберем один пример. Гражданин Антонов решил воспользоваться простым процентом и положил в банк 50000 рублей под 8% годовых на 1 год. По истечении срока депозита он получил 4000 рублей прибыли.

Гражданин Миронов также положил на 1 год в другой банк 50000 рублей под 8% годовых, но при этом отдал предпочтение вкладу с ежемесячной капитализацией процентов. Каждый месяц у него росла сумма депозита, на которую начислялись проценты, и по окончании срока его прибыль составила 4150 рублей.

Этот пример показывает, что при прочих равных условиях гражданин Миронов получит в итоге на 150 рублей больше со своего вклада, чем гражданин Антонов. И это благодаря капитализации процентов.

Как видите, эффективная ставка во втором случае будет выше номинальной на 0,3%, а в первом случае ставки будут одинаковы. Вы можете также сами подставить значения в вышеприведённую формулу расчёта и проверить правильность расчёта ЭС.

Советы для вкладчиков

  1. При выборе банка для размещения вклада нужно внимательно изучать условия и просчитывать конечную прибыль. Если вы не нуждаетесь в ежемесячном снятии процентов, выгоднее будет их капитализировать. Потому стоит выбирать вклады, где такая возможность предусмотрена.
  2. При этом нужно учитывать, что для банков вклады с капитализацией несколько более сложны в обслуживании, ведь нужно выполнять дополнительные операции. Потому номинальные ставки по таким депозитам могут быть чуть ниже, чем по другим срочным вкладам. Однако при долгосрочном вложении капитализация приведет к существенному увеличению эффективной ставки и сделает вклад более выгодным.
  3. При выборе конкретного вклада обращайте внимание на различные условия: номинальная ставка, периодичность начисления процентов, срок действия, возможность пополнения и досрочного снятия. Это все в конечном итоге повлияет на эффективную ставку по вкладу.
  4. Рассчитать эффективную ставку поможет онлайн-калькулятор. Хотя некоторые банки в информации о вкладах указывают именно такой параметр. Однако для вкладчиков привычнее видеть номинальную ставку, и уже по ней самостоятельно произвести необходимые расчеты.

Обратите внимание, что если банк в своих условиях прописывает полную или частичную потерю процентов при частичном снятии, то это приведёт к уменьшению ЭС – правильно выбирайте вклады!

Bankchart.kz рассказывает, что такое банковский депозит и его страхование, какие виды вкладов предлагают банки Казахстана (срочные, несрочные, сберегательные, мультивалютные, долгосрочные и краткосрочные), где лучше открыть депозит с капитализацией процентов, какие документы нужны для оформления вклада. Вы узнаете о функциях Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Кредит на карту

Кредитную карту

Кредит наличными

Краткое содержание и ссылки по теме

Что такое депозит

Банковский депозит – один из простейших и популярных способов не только сохранить ваши денежные средства, но и хорошая возможность получения дополнительного дохода. Как это работает? Открывая депозит в кредитном учреждении вы передаете ему свои денежные средства. При этом заключаете договор, согласно которому банк не только обязуется вернуть вам все ваши деньги в полном объеме, но и так же платить, в виде начисленных процентов, за то, что ваши деньги находятся в банке. Таким образом, вы не только храните ваши деньги, но и зарабатываете.

Процентная ставка по депозитам и расчет доходности

Процентная ставка по депозиту – процент, который начисляется банком на ту сумму денежных средств, которая была размещена на депозите. И чем выше этот процент – тем выше доход по вкладу.

Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в кредитное учреждение и до дня возврата их вкладчику, или же до дня досрочного закрытия депозита вкладчиком.

Процентная ставка может быть, как номинальной, так и эффективной (ГЭСВ). Номинальная ставка – ставка вознаграждения, согласно которой вкладчик получит доход за конкретный временной период (срок), установленный договором. Эффективная ставка – это номинальная ставка с учетом капитализированных процентов.

Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

— наличие возможности пополнения вклада;

— наличие возможности досрочного изъятия вклада.

То есть, если вы откроете сберегательный депозит в тенге на срок свыше 2 лет (24 месяцев) без возможности пополнения и досрочного изъятия, есть вероятность, что банк установит вам максимально возможную процентную ставку.

Читайте также:  Сбербанк выплата на погребение умершего вкладчика сбербанка

Но стоит отметить, что существуют предельные значения процентных ставок, устанавливаемые регулятором. С 1 октября 2018 года предельные значения установлены на таком уровне:

Категория вкладов с фиксированной процентной ставкой

Предельная ставка по вкладам без права пополнения (ГЭСВ)

Предельная ставка по вкладам с правом пополнения (ГЭСВ)

Несрочные вклады в национальной валюте

Срочные вклады в национальной валюте

до 3 месяцев включительно

до 6 месяцев включительно

до 12 месяцев включительно

более 24 месяцев

Сберегательные вклады в национальной валюте

до 3 месяцев включительно

до 6 месяцев включительно

до 12 месяцев включительно

более 24 месяцев

Депозиты в иностранной валюте

Зная процентную ставку, можно легко рассчитать доходность с помощью депозитного калькулятора.

Что такое капитализация процентов

Если вы планируете заработать на депозите больше, то стоит обратить внимание на вклады с капитализацией процентов. Ибо по таким вкладам доходность, как правило, выше, чем по обычным. Что же такое капитализация процентов?

Капитализация процентов – это причисление суммы уже начисленных процентов к основной сумме вашего вклада. С каждым таким причисление сумма вашего вклада растет, а соответственно растет и размер базы начисления процентов. И уже на эту базу будет начисляться процент за очередной период.

Капитализация процентов может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной.

Рассмотрим на примере, как работает капитализация процентов.

Вы открыли вклад на сумму 10 000 тенге под 12% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. За первый месяц банк начислит 100 тенге, то есть 1% из 12% (делим 12% на 12 месяцев, получаем 1%). Полученные 100 тенге причисляются к изначальной сумме вклада 10 000 тенге. Получаем 10 100 тенге. И уже следующее начисление процентов будет на эту сумму. То есть 10 100 тенге умножаем на очередной 1% из 12, и получаем уже не 100 тенге, а 101 тенге дохода. Далее — по аналогии. Наглядно в таблице.

Месяц

Базовая сумма начисления

Месячные проценты по депозиту

Итоговая месячная сумма с учетом процентов

Итого

Виды депозитов

На сегодняшний день все депозиты физических лиц в Казахстане разделяют на: несрочные, срочные и сберегательные.

Несрочные депозиты. Депозиты, как правило, с низкой процентной ставкой. Но в свою очередь, дают большую свободу доступа к личным средствам. То есть, вы имеете право в любое время снять часть суммы вклада или всю сумму целиком. Еще одним характерным признаком таких вкладов является бессрочность, то есть вклад открывается на неопределенный срок.

Срочные депозиты. Депозиты с уже более высокой доходностью, но с ограничениями по досрочному изъятию или закрытию. Например, предусмотрены штрафные санкции за досрочное снятие денежных средств. Штраф в таком случае может составлять порядка 50% от суммы начисленного дохода. Все условия прописываются в договоре. Открываются срочные депозиты на определенный срок.

Сберегательные депозиты. Относительно новый вид депозитов для рынка Казахстана. Введен с октября 2018 года. Это депозиты с самой высокой предельной процентной ставкой на рынке. Частичное изъятие средств по таким депозитам не допускается, а досрочное снятие всей суммы возможно в случае предварительного (за 30 дней) уведомления банка об этом. Вознаграждение в таком случае будет выплачено по ставке вкладов «до востребования». Как правило, не более 0,1% годовых. Еще одной отличительной чертой сберегательных вкладов от срочных и несрочных, является размер максимальной суммы гарантии Казахстанским фондом гарантирования вкладов (КФГВ). Для сберегательных депозитов она составляет 15 миллионов тенге, тогда как для срочных и несрочных – 10 миллионов тенге.

Пролонгация депозита

Пролонгация депозита – продление действия вашего вклада на тот же срок, на тех же условиях и под процентную ставку, которая будет действовать на момент пролонгации вклада. Как правило банками устанавливается автоматическая пролонгация. Это значит, что в случае не обращения (намеренного или ненамеренного) в банк в день окончания срока действия вашего вклада, депозит будет пролонгирован автоматически. Автоматическая пролонгация происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранения вклада. Условия пролонгации прописываются в договоре. Пролонгаций может быть, как неограниченное количество, так, например, и не более двух.

Но если вы не желаете пролонгировать свой вклад, вы можете обратиться в банк в день окончания действия вашего депозита и забрать свои деньги.

Выгодно ли ложить деньги на депозит

Депозит является относительно безопасным способом хранения и накопления денежных средств. Возможно, многие посчитают, что не более безопасным, чем простое хранение дома или на карте, но точно – более выгодным. Как минимум, размещение денежных средств на депозите защитит их от обесценивания, то есть от «съедания» инфляцией. Но, а если официальный уровень инфляции ниже, чем процент по вкладу, то вы еще и заработаете.

А с депозитом с возможностью внесения дополнительных взносов вы сможете накопить на мечту (собственная свадьба, путешествие, автомобиль, загородный дом и другое) гораздо быстрее, так как «копить» будете вместе с банком. Вы в виде дополнительных взносов, банк – в виде начисленных процентов.

Не стоит забывать и про депозиты для детей. Открыв вклад на имя ребенка, к его совершеннолетию вы сможете накопить приличную сумму. Которую можно будет потратить на престижное образование, квартиру, автомобиль или другое.

Так же наличие внушительной суммы на депозите может пригодится вам для получение визы. Ведь для того, чтобы получить визу в некоторые страны недостаточно предоставить лишь справку о размере заработной платы с места работы, некоторые посольства требуют так же предоставить документ о наличии на счету определенной суммы денег.

Как и в каком банке лучше открыть депозит

Шаг 1. Прежде, чем открыть депозит в одном из банков Казахстана, необходимо, в первую очередь, определиться, какой вид депозита вам подходит. Если вы желаете получить максимальную доходность, в таком случае, лучше открыть сберегательный вклад. Если же вы желаете иметь свободный доступ к своим денежным средствам, тогда лучше обратить внимание на несрочные и срочные депозиты.

Шаг 2. Определиться с валютой. На сегодняшний день в казахстанский банках основными валютами для размещения являются: тенге, доллар США, евро и российский рубль. Но встречаются так же китайский юань и фунт стерлингов. Если же вы желаете открыть вклад сразу в нескольких валютах, стоит обратить внимание на мультивалютные депозиты*.

*Мультивалютный депозит – депозит, который позволяет одновременно хранить денежные средства сразу в нескольких валютах. На сегодняшний день только один банк Казахстана предлагает мультивалютные вклады.

Шаг 3. Определиться со сроками. Как правило, если вы размещаете средства в национальной валюте, то, чем больше срок размещения, тем выше процентная ставка. То есть, наиболее доходными являются долгосрочные депозиты в тенге.

Читайте также:  Росевробанк комиссия за снятие наличных в сбербанке

Шаг 4. Определиться с дополнительный функционалом депозита. Будет это депозит с возможностью пополнения, или же без такой возможности. Вторые, как правило, имею большую доходность.

Шаг 5. Выбрать банк для размещения. Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для размещения денежных средств, является ли банк участником Казахстанского Фонда Гарантирования Депозитов (АО «КФГД»). Второе, понять, является ли банк надежным. Для этого необходимо проанализировать основные показатели его деятельности. Ознакомиться с основными показателями деятельности казахстанских банков можно по ссылке.

Подобрать депозит и ознакомиться с актуальными рейтингами депозитных продуктов можно на сайте Bankchart.kz.

Договор банковского вклада

При открытии депозита, между банком и вкладчиком в обязательном порядке заключается договор банковского вклада. Договор заключается в письменной форме и должен отвечать требованиям, установленным законодательными и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

В гражданском кодексе Республики Казахстан прописано, что по договору банковского вклада одна сторона (банк) обязуется принять от другой стороны (вкладчика) деньги (вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором. То есть, договор банковского вклада является для вас гарантией того, что банковское учреждение, по окончанию срока действия вклада, вернет вам ваши деньги.

Как правило, кроме условий депозита, в договоре банковского вклада так же прописываются права и обязанности обеих сторон, ответственность сторон, гарантирование вкладов, порядок рассмотрение споров и другое. Найти и ознакомиться с примерами договоров можно на сайтах большинства Казахстанских банков.

Какие документы нужны для открытия депозита

Для открытия депозита клиенту-резиденту Республики Казахстан необходимо предоставить в банк документ, удостоверяющий личность и ИНН. Для некоторых банков достаточно только документа, удостоверяющего личность.

Если вы нерезидент РК, в таком случае, как правило, при себе нужно иметь загранпаспорт и документ подтверждающий право находиться в Республике Казахстан.

Для открытия вклада на имя третьего лица необходимо иметь нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения счетом. Если вклад открывается на имя ребенка – тогда нужно предоставить свидетельство о рождении.

Это тот минимум документов, который необходим для открытия вклада, но банк всегда имеет право потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Облагаются ли налогом проценты по вкладам

Доходы физических лиц резидентов РК, в виде выплачиваемого вознаграждения по банковским депозитам, не подлежат налогообложению индивидуальным подоходным налогом (п.1 ст.317, пп.5 ст.353 НК).

Если вы являетесь нерезидентом РК, то в таком случае вы обязаны платить налог от начисленного вам вознаграждения по банковским вкладам. Для нерезидентов из стран со льготным налогообложением* ставка налога составляет 20%, для нерезидентов из остальных стран – 15%.

*Перечень государств с льготным налогообложением утвержден приказом Министра финансов Республики Казахстан от 29 декабря 2014 года № 595.

Тайна банковского вклада

Согласно пункту 2 статьи 18 Конституции Республики Казахстан, каждый имеет право на тайну личных вкладов и сбережений. Поэтому существует понятие банковской тайны, которое четко прописано в Законе РК «О банках и банковской деятельности Республики Казахстан», а банк является гарантом этой тайны.

То есть, открыв депозит в банке, вкладчик может быть уверен, что информация об этом не выйдет за пределы кредитного учреждения.

Фонд гарантирования вкладов и страхование депозитов

Казахстанский Фонд Гарантирования Депозитов – это некоммерческая организация, учредителем которой является Национальный Банк Казахстана. Фонд был создан для обеспечения стабильности финансовой системы, а также, для обеспечения доверия к банковской систем со стороны населения.

Основные функции КФГД

— в случае ликвидации банка-участника ФГД выплачивает гарантийное возмещение депозиторам;

— ведет реестр банков-участников (все банки, имеющие лицензию Национального банка Республики Казахстан на прием депозитов, открытие и ведение счетов клиентов-физических лиц в обязательном порядке участвуют в системе гарантирования депозитов);

— формирует специальный резерв для выплаты гарантийного возмещения;

— на конкурсной основе выбирает банк-агент для расчетов с вкладчиками;

Гарантия по депозитам

Гарантии подлежат денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (без образования юридического лица) в тенге и других валютах, находящиеся на вкладах и счетах в банках. Максимальная сумма гарантии: до 10 миллионов тенге по несрочным и срочным вкладам, до 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам и до 5 миллионов тенге в эквиваленте по вкладам в иностранной валюте.

Если у вас два или более вкладов, открытых одновременно в одном банке как в национальной, так и в иностранной валюте, в таком случае выплачивается гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге. А вот если у вас размещены депозиты в нескольких банках, тогда под гарантию подпадают все вклады в каждом отдельно взятом банке.

Нужно отметить, что вознаграждение, то есть начисленные проценты, согласно законодательству, не подпадают под государственную гарантию.

Выплата возмещения

Выплаты производятся через банки-агенты. Банк-агент должен отвечать таким критериям: финансово-устойчивый, нет нарушений пруденциальных нормативов, нет ограниченных мер воздействия и санкций, развитая филиальная сеть. Выплата осуществляется в течении 5 дней со дня подачи в банк-агент всех необходимых документов, подтверждающих права требования вкладчика. Необходимые документы:

— документ, удостоверяющий личность;

— в случае обращения наследника – документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денег наследодателя;

— в случае обращения представителя депозитора (наследника) – нотариально удостоверенную доверенность.

Страхование депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов постоянно работает над повышением эффективности системы страхования вкладов. В 2003 года КФГД стал участником Международной ассоциации по гарантированию депозитов (International Association for Deposit Insurers -IADI), а в 2014 году был подписан меморандум о сотрудничестве с Агентством по страхованию вкладов (Российская Федерация). И уже в 2015 году Международная ассоциация систем страхования депозитов признала КФГД лучшим фондом гарантирования депозитов в номинации за достижения в области работы с вкладчиками банков — выплаты возмещения и работы с несостоятельными банками в интересах всех вкладчиков и кредиторов. Как видим, постоянный обмен опытом и знаниями с другими участниками системы страхования вкладов позитивно сказывается на развитии собственной системы. А это в свою очередь обеспечивает стабильность и рост банковской системы Республики Казахстан в целом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector