Что такое компрометация банковской карты сбербанка

Существует несколько причин, по которым кредитное учреждение может блокировать карточный счет клиента. Компрометация карты Сбербанка – одна из таких причин. Обычно о подобном решении владельца пластика уведомляют посредством СМС следующего содержания: «В связи с подозрением на компрометацию карты и сохранности ваших финансов в безопасности, она заблокирована банком».

Что это такое

Компрометация карты – ситуация, когда третьим лицам становятся известны реквизиты пластика (номер, CVV-код). Дальнейшее использование кредитки становится небезопасным, поскольку аферисты в любой момент могут списать денежные средства с ее баланса.

К мошенникам могут попасть следующие сведения:

  • Идентификационные данные Личного Кабинета или данные для доступа в мобильное приложение;
  • Сведения о паспорте владельца кредитки и секретное слово, его используют при звонке на телефон горячей линии;
  • Защитный PIN-код;
  • Уникальный СМС-пароль, предназначенный для подтверждения транзакции.

Также злоумышленники могут похитить такие сведения, как номер карточки, ее CVC2/CVV2-код, фамилия и имя владельца, срок действия кредитки.

Обычно для кражи информации используется оборудование, которое устанавливается на банковское устройство самообслуживания в картоприемнике. Для того чтобы сведения были считаны, достаточно вставить карточку в банкомат, и мошенники получат доступ к вашим финансам.

Аферисты могут изготовить дубликат кредитки и списать с нее крупную сумму либо рассчитаться за покупку в интернет-магазине. Россия входит в первую пятерку стран, где чаще всего случаются кражи денег с помощью скимминговых устройств.

Что делать и как восстановить

Как только вы заметили, что баланс карточки уменьшается, а вы не имеете к этому никакого отношения, свяжитесь с сотрудниками Сберегательного банка. Если будет доказано, что вы непричастны к трате денег, то списанная сумма будет компенсирована.

Кредитное учреждение может самостоятельно заблокировать карту, если возникнет подозрение на компрометацию. Это происходит в следующих случаях:

  • Обналичивание средств за границей или в другом городе (поэтому планируя поездку за границу, стоит оповестить об этом работников банка);
  • Осуществление нескольких переводов с небольшим временным интервалом;
  • Подозрение на участие в преступных действиях, например, отмывании денег;
  • Если номер кредитки числится в списке украденных.

На основании одной из вышеперечисленных причин кредитное учреждение имеет право провести процедуру блокировки без согласования с владельцем пластика.

Если Сбербанк заблокировал карту в связи с подозрением на компрометацию, необходимо обратиться в офис кредитного учреждения с паспортом гражданина РФ. Вы можете снять все деньги, хранящиеся на карточном счете или попросить разблокировать карту. Вместо разблокировки можно оформить запрос на перевыпуск кредитки, счет останется прежним, но изменятся основные реквизиты (номер, защитный код и т.д.), т.е. мошенники уже не смогут воспользоваться вашими накоплениями.

При возникновении малейших подозрений на то, что сведения о карте попали в третьи руки, незамедлительно сами обратитесь в банк для блокировки пластика.

Вывод

Компрометации пластиковой карты Сбербанка можно избежать, соблюдая простейшие правила безопасности:

  • Потеряв карточку, незамедлительно заблокируйте ее;
  • Не совершайте оплату за интернет-покупки в общественных местах;
  • Прячьте ее от посторонних лиц;
  • Совершайте покупки в интернете только на проверенных сайтах;
  • Подключите услугу СМС-информирования для осуществления контроля операций с кредиткой.

Для того чтобы сохранить свои финансы, будьте внимательны при использовании карточки и не сообщайте сведения о ней посторонним лицам.

Компрометация карты – это подозрение, что данной кредитной или дебетовой картой может пользоваться не только владелец, но и посторонние лица.

В отличие от привычных нам бумажных и металлических денег, средствами на банковской карте вправе распоряжаться только их владелец, то есть держатель карты. Другие способы пользования картой не предусмотрены.

Как происходит компрометация банковской карты?

Чтобы разобраться в вопросе напомним, как происходит хранение средств на карт-счетах и операции с ними:

  • клиент открывает в банке счет и получает карту, привязанную к этому счету;
  • на карт-счет поступают средства (зарплата, пополнение, переводы с другой карты и прочее);
  • держатель карты, то есть лицо ее получившее, получает право распоряжаться средствами карт-счета: снимать наличные, делать платежи и переводы.
Читайте также:  Московский кредитный банк отзывы по кредитам наличными

Похоже на обращение с монетами и купюрами, но с одним принципиальным отличием – деньги в банке не помечены как принадлежащие тому или иному лицу, клиенту, вкладчику. Фактически в банке может вовсе не быть наличных денег.

Средства физического или юридического лица в банковском учреждении – это лишь обязательство банка выплатить этому лицу некоторую сумму по его требованию, или совершить какие-то другие операции с этими средствами.

  • деньги клиента в банке – это только информационные массивы;
  • все операции со средствами карт-счета – есть изменения информационных массивов (некоторое исключение – снятие наличных);
  • кража денег с карты – это изменение имеющейся у банка информации о том, кому принадлежат деньги карт-счета.

Потому уберечься от подобной кражи можно лишь сохранив коды доступа к управлению средствами на карте.

Конфиденциальную информацию составляют: PIN-код и CVV/CVC-код карты, а также номер карты и данные ее владельца: фамилия, имя. Если карта привязана к электронному адресу или другим виртуальным сервисам, то и этот факт следует скрывать от посторонних.

Банковская карта становится скомпрометированной, если есть основания ожидать, что ее конфиденциальные данные известны не только владельцу, а также банку-эмитенту карты и платежным сервисам, но и посторонним лицам.

Что такое утечка конфиденциальных данных и как с этим бороться?

Существует много способов раскрытия данных карты посторонними лицами.

Иногда это происходит случайно. Люди записывают PIN-код на самой карте или кладут бумажку с кодом в кошелек и теряют все это. Дальнейшее зависит от удачи и честности первого нашедшего карту.

Доказать факт снятия наличных посторонним лицом можно, но для этого приходится обращаться в правоохранительные органы. Потом будет следствие, розыск по видео с камер наблюдения, если зафиксирован момент снятия. Затем украденные деньги будут взыскивать с преступника, который (как назло) окажется безработным, неимущим, ограниченно дееспособным и др. И все это лишь в том случае, если того, кто воспользовался картой, удастся найти.

Банки же, при отсутствии доказательств кражи или при наличии собственной вины держателя карты, могут не компенсировать пропавшие средства.

Теперь опишем хищения не случайные, но целенаправленные:

Кражи в банкоматах

Еще один распространенный, но уже более профессиональный способ хищения с банковской карты – установка в банкоматы или терминалы, какого-то дополнительного устройства. Это может быть:

  • приспособление для копирования данных карты;
  • другая вставка, которая препятствует извлечению карты из терминала.

В первом случае держатель карты может ничего не замечать до того момента, пока не обнаружит исчезновение денег с карт счета.

Во втором – пользователь начинает звонить в службу техподдержки, номер которой записан на банкомате. Этот номер также заранее подменяется злоумышленниками. Лже-оператор спрашивает у держателя карты ПИН-код, обещает заблокировать карту. После того, как владелец средств уходит, карта извлекается, средства обналичиваются. В этом случае найти преступников сложнее.

Единственная профилактическая мера – твердо помнить, что PIN-код карты не сообщается никому. Тот, кто просит назвать этот код, не может быть сотрудником банка, так как им прямо запрещено задавать такие вопросы.

Выманивание кодов

Следующий не высокотехнологичный способ кражи денег с карты – выманивание CVV/CVC-кода. Эти коды имеют то же назначение, что и PIN-код, но для платежей в интернете. Порядок действий преступников обычно таков:

Незнакомого человека просят по телефону что-то купить. Потраченную сумму обещают перевести на карту. Чтобы сделать перевод, просят продиктовать номер карты и CVV/CVC-код. Человек привыкший скрывать только ПИН, соглашается на это. После этого с карты совершается вывод денег с карты через интернет.

Чтобы избежать подобных ситуаций не стоит забывать, что коды CVV и CVC действуют также как PIN-код, то есть дают полный доступ к деньгам на карт-счете.

Читайте также:  Россельхозбанк иваново телефоны проспект ленина д 21

Помощь в операциях

Самый примитивный вариант кражи денег с карты – это участие постороннего в операциях через банкомат или терминал.

Случается, что держатель карты умеет только вводить PIN-код, но не знает, как положить деньги на телефон, сделать платеж для ЖКХ и пр. Он просит помощи у незнакомых людей и не следит за их действиями. Этим могут воспользоваться для перевода средств на какой-то другой счет.

Кражи через интернет

Способов хищения денег с карт-счетов через интернет, с помощью сложных программных средств и высоких технологий, больше. Защититься от них самостоятельно сложнее. Но некоторые профилактические меры доступны и здесь. Потому рассмотрим и эти случаи.

Перехват данных в общественных сетях

Во многих общественных местах есть возможность пользоваться бесплатным доступом в интернет через Wi-Fi. Этот доступ бывает ненадежен. Злоумышленники находят способы копировать передающуюся через эти каналы информацию. Опасности подвергаются те держатели карт, которые пользуются мобильным банкингом или выходят в интернет через незащищенный канал с планшетов, ноутбуков и совершают операции по карте.

Выход – платить в интернете только используя надежные, проверенные соединения.

Кражи данных с сайтов

Многие сайты, в особенности интернет-магазины и площадки, предлагают расчеты картой. Для удобства клиент может сохранять данные карты в личном кабинете (аккаунте) сайта. Платежные операции ускоряются за счет быстрой и простой идентификации. Но при взломе сайта хакеры получают доступ к данным всех пользователей, которые сделали привязку карт к своим аккаунтам. Этот способ особенно опасен своей масштабностью.

Профилактическая мера – привязывать к сайту отдельную карту, на которой будет храниться небольшая сумма, необходимая для текущих платежей. Тут бывают удобны виртуальные карты, они дешевле и скорее оформляются.

Кражи данных из банков

Ситуация подобна предыдущей, но здесь удается получить не доступ к картам разных лиц в разных банках, а сразу ко всей сети банка. Такое случается довольно редко, так как требует от преступников высочайшей квалификации.

Самостоятельно бороться с этим обладатели карт не могут. Однако потери клиентов компенсируют сами банки.

Всем держателям банковских карт можно посоветовать такие меры безопасности:

  • подключить СМС-оповещение о всех операциях по карте;
  • знать, как блокируется карта: по звонку в банк, через USSD-запрос и др.;
  • ввести двойную идентификацию при платежах в интернете, с помощью дополнительного запроса через СМС;
  • блокировать карту при первых же подозрениях.

Вновь разблокировать карту всегда проще, чем вернуть средства.

Подозрение на компрометацию карты

Если клиенты иногда проявляют беспечность, то банки обычно не дожидаются сообщений о краже, но блокируют карту при первом подозрении.

Наибольшее число банковских карт в современной России эмитировано ПАО «Сбербанк». Потому чаще всего происходит именно компрометация карт Сбербанка. Что это такое можно рассмотреть на конкретных примерах.

Клиент получает сообщение, что Сбербанк заблокировал карту по причине компрометации. Он обращается в отделение Сбербанка, где ему сообщают – «есть подозрение, что к Вашей карте получили доступ посторонние лица». Если деньги украдены не были, клиенту бесплатно выдается новая карта, а старая аннулируется. Карт-счет остается прежним, но карта имеет новый номер и коды. Инцидент можно считать исчерпанным. Информацию о причинах подозрений Банк не раскрывает.

Однако некоторые общие сведения можно получить из комментариев представителей Сбербанка.

Основания для подозрений появляются, если:

  • карта участвует в необычных операциях. Критерии необычности четко не определены. Но если по пенсионной карте начинают проходить средства в адрес неизвестного иностранного получателя, который не имеет отношения к России, то это будет подозрительно. Обычно для ответных действий банка требуется несколько транзакций или перевод на большую сумму.
  • карта вставлялась в устройство, в котором могло происходить копирование данных. Такое выясняется по жалобам других пользователей, информации правоохранительных органов, данным видеонаблюдения. Тогда могут блокироваться и заменяться все карты, которые вставлялись в данное устройство
  • карта хотя бы единожды замечена в незаконных операциях: покупка наркотиков, переводы в адрес запрещенных организаций и прочее. Банк не производит расследований такого рода, но просто блокирует карту.
  • снятие наличных за границей, если лицо, пользующееся картой, находится внутри страны. Это один из «классических вариантов». Украденные с банковских карт деньги стараются выводить за границу и там обналичивать. Время на координацию действий полиции разных стран дает преступникам фору.
  • номер карты внесен в базу украденных. Даже если клиент не заявляет о хищении, но данные его карты выставлены на продажу хакерами или есть другая информация о ее копировании, то банк произведет блокировку такой карты.
Читайте также:  Чтобы семью признали малоимущей какие справки нужны

Действия всех банков при компрометации карты примерно одинаковы.

Держателям карт можно посоветовать строгое соблюдение перечисленных выше профилактических мер и скорейшее обращение в банк во всех подозрительных ситуациях.

Банковская карта — это удобный финансовый инструмент, позволяющий совершать покупки, не имея наличных денежных средств. Этот факт позволяет владельцу получать дополнительные бонусы и скидки в партнерах-магазинах банка-эмитента.

Современный пластик — это кошелек гражданина, который без персонального кода не откроется. Поэтому мошенничества в транспорте произойти не может. Пропажа карты вовсе не означает, что владелец потеряет собственные сбережения. Компрометацией называется завладение чужой информацией в результате хищения. А что такое компрометация банковской карты от Сбербанка?

Понятие компрометации

Компрометация — ситуация, при которой сторонние лица могут при помощи мошеннических операций или хищения уточнить персональную информацию и получить доступ к карточному счету. Все это позволит им получить доступ к несанкционированному списанию денежных средств.

То есть это доступность мошенникам информации по пластику, в том числе к СВВ-коду, что позволит совершать транзакции в сети Интернет и проводить платежи без ввода персонального кода.

причины

Причинами для мошеннических действий могут быть:

  1. потеря банковской карты;
  2. проведение транзакций через незащищенные соединения или же через wi-fi в магазине;
  3. использованиеспециализированного оборудования для считывания в банкоматах или же терминалах;
  4. посещение и оплата фишингового сайта, где может произойти хищение логина и пароля;
  5. доступ к карте без контроля.

На данный момент существует не мало методов для раскрытия информации по карте иными лицами. Нередко это происходит случайным образом: гражданин написал всю персональную информацию на пластике или бумажке, которую хранят в кошельке совместно с пластиком. Все остальное — дело мошенника.

Доказать снятие средств мошенником достаточно сложно, и к этому привлекаются правоохранительные структуры. После этого проводится ряд действий по установлению личности, в том числе розыск по видео-наблюдению, оформление следствия. Далее все украденное состояние возвращается только после взыскания с мошенника. Если же он оказывается безработным или малоимущим, то дело закрывается по возврату. И все это возможно, только если обнаружат мошенника.

Банковские учреждения не компенсируют средства, если отсутствуют доказательства кражи при наличии вины владельца пластика.

Способы завладения конфиденциальными сведениями

Способов для получения информации персонального характера достаточно много.

Банкоматы и терминалы

Самым распространенным способом является установка специализированного устройства для считывания в банкоматы и терминалы. Это профессиональный метод для хищения информации.

Дополнительным устройством может быть:

  1. оборудование для копирования информации пластика;
  2. иное оборудование, которое не позволит извлечь пластик из банкомата.

Первая ситуация позволит считать данные, а клиент об этом даже не узнает, пока не обнаружит списания денежных средств с пластика.

Вторая ситуация предполагает звонок на номер телефона, который уточняется на банкомате. Номер также изменяется мошенниками. Специалист уточняет персональную информацию и обещает сразу же заблокировать карту и применить все действия. Как только данные сообщены, средства снимаются, а пластик извлекается. Такая ситуация не простая, и найти злоумышленников достаточно сложно.

Единственное, что стоит знать, что пин-код нельзя сообщать никому. Даже если карта забрана банкоматом, сотрудник банка никогда не спросит персональный код.

Уточнение персональной информации

Не высокотехнологичный метод, но все же рабочий, — выманивание трех цифр, которые располагаются на обороте пластика.

Фактически это также персональный код, только для совершения транзакций дистанционным образом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector