Что выгодней автокредит или потребительский кредит отзывы

Содержание

Покупка автомобиля в кредит очень важный и ответственный шаг. Существует множество кредитных организаций, предоставляющих займы на любой вид автотранспорта отечественного или импортного производства. Наиболее популярными видами кредитования являются автокредит и потребительский кредит. Что выгоднее автокредит или потребительский кредит? У каждого из этих видов кредитования есть свои плюсы и минусы, исходя из которых, потенциальный заёмщик может сам решить, что лучше и выгодно именно для него.

Автокредит

Автокредит – целевой заём на покупку автомобиля, который выступает в качестве залога по кредитному договору. Поэтому при нарушении заёмщиком условий договора и прекращении выплат по кредиту, банк вправе забрать и продать автомобиль неплательщика. Процедура оформления автокредита происходит быстро и требует минимум документов.

Одним из преимуществ автокредитования являются минимальные процентные ставки, примерно от 12 до 17%. Первоначальный взнос обычно составляет до 30% от стоимости приобретаемого автотранспорта. При взносе половины стоимости от автомобиля, проценты будут существенно ниже.

Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса. Это легко и удобно, если у заёмщика нет определённой денежной суммы для взноса. Но тут есть и минус. При покупке машины без первоначального взноса процентная ставка может возрасти вплоть до 25% годовых.

Внимание! Автокредит полностью исключает продажу или дарение автомобиля до окончания выплат по кредитному договору. Паспорт приобретённого транспортного средства также остаётся у банка до полного погашения займа.

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества Недостатки
Низкие процентные ставки. Примерно в 2 раза меньше, чем по потребительскому кредиту Машина является залогом. Приобретённый автомобиль в полной степени не принадлежит заёмщику. В случае большой задолженности, банк в судебном порядке может забрать автомобиль
Участие в программе государственной поддержки автокредитования . В этом случае автокредитование становится выгодным , так как государство берёт на себя частичную выплату процентов по кредиту заёмщика. Покупатель получает займ с минимальным процентом – от 7% годовых Обязательный первоначальный взнос. Зачастую для получения займа нужно выплатить первоначальный взнос, не менее 15% от стоимости автотранспорта
Оперативное оформление. Выбрав экспресс-кредитование, можно в этот же день получить желаемый автомобиль Обязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдаёт займ без страхования. К установленной сумме платежа прибавляется еще до 15% от суммы автомобиля
Минимальный пакет документов. Зачастую можно получить займ, имея при себе только паспорт и водительское удостоверение Дополнительные комиссии при досрочном погашении займа. Если заёмщик решил досрочно погасить кредит, сумма задолженности будет выше
Отсутствие поручителя. Оформление автокредита не требует участия поручителя вне зависимости от суммы денежных средств Небольшой ассортимент автомобилей. В выгодные кредитные программы попадают лишь определённые автомобильные марки
Возможность обмена старой машины на новую. Некоторые банки предлагают такую услугу. Обмен происходит с небольшой доплатой, в размере разницы от стоимости старого и нового автомобиля Чаще всего ссуда выдаётся на новые автомобили. Разница между новой и подержанной машиной одной марки может достигать до 30%
Лояльное отношение к просрочкам. Многие банки делают поблажки для своих клиентов и прощают небольшие просрочки Установка дилерского оборудования. Некоторые дилеры в обязательные условия договора включают установку своего оборудования (навигаторов, сигнализации)
Всевозможные акции и предложения от официальных дилеров

Видео:

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

  1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
  2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом высокие проценты.

Если заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

Важно! При потребительском кредите страхование КАСКО отсутствует. Без оформления такой страховки заёмщик ежегодно экономит от 10 до 20%.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимущества Недостатки
Свобода в распоряжении займом. Можно в любой момент продать или подарить автомобиль. Если после покупки автомобиля у заёмщика останутся деньги, он может приобрести на них бытовую технику, мебель или другие вещи Высокие процентные ставки. Переплата может достигать 25% годовых. Чем длительней срок, тем выше процентная ставка.
Возможность кредита без залогового обеспечения. В случае непредвиденных ситуаций заёмщик не рискует потерять имущество Небольшая сумма займа. Многие банки отказывают в предоставлении займа на большие денежные суммы. Обычно сумма займа зависит от официальных доходов заёмщика
Возможность торга. Можно выгодно приобрести автомобиль у частного лица, предварительно снизив на него цену Обязательно поручительство. При кредите на сумму свыше 300 тысяч рублей, заёмщик должен предоставить поручителя. Если клиент прекращает выплаты по кредиту , банк будет требовать погашение задолженности от поручителя
Стабильная процентная ставка . Ставки по потребительскому кредиту остаются неизменными вне зависимости от обстоятельств на финансовом рынке Нет защиты от повреждений или угона. Если заёмщик разбил машину или же ее украли, кредит все равно придётся выплачивать
Возможность досрочного погашения. Заёмщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и переплат Возрастные ограничения. Немного сложнее получить потребительский кредит, если заёмщик младше 25 или старше 55 лет
Нет необходимости в страховании КАСКО
Нет ограничений в выборе модели и марки автотранспорта. Машину можно купить как у частного лица, так и в автосалоне

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Условия Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма займа До 100 % от стоимости автомобиля (до 5 миллионов рублей) До 500 тысяч рублей при небольшом доходе, до 1 миллиона рублей при высокой заработной плате
Годовая процентная ставка От 12 до 17% От 17 до 22%
Срок погашения До пяти лет До семи лет
Работа заёмщика Получатель должен работать на одном рабочем месте не менее полугода Достаточно 3-х месяцев работы на одном месте
Кредитная история Лучшим вариантом будет, если у заёмщика хорошая кредитная история. Если же получатель имеет плохую кредитную репутацию, понадобится подтверждение стабильного материального положения или участие в специальных программах для заёмщиков с плохими кредитными историями Банк может предоставить ссуду клиенту с плохой кредитной историей в том случае, если у заёмщика есть поручитель с хорошим достатком и идеальной кредитной историей
Поручительство Не нужно. Залогом является автомобиль Является обязательным, особенно при получении крупной денежной суммы
Выбор автомобиля По требованиям многих финансовых организаций можно приобрести в кредит только новый автомобиль. Но некоторые банки предоставляют займ и на подержанный автотранспорт: отечественного производства не старше 5-ти лет, иномарки не более 10-ти лет Нет никаких ограничений в выборе автомобиля. Можно выбрать как новый автомобиль, так и автомобиль с пробегом, отечественного или иностранного производства
Дополнительные расходы Обязательной процедурой является техосмотр и страхование, реже — страхование жизни Некоторые банки требуют страхование жизни и здоровья. Страхование автомобиля — по желанию заёмщика
Читайте также:  Россельхозбанк йошкар ола официальный сайт кредиты

На чём остановить выбор

Оба вида кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Для того, чтобы правильно выбрать удобную и выгодную кредитную программу, следует тщательно взвесить все за и против. Нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Сумма первоначального взноса. Если у получателя имеется возможность оплатить большой первоначальный взнос, это значительно уменьшит процентную ставку и сумму задолженности. Если же заёмщик не имеет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, лучше покупать автомобиль по программе автокредит без первоначального взноса,
  • Размер процентной ставки. В данном случае автокредит более дешёвый вид кредитования. Проценты по автокредиту значительно ниже (почти на 50%) в сравнении с потребительским кредитом,
  • Льготное кредитование. Программа льготного автокредитования позволяет сократить ежегодную процентную ставку до 7 %. Минусом является то, что льготы распространяются только на определённые модели автомобилей,
  • Необходимость страхования. Оформление страхового полиса поможет в случае угона или порчи автомобиля. Если же заёмщику не нужно страхование, то можно выбрать потребительский кредит, который не предусматривает такого требования,
  • Досрочное погашение. Если в будущем заёмщик решит досрочно погасить кредит, перед заключением договора очень важно узнать у кредитора, имеется ли такая услуга в конкретном банке и на каких условиях производятся досрочные выплаты,
  • Обеспечение кредита. Кредиты на покупку авто с поручительством или залогом всегда выгоднее и дешевле необеспеченных.

Видео:

Отзывы

Анатолий. Решил купить автомобиль. Друзья советуют взять потребительский кредит. Проценты по нему, конечно, выше, чем по автокредиту, но если вычесть страховку и другие дополнительные услуги, выходит дешевле.

Оксана. Для себя я выбрала автокредит, в особенности из-за обязательного страхования. Ведь никто не застрахован от аварий и угона. А страхование – это лучший способ обезопасить себя и свой автомобиль.

Планирую покупать новый авто,но возникли вопросы,вроде все понятно, автокредит- выгоднее процентная ставка,минус только ,-приобретение каско по их расценкам и в течении всего срока кредита,но. вопрос у меня возник, когда я получила на руки распечатку платежей от Сетелем банка(автокредитование) с процентной ставкой 11% и в ВТБ банке(потребительский кредит) с 20%ставкой ,сумма платежа оказалась практически одинаковой,даже у ВТБ,учитывая процентную ставку выше,месячный платеж составлял немногим меньше! Никак не могу понять. как рассчитываются платежи? Сетелем вводит в заблуждение?

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Яковкина Юлия Александровна

Психолог, КПТ-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Варвара Майорова

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Владислав Андреевич Артёмов

Психолог, Психолог консультант. Специалист с сайта b17.ru

Тропина Наталья Владимировна

Врач-психотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

Невзорова Софья Игоревна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Егорова Анастасия Владиславовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Джуран Марина Владимировна

Психолог, Семейный детский психолог. Специалист с сайта b17.ru

Степанова Дарья Петровна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Зиганшин Владимир Владимирович

Психолог, Психотерапия Сексология Супервизия. Специалист с сайта b17.ru

Спиридонова Надежда Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Посмотрите, где какая переплата. Фишка обычно в ней

посмотрите автокредитования у ВТБ, под какой процент они дают. И если вам не понятно изначально как идет рассчет, то точно лучше не стоит в Сетелеме.

если машина-первая иномарка,имеет смысл взять каско,ибо первое,что полетит-бамперы

Посмотрела переплату ,в распечатке Сетелем переплата указана 73тыс.,но по факту,если посчитать платежи,больше чем в 2 раза(видимо указана переплата в распечатке без процентов) В ВТБ посчитала, переплата получается меньше! Просто в шоке от Сетелем.

не берите автокредиты и вообще никакие кредиты.Не отмоетесь.

Похожие темы

Салон предлагает услуги только Русфинанс и Сетелем банк,ВТБ нету к сожалению. Поэтому автокредитом ВТБ я так понимаю, не могу воспользоваться,только потребительский.А Каско я буду брать обязательно,просто если берешь автокредит в салоне там Каско должна быть именно их,они там еще сверху накидывают себе процент, страховка получается дороже,чем я бы сама страховала в любой другой страховой.То есть у них 85 тыс. Каско, а в страховых,которые я обзванивала,можно выбрать от 45тыс до 65 тыс.Я может на третий год кредита выбрала бы совсем "голое Каско",а при автокредите такое не прокатит,плати по полной и все тут.

Анна, это Вам, простите, ездят по ушам. НЕ ДОЛЖНО быть КАСКО именно их (это Вас просто вынуждают, но никакого такого закона нет). Когда мы покупали первую машину, тоже в кредит. Мы вообще брали автокредит в совершенно другом банке (где муж получал зарплату), и этот банк нам предложил много вариантов, где можно сделать КАСКО. Выбрали наиболее подходящий по цене и оформили. В салоне вам много лапши навешают, учитесь её снимать, я не шучу. Деньги Ваши, а если лишних их нет, то боритесь за свои права.

К 8 , мы брали именно автокредит, но не в салоне. В салоне не предлагали устраивающих нас условий.

Салон предлагает услуги только Русфинанс и Сетелем банк,ВТБ нету к сожалению. Поэтому автокредитом ВТБ я так понимаю, не могу воспользоваться,только потребительский.А Каско я буду брать обязательно,просто если берешь автокредит в салоне там Каско должна быть именно их,они там еще сверху накидывают себе процент, страховка получается дороже,чем я бы сама страховала в любой другой страховой.То есть у них 85 тыс. Каско, а в страховых,которые я обзванивала,можно выбрать от 45тыс до 65 тыс.Я может на третий год кредита выбрала бы совсем "голое Каско",а при автокредите такое не прокатит,плати по полной и все тут.

Анна, это Вам, простите, ездят по ушам. НЕ ДОЛЖНО быть КАСКО именно их (это Вас просто вынуждают, но никакого такого закона нет). Когда мы покупали первую машину, тоже в кредит. Мы вообще брали автокредит в совершенно другом банке (где муж получал зарплату), и этот банк нам предложил много вариантов, где можно сделать КАСКО. Выбрали наиболее подходящий по цене и оформили. В салоне вам много лапши навешают, учитесь её снимать, я не шучу. Деньги Ваши, а если лишних их нет, то боритесь за свои права.

Если не хватает денег чтобы купить машину сразу за наличку, то нужно думать только об увеличении своего ежемесячного заработка, а не о том как еще больше залезть в долги. Нет денег, ходи пешком или купи шестерку и не выпендривайся.

в салонах каско на новые машины обязательно, потому что пока вы выплачиваете кредит машина принадлежит банку

у меня был автокредит у Сетелем банка. там такая фишка была- машина стоила 802 т.руб. а по договору 756 что ли. и они объяснили что % по кредиту по акции — 9%, а они его проводят по 11%но сумма за машину меньше. типо эти 50 тыс.- это и есть эти 2 %. Ну у меня переплата была маленькая т.к. я год платила наперёд, а на оставшееся взяла потреб.кредит и погасила автокредит, чтоб каско не делать.

Вы можете не оформлять каско, просто кредитная ставка булет выше, но все равно это выгоднее, нежели покупать каско.
Весь " секрет" в том, чтобы читать договор кредитования. Вы можете позвонить в банк и попросить этот договор, или проконсультироваться у них. Вы даже можете заранее попросить прислать Вам договор кредитования у авто-диллера.
Просто всем лень читать// запрашивать и они соглашются с фигней, которую им навязывает автосалон.

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд социальное развитие официальный сайт

Огромное спасибо за информацию).Я так понимаю ,что я могу рассмотреть вариант автокредита в ВТБ,если даже в салоне их банка нет? Непременно посещу их офис по автокредитованию. ))Я слышала ,что салоны не имеют права втюхивать свою Каско,но я не умею активно доказывать свою правоту((( В любом случае буду брать либо потреб ,либо автокредит в ВТБ)),тем более Каско могу выбирать.

Салон, в котором мы покупали машину, не сотрудничал с БСЖВ, а мы брали автокредит именно в БСЖВ по причине того, что на тот момент они предложили нам очень льготную процентную ставку (именно из-за зарплатного проекта, который там имела организация, где работал муж). В салоне повыёживались , по рассказывали , что нет и ни за что. Но банк то автокредит одобрил, а салону в конце-концов выгоднее, чтобы у него купили машину, нежели ушли покупать в другом месте. Просто они давят на клиента до последнего, пользуясь неподкованностью клиентов, нежеланием и неумением отстаивать свои права.

В прошлом году тоже была не хилая борьба с салоном (правда, уже не по поводу кредита). В результате получили скидку на машину 40 тыс, коврики, набор автомобилиста. Потому, что набрались смелости и поставили вопрос так, что либо они нам это дают, в том числе и скидку, либо мы уходим. Если бы не дали, то ушли бы в другой салон на самом деле. В другом салоне уже пообещали скидку в 30 тыс. Но это мы осмелели не сразу, вначале тоже много лапши собирали))

Если не хватает денег чтобы купить машину сразу за наличку, то нужно думать только об увеличении своего ежемесячного заработка, а не о том как еще больше залезть в долги. Нет денег, ходи пешком или купи шестерку и не выпендривайся.

В прошлом году тоже была не хилая борьба с салоном (правда, уже не по поводу кредита). В результате получили скидку на машину 40 тыс, коврики, набор автомобилиста. Потому, что набрались смелости и поставили вопрос так, что либо они нам это дают, в том числе и скидку, либо мы уходим. Если бы не дали, то ушли бы в другой салон на самом деле. В другом салоне уже пообещали скидку в 30 тыс. Но это мы осмелели не сразу, вначале тоже много лапши собирали))

А я первый раз буду в салоне покупать.Можно ли у них просить скидку с заявленной цены?Если я ,допустим ,приду с наличкой(взяв кредит потреб.)и захочу купить "здесь и сейчас"?Вроде кто-то и получает скидки,но как это сделать ,загадка)))

Мы тоже вначале стеснялись, а потом мне сказала подруга, как выпросила 50 тыс (но у неё машина дороже). Я и подумала, а чем я хуже — наберусь храбрости и попрошу)) Плюс нам посоветовали сослаться на другой салон, где якобы уже дают скидку. Так потом, по факту, нам звонили ещё из одного салона, где изначально отказали в скидке, с предложением тоже о 40 тыс. Но опоздали, мы уже внесли предоплату.

Ооо,круто!Буду морально готовиться к выпрашиванию скидок)))Спасибо за подсказку.

Салон предлагает услуги только Русфинанс и Сетелем банк,ВТБ нету к сожалению. Поэтому автокредитом ВТБ я так понимаю, не могу воспользоваться,только потребительский.А Каско я буду брать обязательно,просто если берешь автокредит в салоне там Каско должна быть именно их,они там еще сверху накидывают себе процент, страховка получается дороже,чем я бы сама страховала в любой другой страховой.То есть у них 85 тыс. Каско, а в страховых,которые я обзванивала,можно выбрать от 45тыс до 65 тыс.Я может на третий год кредита выбрала бы совсем "голое Каско",а при автокредите такое не прокатит,плати по полной и все тут.

Ооо,круто!Буду морально готовиться к выпрашиванию скидок)))Спасибо за подсказку.

Если не хватает денег чтобы купить машину сразу за наличку, то нужно думать только об увеличении своего ежемесячного заработка, а не о том как еще больше залезть в долги. Нет денег, ходи пешком или купи шестерку и не выпендривайся.

Хотела тоже сказать по скидкам в салонах. Они их, конечно же, дают. Просите и требуйте. Мы с мужем уже много раз покупали новые машины в салонах. Все будет зависеть от цены машины. Мы получали на машины мужа по 300 тыс. руб. + подарки. На свою машину я вытребовала скидку в прошлом году 100 тыс. руб. + коврики в салон и багажник , защиту картера. Но сразу скажу, что я не стесняюсь и инициативу всегда беру в свои руки. Мне нравиться общаться с менеджерами и начальниками отделов продаж. В общем ничего не бойтесь, дерзайте — и помните "клиент всегда прав". Удачи.

В общем ничего не бойтесь, дерзайте — и помните "клиент всегда прав".

в салонах каско на новые машины обязательно, потому что пока вы выплачиваете кредит машина принадлежит банку

Автор, зачем вам машина? Вы живете и работаете в одном населенном пункте или вообще в мск? тогда машина для езды на работу НЕ НУЖНА!! Можно доехать общ.транспортом и не создавать дополнительных пробок.
Если нужна для езды за город/в магазины в выхи/вечером — покупакйте
Пы.Сы. — тема — реклама ВТБ — как админы ее пропустили — непонятно.

Автор, зачем вам машина? Вы живете и работаете в одном населенном пункте или вообще в мск? тогда машина для езды на работу НЕ НУЖНА!! Можно доехать общ.транспортом и не создавать дополнительных пробок.Если нужна для езды за город/в магазины в выхи/вечером — покупакйтеПы.Сы. — тема — реклама ВТБ — как админы ее пропустили — непонятно.

Жалоба

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Жалоба отправлена модератору

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Форум: стиль жизни

Новое за сегодня

Популярное за сегодня

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.
Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс.
Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.)
на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2019 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем. Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели. Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития дебетовая карта

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом. Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Слабые и сильные стороны автомобильного кредита

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

  1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
  2. Первоначальный взнос составляет 20–30%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:

  1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
  2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
  3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

Плюсы потребительского кредитования:

  1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
  2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет. Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.
  3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
  4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне. Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.
  5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно. Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.
  6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка. Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

  1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
  2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель. Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.
  3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей. Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

  1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
  2. Дождаться положительного ответа.
  3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займа Целевой кредит на авто Потребительский
Максимальный размер До 100% стоимости До 4 млн рублей
Срок До 7 лет До 5 лет
Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых
Требования к документам

и кредитной истории

Умеренные Высокие Поручительство В основном не требуется Почти всегда требуется Дополнительные расходы КАСКО, ОСАГО, техосмотр,

страхование жизни и

трудоспособности заемщика

Страхование жизни и трудоспособности Статус транспортного средства В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2019 года, отображены в таблице:

Банк/Критерий Минимальная ставка Сумма Возраст Срок Подтверждение дохода
Ренессанс Кредит от 10,5% До 700 тысяч рублей 24–70 лет До 5 лет Требуется
Альфа-банк 11,99% До 4 миллионов рублей 21–55 лет До 5 лет Требуется
ОТП-Банк 10,5% До 4 миллиона рублей 21–68 лет До 7 лет Не обязательно

Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%:

Банк/Критерий Вид ТС % ставка Сумма Срок
Кредит Европа Банк Отечественное и иностранное новое 7,9–24,9 300 тыс.– 6 млн рублей 2–7 лет
БМВ Банк Иностранное новое 7,0-15,0 200 тыс.–7 млн рублей 1–5 лет
ВТБ 24 Отечественное новое от 9,9 до 7 млн рублей 1–7 лет

Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит. Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский. Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения. Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому. Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector