Финансовые показатели сбербанка за последние 3 года

Анализ любого вида деятельности банка, необходимо начинать с оценки положения банка на рынке, его конкурентоспособности, а также с изучения изменений, которые произошли на самом рынке. С января 2010 года по 2012 год, «Сбербанк России» продемонстрировал высокую эффективность деятельности, в результате чего, улучшил финансовую отчетность. Основные показатели деятельности банка можно увидеть в таблице 1. Капитал Банка в течение анализируемого периода 01.2010-01.2012 увеличился с 848,2 млн.руб. до 1156,9 млн.руб. За 2010-2011 год совокупные активы возросли на 3322млн.руб.(42,3%) и составили на 01.2012-10419 млн.руб. Данный рост был вызван ростом портфеля ценных бумаг и увеличением объема кредитования клиентов. Рассмотрим динамику основных показателей деятельности ОАО «Сбербанк России»за 2010-2012 год в таблице 1.

Таблица 1. Динамика основных показателей деятельности ОАО «Сбербанк России»за 2010-2012 год

Чистые процентные доходы

Прибыль до налогообложения

Проанализировав основные экономические показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» за период с 2010 по 2012 годы, можно сделать следующий вывод. За 2010 год капитал банка увеличился на 601,6 млрд.руб. и в 2012 году составил 1651,5 млрд.руб. Также за период с 2010 по 2012 год увеличились активы банка на 5058 млрд.руб.; прибыль Сбербанка возросла на 232,5 млрд.руб., за 2011 год этот показатель продолжил расти и в 2012 прибыль составила 474,7млрд.руб.

В результате роста прибыли увеличился и объем чистой прибыли, которая составила на 2012 год-346,1 млрд.руб. Увеличение чистой прибыли за 2010-2011 год привело к росту показателей рентабельности.

Таким образом, деятельность ОАО «Сбербанк России» является достаточно эффективной в процессе выполнения активных и пассивных операций, о чем свидетельствуют расчетные показатели в таблице 1.

Проведение горизонтального и вертикального анализа баланса является начальной стадией оценки финансового состояния коммерческого банка. Анализ баланса производится дедуктивным методом.

Анализ структуры активов и пассивов проводится для определения степени диверсификации банковских операций и выявления опасностей. Для более детального анализа ОАО «Сбербанк России» ниже будут приведены таблицы структуры и динамики активов и пассивов.

В таблице 2 рассмотрим динамику активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010 — 2012 гг.

Таблица 2. Динамики активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010 — 2012 гг.

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 15.02.2018 2018-02-15

Статья просмотрена: 9201 раз

Библиографическое описание:

Полынкова Е. А. Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк» в сфере потребительского кредитования // Молодой ученый. — 2018. — №7. — С. 84-87. — URL https://moluch.ru/archive/193/48357/ (дата обращения: 03.09.2019).

Встатье проводится анализ деятельности крупнейшего банковского учреждения по предоставлению потребительских кредитов в России. Исследование, анализ и последующее совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях и на материалах лидирующего в данном сегменте коммерческого банка, позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны и снизить кредитные риски.

Ключевые слова: потребительское кредитование, кредитный риск, возвратность кредита, ПАО Сбербанк.

В настоящее время ПАО Сбербанк является современным универсальным банком, удовлетворяющим потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики, в том числе и в сфере потребительского кредитования.

Читайте также:  Снижение ипотечной ставки при рождении первого ребенка

На долю Сбербанка приходится 46,4 % вкладов населения, 34,7 % кредитов физическим лицам и 33,9 % кредитов юридическим лицам.

В ситуации сохраняющейся неопределенности Сбербанк показал высокую степень готовности к первым сигналам восстановления экономики, заработав в 2016 году рекордную прибыль. Такой результат стал возможен благодаря целому ряду факторов. Банк постоянно работает над ростом эффективности, создает и развивает лучшие сервисы для своей многомиллионной клиентской базы в России и за рубежом, совершенствует бизнес-процессы, с каждым годом делая возможности цифрового мира все более надежными и доступными для общества.

В таблице 1 представлены основные результаты деятельности Сбербанка за 2014–2016 гг.

Основные результаты деятельности ПАО Сбербанк за 2014–2016гг., млн. руб.

Наименование

2014г.

2015 г

2016г.

Абсолютное отклонение, (+/-) 2016г. к

2014г.

2015г.

Прибыль до налогообложения

Прибыль после налогообложения

Основными факторами роста активов Банка в 2016 году были кредиты юридическим и физическим лицам, а также чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.

На рост балансовых статей повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам: курс доллара США увеличился за год на 29,5 % до 72,9 руб./долл. США, курс евро — на 16,6 % до 79,7 руб./евро. Капитал, рассчитываемый по Положению Банка России № 395-П, за 2016 год увеличился на 347 млрд руб. и составил 2 658 млрд руб. Основные факторы, увеличившие капитал, — заработанная чистая прибыль и включение в дополнительный капитал субординированного кредита Банка России в размере 200 млрд руб., привлеченного в 2016 году в рамках Федерального закона № 173-ФЗ6 для финансирования активных операций.

В 2016 году на динамику банковских рынков влиял экономический спад в РФ, сопровождавшийся девальвацией рубля, ростом инфляции и ухудшением большинства макроэкономических показателей. Ситуация усугублялась кумулятивным эффектом от негативных внешних факторов — падение мировых цен на нефть и высокий уровень геополитической напряженности.

Читайте также:  Интернет магазины где можно расплатиться бонусами спасибо

Девальвация рубля, которая составила к доллару США 29,5 %, нивелировала практически весь рост по большинству банковских рынков. Так, активы банковской системы выросли в номинальном выражении на 6,9 %, а без учета валютной переоценки сократились на 1,6 %. Для сравнения — в 2014 году активы банков возросли на 35,2 %.

Кредитный портфель банковской системы вырос на 8,2 %, что существенно меньше, чем год назад, когда прирост составил 25,4 %. При этом наблюдалась разнонаправленная динамика: объем кредитов предприятиям вырос на 13,4 % (год назад рост на 30,3 %), портфель розничных кредитов снизился на 5,7 % (год назад рост на 13,8 %).

Кредитные риски в банковской системе существенно увеличились. Уровень просроченной задолженности по кредитам вырос с 4,6 % до 6,5 %. При этом уровень плохих долгов населения вырос с 5,9 % до 8,1 %, предприятий — с 4,1 % до 6,1 %. Прирост объема просроченных предприятиями и населением кредитов за 2015 год составил 54,3 %.

По итогам 2016 года чистая прибыль Группы Сбербанк по МСФО составила 541,9 млрд рублей, показатель прибыли на акцию вырос в 2,4 раза, рентабельность капитала составила 20,8 %, что в два раза выше результата 2015 года. По показателю рентабельности капитала Сбербанк занял первое место среди крупнейших европейских банков и пятое место среди 100 крупнейших мировых банков.

По состоянию на 1 января 2017 года Сбербанк привлек 10,2 трлн руб. средств физических лиц — исторически максимальный объем. Приток средств частных клиентов за год также рекордный: +2,2 трлн руб.

Сбербанк нарастил портфель жилищных кредитов до 2,2 трлн руб. и занял 55 % рынка ипотеки. Банк стал предоставлять заемщикам не только сам кредит, но набор услуг от своих партнеров — риэлторов, страховых компаний, нотариальных и регистрационных органов.

В ходе анализа деятельности коммерческого банка важно выявить тенденции изменения размеров основных его финансовых показателей в сфере потребительского кредитования.

Кредитование является одним из основных источников процентных доходов коммерческого банка, а также одним из экономических методов управления, поскольку при кредитовании происходит централизованное определение порядка удовлетворения общественных потребностей в заемных ресурсах [3].

Более 23 % кредитного портфеля Сбербанка занимают розничные кредиты. Негативный тренд по снижению ссудной задолженности, отмеченный в первом квартале отчетного года, был переломлен летом 2017 года. В результате за год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,2 трлн руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос на 1,6 % и достиг 4 135 млрд. руб. (Таблица 2)

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд ростелеком официальный сайт

Структура кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк за 2015–2016гг., млрд. руб. [2]

Показатель

2015 год

уд. вес,%

2016 год

уд. вес,%

Темп роста%

Абсолютное отклонение +/-

Квартальная финансовая отчетность за 2019 год

Годовая финансовая отчетность за 2018 год

Квартальная финансовая отчетность за 2018 год

Годовая финансовая отчетность за 2017 год

Квартальная финансовая отчетность за 2017 год

Годовая финансовая отчетность за 2016 год

Квартальная финансовая отчетность за 2016 год

Годовая финансовая отчетность за 2015 год

  • Формы 1, 2
    Дата публикации: 19.05.2016
    Информация доступна до: 18.05.2019
  • Форма 4
    Дата публикации: 19.05.2016
    Информация доступна до: 18.05.2019
  • Подтверждение принятия отчетности
    Дата публикации: 19.05.2016
    Информация доступна до: 18.05.2019
  • Пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах за 2015 год
    Дата публикации: 19.05.2016
    Информация доступна до: 18.05.2019
  • Аудиторское заключение за 2015 год
    Дата публикации: 19.05.2016
    Информация доступна до: 18.05.2019
  • Форма 3
    Дата публикации: 18.05.2016
    Информация доступна до: 17.05.2019

© 2000-2019 АО «Сбербанк КИБ» Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д.19, тел. +7 (495) 258 0500

Лицензия №045-06514-100000 на осуществление брокерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06518-010000 на осуществление дилерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06527-000100 на осуществление депозитарной деятельности от 08.04.2003.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов АО «Сбербанк КИБ» не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта.

Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему.

Компания сохраняет за собой право предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации персонально посетителю сайта исключительно на основании заключенного с ним договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения его инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

Подробные условия использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг размещены здесь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector