Формирование и функционирование банковской системы в рф

План

1. Банковская система: понятие, типы, структура

Формирование и развитие банковской системы России.

1 вопрос. Банковская система: понятие,

Типы, структура

Составной частью рынка ссудного капитала является банковская система.Она образует ключевое звено кредитной системы. Последняя – более широкое и емкое понятие, чем банковская. Под банковской системой понимается совокупность различных банков (в их взаимосвязи)..

В зависимости от взаимосвязей банков с государством и друг с другом, характера функций, выполняемых банками различают типы банковской системы. Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система. При переходе от первого типа банковской системы ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Системапереходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой характерны:

1. государственная монополия банковского дела (исключительное право государства на проведение банковских операций, создание новых, ликвидацию или реорганизацию действующих банков);

2. государственная собственность на банки;

3. ответственность государства по обязательствам банков;

4. одноуровневое построение. Его особенность – все банки, в том числе центральный эмиссионный выполняют функцию кредитного обслуживания хозяйства (т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства).

(В условиях одноуровневой банковской системы через посредство различных банков, но по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Хотя в системе может быть несколько видов банков на практике центральный эмиссионный банк выступает единым кредитным центром, все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка).

В странах с развитой экономикой действует рыночнаябанковская система, для которой характерны:

1. отсутствие государственной монополии банковского дела;

2. многообразие форм собственности на банки;

3. отсутствие ответственности государства по обязательствам банков (за исключением ответственности по застрахованным вкладам);

4. двухуровневое построение. Его особенность — строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. (Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, посредническтва в выпуске ценных бумаг, создания платежных средств).

Структура банковской системы.Можно выделить три основных элементарыночной банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы (его функции рассмотрим в теме «Деятельность центральных банков»). Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы (функции коммерческих банков рассмотрим в теме «Деятельность коммерческих банков»). Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры.

Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности. К учреждениям банковской инфраструктуры относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации (СВИФТ, СЕДЕО), кредитные бюро, страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, система подготовки кадров для банков.

Дата добавления: 2016-11-12 ; просмотров: 331 | Нарушение авторских прав

Читайте также:

  1. Autonomy и Web compass — системы интеллектуального поиска и обработки информации
  2. F66 Психологические и поведенческие расстройства, связанные с сексуальным развитием и ориентацией
  3. II Количественная характеристика межличностного общения получила развитие в понятии «круг общения».
  4. II. Илы как биокосные системы
  5. II. Сердце, нервная, пищеварительная и дыхательная системы
  6. II. Учение Я.А.Коменского как основа современной системы обучения
  7. II. Формирование аттестационных комиссий, их состав и порядок работы
  8. II. Формирование учения о биосфере, как научного направления
  9. II.1.6. Развитие произвольности.
  10. III этап промышленного переворота в России
  11. III. Интенсификация, повышение эффективности и качества образовательного процесса на всех уровнях системы образования.
  12. III. Мочевая и половая системы
Читайте также:  Плата за финансирование по договору лизинга проводки

Понятие, функции, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы РФ.

Банк сист – ключевое звено кредитной системы. Это совокупность различных банков.

Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система. При переходе от 1-го ко 2-му типу функционирует система переходного периода. В странах со слоборазв-ми эк-ми структурами функц-ют сист первого типа. Ее особенности: 1) государств монополия на банк-кое дело, 2) гос-я форма собсв-ти на банки, 3) ответств-ть государства по обязательствам банков, 4) одноуровневое построение (сосредоточение в ЦБ функций моноп эмиссии банкнот и функций кредитного обслуживания хоз-ва). По сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Хотя формально в системе имеется несколько видов банков, на практике центральный банк выполняет функции коммерческих, выступая единым кредитным центром, а все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка.

В странах с развитой экономикой действует рыночнаябанковская система, для которой характерно 1) отсутствие монополии государства на банковское дело, 2) многообразие форм собственности на банки, 3) отсутств ответств-ти государства по обязательствам банков (искл – обязательсва по застрахованным вкладам) и отсутсв ответственности банков по обязат-вам государства, 4) двухуровневое построение, т.е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Структура рыночной банковской системы.Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы. Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы. Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры. Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности.

До 1988 г. в СССР функционировала одноуровневая банковская система (БС). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию двухуровневой системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков. После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. законов «О Государственном банке» и «О банках и банковской деятельности», а затем Закона «О банках и банковской деятельности РФ» была установлена переходная банковская система в виде Банка России и коммерческих банков. К середине 1990-х в основном сформир рыночная банк сист. Особенностью коммерческих банков в России с самого начала было 1) преобладание универсальных а не специализированных банков, 2) преобладание мелких и средних банков, 3) централизации банков в центральных регионах. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и капитал банков (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении). Последствия банковского кризиса были преодолены только к 2001 г. Последние годы существенно выросли кредиты предприятиям и населению, постепенно расширяются также масштабы ипотечного кредитования. В 2005-2007 годах банковская система развивалась в соответствии со «Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 года», подготовленной Правительством и БР в 2005г. Кризис 2008 года создал проблемы с банковской ликвидностью, с ростом просроченной задолженности, много банков обанкротилось. Сейчас в РФ чуть больше 1000 банков (1100).

Читайте также:  Работа на дому выкраивание карманов для спецодежды

Дата добавления: 2015-07-02 ; Просмотров: 450 ; Нарушение авторских прав? ;

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

До 1988 г. в СССР функционировала банковская система первого типа (централизованная). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию рыночной системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, ВЭБ, СБ).

После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. четырех законов на союзном и республиканском уровнях ( двух союзных — «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности», двух республиканских — «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР») была установлена банковская система переходного типа в виде Банка России и коммерческих банков. К середине 1990-х гг. в основном сформировалась рыночная банковская система.

1-ой особенностью коммерческих банков в России с самого начала было преобладание универсальных, а не специализированных банков; 2-ой — преобладание мелких и средних банков; 3-ей – сосредоточение большинства банков в центральном регионе.

К началу 1995 г. было 2,5 тыс. коммерческих банков, к началу 1998 г. осталось 1,7 тыс. банков. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и их совокупный капитал (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Последствия банковского кризиса были преодолены только к 2001 г. Начиная с 2001 г. развитие банковской системы опережало рост экономики. Возросли совокупный уставный капитал, ресурсная база и активы банковского сектора, улучшилось качество активов: выросла доля кредитов реальному сектору экономики.

Положительное влияние на развитие банковской системы России оказали:

переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО);

принятие таких законов, как законы об ипотеке, о страховании вкладов, о кредитных историях, о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов;

совершенствование банковского регулирования и надзора.

Однако, банковский сектор все еще серьезно отстает по развитию от потребностей экономики.

Мировой финансовый кризис 2007-2010 гг. г. создал проблемы с банковской ликвидностью, с ростом просроченной задолженности, привел к банкротству значительного количества банков и реорганизации (поглощение и слияние) банков .( на 01.01.13. – 897 банков, требования к минимальному размеру капитала для получения лицензии- 300 млн.руб.)

12.Центральный банк: формы организации и функции (3 изд:с.256, 258-265)(4 изд:с 286 – 288, 290 — 296).

Формы организации. С точки зрения собственности на капитал центральные банки (ЦБ) бывают:

Читайте также:  Как отличить настоящую пятитысячную купюру от фальшивой

1. государственные, капитал которых принадлежит государству( таких большинство, например, Англия, Россия)

2. акционерные, капитал которых принадлежит акционерам (Италии, США);

3. смешанные– акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Япония).

ЦБ выполняют пять функций.

1. Функцияпроведения денежно-кредитной политики.

2. Функциямонопольнойэмиссиибанкнот. Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран (30% всей денежной массы в РФ). Однако, банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности банковской системы.

На современном этапе эмиссия банкнот носит фидуциарныйхарактер, т.е. она не привязана к золотому запасу ЦБ, ни в одной стране не фиксируется золотое содержание банкнот, банкноты не разменны на золото. Обеспечением банкнот служат активы ЦБ. Банкноты выпускаются почетыремканалам:

1) при кредитовании банков,

2) при кредитовании правительства,

3) при покупке ценных бумаг,

4) при покупке иностранной валюты.

3. Функциябанка (банкира)банков. Она реализуется по 4 направлениям.

1) ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, служит кассовым центром БС.

2) ЦБ оказывает банкам кредитную поддержку, является кредитором на крайний случай.

3) ЦБ выполняет роль регулирующего органа платежной системы страны, служит расчетным центром БС.

4) ЦБ в большинстве стран ( один или совместно с другими органами) осуществляет банковский надзор и контроль с целью а) поддержания стабильности и надежности банковской системы, б) защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

(Основные направления банковского надзора: 1) выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций; 2) проверка и анализ финансовой отчетности банков (дистанционный надзор), ревизии на местах (инспекционные проверки); 3) установление системы экономических нормативов для банков, контроль за их соблюдением).

4. Функциябанка (банкира)правительства. В качестве банкира правительства ЦБ выступает как его 1) кассир, 2)кредитор, 3)финансовый консультант и 4) финансовый агент.

1) В ЦБ открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран ЦБ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

2) ЦБ кредитует государство либо путем покупки на первичном рынке его ценных бумаг, либо, предоставляя прямые ссуды правительству.

3) ЦБ консультирует минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

4) ЦБ от имени правительства осуществляет размещение и погашение государственных займов, организует выплату доходов по ним.

5. ВнешнеэкономическаяфункцияЦБ.ЦБ – 1) проводник государственной валютной политики, орган валютного регулирования и контроля; 2) определяет режим курса национальной валюты; 3) управляет международными резервами страны; 4) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса, организует его составление, осуществляет его регулирование; 5) участвует в подготовке международных соглашений по соответствующим вопросам; 6) сотрудничает с центральными банками других стран и международными финансово-кредитными институтами, представляет страну в этих организациях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector