Формула расчета процентов по кредитной карте сбербанка

Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.

Сбербанк: рейтинги и место в банковском секторе

График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»

Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.

Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.

Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи

Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:

  • такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
  • заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
  • это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
  • банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.

Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте

Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:

  1. Погашение всего долга в течение льготного периода:
    • Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
    • Как правило, указанный период равен 50 дням;
    • Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
    • Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
      • Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
      • Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;

      Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:

      1. Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
      2. Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
      3. Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
        • Процент за пользование заемными средствами банка;
        • Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
        • Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
        • Проценты за интернет переводы;
        • Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
        • Основная сумма долга.

        Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.

        Читайте также:  Номер телефона горячей линии отп банка круглосуточно

        Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:

        • Дате платежа;
        • Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.

        Узнать размер платежа можно:

        1. Из текста смс от банка;
        2. Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
        3. Через оператора горячей линии;
        4. Через мобильный банкинг;
        5. Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
        6. Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
        7. Запросив информацию в банкомате.

        Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

        Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:

        • Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
        • Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.

        Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:

        РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
        РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
        СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
        ПС – установленная процентная ставка кредитора;
        ДЗ – количество дней сохранения задолженности.

        Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:

        Объем задолженности по кредитной карте 50 тыс. рублей
        Минимальны платеж (в % от суммы долга) 5
        Отчетный период 30 дней
        Процентная ставка 24%

        Представленный алгоритм расчета не сложен, если клиент не допускал просрочек или не снимал наличные, в противном случае, к получившейся сумме следует прибавить комиссионные сборы и штрафные проценты, которые несколько усложнят подсчеты.

        Воспользоваться онлайн-калькулятором можно при соблюдении следующих шагов:

        1. Посетить официальный сайт банка;
        2. Выбрать финансовый продукт, по которому требуется расчет (кредитная карта);
        3. Выбрать значок калькулятора напротив предложения;
        4. Ввести исходные данные.

        Полезные советы держателям кредитных карт сбербанка

        Владельцам кредитных карт, эмитентом которых выступает Сбербанк следует знать практические советы, способствующие быстрому расчету долга. Вот некоторые из них:

        1. Чем быстрее будут погашены средства, тем меньше будет переплата;
        2. Хороший способ максимально уменьшить переплату – погасить большую часть долга во время действия льготного периода (когда тело кредита не облагается процентами);
        3. Чтобы не создать семейному бюджету серьезного ущерба следует заранее выделить лимит из заработной платы, который впоследствии станет резервом для исполнения долгового бремени по кредитке;
        4. Как показывает практика, клиенты, имеющие большой кредитный лимит на карте чаще позволяют себе незапланированные и стихийные траты, поэтому, чтобы не поддаваться соблазнам лучше оформить карту небольшого номинала;
        5. Во избежание начисления дополнительных комиссий и пеней следует отказаться от снятия наличных (клиенту придется заплатить 3% от суммы наличных средств и помимо прочего перестанет действовать льготный период);
        6. Четко отслеживайте период, в течение которого должен быть совершен платеж, чтобы не попасть под действие штрафных санкций;
        7. Обязательный ежемесячный платеж предполагает к погашению лишь 5% от суммы долга, что растягивает обязательства на долгих 20 месяцев. Чтобы быстрее отдать и меньше переплатить следует вносить платеж, кратный 10-20% от тела займа;
        8. Каждый источник дохода должен стать альтернативой для исполнения долгового бремени: не нужно дожидаться зарплаты, если есть лишние финансы – погасите кредитную карту;
        9. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность использовать опцию «автоплатеж», тогда банк будет автоматически и вовремя списывать необходимую к погашению долга сумму;

        Ведение личной бухгалтерии позволит проследить рентабельность дебета и кредита, что лишний раз может уберечь от трат по кредитной карте.

        Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

        Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.

        Читайте также:  Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

        Кредитные карты и карты рассрочки:

        Банк % Заявка
        Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
        Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%
        Заявка
        Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
        Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%
        Заявка
        Связной: карта рассрочки Совесть
        карта рассрочки
        От 10% годовых
        Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
        Заявка
        Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки От 12% годовых
        Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день
        Заявка

        Вас заинтересовал вопрос о том, как по кредитной карте Сбербанка России можно рассчитать проценты? В нашей сегодняшней статье вы сможете найти советы и рекомендации о том, какими способами можно произвести все необходимые расчеты.

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

        Кредитные карты: описание

        На данный момент кредитки от Сбербанка – это очень популярная услуга среди граждан нашей страны, потому как они обладают выгодными условиями по кредитованию и оформлению, их достаточно просто получить и пользоваться ими как по России, так и за рубежом.

        В данной банковской организации есть несколько типов карточных продуктов, которые вам смогут предложить. Все они имеют примерно одинаковые параметры и функционал, но отличаются по кредитованию:

        • Классическая – это стандартная карточка, которая обладает индивидуальным лимитом до 600 тысяч и ставкой от 23,9% до 33,9% годовых;
        • Золотая – тот же набор параметров, но более высокая стоимость обслуживания за счет большего спектра доступных услуг и функций;
        • Партнерские карточки – сюда относят программу «Аэрофлот Бонус». Очень удобно для тех, кто часто путешествует на самолетах данной авиакомпании. Расплачиваясь карточкой за покупки, вы будете получать за это бонусные баллы, которые можно обменивать на скидку при покупке авиабилета;

        Как считать проценты?

        Как вы могли заметить, далеко не все карточки банка имеют четко определенную процентную ставку, чаще всего она варьируется. Именно по этой причине чтобы начат подсчет % по кредиту, нужно сначала посмотреть в договоре – какую именно ставку вам одобрил банк, в зависимости от вашей категории, платежеспособности и т.д.

        После этого вам нужно вспомнить или посмотреть в выписке – какую сумму денег вы потратили за последнее время. Допустим, у вас карточка одобрена под 33%, а потратили вы 10000 рублей.

        Соответственно, за год на такую покупку начислят 10.000*0,33=3300, а учитывая, что начисление происходит ежемесячно, мы делим эту сумму на 12 и получаем 275 рубл. ежемесячно.

        Однако надо помнить, что проценты начисляют по карточке только в том случае, если вы не уложились в льготный период, т.е. в беспроцентный срок до 50 дней с даты совершения покупки. Как его узнать, рассказываем здесь.

        Напомним, что независимо от наличия или отсутствия льготного периода, если вы потратили какую-то сумму со своего кредитного счета, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Из чего он состоит:

          Минимально 5% от размера долга. Т.е. возвращаясь к нашему примеру, это 10000*0,05=500 руб.;

        Обратите внимание, что при снятии наличных со счета кредитки, банк выставляет вам комиссию, размер которой указан в договоре. При этом, зачастую вы теряете такую льготу, как грейс-период – он в 90% случаев действует исключительно на безналичные операции.

        Рассчитать проценты онлайн

        Если для вас проблематично самостоятельно производить все эти расчеты, то вы можете пойти другим путем, а именно – воспользоваться онлайн-калькулятором, который все рассчитает для вас. Для этого введите в пустые поля необходимые данные (потраченную сумму, действующую ставку и срок действия вашего долга).

        Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития челябинск телефон
        РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
        Ставка % в год:
        Срок (мес.):
        Сумма кредита:
        Ежемесячный платеж:
        Всего заплатите:
        Переплата по кредиту
        Подать заявку

        Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

        Однако следует учесть, что в данном случае не будет учитываться действие льготного срока, а также всевозможные комиссии. Для того, чтобы получить максимально точный результат, мы советуем вам обращаться в отделение того банка, где вы подписывали договор, чтобы консультант сообщил вам точную сумму задолженности, и условия для ее погашения.

        Есть ли у Сбербанка официальный калькулятор для расчета задолженности по карте? К сожалению, нет, потому как кредитка не имеет четкого графика погашения, единой суммы задолженности и срока, в течение которого нужно вернуть долг. Именно по этой причине расчет нужно проводить индивидуально для каждой операции.

        Как можно узнать сумму задолженности по кредитной карте?

        Здесь нет ничего сложного, банк предлагает своим клиентам сразу несколько способов для получения этой информации:

        • выписка в банкомате, выдается в виде данных на экране или печатается в виде чека,
        • информация в Личном кабинете – доступно для тех, кто прошел регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”,
        • звонок по телефону горячей линии: 8-800-555-55-50 по стационарному или номер 900 для звонков с мобильного,
        • личное обращение в отделение банка.

        Также с недавних пор появилась возможность получения данных о кредитном долге через смс. Вам нужно всего лишь отправить на номер 900 смс со словом “ДОЛГ”, в ответ придет сообщение с указанием полной суммы долга и минимального платежа, который необходимо оплатить в этом месяце.

        Таким образом, если вы активно пользуетесь кредитной картой от Сбербанка, то вы можете самостоятельно посчитать проценты за пользование кредитом, либо доверит это сотрудникам компании.

        Виды кредитных карт Сбербанка

        Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

        По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре.

        Также для проведения расчетом нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12).

        Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах.

        Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:

        • 5% от долга (в примере 10 000 х 0,05 = 500 рублей);
        • Начисленного процента (в примере – 275 рублей).
        • Комиссию за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки безналичным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3% и 4% в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.

        Добавить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

        Adblock detector