Список банков участников системы обязательного страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177. Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут:

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.
Читайте также:  Незавершенные капитальные вложения в основные средства

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Не все банки, имеющие лицензию ЦБ, обладают правом принимать вклады частных лиц. Самый свежий список банков, включенных в Систему страхования вкладов, можно смотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Ниже вы можете ознакомиться со списком банков, которые были включены в список (часть из них покинули список в связи с отзывом лицензии и другими причинами).

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Читайте также:  Национальный клиринговый центр официальный сайт вклады

Как работает ССВ?

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством. Однако в законе есть одна оговорка – размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей. При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

  • вклады, открытые на предъявителя;
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
  • денежные переводы, созданные без открытия счета;
  • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

Сбербанк

Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Читайте также:  Сбербанк спасибо сколько процентов начисляется с покупки

Россельхозбанк

Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Открытие

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

БИН банк

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Газпромбанк

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector