Список банков выдающих ипотеку без первоначального взноса

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также:  Как узнать регистрационный номер в пенсионном фонде

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Оглавление:

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

  • Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог,
  • Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще

1% к ежегодному ипотечному проценту.

  • Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).
  • Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.

    Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

    Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

    Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

    Уралсиб

    Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

    • Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
    • Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
    • Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
    • Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
    • Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

    По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

    1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
    2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
    3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
    4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
    5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
    6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
    7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
    8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

    Условия по ипотеке от Уралсиб

    Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

    Промсвязьбанк

    Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

    • Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
    • Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
    • Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
    • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
    • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

    Условия ипотеки от Промсвязьбанка

    Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

    1. Ежемесячный процент,
    2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
    3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
    4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
    5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
    6. регистрация права собственности на объект,
    7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
    8. регистрация договора ипотеки.

    Газпромбанк

    Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

    • Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
    • Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
    • Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
    • Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
    • Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
    • Отсутствие негативной кредитной истории,
    • Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

    Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

    Металлинвестбанк

    Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

    • Первоначальный взнос может быть нулевым.
    • Процентная ставка: от 13,5%
    • Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
    • Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
    • Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
    • Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
    • Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
    • Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

    Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно +1% годовых отчислений.

    Максимальный срок займа: 15 лет.

    Сургутнефтегазбанк

    Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

    1. ООО «Эталон-Инвест»,
    2. ООО «Брусника»
    3. ООО «Самолет девелопмент»
    4. ГК «МИЦ»
    5. ОАО «Мосреалстрой»
    6. ГК «ПИК»

    Санкт-Петербург и область:

    1. ФСК Лидер
    2. Группа Компаний «ЦДС»
    3. ИСГ «Таймс»
    4. ООО «Гранд-Строй»
    5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

    и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

    SNGB-банк не работает по программе «Молодая семья».

    • Процентная ставка: 12% (для работников банка), 12,4% (для остальных клиентов).
    • Страховка покупаемой квартиры обязательна. Если квартира не страхуется, то дополнительно ежегодный процент увеличивается на 2 процентных пункта.
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
    • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет (как для мужчин, так и для женщин).
    • Дополнительное требование: у заемщика на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 70 лет.
    • Стаж на последнем рабочем месте: 6 месяцев.
    • Заемщик должен иметь гражданство РФ в одном из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Псков. Либо в области этих городов.
    • Размер ипотечного займа: до 8 000 000 рублей.

    Совкомбанк

    В данном банке нулевой взнос возможен только при залоге недвижимости. Программа носит название “Кредит под залог недвижимого имущества”.

    • Процентная ставка: от 13,99%.
    • Не требуется подтверждения платежеспособности (справки 2-НДФЛ).
    • Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
    • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (как для мужчин, так и для женщин).
    • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или коттедж, дом.
    • Размер ипотечного займа: до 100 000 000 рублей.
    1. Паспорт
    2. Второе удостоверение личности: права, загранпаспорт.
    3. Оригинал брачного договора,
    4. Нотариально заверенный документ, утверждающий, что заемщик не состоит в данный момент в браке.
    5. А также документы на объект закладываемой недвижимости: выписка из ЕЖД, свидетельство собственности, другие документы по требованию банка.

    Дельтакредит

    • Процентная ставка: от 13,99%.
    • Кредит выдается как наемному работнику, так и индивидуальному предпринимателю.
    • Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
    • Возраст заемщика: от 20 до 64 лет (как для мужчин, так и для женщин).
    • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком. Дом, в котором находится жилье, не должен числиться под снос или реконструкцию с отселением.
    • Размер ипотечного займа: от 250 000 рублей.
    • Кредит может быть размером до 70% от стоимости закладываемого жилья.

    Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

    Кредит под залог квартиры выплачивается единовременно. И основной долг, и проценты. На это дается срок от 1 до 2 лет.

    Возрождение

    Предоставляет ипотеку без первого взноса в рамках программы Продукт «Новостройка».

    • Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
    • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
    • Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
    • Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
    • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
    • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
    • Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
    • Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
    • Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%
    Читайте также:  Государственная программа рефинансирования кредитов

    Ваша заявка в банке Возрождение может быть рассмотрена от 1 часа до 5 рабочих дней.

    Также возможно частичное или досрочное погашение ипотечного займа без моратория.

    Застраховаться можно в одной из следующих компаний-партнеров банка:

    • САО «ВСК»
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»
    • ПАО «САК «Энергогарант»
    • ООО СК «ВТБ Страхование»
    • ОАО «АльфаСтрахование»
    • СПАО «Ингосстрах»
    • ЗАО «МАКС»
    • АО «СОГАЗ»
    • ООО «СК «Согласие»
    • ООО «Абсолют Страхование»

    Если заемщик будет нарушать сроки ежемесячных выплат, то на него будет накладывать пени в размере 0,06% от суммы просроченной по кредиту задолженности каждый просроченный день. Другие неустойки и штрафы вы можете посмотреть на официальной странице банка по ссылке.

    Райффайзенбанк

    Условия, схожие с прочими банками — под залог имеющегося жилья. При этом:

    • Процентная ставка от 9,5%
    • Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
    • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
    • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
    • Залог квартиры обязателен,
    • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
    • Гражданство может быть любого государства,
    • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
    • Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).

    Оформление сделки займет от 5 до 11 рабочих дней.

    Материнский капитал в качестве первоначального взноса

    Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

    На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

    Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

    Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

    Однако, не все банки выдают ипотеку под материнский капитал. Выдают ипотеку, в которой вместо первого взноса используется материнский капитал, следующие банки:

    • Сбербанк
    • ВТБ
    • Альфа банк
    • Россельхозбанк
    • Промсвязьбанк
    • Газпромбанк

    Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования с материнским капиталом вам потребуются следующие документы:

    1. Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
    2. Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
    3. Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
    4. Справка 2-НДФЛ.
    5. Документы, подтверждающие право собственности на жилье.

    Также при помощи мат. капитала можно:

    • Уменьшить срок ипотеки,
    • Уменьшить ежемесячные выплаты,
    • Полностью погасить ипотечный кредит.

    Программы популярных банков

    Сбербанк

    Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

    • Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
    • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
    • Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
    • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
    • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
    • Залог жилья обязателен,
    • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
    • Гражданство: РФ,
    • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

    Калькулятор расчета ипотеки.

    Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

    Условия ипотеки от Сбербанка

    ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

    Условия программы следующие:

    • Процентная ставка: от 11,1%,
    • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
    • Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
    • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
    • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
    • Залог жилья обязателен,
    • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
    • Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
    • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

    Альфа банк

    Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

    • Процентная ставка: от 13,29 %,
    • Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет

    +0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,

  • Сумма кредита: от 600 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
  • Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
  • Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.
  • Условия ипотеки от Альфа банка

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

    1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
    2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет

    +0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,

  • Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
  • Гражданство: строго РФ,
  • Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.
  • Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

    Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

    В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

    Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

    Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

    Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

    Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

    Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

    Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

    Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

    Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

    Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

    Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

    Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

    Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

    Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

    Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

    Читайте также:  Сколько стоят привилегированные акции сбербанка на сегодня

    Общие сведения

    Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

    Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы:

    1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
    2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
    3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

    На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

    Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

    В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

    Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования. Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет. В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

    Услуги Сбербанка

    Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

    • граждане, не имеющие собственного жилья;
    • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
    • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
    • военнослужащие;
    • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
    • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
    • граждане, у которых имеется материнский капитал.

    Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера. По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья). При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

    Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

    • паспорт РФ;
    • заявка-анкета;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки;
    • документы, подтверждающие право на получение льгот.

    При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%. Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн. При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

    Оформление в Альфа-Банке

    Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа:

    • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
    • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
    • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
    • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

    Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

    • копия паспорта;
    • документы, которые подтверждают доход;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

    Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

    Ипотечное кредитование в ВТБ-24

    В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

    Условия программы следующие:

    1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
    2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
    3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
    4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
    5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
    6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

    Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

    Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

    • копию всех страниц паспорта;
    • копию второго документа, удостоверяющего личность;
    • справку о доходах;
    • справку о составе семьи;
    • документы на покупаемый жилой объект.

    Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

    Условия в ДельтаКредит

    В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

    Для оформления ипотеки необходимы:

    • анкета;
    • паспорт;
    • заверенная копия трудовой книжки;
    • справка о доходах;
    • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

    Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

    Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

    Предложения от застройщиков

    При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

    Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса. Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку. Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

    Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector