Справка для получения кредита оформления поручительства

Платежеспособность заемщика и поручителя – одна из главных гарантий своевременного возврата выданного займа. Поэтому многие ФКУ в обязательном порядке требуют справку для оформления кредита и поручительства об уровне доходов и имеющихся удержаниях. Для Сбербанка классическая 2-НДФЛ не подойдет, придется предоставить особый внутрибанковский документ. Что представляет собой эта справка, где выдается, как заполняется и подтверждается – подробно рассмотрим ниже.

Содержание обычной справки

Большинство банков требуют приложить к пакету документов на кредит 2-НДФЛ, особенно, если клиент желает получить крупную сумму. Данная справка выдается работодателем или налоговым органом и отображает актуальную информацию о доходах физического лица. Так, в бумаге обязательно указываются:

  • сведения о налоговом агенте (полное и сокращенное наименование, код по OKTMO, ИНН, КПП, контакты);
  • информация о физлице (паспортные данные, ИНН, налоговый статус, код страны гражданства, код удостоверяющего личность документа и другое);
  • облагаемая ставка;
  • месячные поступления за отчетный период (год);
  • сумма налогового вычета;
  • имеющиеся удержания в виде алиментов, судебных взысканий, налогов, возмещений.

Внимание! 2-НДФЛ имеет «срок годности» – календарный месяц с отчетной даты.

В ПАО Сбербанк России часто одной НДФЛ недостаточно. От потенциальных заемщиков просят предоставить ее альтернативу – справку по форме банка. Она содержит больше информации о начислениях и удержаниях будущего плательщика, позволяет подтверждать несколько источников дохода и разработана с учетом применяемой системы собственности и ведением документации в ФКУ. Подробнее о ее структуре расскажем дальше.

Какую справку нужно оформлять в Сбербанк?

Вместо классической 2НДФЛ, в Сбербанк предоставляется бумага о доходах по форме банка, официально именуется как «Справка для оформления кредита/поручительства». В ней отмечается:

  • сведения об организации работодателя;
  • дата выдачи справки;
  • данные о работнике;
  • данные о доходе работника.

Важно! Сбербанковская справка отражает уровень доходности за 6 или 12 месяцев.

В отличие от обычной справки, здесь обязательно прописываются ОГРН, должность и трудовой стаж, личные контакты физлица и полное наименование Сбербанка, где выдается кредит. Также предусмотрено место для указания личных и рабочих контактов, а также банковских реквизитов и адреса организации-работодателя. Разнится и внешний вид бланка: у сбербанковской версии характерный дизайн с логотипом в верхнем левом углу.

Как заполнить данный документ?

Чтобы не получить отказ в кредитовании, заполнять справку о доходах необходимо грамотно и точно. Во-первых, указывать только достоверную информацию, во-вторых, не путать графы, в-третьих, не исправлять введенные данные. Лучше всего соблюдать следующие правила:

  • Найти образец заполнения. Легче действовать по конкретному примеру, который предоставит сотрудник Сбербанка в любом клиентском центре. Другой вариант – воспользоваться поисковиком.
  • Заполнять вместе с работодателем и бухгалтером.
  • Действовать последовательно.
  • Не выходить за предусмотренные границы.
  • Обращать внимание на имеющиеся примечания в скобках с указанием необходимого количества цифр, допускаемых сокращений и вида написания.

Также учитываем, что если у работодателя со статусом ИП не открыт сбербанковский счет, то банковские реквизиты не указываются. Нет необходимости приводить номер расчетного счета сотрудникам Сбербанка, а для бюджетников необязательно вписывать корсчет и БИК. Допустимо и отсутствие печати для тех организаций, у которых нет в наличии соответствующего полномочия.

Читайте также:  Образец долговой расписки физическими лицами без процентов

Где взять бланк справки?

Бланк для банковской справки можно получить как в бумажном виде в ближайшем офисе банка, так и в электронном через интернет. Последний вариант удобнее, так как его быстрее получить, проще исправить ошибку или распечатать дополнительный экземпляр. Найти его несложно.

  1. Переходим на официальный сайт Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru
  2. Наводим курсор на раздел «Кредиты» в верхнем меню и нажимаем на «Кредиты на любые цели».
  3. Кликаем на кнопку «Узнать больше» на любом предложенном займе.
  4. Прокручиваем страницу вниз до раздела «Полезно знать».
  5. Находим среди прикрепленных документов соответствующую бумагу.

На заметку! В электронном формате допускается самостоятельное заполнение справки с последующим заверением у работодателя и главного бухгалтера.

Справка имеет формат «pdf» и открывает в новом окне. Далее ищем кнопку «Скачать», расположение которой зависит от установленного на устройстве браузера. Остается сохранить документ на компьютер, распечатать, заполнить и заверить.

Долго ли проверяют документ?

Присутствие на бумаги печати и подписи не гарантирует достоверность указанных сведений. Поэтому банк в обязательном порядке тщательно проверяет все поля предоставленной справки о доходах. Клиент автоматически соглашается на проведение сверки, дав согласие на обработку персональных данных.

Подтверждением поданной информации занимаются кредитный отдел ФКУ и служба безопасности. Длительность определяется тщательностью проверки, которая зависит от суммы и вида займа. Наиболее строго выверяются бумаги при кредитовании свыше 300000 рублей и при оформлении ипотечной ссуды.

Тщательнее всего сверяется заявленный уровень доходов. Делается это несколькими путями.

  1. Прозвоны. Сотрудники Сбербанка звонят по указанным телефонам, уточняя у работодателя и главного бухгалтера правильность поданных в справке сведений.
  2. Запросы. Всегда направляется запрос в Бюро кредитных историй, реже – в различные социальные фонды.

Предоставление справок с поддельными подписями, завышенными цифрами и несоответствующими действительности данными чреваты негативными последствиями. В первую очередь, велик шанс получить отказ по кредиту и попасть в негласный «черный список». Есть и перспектива похуже – банк может сообщить о факте подделки документов в правоохранительные органы.

Как обойтись без справки?

Несмотря на важность подтверждения дохода, оформить ссуду в Сбербанке возможно, не предъявляя 2НДФЛ или ее банковскую альтернативу. Однако такая привилегия распространяется на особые категории потенциальных заемщиков. Так, сокращенный пакет документов разрешен для:

  • Зарплатных клиентов. Если физическому лицу перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты на оформленную карту Сбербанка, то вся информация о его доходах уже есть в базе и дополнительно ее подтверждать нет необходимости. Главное, чтобы с даты последнего поступления не прошло более 4 месяцев, иначе статус зарплатника будет потерян.
  • Активных вкладчиков. Клиентам, хранящим личные сбережения на сберсчете, вкладах или депозитах, также необязательно доказывать свою платежеспособность. Но есть одно условие: частота денежных взносов на счет не должна быть менее 4 раз в последние полгода.

Вероятнее всего, Сбербанк готов пойти на уступки и для других категорий клиентов, в платежеспособности которых нет сомнений. Велика вероятность, что при указании внушительного обеспечения, пункт со справкой о доходах будет обойден. Но практика показывает, что при кредитовании на крупные суммы и с подтверждении нескольких источников дохода необходимо доказывать свои возможности по выплате займа соответствующим документом.

Как еще можно доказать платежеспособность?

Если у имеющегося работодателя существуют ограничения по выдачи справок о доходности, то платежеспособность будущего кредитополучателя доказывается другим путем. Эта касается государственных учреждений с организационно-распорядительной документацией, предусматривающей запрет на распространение финансовых данных своих сотрудников. В таких ситуациях заемщик берет типовую бумагу, оформляемую по правилам и нормам предприятия. Главное, чтобы в документе указывались:

  • персональная информация о будущем плательщике;
  • почтовый и юр адрес учреждения;
  • телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
  • полное наименование учреждения или номер воинской части;
  • занимаемая должность и общий стаж/выслуга;
  • средний доход за месяц, полгода и весь период работы в данной организации.
Читайте также:  Денежные переводы вестерн юнион комиссия за перевод

Важно, чтобы приводимые сведения были заверены подписью главного бухгалтера с полной расшифровкой и официальной печатью предприятия. После этого бумага рассматривается банком в качестве полноценной альтернативы типовой справке и принимается для подтверждения дохода при оформлении займа. Для поручителей и созаемщиков, привлекаемых при подписании кредитного договора, действуют те же правила и нюансы.

Решение о предоставлении физическому лицу потребительского кредита банк принимает на основании анализа пакета документов и личного общения с будущим заемщиком. Один из основных документов – справка для оформления кредита / поручительства. Единого для всех финансовых учреждений образца справки не существует, но формы этого документа в разных банках во многом схожи.

Что представляет собой справка для оформления кредита?

Справка для оформления кредита представляет собой документ, подтверждающий доход заемщика. Такая справка является аналогом справки по форме 2-НДФЛ.

На практике случаются ситуации, когда работодатель не может или не хочет предоставить работнику справку 2-НДФЛ. Причины могут быть самые разные: нарушение законодательных требований, проблемы с ведение налогового учета, определенный регламент ведения документооборота. Но банку для принятия решения необходим официальный документ. В качестве альтернативы банки разрабатывают справки собственного образца.

Справка представляет собой отчет о трудоустройстве гражданина и его доходах по месту работы.

Справка для оформления кредита по форме Сбербанка

В качестве примера можно рассмотреть образец справки для оформления кредита по форме Сбербанка. Справка содержит следующую информацию:

  • название филиала банка, в который будет предоставлен документ
  • информация о работодателе (полное наименование, местонахождение, контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты)
  • ФИО заемщика
  • период времени, в течение которого он работает на предприятии
  • занимаемая должность
  • среднемесячные доходы за определенный период
  • среднемесячные удержания и их расшифровка

Перечень информации в справках других банков может незначительно отличаться, но в целом документ должен отвечать на вопрос, где работает заемщик и сколько он при этом зарабатывает.

Справка для оформления поручительства по кредиту

Лицам, которые планируют выступить в качестве поручителя по кредиту, банк также может предложить заполнить справку для оформления поручительства по кредиту. Как правило, эта справка готовится по одной форме, поскольку цель ее предоставления аналогичная – помочь банку удостовериться в платежеспособности поручителя.

Как выглядит бланк и образец справки?

Форму бланка можно получить непосредственно в банке или скачать на сайте финансового учреждения в разделе, где речь идет о перечне документов, необходимых для получения кредита.

Форма справки для Сбербанка выглядит так.

Какие еще документы потребуются?

Кроме справки, подтверждающей место работы и размер дохода, банк может запросить другие документы, характеризующие финансовое положение:

  • справку о размере пенсии, если заемщик пенсионер
  • документ, подтверждающий наличие имущества, которое может использоваться в качестве залога (движимое/недвижимое имущество)
  • документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе)

Возможно ли оформление кредита без справки?

В последнее время огромной популярностью пользуются потребительские кредиты, которые выдаются на основании минимального пакета документов. Банки требуют только гражданский паспорт, а остальную информацию получают из беседы с заемщиком. Оформление кредита без справок не является редкостью, но суммы таких кредитов небольшие, а проценты, наоборот, завышенные. Более высокие риски кредитования «вслепую» банки покрывают за счет клиентов, которые платят по таким кредитам дороже.

Читайте также:  Кассы для пополнения социальной карты наземный транспорт

Закономерность такова, чем больше документов требует банк, тем выгоднее условия он предлагает.

В Беларусбанке выдача кредитов осуществляется на основе представленных в банк документов, подтверждающих уровень доходов гражданина. Справка для получения кредита — одна из основных в перечне тех, что следует подготовить потенциальному заемщику для успешного оформления займа.

Какие справки могут понадобиться для оформления кредита

С целью оформления займа в Беларусбанк необходимо представить следующие виды справок:

    О доходах физического лица. Предоставляется при подаче заявки на получение потребительского кредита, на покупку автомобиля, по программам «Молодая семья», «Серьезные планы», на финансирование обучения, а также при приобретении жилья. Может не потребоваться, если гражданин оформляет заём на сумму меньше двадцати базовых величин (с 01.01.2018 составляет 24,5 белорусских рубля, введена Постановлением СМ РБ №997 от 22.12.2017). Если физическое лицо получает зарплату или пенсию в Беларусбанке, то можно представить выписку с собственного счета. У заявителя и поручителей есть право оформить поручение в письменной форме, на основании которого ответственный сотрудник Беларусбанка сформирует требуемую выписку самостоятельно.

Заёмщика о зарплате за три месяца. Представляется желающими получить потребительский заём «Удачное обновление» или «Проверено временем».

  • Из образовательного учреждения. Представляется в Беларусбанк при получении ссуды на обучение. Подтверждает наличие у гражданина первого высшего или среднего специального образования. Там также указывается форма обучения (дневная или заочная), его стоимость и срок окончания.
  • О размере пенсии. Предоставляется гражданами, получающими пенсию независимо от их возраста. Выдается пенсионеру, стоящему на учете в органах социальной защиты по месту прописки.
  • О стоимости жилого дома. Оформляется при получении займа на строительство или реконструкцию жилья. В ней указывается стоимость жилого помещения в действующих ценах, определяемая на основе сметной документации при заключении договора с банком. Выдают государственные органы, расположенные на территории района или области.
  • Все перечисленные бумаги действуют в течение тридцати дней с момента оформления.

    Требования к документам

    Любой бланк при оформлении кредитного продукта должен быть заполнен с учетом определенных требований. Если какая-либо информация о заявителе отсутствует, то у банка есть право отказать в выдаче денежных средств без сообщения причин.

    Справка о доходах

    Указывается размер дохода и сумма удержаний, включая: подоходный налог, профсоюзные сборы, по исполнительным документам (например, взыскание алиментов), пенсионные взносы и другие. Также необходимо указать платежи по уже полученным заёмным средствам. Заявитель самостоятельно заполняет все сведения, а затем подписывает документ у главного бухгалтера и руководителя организации.

    Справка кредитополучателя

    Указывается заработная плата физического лица за последние три месяца, размер удержаний, сумма к выплате и среднемесячная заработная плата. Оформление поручительства также осуществляется при предъявлении документов, подтверждающих уровень дохода и размер заработной платы.

    Документы об образовании, размере пенсий и стоимости жилья оформляются в свободной форме для предъявления по месту требования.

    Справку для получения кредита оформляет сам заявитель. Банк требует ее предоставления с целью подтверждения дохода или заработной платы физического лица.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector