Сравнить дебетовые карты тинькофф и райффайзенбанк

Отличная альтернатива карте Райффайзен банка: кэшбек, проценты на остаток, PayPass, удобные приложения и интернет-банк вкупе со стильным дизайном. ОБНОВЛЕНИЕ мобильного банка и процентов от 24.02.2015

Предыстория

Так вышло, что компания, в которой я работаю, прекратила сотрудничество с банком Райффайзен, который я несмотря ни на что любила и уважала за стабильную работу, качественный сервис и самый-самый лучший на мой взгляд интернет-банк. На смену стильной серебристой зарплатной карте MasterCart пришла унылая Visa Electron, без чипа и CRV, от банка "по соседству". А я совершаю покупки через интернет, предпочитая платить и за ЖКХ, и за многие другие услуги сидя дома, за экраном монитора или со смартфона через приложение. Привыкла, в общем, жить без "налички" и не ходить в офисы банков. Поэтому пришлось искать альтернативу, и выбор пал именно на Tinkoff Black — тут и контекстная реклама подействовала, и хвалебные отзывы знакомого, который неразлучен с ней уже года два.

Информации я прочитала много, не особо доверяя ни рекламе, ни даже хвалебным отзывам, ища хоть какие-то подводные камни. Но особо ничего и не нашла — система прозрачна, понятна и легка для исполнения, в результате чего у вас на руках по сути бесплатная качественная карта, которую не стыдно держать в кошельке и которая "приносит деньги" с каждой покупкой.

Оформление

Я заполнила заявку на сайте банка, для удобства решила открыть вклад, к которому бесплатно дается карта. Минимальная сумма вклада — 30000 рублей. Минимальный срок вклада — 3 месяца с 4% годовых, которые увеличиваются до 9,5% для вклада от года до трех лет. Я открыла минимальный вклад — 30000, но на год, чтобы процент был повыше.

Карту "к вкладу" выбрала MasterCart, так как предпочитаю Европу Америке, да и езжу туда порой, в отличие от далекого США.

После заполнения заявки, где я указала только имя и телефон, мне позвонил оператор. Дело было в выходной, но связались со мной через минут 15 после заполнения заявки. Уточнили все анкетные данные и согласовали время прибытия курьера. Курьер приехал через день после заполнения заявки, прямо на работу, несмотря на то, что я живу совсем не в Москве, где находится единственный офис Тинькофф (не зря же он банк без очередей — нет отделений, нет и очередей). Такая оперативность не может не радовать.

Утром в день прибытия курьера приходит смс с именем сотрудника и его номером телефона для связи, если вдруг у вас что-то поменялось в расписании, а также уточнение о том, что нужно не забыть паспорт За час до оговоренного времени курьер звонит, сообщая во сколько приедет. Мой приехал без опоздания. Вручил все документы, сфотографировал паспорт и меня с договором, ответил на все вопросы, хотя особо у меня их и не было — всё интересующее, в основном, уже было мне известно. Одновременно со мной получал свою карту молодой человек — у него всё также прошло без сучка и задоринки.

Можно не открывать сразу 2 счета, как я, а сразу получить только карту, тут особой разницы, думаю, нет, просто заявку нужно оформить в другом разделе на сайте.

Тарифы

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц. Но при наличии действующего кредита или вклада в банке или остатка на конец расчетного периода свыше 30000 рублей обслуживание автоматически становится бесплатным.

Смс-банканг стоит 39 рублей в месяц, я его себе пока не подключила, так как пользуюсь бесплатным мобильным приложением, мне так удобнее.

Кэшбек составляет от 1% (стандартный на всё) до 20% (при оплате партнерам банка согласно акций на сайте). Кэшбек 5% ежеквартально дается на отдельные категории товаров. С июля по сентябрь это топливо, ж/д билеты и duty free.

Пополнение карты возможно несколькими путями:

  • через межбанковский перевод с компенсацией 1,5% (по сути, беспроцентный, так как комиссия других банков как раз и составляет 1,5%)
  • наличными в офисах партнеров (я закидывала в Связном и Евросети)
  • переводом с карты на карту через приложение или интернет-банк — беспроцентно

Снятие наличных возможно во всех банкоматах. От 3000 — без комиссии, до 3000 — с комиссией 90 рублей.

Единственный пункт — по сути, у банка есть ограничение на суммы платежей туда-обратно в течение месяца. Это 300000 рублей. Свыше пойдут комиссии. Но люди с такими оборотами денежных средств, думаю, и не нуждаются в бесплатных карточках, у них в кармане наверняка имеется личная платиновая

По карте начисляется 8% годовых на остаток на конец расчетного периода при остатке до 300000 рублей. Если остаток больше — 4% годовых. Также для начисления процентов есть условие — за расчетный период должна быть хотя бы одна операция покупки товаров, работ или услуг. Думаю, ради 8% годовых купить хлебушек раз в месяц не трудно

Читайте также:  Публичное акционерное общество участники и учредители

Кэшбек и проценты

Замечу, что с появлением карты Тинькофф я стала чаще расплачиваться безналом, предпочитая торговые точки с возможностью оплаты картой, ибо выгодно (как я думала, разумеется). Хотя, я и раньше очень редко покупала в мини-маркетах и на рынках, но сейчас процент таких операций стал просто-напросто минимальным — использую наличные только если нет альтернатив. И потратила за первый месяц использования больше, чем обычно, по крайней мере на еду, так как стала немного больше закупаться в супермаркетах. Но, думаю, это временное изменение покупательского поведения и скоро оно придет в норму — процент кэшбека довольно небольшой, ради него проводить какие-то лишние манипуляции не стоит.

За первый месяц пользования картой я получила 58,95 руб. кэшбека (1% от проведенных по банку расходов) и 469,70 руб. процентов по остатку средств на карте. Процент по вкладу оказался куда меньше — 253,77. Но тем не менее даже такие цифры не могут не радовать — тот же Райффайзен мне ничего не платил ни за покупки, ни за остаток на карте, у банка была всего лишь система лояльности со скидками в отдельных магазинах (правда, довольно посещаемых, в том же Инсити я часто что-то покупала со скидкой). Но в случае с Тинькофф ты получаешь реальные деньги, которые по сути компенсируют инфляцию и гораааааздо выше ставки по вкладам до востребования (0,01-1% годовых от силы).

Интернет-банк и мобильное приложение

Удобные и современные. Пока не кажутся лучше, чем интернет-банк Райффайзена, не хватает какой-то законченности и лаконичности интерфейсу, но в целом я довольна — приличный контент. Операции отражаются быстро, остаток формируется моментально.

Траты фиксируются по категориям, так что в итоге получается что-то вроде свода расходов. По ним можно устанавливать лимиты, чтобы не "транжирить" лишнего, например, на одежду.

Через интернет-банк и приложение можно оплачивать услуги связи, жкх и многое другое, а также осуществлять переводы с карты на карту. Плюс запросто управлять вкладом — пополнить (в любое время ранее, чем за 60 дней до окончания срока вклада) либо частично снять (минимальная сумма частичного снятия 15000).

Все операции через мобильное приложение (даже с вкладом) формируются в течение одного операционного дня.

Платежи через интернет также безопасны, проводятся через систему Тинькофф Security Code с подтверждением через смс.

Вывод

Мне карта нравится. И внешне — у неё неплохой дизайн, хорошие материалы, карта не царапается и довольно безопасна, особенно учитывая наличие PayPass. И внутренне — удобно пользоваться, хорошие и понятные условия (главное, изучить все тонкости), наличие интернет-банка и мобильного приложения. Рекомендую всем, кто не любит носить с собой наличные деньги, но при этом недоволен отсутствием у Electron и Maestro, которые обычно идут в банках по бюджетным тарифам или выдаются бесплатно, возможности оплаты товаров и услуг в интернете.

ОБНОВЛЕНИЕ от 24.02.2015

В связи с текущей финансовой ситуацией в стране, изменения произошли и в плане обслуживания моих вкладов и карты в Tinkoff.

Во-первых, банк переименовался с 1 января 2015 года, отказавшись от ассоциации с кредитами, став просто Тинькофф банком. Карт нового выпуска именно формата Tinkoff Black я ещё не видела, но, думаю, скоро они появятся.

Во-вторых, повысились проценты:

  • На остаток по карте сейчас начисляют 14% годовых
  • На вклады — 18% годовых (с 10 февраля по вкладам, не пополненным до 27 февраля — 17% годовых)

По старым, действующим вкладам вкладам можно изменить процент, если вклад свыше 100 тысяч рублей, до его закрытия менее 3 месяцев, и Вы самостоятельно позвоните оператору на Горячую линию с этой просьбой — смену процентов выполняют по заявке. Я без проблем сменила проценты на своём "стареньком" вкладе, доложив туда несколько тысяч, чтобы превысить порог в 100000.

Мне не хватает яркости и множества кнопочек старой версии. Она была более домашней и уютной на мой взгляд, в стиле презентации от Power Point, а в новой версии всё «сухо» и почти монохромно.

«Плюс» ко всему система в новом интернет-банке «скрывает» копейки и округляет в бОльшую сторону размер вероятного для получения кэшбэка. Мне ближе «копеечная» информативность, так как семейный бюджет я веду в отдельной программе — не одним Тинькоффом же единым я пользуюсь

В интернет-банке появилась возможность открытия целевого счета — на отпуск, машину, квартиру. Задаешь себе определенные временные рамки, а система с карты списывает оговоренную сумму именно на этот счет, начисляет проценты на остаток и тем самым приближает её скорейшее исполнение.

Новостей, наверное, у банка гораздо больше, но я напрямую столкнулась пока только с этими изменениями.

Конкретно — Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Читайте также:  Сколько бонусов спасибо начисляется в бургер кинге

Электронные деньги просачиваются в нашу жизнь. Мы получаем их на банковские карты, совершаем покупки, оплачиваем счета через интернет. Деньги в своей документарной форме нужны всё реже. Серьёзно, поймал себя на мысли, что практически не снимаю зарплату с карты.

В таком случае шустрый и функциональный банк-клиент — жизненная необходимость. И если есть выбор в каком кредитном учреждении оформить карту, берите во внимание мобильное приложение, которое предлагает банк. Очевидно, надо их сравнить. Сказано — сделано.

Моменты, на которые мы обращали внимание:

Платежи

Сбербанк
Какие услуги мы оплачиваем чаще всего? Интернет, мобильную связь, и ЖКХ. Это основа, которая должна присутствовать в любом банк-клиенте. Сбербанк не исключение. Вдобавок к упомянутым выше, через приложение можно оплатить налоги и штрафы, купить код iTunes. Остальные платежи придётся искать вручную, по реквизитам или названию.

Альфа-банк
Помимо тройки интернет-связь-ЖКХ, в приложении Альфа-банка можно осуществить платёж на чей-нибудь электронный кошелёк. Напрямую. Получателю нет необходимости заказывать виртуальную карту, достаточно знать его номер счёта.

Райффайзен
Нужный нам раздел запрятан достаточно далеко, но количество адресатов впечатляет. К основной тройке добавились платежи в бюджет и на электронные кошельки, а также несколько менее популярных.

Тинькофф
Тут можно заплатить практически за что угодно. Коммунальные платежи, мобильная связь, интернет, электронные кошельки, игры, социальные сети, магазины — всё доступно из основного меню, не нужно самому вводить реквизиты.

Вердикт

Тинькофф подкупил широким спектром получателей платежа и крутым интерфейсом, всё наглядно, просто, понятно. Сервис оплаты штрафов хорош, но только за счёт него не выйти вперёд, Сбербанк отстаёт. В Райффайзенбанк количество возможных адресатов поменьше, да и находятся они не в самом очевидном месте. В Альфа-банке платежи поделены на несколько больших групп, а все остальные идут сплошным списком, не самый удобный вариант.

Переводы

Как правило, в целях повышения безопасности, банки ограничивают сумму перевода, если он совершён через мобильное приложение. Мотивы понятны, но это не должно мешать клиенту. Для сравнения мы взяли размер лимита на одну операцию. Как есть, без подтверждения по телефону и мастер-паролей.

Сбербанк Райффайзен Альфа-банк Тинькофф
Перевод на карту 30 000 р. 75 000 р. 50 000 р. 75 000 р.
Перевод на кошелёк 10 000 р. 75 000 р. 30 000 р. 15 000 р.
Оплата услуг 10 000 р. 20 000 р. 15 000 р. 15 000 р.

Вердикт

По переводам на карты других банков Райффайзенбанк и Тинькофф круче всех. С лимитом в 75 000 рублей можно не дробить нужную сумму, а отправлять её целиком. Ровно столько же Райф позволит перевести на электронный кошелёк. Оплата услуг не отстаёт. Поэтому в целом, по данному критерию Райффайзенбанк — лучший. Идём дальше.

Cчета

Сбербанк
И снова мимо. Если открытыми накопительными счетами и вкладами можно управлять, то до текущего счёта не добраться. Чтобы увидеть хотя бы его номер — нужно заключить дополнительный договор на ДБО в любом офисе банка. В раздел истории попадают не все операции с картой, а значит, вашей покупки в Окей там не будет. Можно запросить выписку, но только на 10 последних действий. Жирный минус.

Альфа-банк
Во главе стола — счета, к которым может быть привязана куча карт. Перекинуть деньги между ними не составит труда. Плюс есть удобная история по каждому счёту. Разница ощутима. Управлять счетами через Альфа-банк после Сбербанка — это как пересесть с мопеда на мотоцикл.

Райффайзен
Список карт и счётов — первое что видишь, зайдя в приложение. Текущие счета могут быть в шести валютах. С просмотром реквизитов нет никаких проблем, все данные доступны сразу. Есть возможность открывать как депозиты, так и накопительные счета. Выписку можно заказать за любой период, далеко лезть не придётся. Как и в Сбербанке, есть журнал операций, единый для всех счетов.

Тинькофф
Самый дружелюбный интерфейс, в очередной раз. Открываешь свою карту — перед глазами остаток и история операций. Тут же кнопки реквизитов, пополнения и вывода средств. Все данные можно свернуть в красивую диаграмму, тапнув на стрелочку справа. Но ни закрыть, ни открыть дополнительный счёт нельзя, минус за управление. Также выписку можно сформировать только за предыдущий месяц.

Вердикт

1. Райффайзенбанк
2. Тинькофф
3. Альфа-банк
4. Сбербанк

Тинькофф довольно ограничен, а Сбербанк со своими договорами ДБО — «в пролёте». Альфа-банк крут, но выписок за заданный период реально не хватает. Райффайзенбанк даёт больше возможностей по управлению своими счетами.

Безопасность

Основа — наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

Читайте также:  Купля продажа квартиры через банковскую ячейку сбербанка
Сбербанк Райффайзен Альфа-банк Тинькофф
Пароль на приложение есть есть есть есть
Touch ID есть есть есть есть
Подтверждение по СМС есть есть есть есть
Проверка SIM-карты есть есть есть есть
Push-уведомления нет есть нет есть

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции — возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Дополнительные услуги

Сбербанк
Через банк-клиент можно создавать вклады онлайн и открывать обезличенные металлические счета. Фишка — анализ расходов, в котором красивые диаграммы показывают источники дохода и статьи затрат. Есть возможность купить и продать валюту по фиксированному курсу. Приятное дополнение — бонусы «Спасибо», впрочем, расплатиться ими получается далеко не везде.

Ещё у Сбера шикарный интерфейс. Каждый раз, открывая приложение, видишь приветствие — «Добрый день» или «Добрый вечер». Всё это сопровождается красивой, ненавязчивой анимацией, в принципе, как и многие другие действия.

Альфа-банк
Тот же анализ расходов, но в другой форме, на мой взгляд, менее информативной. Реализован перевод по QR коду — его легко создать на сайте Альфа-банка и отправлять вместо своих реквизитов.

В банк-клиенте есть куча мелких функций, которые доступны сразу, без логина и пароля. Можно изменить тему оформления — в левом верхнем углу есть кнопка «Настройки». Банк-клиент спросит, какой картографический сервис ему использовать, Яндекс, Google или Apple. Все скидки также доступны из основного меню. Свайп влево откроет актуальные курсы валют и новости банка. Тут же можно оплатить мобильный, совершить перевод и сделать запись о расходе, правда для этого придётся вводить данные своего аккаунта.

Райффайзен
Плюс за учёт расходов. Как и в других банк-клиентах, можно добавлять собственные категории, но в отличие от остальных, все транзакции приходят Push-уведомлениями. Их можно сразу скорректировать, что позволит «на ходу» распределить покупки по правильным разделам. То есть, если вы закупились в гипермаркете товарами для авто и тут же поправили push-сообщение — сумма не падает в «Продукты», а учитывается в нужной категории. Ещё можно смотреть затраты по определённым местам (в другой стране, например) и даже вывести покупки на гео-карту.

В приложении Райффайзенбанка также можно открыть вклад и обменять валюту. Но, в отличие от остальных, курсы показаны в реальном времени, а значит, есть возможность зарабатывать на курсовой разнице. Не обошли стороной работу с ПИФами. Огромная партнёрская программа, в которой участвуют много полезных и популярных магазинов, чьи скидки и акции легко найти за пару секунд. Благодаря уникальному для рынка сервису геофенсинга, в некоторых случаях и искать ничего не нужно — push-уведомление о предложении неподалёку придёт автоматически.

Тинькофф
Анализ расходов интегрирован в меню управления картами, причём можно задвинуть ползунки на любой нужный отрезок времени. Удобно, например, заработную плату начисляют шестого числа каждого месяца, выставляешь этот период — получаешь полные данные.

Минус — диаграмма покажет операции по одной карте, а не по счёту. Также есть онлайн-чат с техподдержкой, в котором тебе ответит реальный человек, а не бот. Много крутых спецпредложений, причём их можно вывести сразу на карту города.

Вердикт

Геофенсинг, прокачанный учёт расходов и курсы валют в реальном времени — крутые штуки, которых нет в других банк-клиентах. Райффайзен впереди. Дополнительные услуги Альфа-банка теряются по сравнению с остальными.

    Вывод

Абсолютному большинству пользователей банк-клиент нужен для совершения переводов и платежей. А кому-то для обмена валюты. Или управления своими депозитами. Поэтому однозначного победителя выделить трудно.

Сбербанк — «народный» банк, его не переплюнешь. Он реально у всех, высока вероятность, что к большей половине номеров из ваших контактов уже привязаны карты Сбера. Поэтому переводы совершаются моментально и с минимальной комиссией. Над приложением также потрудились, им удобно пользоваться.

Тинькофф. Стильно, модно, молодёжно. Самый крутой интерфейс из всех рассмотренных выше приложений. Много функций, но банк-клиент совершенно не «замороченный». Это вполне ожидаемый результат, ведь банк ориентирован исключительно на дистанционное обслуживание.

На пятки уже наступает Райффайзенбанк с кучей дополнительных услуг. Самый функциональный банк-клиент, которому в то же время не хватает «интуитивности», надеюсь, над этим поработают в следующих апдейтах приложения.

А вот Альфа-банк (кстати, пионер в области мобильных банковских приложений) морально устарел, застряв где-то между iOS 6 и Android. А жаль, начинали бодро, им бы поменьше полагаться на свои call-центры и развивать онлайн-сервисы.

Мой личный рейтинг выглядит так.

Но лишь потому, что не использую банк-клиент на полную катушку. Я не открываю накопительные счета и не меняю валюту. Всё, что мне нужно — удобные платежи и переводы.

(4.33 из 5, оценили: 3)

  • Твитнуть
  • Поделиться
  • Рассказать

Максим Клименчук

Автор, инженер, кофеман и отец маленького «почемучки». Стараюсь не обрастать гаджетами. Не получается.

«>

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector