Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских

Содержание

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа, разработана совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года ломбардами с физическими лицами)

Номер строки Категории потребительских кредитов (займов) Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)**
1 2 3 4
1 Потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства 66,649 88,865
2 Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества 109,092 145,456

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Обзор документа

Банк России приводит среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за период с 1 января по 31 марта 2019 г. для договоров, заключаемых ломбардами с физлицами в III квартале 2019 г.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа, разработана совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

Номер строки Категории потребительских кредитов (займов) Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)**
1 2 3 4
1 Потребительские займы с обеспечением в виде залога 22,441 29,921
2 Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе:
2.1 до 365 дней включительно 28,827 38,436
2.2 свыше 365 дней 24,495 32,660
3 Потребительские займы без обеспечения, в том числе:
3.1 до 30 дней включительно, в том числе:
3.1.1 до 30 тыс. руб. включительно;*** 24,959 33,279
3.1.2 свыше 30 тыс. руб. 17,063 22,751
3.2 от 31 дня до 60 дней включительно, в том числе:
3.2.1 до 30 тыс. руб. включительно; 27,395 36,527
3.2.2 свыше 30 тыс. руб. 27,927 37,236
3.3 от 61 дня до 180 дней включительно, в том числе:
3.3.1 до 30 тыс. руб. включительно; 27,607 36,809
3.3.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; 22,915 30,553
3.3.3 свыше 100 тыс. руб. 26,959 35,945
3.4 от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе:
3.4.1 до 30 тыс. руб. включительно; 25,674 34,232
3.4.2 свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; 26,932 35,909
3.4.3 свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; 25,912 34,549
3.4.4 свыше 100 тыс. руб. 19,987 26,649
3.5 свыше 365 дней, в том числе:
3.5.1 до 30 тыс. руб. включительно; 35,756 47,675
3.5.2 свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; 34,852 46,469
3.5.3 свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; 34,439 45,919
3.5.4 свыше 100 тыс. руб. 29,718 39,624
Читайте также:  Как пользоваться терминалом оплаты картой пошаговая

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обзор документа

Полная стоимость потребкредитов (займов) не должна превышать ее среднерыночные значения за прошедший квартал более чем на 1/3.

ЦБ РФ указал предельные значения полной стоимости потребкредитов (займов) по договорам, заключаемым в III квартале 2019 г. с/х кредитными потребкооперативами с гражданами. Они рассчитаны исходя из среднерыночных значений за I квартал 2019 г.

Так, максимальная ставка по потребительским займам с обеспечением в виде залога составляет 29,921%.

Финансовые терминыПолная стоимость кредита (ПСК)

Среднерыночная полная стоимость кредита от ЦБ РФ

Некоторые кредитные организации со своей непреодолимой тягой к наживе порой входят в такой кураж, что невольно задумываешься: «Существует ли вообще на этих ребят хоть какая-то управа? Или данный беспредел никем не контролируется?»

Без паники, друзья! Ситуация под контролем, и «управа на этих ребят» есть! Все они находятся «под колпаком» у Центрального банка Российской Федерации. Одной из его функций является расчёт среднерыночной полной стоимости кредита по всем видам потребительских займов, а также обеспечение того, чтобы ПСК кредитных организаций не превышала предельные значения. Но давайте обо всём по порядку.

Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов

Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:

  1. 1.Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.
  2. 2.Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.

  • 3.Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.
  • 4.Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.
  • Читайте также:  Отделения сбербанка работающие в воскресенье ярославль

    Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!

    Где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов

    Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) размещена на сайте Центрального банка Российской Федерации.

    Как рассчитать средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

    Перейдя по указанной ссылке, вы окажетесь на странице с этими данными.

    На своём сайте ЦБ РФ публикует среднерыночные значения ПСК для следующих финансовых учреждений:

    • Кредитные организации.
    • Микрофинансовые организации.
    • Кредитные потребительские кооперативы.
    • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
    • Ломбарды.

    Не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала, на сайте размещаются pdf-файлы с расчётами от Банка России. Любой посетитель может бесплатно скачать интересующий его файл и ознакомиться с актуальной информацией о среднерыночных значениях полной стоимости кредита. Эти данные оформлены в виде таблицы, состоящей из четырёх колонок. Выглядит она вот так:

    Итак, кредиты сгруппированы по категориям с учётом показателей, указанных в части 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Таблица состоит из четырёх колонок:

    • Первая колонка – порядковый номер строки категории (строки внутри основных категорий обозначаются в формате подпунктов, например, 1.1, 1.2 или 2.1, 2.2, 2.3 и т. д.).
    • Вторая колонка – наименование категории потребительских кредитов (займов).
    • Третья колонка – среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Здесь указывается та самая средневзвешенная расчётная величина, полученная на основании данных, не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
    • Четвёртая колонка – предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Это та самая «планка», выше которой не имеет права «прыгнуть» ни один кредитор, предоставляющий займы указанной категории. Расчитываются предельные значения очень просто – к среднерыночной ПСК из третьей колонки прибавляется 1/3 от её величины, согласно части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ.

    Как видите, таблица составлена в простом и понятном для пользователя формате, а главное – в ней нет ничего лишнего.

    Друзья, на этом мы заканчиваем цикл публикаций о полной стоимости кредита. Надеемся, нам удалось максимально раскрыть данную тему, и вы нашли ответы на все свои вопросы. Почаще заходите на temabiz.com – здесь интересно!

    СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) это:

    СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) (weighted average, weighted mean) Среднее арифметическое значение, в котором учтены веса каждого из чисел, для которых рассчитывается это среднее значение. Например, если какое-либо лицо покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст. за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95)/3 = 81,7 ф. ст. Средневзвешанная цена, с учетом объемов каждой из партий, равна (100 х 70) + (300 х 80) + (50 х 95)/450 = 79,4 ф. ст.

    Раздел II. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

    Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

    СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ это:

    СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (weighted average) Среднее арифметическое значение, в котором учтен вес каждого из слагаемых, для которых рассчитывается это среднее значение. Например, если кто-то покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст. за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95) : 3 = 81,7 ф. ст. Средневзвешнная цена с учетом объемов каждой из партий равна (100 × 70) + (300 × 80) + (50 × 95) : 450 = 79,4 ф. ст. за тонну.

    Бизнес. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998.

    Среднее геометрическое взвешенное

    Основная статья: Среднее геометрическое

    Среднее геометрическое взвешенное набора неотрицательных вещественных чисел x 1 , … , x n <displaystyle x_<1>,ldots ,x_> с вещественными весами w 1 , … , w n <displaystyle w_<1>,ldots ,w_> , такими что ∑ i = 1 n w i ≠ 0 <displaystyle sum _^w_
    eq 0> , определяется как

    x ¯ = ( ∏ i = 1 n x i w i ) 1 / ∑ i = 1 n w i = exp ⁡ ( 1 ∑ i = 1 n w i ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i ) <displaystyle <ar >=left(prod _^x_^>
    ight)^<1/sum _^
    w_>=quad exp left(<frac <1><sum _^w_>>;sum _^w_ln x_
    ight)> .

    Приведённые формулы имеют смысл для любых значений весов, кроме случаев, когда некоторые x i = 0 <displaystyle x_=0> и соответствующие веса w i ≤ 0 <displaystyle w_leq 0> . Поэтому, как правило, полагают, что все числа x i ≠ 0 <displaystyle x_
    eq 0> . Также обычно рассматриваются неотрицательные веса.

    Читайте также:  Восточный экспресс банк личный кабинет оплатить кредит

    Если веса w 1 , … , w n <displaystyle w_<1>,ldots ,w_> нормированы к единице (т. е. их сумма равна единице), то выражение для среднего геометрического взвешенного принимает вид

    x ¯ = ∏ i = 1 n x i w i = exp ⁡ ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i <displaystyle <ar >=prod _^x_^>=exp sum _^w_ln x_> .

    Свойства

    • В том случае, если все веса равны между собой, среднее геометрическое взвешенное равно среднему геометрическому.
    • Нетрудно видеть, что среднее арифметическое взвешенное логарифмов некоторых чисел равно логарифму среднего геометрического взвешенного этих чисел с теми же весами.

    Средневзвешенная оценка

    люди подскажите формулу средневзвешенной оценки чего-либо, желательно с примером — нигде блин не могу найти, везде ссылки на средневзвешенную оценку капитала, а мне не совсем это нужно.

    Юлия-julya

    Формула средневзвешенных показателей — это отношение суммы объема каждого показателя умноженного на количество к общей сумме все количества
    Например средневзвешенная цена на рынке ценных бумаг
    — N — колчиство ценных бумаг по первой сделке, S стоимость ценных бумаг по второй сделке
    — N1 количество ценных бумаг по второй сделке S1 стоимость ценных бумаг по второй сделке
    средневзвешенная цена = (N*S+N1*S1)/(N+N1)

    С

    Приведу пример, чтобы было совсем понятно.
    Например вы купили конфеты по цене : 1кг по 100руб., 2кг по 250руб. за кг. , 3кг по 400руб. за кг, тогда средневзвешенная стоимость конфет будет равна 1*100+2*250+3*400/1+2+3= 1800/6= 300руб.

    Читайте также

    Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

    Расчет полной стоимости кредита в Excel по новой формуле

    ПСК (полная стоимость кредита) показывает действительную процентную ставку по кредитному займу. Ранее этот критерий называли эффективной процентной ставкой. Параметр учитывает не только основную сумму долга и проценты, но и практически все дополнительные платежи заемщика согласно условиям кредитного договора (комиссии, плата за кредитную карту, страховые взносы и премии, если страховка влияет на порядок выдачи кредитного займа). Не учитываются регистрационные сборы, пени, штрафы и другие платежи, не влияющие на размер и условия получения кредита.

    Рассмотрим, как рассчитать ПСК с помощью средств Excel.

    Формула расчета ПСК

    С 1 сентября 2014 года действует новая формула для расчета полной стоимости кредита. Основание – ФЗ № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» (см. ст. 6 «Полная стоимость потребительского кредита (займа)»).

    Для нового расчета ПСК законодатели установили формулу, которая в ряде зарубежных стран используется для нахождения эффективной годовой процентной ставки (APR, или Annual Percentage Rate).

    ПСК = i * ЧБП * 100.

      ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

    Расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

    Длительность календарного года принимается равной 365 дней. При стандартном графике платежей с ежемесячными выплатами по системе «аннуитет» ЧБП = 12. Для ежеквартальных выплат этот показатель составит 4. Для ежегодных – 1.

  • i – процентная ставка базового периода в десятичной форме. Находится способом подбора как самое меньшее положительное значение следующего уравнения:
    • ДПк – величина k-ого денежного потока по договору займа. Сумма, предоставленная банком заемщику, включается в денежный поток со знаком «минус». Регулярные платежи по кредитному договору – со знаком «плюс».
    • m – число платежей (количество сумм в денежном потоке).
    • ek – период, выраженный в частях установленного базового периода, рассчитанный со времени завершения qk-ого периода до даты k-ого денежного платежа;
    • qk – число базовых периодов с даты выдачи займа до k-ого денежного платежа;
    • i – ставка базового периода в десятичной форме.

    Покажем расчет на примере.

    Пример расчета ПСК в Excel

    Заемщик берет 100 000 рублей 01.07.2016 под 19% годовых. Срок кредитования – 1 год (12 месяцев). Способ выплаты – аннуитет. Ежемесячный платеж – 9216 рублей.

    Внесем входные данные в таблицу Excel:

    Сначала нам нужно рассчитать процентную ставку установленного базового периода (i). В Excel это можно сделать с помощью функции ВСД. Представим платежи по кредиту в виде денежного потока:

    В нашем примере получилось, что i = 0,01584. Это месячный размер ПСК. Теперь можно рассчитать годовую величину полной стоимости кредита.

    Формула расчета ПСК в Excel проста:

    Для ячейки со значением установлен процентный формат, поэтому умножать на 100% нет необходимости. Мы просто нашли произведение срока кредита и процентной ставки базового периода.

    Расчет по новой формуле показал ПСК, равный договорной процентной ставке. Впрочем, в данном примере заемщик не уплачивает кредитору дополнительные суммы (комиссии, сборы). Только проценты.

    Рассмотрим другой пример, с дополнительными расходами.

    Денежный поток, соответственно, изменится. Теперь заемщик получит на руки 99 000 рублей. А ежемесячный платеж из-за сбора увеличится на 500 рублей.

    Процентная ставка базового периода и полная стоимость кредита значительно увеличились.

    Это понятно, т.к. заемщик, кроме процентов, уплачивает кредитору комиссию и сбор. Причем сбор ежемесячный. Поэтому наблюдается такой заметный рост ПСК. Соответственно, стоимость кредитного продукта обойдется дороже.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector