Средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам

Особенности кредитования юридических лиц

Даже сокращение числа предпринимателей не снизило спрос на кредиты для юридических лиц. Компании создают новые товары, оказывают важные для населения услуги, развивают производственные мощности. На все это нужны кредиты.

Чем кредит юрлицу отличается от займов частнику? Здесь все просто: кредиты юридическим лицам в 2019 году выдаются преимущественно при наличии поручительства или обеспечения. Поручителями могут быть собственники компании, а залогом выступить материальные ценности организации, недвижимость, транспортные средства, финансовые или товарные гарантии.

Банки внимательно оценивают документацию и предъявляют повышенные требования к возрасту предприятия. Если бизнес более года работает безубыточно, шансы на получение выгодного займа в банке очень высоки. Итоговая ставка по кредиту зависит от внутренних правил финансовой организации и может варьироваться в зависимости от уровня прибыли или объемов активов.

Где действуют самые низкие проценты на кредиты для предпринимателей

Представляем список финансовых организаций, которые активно сотрудничают с бизнесом и предлагают кредиты предпринимателям на выгодных условиях.

  • Промсвязьбанк предлагает несколько целевых предпринимательских программ. Деньги можно взять на кассовые расходы или занять для закупки сырья. Предприятие получит от 3 000 000 до 250 000 000 рублей на период до 180 месяцев даже при отсутствии обеспечения. Заем предоставят с переплатой от 9%.
  • Банка «Открытие» предоставляет ссуду владельцам бизнеса или предприятию при недостатке оборотных средств. Сумма кредита не фиксирована и зависит от региона, продолжительность выплаты задолженности – 5 лет, тариф – от 9%. Можно подавать заявку, если нужны деньги на разные цели.
  • Центр-Инвест также предоставляет целевые кредиты предпринимателям. Деньги выдадут на уплату налоговых или таможенных взносов. ИП смогут занять от 50000 на срок в 2 месяца с переплатой от 9% годовых. Обеспечение займа обязательно. В залог примут имущество, спецтехнику, автомобиль, производственное оборудование.
  • Кубань Кредит сотрудничает с региональными предпринимателями. Учреждение кредитует организации, которым нужны средства на покупку сельхозтехники, прицепного оборудования, спецтранспорта. Сумма займа составит от 0,5 млн, срок гашения задолженности – 6-60 месяцев, переплата – от 8,5%. За рассмотрение заявки в банке действует комиссия, сумма которой может достигать 25000 рублей.
  • Локо-Банк с широкой линийкой тарифов для предпринимателей также предлагает целевые займы. Например, программа по предоставлению временных оборотных средств разрешает предприятиям брать займы от 0,3 до 150 млн рублей. Договор заключают на 6-36 месяцев, ставку рассчитают индивидуально. Ее диапазон – 12%-14,5% в год.
  • Сбербанк, Россельхозбанк выдадут заем на пополнение оборотных средств, закупку оборудования или его модернизацию. Сумма кредита значительная – от 10 млн до 1 млрд, поэтому для ее получения требуются гарантии корпорации МСП. Деньги, оформленные под 11%-14,5% необходимо вернуть максимум за 3 года.

Выполнить расчет суммы займа и регулярных платежей по кредиту можно на нашем калькуляторе.к содержанию ↑

Программы от ТОП-10 банков страны

Представляем 3 самые популярные программы для бизнеса в ведущих российских банках.

    Ссуда «На залоговое имущество» от банка ВТБ.
    По этой программе юрлицо может получить до 150 млн рублей при покупке имущества. Организация обязана внести стартовый взнос в сумме от 20% оценочной стоимости. Срок выплаты задолженности не превышает 10 лет, ставка по договору устанавливается на уровне 6% и выше. Комиссия за выдачу займа отсутствует. На приобретаемое имущество оформляется закладная. При наличии свободных средств ссуду можно гасить досрочно.

Кредит выдадут предпринимателю или организации, работающей свыше 6 месяцев и получающей стабильную прибыль. Заявку рассмотрят в течение недели.

Коммерческая ипотека от ЮниКредит Банка.
Этот тарифный план рассчитан на приобретение коммерческой недвижимости. За покупателя банк выплатит от 0,5 до 73 млн рублей, а также перечислит 20% от стоимости, внесенных предприятием в качестве первоначального взноса. Срок кредитования компании рассчитан на 7 лет, действующая ставка – от 9,5%. Решение по запросу предпринимателя станет известно в течение 5 дней.

Тариф доступен ИП и небольшому частному бизнесу, поручиться за который могут опытные предприниматели с хорошей кредитной историей. Ссуду можно оформить на максимальный срок, но выплатить быстрее с первой прибыли без штрафов и комиссий.

Читайте также:  Газпромбанк рейтинг надежности 2018 по данным центробанка

Экспресс-кредитование на любые цели в УБРиР.
Быстрые кредиты в этом банке выдают на небольшую относительно бизнес-оборотов сумму – всего 0,1-2 млн рублей. Срок выплаты ссуды ограничен 2-мя годами, ставка существенно выше – 16-25%. Залог для оформления займа не потребуется, зато придется заручиться поддержкой поручителей.

Кредит предоставляется юрлицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным более полугода назад. Рассмотрение заявки занимает 2 банковских дня.

Кредиты для юридических лиц достаточно серьезно отличаются от займов, которые банки выдают гражданам. Это касается практически всех основных параметров оформляемых кредитов:

  1. Направление расходования средств. Физические лица получают, главным образом, потребительские кредиты, в то время как организации оформляют ссуды, прежде всего, для развития и нужд бизнеса;
  2. Размер и продолжительность. В подавляющем большинстве случаев займы юридическим лицам намного крупнее и выдаются на более длительный срок, чем физическим. Единственным исключением из этого правила выступает ипотечное кредитование, которое для граждан также нередко оформляется на серьезную сумму и на 10, 15 или даже 20 лет;
  3. Процентная ставка. Как правило, процентная ставка для юридических лиц несколько ниже, чем для граждан. Это объясняется наличием больших возможностей для предоставления обеспечения по займу в виде недвижимости или других активов, а также поручительства как со стороны физических, так и юридических лиц.

Содержание [Скрыть]

Особенность процентных ставок по кредитам для юридических лиц

В отношении процентной ставки по кредитам для организаций необходимо отметить следующий факт: не следует рассматривать все юридические лица как нечто однородное. Дело в том, что для крупной корпорации и для небольшой компании условия кредитования могут очень заметно различаться. Очевидно, что в первом случае при предоставлении ликвидного залога удается оформить займ под 9-10%, а во втором отличной процентной ставкой будет считаться 13-14%.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему коммерческие предложения банков в части кредитов для юридических лиц практически всегда содержат большой разброс в возможных условиях оформления займа. Конкретные параметры кредита будут определяться, исходя из характеристик заемщика, стоимости и ликвидности предоставляемого им залога и других подобных показателей.

Еще одной особенностью кредитования юридических лиц является возможность оформления трех вариантов займов:

  • Кредит. Подразумевает единовременное получение всей суммы;
  • Кредитная линия, которая бывает двух видов – возобновляемая и невозобновляемая. Она подразумевается получение выделенной суммы частями по необходимости. При этом возобновляемая кредитная линия позволяет брать средства и затем возвращать их неоднократно в течение действия кредитного договора;
  • Овердрафт. Самый простой и достаточно удобный вариант кредитования. Предполагает получение заемных средств на небольшой срок, как правило, на 2 недели. По его истечению заемщик должен погасить долг, после чего может снова пользоваться овердрафтом. Размер кредитного лимита в этом случае определяется, исходя из оборотов заемщика по счета.

Очевидно, что процентная ставка зависит от вида оформляемого юридическим лицом займа. Наиболее низкой она является для обычного кредита и овердрафта.

Кредитная линия, как правило, обходится заемщику несколько дороже. Хотя, как уже отмечалось, на величину процентной ставки оказывают серьезное влияние и другие факторы.

Почему банки дают кредиты под такие проценты

Процентная ставка зависит от большого количества параметров кредита, к числу наиболее важных из которых относятся:

  • Кредитная история заемщика. Получение кредита клиентом с проблемной историей взаимоотношений с банками весьма проблематично. Более того, при наличии текущих долгов это становится вовсе маловероятным. Естественно, при одобрении кредита в этом случае банк будет страховаться резким увеличением процентной ставки;
  • Обеспечение по кредиту. Наиболее сильно снизить процентную ставку может предоставление юридическим лицом залога в виде ликвидной недвижимости или другого актива, а также оформление поручительства со стороны физических или, что еще лучше, юридических лиц. В этом случае клиент может рассчитывать на снижение величины процента на 2-3, а в некоторых ситуациях и 4-5%;
  • Продолжительность пребывания на рынке. Банки намного охотнее дают кредиты давно и успешно работающим предприятиям. Вполне естественно, что недавно открывшейся компании оформить займ намного сложнее. Логичным следствием такого подхода выступает совершенно разная процентная ставка, которая устанавливается в указанных ситуациях;
  • Сумма и срок кредитования. Получение крупного кредита под надежный и ликвидный залог на длительный срок обходится клиенту, если сравнивать процентную ставку, намного дешевле. Это вполне логично, так как подобная финансовая сделка приносит банку стабильный доход в течение длительного времени;
  • Степень сотрудничества с кредитной организацией. Большинство банков одним из условий кредитования ставит не просто открытие клиентом счета в этой финансовой организации, но и перевод туда значительной части операций. Естественно, если юридическое лицо давно и взаимовыгодно сотрудничает с банком по различным направлениям, оно может рассчитывать на более выгодные условия кредитования, которые выражаются в оперативном рассмотрении заявки, минимальном количестве предъявляемых требований и, конечно же, низкой процентной ставке.
Читайте также:  Дебетовая карта visa gold сбербанк преимущества недостатки

Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Изучение размещенного выше внушительного списка факторов, влияющих на уровень процентных ставок, позволит понять, почему так серьезно различаются условия кредитования для крупного, среднего и малого бизнеса.

Официальная статистика Центробанка показывает, что минимальной процентной ставкой для предприятий средних размеров сегодня можно считать 13-15%.

Малые организации и индивидуальные предприниматели в большинстве случаев могут получить кредит, как минимум, под 15-18%. При открытии нового бизнеса сложно рассчитывать на получение займа по более низкой ставке, чем 19-20%. Конечно же, особняком стоят крупные предприятия и корпорации. При выполнении описанных выше условий в части кредитной истории и предоставления обеспечения они вполне могут получить крупный кредит на длительный срок под 9-10% годовых. Очевидно, что реальная процентная ставка по займу окажется несколько выше за счет различных комиссий и прочих сопутствующих выплат, однако, в любом случае эти условия кредитования намного выгоднее, чем для большинства остальных предприятий.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту

В настоящее время рассчитать процентную ставку по любому кредиту несложно. Для этого можно воспользоваться любым кредитным онлайн калькулятором. Этот простой и удобный сервис легко найти на сайте практически каждого серьезного банка или на различных ресурсах в сети, специализирующихся на банковской, кредитной или финансовой тематике.

Для того, чтобы понять реальные расходы по кредиту, необходимо вычислить не декларируемую банком, а реальную процентную ставку, которую часто называют эффективной. Для ее расчета следует учесть абсолютно все выплаты по кредиту, включая различные комиссии, проценты за обналичивание, платежи по страховке и другие подобные расходы. Вместе они образуют сумму переплаты. Разделив ее величину на сумму основного долга и продолжительность кредита, можно получить эффективную процентную ставку.

Что позволяет получить более низкую ставку

Для того, чтобы максимально снизить процентную ставку по кредиту, необходимо использовать следующие способы:

  • Иметь хорошую кредитную историю. Даже организации, имеющие какие-либо проблемы с банками в прошлом, постепенно могут исправить кредитную историю;
  • Предоставить обеспечение по займу, которым может выступать залог, желательно, ликвидный, или договор поручительства;
  • Разработать бизнес-план, который способен убедить специалистов банка в перспективности бизнеса потенциального заемщика;
  • Стать клиентом банка и сотрудничать с ним по различным направлениям. Это один из самых простых и доступных вариантов снижения процентной ставки, однако, он требует определенного времени.

Для субъектов малого бизнеса отличным и вполне реальным способом сократить собственные расходы по кредиту является участие в какой-либо программе государственной поддержки предпринимательства.

Подобные проекты периодически разрабатываются и реализуются в России, причем в достаточно заметных масштабах.

Где юридическому лицу получить кредит с низкой ставкой

Сегодня практически все банки работают с юридическими лицами, что легко объясняется выгодностью и привлекательностью этого сегмента рынка для разнообразных финансовых учреждений. Конечно же, наиболее интересны для банков крупные корпоративные клиенты. Причины такого подхода уже были объяснены выше.

Поэтому при желании получить кредит юридическое лицо может рассмотреть сразу множество вариантов, что позволит выбрать наиболее выгодный и подходящий. Наиболее популярными сегодня на рынке считаются предложения Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ 24 и других лидеров банковского сектора страны.

Однако, в последнее время все активнее предлагают услуги бизнесу, прежде всего, малому и среднему, такие банки, как Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Точка и Модульбанк. Их предложения не всегда в состоянии конкурировать с финансовыми условиями, которые предлагают ведущие кредитные организации страны, тем не менее, благодаря высокому уровню обслуживания и активному использованию современных технологий ведения банковского бизнеса, их положение на рынке становится все более заметным.

На какой срок и какую сумму можно рассчитывать

По уже упоминавшимся причинам срок и сумма кредитов для юридических лиц могут весьма сильно отличаться – начиная с 2-х недель и суммы в 50 тыс. рублей для овердрафта и заканчивая 15—20 годами и суммами в несколько сотен миллионов рублей.

Риски и возможные проблемы

Получение кредитов юридическими лицами сопровождается теми же рисками, что и любой другой вид займа. Главный из них – опасность возникновения ситуации, когда клиент не в состоянии обслуживать имеющийся у него долг, что может стать причиной разорения, банкротства или закрытия бизнеса.

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Кредитор самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать заем. Одалживать деньги — это риск, поэтому кредитор старается узнать о заемщике как можно больше. Для этого запрашивает документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица и выписку из налоговой;
  • учредительный договор или устав организации;
  • договор аренды офиса или право собственности;
  • финансовую отчетность за прошлый год.
  • сведения об учредителе, гендиректоре, главном бухгалтере — предыдущие места работы, судимость;
  • кредитную историю;
  • рекомендации из банка, где у компании открыт расчетный счет.

Кредитор оценивает заемщика и выставляет условия. По данным сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • сумма займа — от 150 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок займа — до десяти лет;
  • ставка — от 6% до 19%.

Чтобы получить более выгодные условия, компания должна вызывать доверие. Например, иметь крупный оборот и работать в прибыль последний год.

Кредитор охотнее работает с обеспечением задолженности, потому что так он не рискует. Обеспечение — это залог или поручительство. Если компания перестает платить по кредиту, кредитор забирает залоговое имущество или взыскивает деньги с поручителя.

У небольших компаний обычно нет ни имущества, ни поручителя, поэтому кредитные условия для них наименее выгодные. Чтобы получить ссуду на нормальных условиях, компания обращается в госкорпорацию по поддержке малого бизнеса — в этом случае государство рассчитывается с банком, если дела предпринимателя идут не так.

Виды банковских кредитов и средние проценты

Банки предлагают шесть видов процентного кредитования для бизнеса:

  • Прямой заем — деньги, товары или оборудование в долг.
    Овердрафт — предприниматель тратит с расчетного счета больше, чем у него есть, а затем возвращает.
  • Лизинг — банк покупает оборудование для предпринимателя, но оформляет в свою собственность. Предприниматель пользуется техникой, зарабатывает деньги и выплачивает банку стоимость оборудования плюс процент — и техника переходит в собственность предпринимателя.
  • Ипотека — заем на коммерческую недвижимость: офис, склад, производственный ангар. Учредитель юрлица не может взять ипотеку от лица компании и купить себе квартиру.
  • Бридж — быстрый кредит под высокий процент на срочные нужды.
  • Факторинг — посредничество между юрлицами, если у заказчика не хватает на оплату поставки. Банк покупает товар для заемщика, заемщик зарабатывает и оплачивает товар и комиссию за услугу.

Средние процентные ставки по банковским кредитам юридическим лицам — 15% годовых. В бридж-кредитовании ставки выше, потому что кредит срочный, но впоследствии бридж часто рефинансируют по ставке близкой к средней.

Процентная ставка для юрлиц при кредитовании в МФО

МФО, или микрофинансовая организация, предлагает простые в оформлении кредиты под высокий процент. В банке заявку на ссуду рассматривают 1–3 дня, в МФО — 15 минут.

За пользование ссудой МФО берет от 1% в день или 365% годовых. Под такой высокий процент следует брать небольшие суммы максимум на несколько дней. Заем в МФО подходит, если у собственника бизнеса нет других способов занять деньги.

Ставки кредитования при займе у физлица или компании

Собственник бизнеса может взять в долг у частного инвестора или юрлица — для этого нужно заключить письменный договор. Стороны договора сами определяют процентную ставку. Если не указать ставку, по закону заем считается процентным — под ? от ставки Центробанка, то есть 5%.

Заем может быть беспроцентным, но тогда заемщик платит налог с материальной выгоды. Сумма налога такая же, как если бы заемщик брал кредит под 21% годовых.

Обычно ставка по займу у частного кредитора выше банковской — кредитор несет повышенный риск, потому что не может оценить заемщика так же хорошо, как это делает банк.

Другие условия кредитов для юрлиц

Деньги, которые собственник бизнеса занимает от имени юрлица, можно тратить только на нужды компании. Например, собственник может купить компьютер для офиса, но не может пользоваться им у себя дома.

Чтобы лучше контролировать заемщика, банки часто предлагают целевой кредит. Если руководитель компании берет деньги на офисный компьютер, то покупает именно офисный компьютер и подтверждает это чеком. Представитель банка может прийти в офис заемщика и попросить показать технику. Если заемщик тратит деньги куда-то еще, он нарушает условия договора — в этом случае банк требует досрочно вернуть ссуду и взыскивает неустойку через суд.

«>

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector