Ставка рефинансирования цб рф это простыми словами

Содержание

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях российские банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:

  • необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
  • желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование кредита это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

  • В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
  • Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
  • Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
  • Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

—>

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2019 год

Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 7,5% годовых.

Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:

  • Величина налога на доход с депозита в банке.
  • Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
  • Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.

Есть данные о ставке рефинансирования 2019 года. Центральный банк, однако не публикует данную информацию на официальном сайте. В январе 2016 годы было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в некоторые годы сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Граждане, сталкивающиеся с кредитами, должны быть знакомы с термином «ставка рефинансирования». Только не все понимают его значение. Многие считают это процентом за оформляемый кредит. Поэтому стоит развеять финансовую безграмотность населения.

На фоне бурной экономической деятельности в стране и обычные граждане стали интересоваться некоторыми ее аспектами, особенно с которыми часто сталкиваются. Так, многие слышали такой термин, как ставка рефинансирования. Он часто используется в сфере денежного урегулирования, связанного с заемными средствами. Именно этот показатель учитывается при установлении процентов на разные кредиты и другие отчисления. Поэтому стоит с этим разобраться.

Что это за ставка и кем она устанавливается

Если изъясняться простым языком, то это денежное снабжение других банков со стороны Центробанка РФ. ЦБ кредитует различные финансовые учреждения, а те из этих средств выдают ссуды своим клиентам. Таким образом Банк России запускает денежный резерв страны в экономику.

Причины, по которым финучреждения вынуждены обращаться в Центробанк России за получением денежных ссуд:

  • потребность в погашении существующего кредита с невыгодными условиями;
  • стремление за счет свежих денежных вливаний отсрочить на какое-то время возврат взятых средств.

Наименование ставки говорит само за себя, ведь под рефинансированием подразумевается погашение задолженности за счет нового займа. В результате кредит остается, но на более выгодных условиях.

Утвержденный Центральным банком процент, под который он ссуживает деньги и называют ставкой рефинансирования (статья 40 ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 г).

Пример. Один коммерческий банк берет у ЦБ 1 млн. долларов, который требуется отдать через год с процентами, набежавшими за весь этот период согласно ставке рефинансирования. В течении года банк из этих средств выдает кредиты частным и юридическим лицам по своим, более завышенным тарифам. В результате это приносит банку определенную прибыль и ЦБ получает свою долю.

На территории РФ ставка рефинансирования появилась в 1992 г. Изначально она равнялась 20%, но в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране на тот момент она сразу же рухнула до трехзначного значения. Так, в 1993 году показатель равнялся 210%, после чего началось его постепенное снижение. Единственное, что негативно повлияло на данную динамику – это мировой финансовый кризис, случившийся в 1998 г. Тогда ставка ненадолго взлетела до 150%. Минимальный показатель отмечен в 2010 году – 7,75%. С 17.062019 г ставка ЦБ составляет 7,5%.

Читайте также:  Кредит для улучшения кредитной истории в совкомбанке

Ставка рефинансирования в 2019 году. Таблица с изменениями ставки за 27 лет

На текущий момент ставка рефинансирования составляет 7,25% . Ниже, представлена таблица с изменением ставки рефинансирования по годам:

Период действия Ставка рефинансирования
29.07.2019 — 7,25
17.06.2019 — 28.07.2019 7,50
17.12.2018 −16.06.2019 7,75
17.09.2018 −16.12.2018 7,50
26.03.2018 —16.09.2018 7,25
12.02.2018 —25.03.2018 7,50
18.12.2017 —11.02.2018 7,75
30.10.2017 —17.12.2017 8,25
18.09.2017 —29.10.2017 8,50
19.06.2017 —17.09.2017 9,00
02.05.2017— 18.06.2017 9,25
27.03.2017 — 01.05.2017 9,75
19.09.2016 — 26.03.2017 10,00
14.06.2016 — 18.09.2016 10,50
01.01.2016 — 13.06.2016 11,00
14.09.2012 — 31.12.2015 8,25
26.12.2011 — 13.09.2012 8,00
03.05.2011 — 25.12.2011 8,25
28.02.2011 — 02.05.2011 8,00
01.06.2010 — 27.02.2011 7,75
30.04.2010 — 31.05.2010 8,00
29.03.2010 — 29.04.2010 8,25
24.02.2010 — 28.03.2010 8,50
28.12.2009 — 23.02.2010 8,75
25.11.2009 — 27.12.2009 9,00
30.10.2009 — 24.11.2009 9,50
30.09.2009 — 29.10.2009 10,00
15.09.2009 — 29.09.2009 10,50
10.08.2009 — 14.09.2009 10,75
13.07.2009 — 09.08.2009 11
05.06.2009 — 12.07.2009 11,5
14.05.2009 — 04.06.2009 12
24.04.2009 — 13.05.2009 12,5
01.12.2008 — 23.04.2009 13
12.11.2008 — 30.11.2008 12
14.07.2008 — 11.11.2008 11
10.06.2008 — 13.07.2008 10,75
29.04.2008 — 09.06.2008 10,50
04.02.2008 — 28.04.2008 10,25
19.06.2007 — 03.02.2008 10
29.01.2007 — 18.06.2007 10,5
23.10.2006 — 28.01.2007 11
26.06.2006 — 22.10.2006 11,5
26.12.2005 — 25.06.2006 12
15.06.2004 — 25.12.2005 13
15.01.2004 — 14.06.2004 14
21.06.2003 — 14.01.2004 16
17.02.2003 — 20.06.2003 18
07.08.2002 — 16.02.2003 21
09.04.2002 — 06.08.2002 23
04.11.2000 — 08.04.2002 25
10.07.2000 — 03.11.2000 28
21.03.2000 — 09.07.2000 33
07.03.2000 — 20.03.2000 38
24.01.2000 — 06.03.2000 45
10.06.1999 — 23.01.2000 55
24.07.1998 — 09.06.1999 60
29.06.1998 — 23.07.1998 80
05.06.1998 — 28.06.1998 60
27.05.1998 — 04.06.1998 150
19.05.1998 — 26.05.1998 50
16.03.1998 — 18.05.1998 30
02.03.1998 — 15.03.1998 36
17.02.1998 — 01.03.1998 39
02.02.1998 — 16.02.1998 42
11.11.1997 — 01.02.1998 28
06.10.1997 — 10.11.1997 21
16.06.1997 — 05.10.1997 24
28.04.1997 — 15.06.1997 36
10.02.1997 — 27.04.1997 42
02.12.1996 — 09.02.1997 48
21.10.1996 — 01.12.1996 60
19.08.1996 — 20.10.1996 80
24.07.1996 — 18.08.1996 110
10.02.1996 — 23.07.1996 120
01.12.1995 — 09.02.1996 160
24.10.1995 — 30.11.1995 170
19.06.1995 — 23.10.1995 180
16.05.1995 — 18.06.1995 195
06.01.1995 — 15.05.1995 200
17.11.1994 — 05.01.1995 180
12.10.1994 — 16.11.1994 170
23.08.1994 — 11.10.1994 130
01.08.1994 — 22.08.1994 150
30.06.1994 — 31.07.1994 155
22.06.1994 — 29.06.1994 170
02.06.1994 — 21.06.1994 185
17.05.1994 — 01.06.1994 200
29.04.1994 — 16.05.1994 205
15.10.1993 — 28.04.1994 210
23.09.1993 — 14.10.1993 180
15.07.1993 — 22.09.1993 170
29.06.1993 — 14.07.1993 140
22.06.1993 — 28.06.1993 120
02.06.1993 — 21.06.1993 110
30.03.1993 — 01.06.1993 100
23.05.1992 — 29.03.1993 80
10.04.1992 — 22.05.1992 50
01.01.1992 — 09.04.1992 20

Отобразим приведённые данные графически. График изменения ставки рефинансирования с 2003 года и по настоящее время выглядит следующим образом:

Величины ключевой ставки до 2002 года имели более высокую амплитуду колебания, потому период с 1992 по 2002 год мы вынесли в отдельный график:

Как учетная ставка влияет на экономику государства

Ставка рефинансирования имеет определенную значимость в некоторых экономических аспектах. А именно:

  • Определяет стоимость кредитных предложений для населения. Например, при существующей ставке ЦБ в 10% не удастся взять займ в банке с более низшим процентом.
  • Регулирует уровень инфляции. Так, с повышением ставки будет возрастать стоимость кредитуемых средств. А это в свою очередь может привести к обесцениванию денег и инфляционным перепадам.

Почему обычным людям нельзя брать деньги в долг непосредственно у ЦБ

Центробанк оперирует огромными денежными объемами, исчисляемыми сотнями миллионов долларов. Поэтому ему не выгодно размениваться по мелочам.

Вливание денег в массы происходит за счет посредников в качестве которых и выступают различные финансовые структуры. Это рациональнее, так как они имеют расширенную сеть филиалов и банковских терминалов. Так что обычным гражданам проще обратиться в ближайшее отделение за получением определенных финансовых услуг.

Можно ли коммерческому банку взять у ЦБ много денег подешевле, а кредиты оформлять подороже?

Теоретически такое возможно. Но устанавливать чересчур большую разницу банкам мешает существующая конкуренция. При слишком завышенных процентах на кредиты неминуема потеря клиентов. В итоге банк остается в двойном проигрыше – нет прибыли и нечем в последствии расплачиваться с ЦБ.

В связи с этим тарифы по кредитам в большинстве банковских учреждениях различаются незначительно.

Бывают и исключения. Здесь речь идет о компаниях, специализирующихся преимущественно на потребительских займах в крупных торговых точках, а также распространяющие пластиковые карты путем почтовой рассылки. К таким организациям относятся:

  • Банк Хоум Кредит;
  • Альфа банк;
  • Русский Стандарт;
  • ОТП;
  • Ренессанс.

У них процентная ставка может варьироваться от 30 до 70%.

Как устанавливается определенное значение ставки

Величина ключевой ставки напрямую зависит от сложившейся на текущий момент экономической обстановки и темпа инфляции. Ставку поднимают, если инфляционный индикатор подскакивает и наоборот.

Вот как происходит это в действительности. В случае понижения учетной ставки ЦБ населению становится выгодно брать кредиты из-за их удешевления. Ведь за одолженные деньги не придется слишком переплачивать и можно решить свои финансовые проблемы. На фоне этого возрастает покупательский спрос – народ начинает приобретать массу разных товаров. Это касается и предприятий, которым вложение лишних денег в оборот будет только на пользу. Такой расклад позволяет увеличивать выпуск продукции и получать больше прибыли.

Наблюдая подобную народную активность, продавцы начинают завышать цены на товары. А это ведет к росту инфляции – обесцениванию денег. Соответственно, благосостояние россиян резко падает, что вызывает у них недовольство. Для государства это явная угроза, поскольку чревато народными бунтами.

Поэтому процент Центробанка выступает неким контролирующим устройством, стабилизирующим уровень инфляции. Чтобы понизить инфляционный градус, приподнимают центральную ставку. Тогда кредиты дорожают и спрос на них падает, поскольку народ прекращает бездумно тратить деньги. Это приводит к снижению стоимости товаров.

Где еще применяется учетная ставка

Помимо влияния ставки рефинансирования на банковские кредиты и инфляцию, существует еще ряд областей, где задействуется этот показатель:

  • При расчете пени за несвоевременное внесение оплаты за коммунальные ресурсы. Пеня равняется 1/300 установленного значения. Например, при учетной ставке в 8% размер пени за день просрочки составит 0,02% от суммы долга.
  • При установлении штрафов относительно работодателя по поводу несоблюдения им норм трудового законодательства по отношению к своим сотрудникам (невыплата заработной платы, отпускных, расчетов после увольнения и прочего). Подсчет такой же, как в предыдущем примере.
  • При подсчете неустойки, когда застройщиками были нарушены все оговоренные сроки по сдаче строительного объекта. Для юрлиц действует один стандарт – 1/300, для частников другой – 1/150 от суммы, обозначенной в соглашении долевого участия.
  • При несоблюдении одной из сторон договорных финансовых обязательств, если размер дивидендов не был заранее согласован. Здесь компенсация рассчитывается иначе – действующая ставка делится на 360.
Читайте также:  Банк возрождение вклад комфортный плюс для пенсионеров

Связь ставки рефинансирования с налогообложением

Нельзя обойти вниманием и налогообложение, на чем практически держится экономика страны. Поэтому и здесь ставка рефинансирования играет немаловажную роль. В частности, это касается следующих моментов:

  • Полученные от ценных депозитов доходы облагаются налогом, если они превышают ставку более, чем на 5%. К примеру, гражданин положил деньги на депозит под 15% в год, а действующая ставка ЦБ — 10%. Надо прибавить к этому показателю 5% и получаются те же 15%. Значит налог выплачивать не придется. Если бы депозитный процент составил 16% (превышение ставки на 1%), то владельцу такого вклада пришлось бы заплатить НДФЛ с этого 1%.
  • При начислении пени за несоблюдение сроков уплаты разных сборов и налогов отталкиваются от показателя учетной ставки. Процент за каждый день просрочки считают по тому же принципу – 1/300.

Использование ставки рефинансирования во всех рассмотренных случаях позволяет в глобальных масштабах регулировать финансовую стабильность: сдерживать инфляцию и повышение цен в потребительской сфере, стандартизировать суммы штрафов и неустоек (исключает предвзятый и необъективный подход при их расчете).

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Что такое ставка рефинансирования

Игроки кредитно-финансового сектора часто сталкиваются с понятием ставки рефинансирования (СР). Постоянно меняющийся размер ставки напрямую влияет на такие величины, как пеня, просрочка по кредиту, налоговые выплаты, в особенности на доходность вкладов. Влияние обусловлено тем, что при расчете данных величин основным показателем выступает ставка СР. В данной статье будет рассмотрено что такое ставка рефинансирования центрального банка, процесс ее определения и изменения.

Ставка рефинансирования — что это?

Прежде чем перейти к ставке, стоит разобраться с самим финансовым процессом рефинансирования. Рефинансирование: определение — представляет собой финансовую услугу повторного кредитования с целью погашения существующей задолженности.

Кто определяет ставку

Финансовые потоки в стране регулируются Центральным Банком России.

Он имеет огромное влияние на денежное обеспечение, управляет, контролирует и регулирует деятельности иных коммерческих организаций страны, выделяя или отзывая банковские лицензии.

Для стимулирования и регулировки деятельности кредитных организаций ЦБ выдает им займы, которые необходимо вернуть под определенный процент. Размер процента определяет ставки рефинансирования.

Понятие

Ставка рефинансирования это размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку России кредитными организациями за полученные кредиты. Значение ставки заключается в следующем:

  • влияние на процент по кредиту для граждан;
  • регулирование процесса инфляции;
  • контроль над финансовым потоком в стране.

Процент для граждан является увеличенной ставкой. Если банк берет кредит у ЦБ, то возвращать нужно с процентами, но при этом необходимо не только вернуть сумму в полном объеме, но и получить доход с денежного оборота (на содержание банка, зарплаты, иные операции). Ни один банк не выдаст займа под процент меньший, чем ставка ЦБ — это финансово невыгодно. После расчетов ставка банков будет выше СР минимум на 3-8 процент и более. Например, Сбербанк предлагает годовой кредит под 12%, а значит, он возвращает ЦБ займ под 4%.

Размер СР зависит от уровня инфляции в стране. Чем выше показатели, тем больше отмечается рост цен и наоборот. Понижая ставку, можно сдержать их рост. Особенно это видно на примере «отрицательной ставки».

Банк может выдавать суду под нулевой процент или отрицательный, т.е. переплаты по кредиту вообще не будет. Это поможет противостоять низкому уровню инфляции, впуская на экономику страны дополнительные денежные средства. Их становится больше, наступает «здоровый» рост цен и стимулирование инфляции.

Справка. «Отрицательной ставки» никогда прежде не было в финансовом опыте России. Данный феномен можно было наблюдать в некоторых странах ЕС, Японии и Дании.

Итак, что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком — это процент, который оплачивают кредиторы, взявшие деньги у ЦБ.

Назначение СР

Прямое назначение ставки — это зарабатывание денег Центральным банком. Он выдает кредитным организациям средствам, они проводят оборот денег и возвращают основной долг с процентами. С экономической точки зрения, для страны и ее граждан значение величины рефинансирования велико.

В первую очередь размер ставки не определяет желанием управленцев ЦБ заработать. Данный показатель на практике бывает не только положительным, но и отрицательным, что говорит о нулевом доходе. Во-вторых, прямым назначением является участие в процессе инфляции.

Данный механизм работает следующим образом:

  1. При высоком уровне инфляции цены растут. За одну и туже сумму в начале года и в конце можно купить разное количество товаров. Для сдерживания роста цен Центробанк повышает ставку рефинансирования. А коммерческие организации в свою очередь повышают процент по кредитам, субсидиям, займам, ипотеке. Граждане берут меньше кредитов, а те, кто решился, выплачивают большой процент. На практике это выглядит следующим образом — люди перестают покупать товары в кредит (технику, мебель, дорогую одежду), а магазины, чтобы подстегнуть спрос и повысить продажи, начинают снижать цены. Снижение цен понижает рост инфляции.
  2. Регулирование ставки главным банком позволяет сдерживать рост инфляции, что приводит к закономерному снижению ставки. А это в свою очередь снижает процент по кредитам в остальных коммерческих организациях. Переплата за приобретение товаров в кредит небольшая, граждане вновь берут займы. Покупки повышают здоровый рост цен и предложений, увеличивая производство товаров. При этом высокий спрос приводит к повышению ценников в магазинах. Растут цены – начинает расти инфляция. И в этот момент Центробанк увеличивает ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими и менее доступными.

Важно. В кредитных отношениях можно встретить понятие — однодневная ставка рефинансирования. Она определяет размер пени и штрафных санкций. Расчет ее величины производится по формуле: годовой процент разделить на количество дней в году. Указание данной величины помогает регулировать выплату кредита в любое время, позволяя погасить его досрочно или назначая штрафы при просрочке выплаты.

Кто устанавливает СР

Как уже отмечалось, кто устанавливает ставку рефинансирования, это Центральный банк России. С начала 2016 года ее понятие часто заменяют или приравнивают к ключевой ставке, определяющей процент выдачи кредита на короткий срок (неделю). Ее также определяют как минимальную ставку для приема и выдачи депозитов.

Ключевой ставкой является инструмент кредитно-денежной политики с целью влияния на все процентные ставки в государстве.

СР определяется на Совете Директоров Банка России. После установки показателя все сведения публикуются в официальных источниках, закрепляются в Постановлениях за внутренним номером. Каждое изменение (снижение или увеличение показателя) зависит от экономической ситуации в стране.

Для того чтобы определиться, Совет может собираться на рассмотрение дел, как определить ставку рефинансирования. Заседать могут до трех раз в год или чаще, анализируя сложившуюся ситуацию. Например, показатель в 2017 году изменялся 6 раз, ставка к концу года уменьшилась на 2%, что говорит о небольшом уровне инфляции и стабильности цен.

От чего зависит ставка рефинансирования определено в следующем:

  • состояние внутреннего и мирового финансового рынка;
  • цены на углеводороды;
  • интерес граждан к кредитам, ипотеке, автокредитам, потребительским займам;
  • государственные закупки;
  • гуманитарная помощь внутри страны и иным государствам;
  • займы властей другим странам или прощение государственных долгов;
  • санкционные мероприятия и т.д.
Читайте также:  Налоговый вычет после рефинансирования ипотеки 2018

Справка. На 2019 год ключевая ставка установлена на уровне 7,50%. На последнем заседании ЦБ от 14 июня 2019 года была понижена на 0,25%.

Процент рефинансирования может устанавливаться не только под денежный возврат, но и под залог недвижимости. В случае просрочки или договоренности с банком возврат процентного долга производится недвижимостью (дом, квартира, земельный участок). Данный вид рефинансирования кредита под залог недвижимости пользуется большим спросом на сегодня.

Рассчитать заранее показатель невозможно, пока не выйдет Постановление банковские организации могут прогнозировать величину СР.

На что влияет

Непосредственное влияние ставки рефинансирования на экономическую ситуацию — это сдерживание инфляции и стабилизация финансовых отношений между гражданами и банками, также официальное понижение курса национальной валюты по отношению к иностранным деньгам.

Поэтому перед принятием решения об увеличении или снижении показателей Совет банка рассматривает широкий спектр финансовых позиций.

Центробанк постепенно влияет на экономическую позицию, анализируя массу параметров, прежде чем определиться с величиной ставки. Для обычных граждан эти изменения отражаются на стоимости товаров и кредитных займов. Ставка рефинансирования на что влияет:

  • расчет пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;
  • расчет налоговых платежей на прибыль по денежным вкладам;
  • расчет неустойки, выплачиваемой работодателем сотруднику за невыдачу зарплаты, ее задержки, и вследствие невыплаты кредита.

Помимо указанных параметров, существуют иные механизмы, на которые влияет СР. Рассмотрим их более подробно.

Инфляция

Инфляции — это кризисное состояние денежной системы из-за неравномерного скачка цен на товары и услуги. Она зависит в первую очередь от деятельности Центробанка, особенно какой процент устанавливается по кредитам и депозитам. Во-вторых, ставка и инфляция находятся в прямой зависимости, при повышении одной, повышается величина другой.

Рост показателей отражается на спросе на деньги, а при росте ставке обычные граждане не могут позволить себе оформить потребительский кредит, автокредит или ипотеку из-за высокой процентной ставки.

Например, никто не хочет переплачивать четверть суммы или более за купленный в кредит холодильник, легче занять или накопить, чтобы приобрести его за наличный расчет.

Расчет процентов

Расчет процентов по ставке рефинансирования может потребоваться в разных ситуациях, например, при вычислении размера пени за использование чужого депозита. Процентная ставка используется в договорах как основа расчета для определения пени или штрафов при несвоевременной выплате денег. В кредитных банках обязательно требуется определить величину неустойку при просрочке выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, используют расчет:

  • ключевая ставка рефинансирования;
  • количество дней допустимой просрочки;
  • сумма долга банку.

Внимание. Для расчетов не важен размер процентов, под которые был оформлен кредит.

Используя указанные показатели, формируется формула расчета размера пени:

  1. Производится вычисление однодневной ставки: размер СР делится на количество дней в году.
  2. Полученное число умножается на количество дней просрочки.
  3. Полученное значение умножается на сумму задолженности.

На практике, данная формула выглядит следующим образом. Например, Заемщик оформил кредит, размер ежемесячной выплаты которого составляет 10 000 рублей. В назначенный день платежа, заемщик не внес указанную сумму, последующие 20 дней также не оплачивал. За этот период банк может оштрафовать его согласно вычислению:

  1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.
  2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.
  3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Заемщику помимо основной выплаты придется заплатить штраф за просрочку в размере 4 246 рублей. Избежать этого можно, если во время заказать реструктуризацию кредита в собственном банке.

Снижение ставки рефинансирования

Информация об изменениях размера СТ позволяет прогнозировать ее состояние. Если изучить таблицу по годам, то легко определить последовательность падений и резких подъемов значения СР:

Экономическая ситуация, согласно указанной таблице выражается следующим образом:

  1. Негативное влияние на банковские инвестиции. Инвестирование лучше производит при большом росте процента. Но процент зависит от уровня СР, который со временем понижается.
  2. Положительное влияние на сектор кредитования. Процент по ставке низкий, что позволяет большинству граждан оформлять различные виды кредитования с наименьшим процентом выплат.
  3. Снижение приводит к уменьшению уровня безработицы.
  4. Для национальной валюты происходит потеря в цене в сравнении с валютами других государств.
  5. Низкая величина порождает большой спрос и медленное повышение цен, что впоследствии приведет к обесцениванию средств.

Снижение ставки рефинансирования это показатели, которые могут понизить только в Совете Директоров, а экономические и финансовые эксперты могут только прогнозировать условия для дальнейшего снижения СР, а любой значимый международный проект может резко его поднять. Например, скачки электронной валюты, на которой стараются зарабатывать граждане, может привести к прибыли и возможности погасить долги по кредитам. Тогда у граждан понизится интерес к оформлению займов или потребительских кредитов.

Особый момент на рост оказывает такой важный показатель, как цена на углеводороды (топливо). Центробанк может в дальнейшем отказаться от постепенного понижения СР, если цена на них упадет либо, ухудшится экономическая сторона. Макроэкономические отношения также влияют на внутреннюю экономическую политику.

Внимание. Снижение при прочих условиях может привести к выбросу большого количества денег на рынок, что положительно скажется на быстром развитии малого бизнеса и производства, поспособствует заполнению рынка товарами и услугами, а на увеличенную товарную массу с приемлемой ценой повысится спрос. Повысится и потребность в кредитах.

Когда может меняться ставка

Экономистами обозначен график, по которому видно годовые изменения ставки рефинансирования. Данная таблица представлена в статье выше. Согласно ей, недавнее значимое заседание производилось Советами Директоров зимой 2017 года, а пересмотр утвержденного значения был проведен в начале 2019 года. Заседаний за год может быть от 1 до 4, более — если в стране складывается неблагоприятная ситуация.

О ближайших изменениях можно узнать в пресс-реализе, который публикуются в свободном доступе на сайте Центробанка РФ. Даже руководство страны не может быть в курсе, о размере СР, так как их указ, новый закон или постановление, может повлиять ни ее изменение.

Принять решение об установлении финансовых величин может только собрание главных финансовых директоров, все проводится на основании всестороннего исследования важных факторов.

История ставки

Для РФ история ставки начинается с 1 января 1992 года. Ее показания постоянно менялись. Изучить историю показаний можно за кадый годовой период, некоторые из которых были кризисными.

Резкие изменения можно наблюдать в кризисном 2008 годе, ставку тогда начали снижать до 11,5%, затем в 2013 году она составляла 5,5%. В стране наступил кризис, и финансисты произвели повышение ставки рефинансирования до рекордных 17%. На данный момент она составляет 7,5 процента, с прогнозированием до 7.

Стандартное количество заседаний составляет 3 раза за год. Рекордное количество отмечено в 2009 году собирались 9 раз.
Внимание. Любая действующая величина СР отменяется следующим заседанием и признанием нового показателя.

Заключение

Задача Центробанка обеспечить надежность финансового рынка и наладить экономическую позицию в стране, несмотря на происходящие события в мире. Размер величины рефинансирования изменяется с целью стабилизации финансовых отношений между коммерческими организациями и гражданами страны, политика Директоров банка направлена формирование здоровой конкреции и потребительского спроса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector