Ставки по краткосрочным кредитам для юридических лиц

Особенности кредитования юридических лиц

Даже сокращение числа предпринимателей не снизило спрос на кредиты для юридических лиц. Компании создают новые товары, оказывают важные для населения услуги, развивают производственные мощности. На все это нужны кредиты.

Чем кредит юрлицу отличается от займов частнику? Здесь все просто: кредиты юридическим лицам в 2019 году выдаются преимущественно при наличии поручительства или обеспечения. Поручителями могут быть собственники компании, а залогом выступить материальные ценности организации, недвижимость, транспортные средства, финансовые или товарные гарантии.

Банки внимательно оценивают документацию и предъявляют повышенные требования к возрасту предприятия. Если бизнес более года работает безубыточно, шансы на получение выгодного займа в банке очень высоки. Итоговая ставка по кредиту зависит от внутренних правил финансовой организации и может варьироваться в зависимости от уровня прибыли или объемов активов.

Где действуют самые низкие проценты на кредиты для предпринимателей

Представляем список финансовых организаций, которые активно сотрудничают с бизнесом и предлагают кредиты предпринимателям на выгодных условиях.

  • Промсвязьбанк предлагает несколько целевых предпринимательских программ. Деньги можно взять на кассовые расходы или занять для закупки сырья. Предприятие получит от 3 000 000 до 250 000 000 рублей на период до 180 месяцев даже при отсутствии обеспечения. Заем предоставят с переплатой от 9%.
  • Банка «Открытие» предоставляет ссуду владельцам бизнеса или предприятию при недостатке оборотных средств. Сумма кредита не фиксирована и зависит от региона, продолжительность выплаты задолженности – 5 лет, тариф – от 9%. Можно подавать заявку, если нужны деньги на разные цели.
  • Центр-Инвест также предоставляет целевые кредиты предпринимателям. Деньги выдадут на уплату налоговых или таможенных взносов. ИП смогут занять от 50000 на срок в 2 месяца с переплатой от 9% годовых. Обеспечение займа обязательно. В залог примут имущество, спецтехнику, автомобиль, производственное оборудование.
  • Кубань Кредит сотрудничает с региональными предпринимателями. Учреждение кредитует организации, которым нужны средства на покупку сельхозтехники, прицепного оборудования, спецтранспорта. Сумма займа составит от 0,5 млн, срок гашения задолженности – 6-60 месяцев, переплата – от 8,5%. За рассмотрение заявки в банке действует комиссия, сумма которой может достигать 25000 рублей.
  • Локо-Банк с широкой линийкой тарифов для предпринимателей также предлагает целевые займы. Например, программа по предоставлению временных оборотных средств разрешает предприятиям брать займы от 0,3 до 150 млн рублей. Договор заключают на 6-36 месяцев, ставку рассчитают индивидуально. Ее диапазон – 12%-14,5% в год.
  • Сбербанк, Россельхозбанк выдадут заем на пополнение оборотных средств, закупку оборудования или его модернизацию. Сумма кредита значительная – от 10 млн до 1 млрд, поэтому для ее получения требуются гарантии корпорации МСП. Деньги, оформленные под 11%-14,5% необходимо вернуть максимум за 3 года.

Выполнить расчет суммы займа и регулярных платежей по кредиту можно на нашем калькуляторе.к содержанию ↑

Программы от ТОП-10 банков страны

Представляем 3 самые популярные программы для бизнеса в ведущих российских банках.

    Ссуда «На залоговое имущество» от банка ВТБ.
    По этой программе юрлицо может получить до 150 млн рублей при покупке имущества. Организация обязана внести стартовый взнос в сумме от 20% оценочной стоимости. Срок выплаты задолженности не превышает 10 лет, ставка по договору устанавливается на уровне 6% и выше. Комиссия за выдачу займа отсутствует. На приобретаемое имущество оформляется закладная. При наличии свободных средств ссуду можно гасить досрочно.
Читайте также:  Обязательными реквизитами регистра бухгалтерского учета являются

Кредит выдадут предпринимателю или организации, работающей свыше 6 месяцев и получающей стабильную прибыль. Заявку рассмотрят в течение недели.

Коммерческая ипотека от ЮниКредит Банка.
Этот тарифный план рассчитан на приобретение коммерческой недвижимости. За покупателя банк выплатит от 0,5 до 73 млн рублей, а также перечислит 20% от стоимости, внесенных предприятием в качестве первоначального взноса. Срок кредитования компании рассчитан на 7 лет, действующая ставка – от 9,5%. Решение по запросу предпринимателя станет известно в течение 5 дней.

Тариф доступен ИП и небольшому частному бизнесу, поручиться за который могут опытные предприниматели с хорошей кредитной историей. Ссуду можно оформить на максимальный срок, но выплатить быстрее с первой прибыли без штрафов и комиссий.

Экспресс-кредитование на любые цели в УБРиР.
Быстрые кредиты в этом банке выдают на небольшую относительно бизнес-оборотов сумму – всего 0,1-2 млн рублей. Срок выплаты ссуды ограничен 2-мя годами, ставка существенно выше – 16-25%. Залог для оформления займа не потребуется, зато придется заручиться поддержкой поручителей.

Кредит предоставляется юрлицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным более полугода назад. Рассмотрение заявки занимает 2 банковских дня.

Вопрос-ответ по теме

Вопрос

Нужно узнать средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств за период с августа 03.08.2016г.) по 02.06.2017г. (необходимо для снижения договорной неустойки).

Ответ

Указанная в п. 75 Постановления Пленума № 7 статистическая информация по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств отсутствует. То есть она нигде не публикуется, не установлена нормативно-правовым актом и у банков ее попросту нет.

Вместо нее для снижения неустойки применяется средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставляемым нефинансовым организациям и физическим лицам (см. Постановление 9 ААС от 12.12.2016 № А40-112075/2016).

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

«Вопрос 13. Когда суд может уменьшить неустойку и как кредитор может возразить на это

«Чтобы неустойку можно было взыскать сверх убытков, на это прямо нужно указать в договоре»

Когда должник – предприниматель, суд может снизить неустойку, только если ответчик заявит об этом (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.11 № 81 (далее – постановление № 81), определение ВС РФ от 23.06.15 № 78-КГ15-11).

Когда должник – не предприниматель, суд имеет право снизить неустойку и без заявления должника. Такие правила действуют с момента вступления в силу изменений в часть первую ГК РФ – 1 июня 2015 года.*

Основанием для уменьшения неустойки в отношении должника – предпринимателя может стать не только несоразмерность последствиям нарушения, но и доказательство, что кредитор может получить необоснованную налоговую выгоду при взыскании неустойки в размере, предусмотренном договором (п. 2 ст. 333 ГК РФ).

Кредитор, не согласный с заявлением должника о снижении неустойки, может представить доводы о ее соразмерности, а также доказательства, какие последствия для него имеют подобные нарушения. Можно обратить внимание суда на средние показатели по рынку – изменение ставок по кредитам или цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т. д. Это следует из разъяснений Пленума ВАС РФ (п. 1 постановления № 81)».

Говоря о критериях снижения, не следует забывать п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Постановление Пленума ВАС № 81), который действует и после принятия Постановления Пленума ВС № 7. Следовательно, изложенные в нем разъяснения являются актуальными.

Читайте также:  Карта тинькофф дебетовая снятие наличных за границей

Указанные в Постановлении Пленума ВАС № 81 ориентиры в виде двукратной учетной ставки Банка России, а также среднего размера платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств являются самыми распространенными и достаточно часто применяются судами. Интерес всегда представлял абз. 3 п. 2 Постановления Пленума ВАС № 81, в котором указано, что снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях.*

Процент дел, в которых суды применили исключительную меру — снижение «ниже нижнего» — в общей массе положительной судебной практики по снижению неустойки невелик. В качестве примера наличия экстраординарного обстоятельства можно привести довод ответчика по конкретному делу о том, что взыскание неустойки в заявленном размере приведет к нарушению деятельности градообразующего предприятия. В данном деле государственный контракт предусматривал неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования, что само по себе меньше однократной ставки рефинансирования. Однако суд посчитал, что ответчик доказал наличие экстраординарного случая, и снизил неустойку с 45,9 млн до 5 млн руб. (решение АС г. Москвы от 07.09.2016 по делу № А40-125333/16-14-1093).

В основном в судебной практике снижение ниже однократной ставки рефинансирования применяется при наличии обстоятельств, указанных в ст. 404 ГК РФ (постановления ФАС Северо-Западного округа от 30.06.2014 по делу № А56-36259/2013, АС Западно-Сибирского округа от 27.05.2015 по делу № А45-16912/2014, 9ААС от 15.06.2015 по делу № А40-161345/14).

Таким образом, дополняя ст. 333 ГК РФ п. 2, законодатель, очевидно, преследовал цель ввести ограничение дискреции судов, снижавших установленную договором неустойку без видимых на то оснований. Несмотря на сокращение общего количества судебных актов, в которых размер договорной неустойки снижается, утверждение о достижении цели сокращения произвольного принятия решений о таком снижении будет преждевременным, так как принципиально суть используемых критериев осталась прежней. Чтобы избежать произвольного снижения неустойки, в законе или последующих разъяснениях высших судов должны быть закреплены однозначные основания снижения, которые не подлежат двусмысленному толкованию».

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Кредитор самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать заем. Одалживать деньги — это риск, поэтому кредитор старается узнать о заемщике как можно больше. Для этого запрашивает документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица и выписку из налоговой;
  • учредительный договор или устав организации;
  • договор аренды офиса или право собственности;
  • финансовую отчетность за прошлый год.
  • сведения об учредителе, гендиректоре, главном бухгалтере — предыдущие места работы, судимость;
  • кредитную историю;
  • рекомендации из банка, где у компании открыт расчетный счет.

Кредитор оценивает заемщика и выставляет условия. По данным сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • сумма займа — от 150 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок займа — до десяти лет;
  • ставка — от 6% до 19%.

Чтобы получить более выгодные условия, компания должна вызывать доверие. Например, иметь крупный оборот и работать в прибыль последний год.

Кредитор охотнее работает с обеспечением задолженности, потому что так он не рискует. Обеспечение — это залог или поручительство. Если компания перестает платить по кредиту, кредитор забирает залоговое имущество или взыскивает деньги с поручителя.

Читайте также:  Акционерное общество национальное бюро кредитных историй

У небольших компаний обычно нет ни имущества, ни поручителя, поэтому кредитные условия для них наименее выгодные. Чтобы получить ссуду на нормальных условиях, компания обращается в госкорпорацию по поддержке малого бизнеса — в этом случае государство рассчитывается с банком, если дела предпринимателя идут не так.

Виды банковских кредитов и средние проценты

Банки предлагают шесть видов процентного кредитования для бизнеса:

  • Прямой заем — деньги, товары или оборудование в долг.
    Овердрафт — предприниматель тратит с расчетного счета больше, чем у него есть, а затем возвращает.
  • Лизинг — банк покупает оборудование для предпринимателя, но оформляет в свою собственность. Предприниматель пользуется техникой, зарабатывает деньги и выплачивает банку стоимость оборудования плюс процент — и техника переходит в собственность предпринимателя.
  • Ипотека — заем на коммерческую недвижимость: офис, склад, производственный ангар. Учредитель юрлица не может взять ипотеку от лица компании и купить себе квартиру.
  • Бридж — быстрый кредит под высокий процент на срочные нужды.
  • Факторинг — посредничество между юрлицами, если у заказчика не хватает на оплату поставки. Банк покупает товар для заемщика, заемщик зарабатывает и оплачивает товар и комиссию за услугу.

Средние процентные ставки по банковским кредитам юридическим лицам — 15% годовых. В бридж-кредитовании ставки выше, потому что кредит срочный, но впоследствии бридж часто рефинансируют по ставке близкой к средней.

Процентная ставка для юрлиц при кредитовании в МФО

МФО, или микрофинансовая организация, предлагает простые в оформлении кредиты под высокий процент. В банке заявку на ссуду рассматривают 1–3 дня, в МФО — 15 минут.

За пользование ссудой МФО берет от 1% в день или 365% годовых. Под такой высокий процент следует брать небольшие суммы максимум на несколько дней. Заем в МФО подходит, если у собственника бизнеса нет других способов занять деньги.

Ставки кредитования при займе у физлица или компании

Собственник бизнеса может взять в долг у частного инвестора или юрлица — для этого нужно заключить письменный договор. Стороны договора сами определяют процентную ставку. Если не указать ставку, по закону заем считается процентным — под ? от ставки Центробанка, то есть 5%.

Заем может быть беспроцентным, но тогда заемщик платит налог с материальной выгоды. Сумма налога такая же, как если бы заемщик брал кредит под 21% годовых.

Обычно ставка по займу у частного кредитора выше банковской — кредитор несет повышенный риск, потому что не может оценить заемщика так же хорошо, как это делает банк.

Другие условия кредитов для юрлиц

Деньги, которые собственник бизнеса занимает от имени юрлица, можно тратить только на нужды компании. Например, собственник может купить компьютер для офиса, но не может пользоваться им у себя дома.

Чтобы лучше контролировать заемщика, банки часто предлагают целевой кредит. Если руководитель компании берет деньги на офисный компьютер, то покупает именно офисный компьютер и подтверждает это чеком. Представитель банка может прийти в офис заемщика и попросить показать технику. Если заемщик тратит деньги куда-то еще, он нарушает условия договора — в этом случае банк требует досрочно вернуть ссуду и взыскивает неустойку через суд.

«>

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector