Страхование автомобиля осаго без страхования жизни

В последнее время для водителей стал актуальным вопрос: как оформить страхование по ОСАГО без страхования жизни в 2019 году? Именно эту тему мы и постараемся сегодня раскрыть и рассмотреть все сопутствующие нюансы.

Пролистав множество форумов понимаешь, что люди приходят в страховую компанию для того, чтобы приобрести страховку автомобиля без страхования жизни, однако после некоторых просчетов, вам выдают итоговую сумму, которая больше ориентировочно на 1000 рублей.

В таких ситуациях водители:

Не обращают внимания, так как не знают, ориентировочную стоимость полиса;

Соглашаются с итоговой стоимостью, так как не видят смысла спорить;

Уходят, без оформления полиса ОСАГО.

Хочется сказать, что согласно Закону о Защите прав потребителей, навязывание страхования жизни является незаконным.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). (абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Часть 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 – 1

Однако большинство из нас не знакомы со своими правами и, либо уходят, либо приобретают навязанный продукт.

Какие страховые компании страхуют по ОСАГО без оформления страхования жизни

На территории Российской Федерации насчитывается около 40 регионов, в которых имеются проблемы с оформлением страховки. К сожалению, данное число ежегодно растет и вопрос "где можно застраховать автомобиль по ОСАГО без страхования жизни?" становится более актуальным.

В отдельных населенных пунктах оформить страховой полис без каких-либо дополнений практически невозможно.

На сегодняшний день количество страховых компаний достаточно велико, чтобы можно было выбрать самую подходящую. Однако большинство из них идет на хитрости и принципы, чтобы вы приобрели ОСАГО вместе со страхованием.

Поэтому, чтобы выяснить где купить полис ОСАГО на авто без страхования жизни, необходимо в каждом городе выбирать индивидуально страховую компанию. Например в Москве "Росгострах" продает полисы без дополнительного страхования, а в Ивановской области уже с дополнениями.

Как застраховать машину по ОСАГО без страхования жизни

Все мы знаем ориентировочно, сколько стоит страховка на наш автомобиль. Каждый год цена меняется в зависимости от коэффициентов (к примеру, наличие аварий), следовательно, и цена автострахования ОСАГО без страхования жизни будет несколько меньше, нежели со страховкой жизни.

Представим ситуацию. Вы пришли в страховую фирму, где вам пытаются продать страхование жизни, обосновывая тем, что оно стало обязательным. В этот момент необходимо включить видеокамеру, диктофон или другое устройство, которое сможет в дальнейшем подтвердить факт навязывания дополнительных услуг.

Теперь начинаем вести беседу с представителем страховой компании, и задаем ему вопрос о возможности отказа страховки жизни: обязательно надо ли страховать жизнь при страховании ОСАГО?

На этот вопрос вам могут ответить, что обязательно или же предложить альтернативу в качестве осмотра вашего автомобиля. Согласно правилам ОСАГО, данная возможность предусмотрена.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится. (п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)

Пункт 1.7 Главы 1 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Однако осмотра ТС, как правило, придется дожидаться несколько месяцев, а это значит, что весь этот период вам придется обходиться без ОСАГО.

В такой ситуации, следует сообщить сотруднику страховой компании о том, что вы хотите приобрести полис без страхования жизни здесь и сейчас. И в случае отказа, требуйте письменный отказ. Зачастую, документированного отказа вы так и не получите. И тут у вас уже есть два варианта:

Сказать, что у вас имеется запись, и вы отнесете ее куда нужно. Тогда велика вероятность, что вам все же продадут полис.

Вариант второй, просто молча уйти и передать запись в соответствующие органы. Данный способ гарантирует хороший штраф страховой компании.

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Примечание. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, страховой агент — физическое лицо, страховой брокер — физическое лицо, сотрудник страховой организации, осуществляющие заключение договоров страхования, рассмотрение заявлений, обращений потребителей финансовых услуг, а также операции с денежными средствами, несут административную ответственность как должностные лица.

Статья 15.34.1 КоАП РФ Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Читайте также:  Альфа банк курск банкоматы внесение наличных адреса

Исходя из этого делаем вывод: на вопрос о том, обязательно или нет страхование жизни при ОСАГО в 2019 году, можно ответить – нет, не обязательно.

Как вернуть деньги и расторгнуть договор за навязанный полис страхования жизни при ОСАГО

Если вы стали счастливым обладателем страхового полиса и только приехав домой, обнаружили что стали еще и обладателем страховки на жизнь, в такой ситуации следует немедленно ехать обратно в страховую компанию, иначе момент, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО, попросту уйдет.

Чтобы решить данную проблему, необходимо дополнительно составить заявление на отказ от данного вида страхования. Составляется оно просто, а вот образец бланка заявления об отказе страхования жизни при страховании ОСАГО вы можете посмотреть у нас.

Заполнить данный бланк необходимо в трех экземплярах. Однако, помимо этого, вам понадобятся доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому, во время оформления ОСАГО или произведите аудио/видеозапись или хорошенько проверяйте готовый полис. Заметив сразу навязанную услугу, не придется искать доказательства.

Итак, вернемся к вопросу: как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО? Кроме заявления в количестве 3 штук и доказательств, вам понадобятся:

Ксерокопия ПТС и СТС;

Водительское удостоверение (копия и оригинал);

Ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Конечно же, страховая компания может даже после этого заявить, что она отказывается возвращать вам денежные средства за страхование жизни. Чтобы этого не случилось, в бланк заявления собственноручно добавьте пару строк о том, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться в суд и другие соответствующие органы. Так как данные меры грозят страховой компании отзыва Центробанком лицензии, как правило, сотрудники незамедлительно возвращают вам денежные средства.

Если же ваши строки не произвели никакого впечатления на представителей СК, то попросите у них письменный отказ, который отправляется в Центробанк.

Как расторгнуть договор страхования жизни водителя при ОСАГО в "Росгосстрах"

В народе частенько говорят, что Росгосстрах довольно — таки серьезная компания, которая может продать все что угодно, а вот вернуть потом проблематично.

Но отчаиваться рано. Для начала собираем необходимый пакет документов:

Заявление в количестве 2 штук с указанием навязанной услуги;

Копия полиса ОСАГО;

Копия полиса страхования жизни;

Копия паспорта (основной разворот и прописка);

Далее идем туда, где оформляли полис и объяснив ситуацию, отдаем документы. Скорее всего, вам откажут в возврате. Тогда потребуйте обязательно письменный отказ в принятии заявлении с соответствующей отметкой на бланке.

Когда получите данный документ, направляйте его в Комитет по защите прав автовладельцев вместе с иском в мировой суд.

Куда жаловаться если при оформлении ОСАГО навязывают дополнительные услуги страхование жизни

Изначально следует попытаться самому решить данную проблему на мировом уровне. Если же, страховая компания не хочет идти на уступки, то при письменном отказе у вас имеется несколько вариантов, куда можно обратиться:

РСА (Российский Союз Автостраховщиков);

ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба);

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Что делать, если не хотят страховать по ОСАГО без дополнительных страховок? Фиксируйте каждые действия, которые потом могут быть вам выгодными. Стойте на своем и парируйте законами. Увидев вашу осведомленность, вам могут пойти навстречу. В данной ситуации закон на вашей стороне, помните об этом.

В качестве заключения хочется подвести небольшой итог. Нечестные компании до сих пор работают в нашей стране и вряд ли когда-нибудь наступит тот день, когда они перестанут функционировать.

Из сегодняшней статьи вы узнали ответ на вопрос: законно ли при страховании ОСАГО заставлять страховать жизнь? Также следует помнить, что если сотрудники только обмолвились словом о дополнительных услугах, сразу же включайте аудио или видеозапись. Всегда требуйте письменный отказ. И конечно же, если вы не ориентируетесь в действующем законодательстве, не пренебрегайте помощью юриста.

Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.

У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?

Закон на страже интересов граждан

Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).

Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей»). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.

Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни

Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).

Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.

Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.

Читайте также:  Взять кредит наличными неофициально трудоустроенным

Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);

Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.

Что делать

Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).

Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.

  • Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА. Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.

Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.

  • Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.

Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга. Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.

Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.

Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни

Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

12 комментариев

reminin — Ответить

13 апреля 2017-го, После 5-х часов безуспешных попыток получить электронную версию ОСАГО по интернету, я отстоял 3 часа в очереди в Воронежском филиале ПАО «Росгосстрах» на улице 1905 года, 66. Как и в прошлом году мне дали на подпись «Договор ОСАГО» и «Договор страхования автотранспортного средства» (местный аналог «договора страхования жизни»). Посмотрев внимательно на Договор ОСАГО и убедившись, что на нем есть все необходимые подписи и печати, я подписал «Договор ОСАГО», а затем СПРЯТАЛ ПОДПИСАННЫЙ «ДОГОВОР ОСАГО» В КАРМАН, отказавшись подписывать другой договор.
Узнав, что я отказываюсь подписывать навязываемый дополнительный договор, менеджер потребовала вернуть назад подписанный Сторонами «Договор ОСАГО». В ответ, я предложил деньги за уже заключенный Договор.

А далее начались истинные «беспорядки». В кабинет последовательно были вызваны: старший менеджер, 3 охранника, начальник охраны, и наконец руководитель воронежского филиала «Росгостраха». Выстроившись организованной толпой они стали умолять, требовать и грозиться «вернуть менеджеру Договор». Называли вором, доказывали, что я украл со стола чужие документы, что «мне будет хуже», взывали к «совести», грозились вызвать полицию. Однако силой отобрать документы не решались. А в это время кабинет уже начали атаковать разъяренные долгим ожиданием клиенты. После часа препираний на тему «отдайте договор», «ну отдайте, пожалуйста, договор», я вызвал наряд полиции, а еще через 10 минут руководитель филиала повторил звонок в полицию.
Пришло 2 местных участковых с вопросом ко мне: «что случилось?». Я показал своему участковому подписанный сторонами договор и заявил, что мне отказываются выдавать квитанцию об оплате. На вопрос к менеджеру «в чем проблема» — было сделано заявление о том, что «договор не до оформлен» (нет оплаты и нет подписи старшего менеджера) . В ответ, я заявил, что оплата на столе, а подпись можно поставить не отдавая Договор в руки (так как я боюсь что его порвут или внесут не приемлемые исправления).
Еще через пол часа я догадался сфотографировать «Договор ОСАГО» на сотовый. После этого старший менеджер дала команду менеджеру: «… он сфотографировал договор. Ни чего уже не сделаешь. Оформляй приход денег». Мне, как и положенно, выдали квитанцию об оплате, «для вида» поставили необязательную банковскую печать на Договоре (на прошлогоднем Договоре такая печать не стоит), и проблема разрешилась с «миром». Участковый составил протокол о том, что мне отказывались выдать квитанцию об оплате, после получения которой я «претензий не имею».
В результате вместо 6 тысяч рублей я заплатил 3 тысячи.

санёк — Ответить

Во! Молодец мужик! Так и надо поступать с этими ворами! А ещё коктейль молотова ! Этот путлеровский воровской режим держится только на воровстве.мошенничестве и обмане,и покорности забитого населения! Коктейль молотова в каждый воровской офис,от страховой компании до кремля!

В настоящее время на российском страховом рынке очень распространена следующая ситуация — обращаясь в страховую компанию за определенной услугой, клиент уходит с целым пакетом навязанных страховых продуктов. Иногда без приобретения дополнительной страховки не получается купить основную, например, желая оформить ОСАГО страхователь получает в комплекте страховку жизни. Правомерно ли навязывание страховых услуг?

В данной статье мы рассмотрим, как оформить ОСАГО без страхования жизни, что говорится в законодательстве по этому поводу, куда и как жаловаться на неправомерные действия СК?

Читайте также:  Росвоенипотека личный кабинет военнослужащего накопления

Обязательность страхования жизни при оформлении ОСАГО

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО. Ознакомившись с нормативно-правовыми актами в сфере страхования можно сделать вывод, что страхование жизни в Российской Федерации обязательно только для чиновников, государственных служащих, а также пассажиров международного наземного и авиатранспорта.

Так как о необходимости страховании жизни при оформлении полиса ОСАГО в законах не упоминается, можно прийти к выводу, что данный вид страхования просто навязывается клиентам. Федеральный Закон о защите прав потребителей гласит:

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) …»

В свою очередь Кодекс об административных правонарушениях РФ устанавливает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя:

«…наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.»

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

  1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
  2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
  3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для обжалования действий сотрудников страховой компании клиент вправе обращаться в РСА, Центральный Банк Российской Федерации, антимонопольную службу или в суд в письменной форме. Обращение в одну инстанцию не исключает одновременного обращения и в другие.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

  • водительские права и паспорт страхователя (копии);
  • документы на автотранспортное средство;
  • заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
  • письменный ответ страховой компании (копия).

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

  • указать наименование страховой компании;
  • назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
  • указать, что цель обращения в страховую компанию — приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
  • перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
  • составить перечень приложений, если такие есть;
  • проставить дату и удостоверить заявление подписью;
  • в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке. Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Название страховой компании Страховые риски, покрываемые полисом ОСАГО Стоимость полиса ОСАГО, руб./год Стоимость страхования жизни, руб./год
«ИНГОССТРАХ»
  • ремонт ТС
4 120 9 470
«РЕНЕССАНС»
  • ремонт ТС
4 115 455
«РЕСО-Гарантия»
  • ремонт ТС
  • эвакуатор
  • аварийный комиссар
4 535 2 440
«Согласие»
  • ремонт ТС
4 954 1 240
«АльфаСтрахование»
  • ремонт ТС
4 950 3 005

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Заключение

Каждый клиент страховой компании вправе отказаться от навязанной услуги в виде страхования жизни. Для этого необходимо оформить свой отказ в письменной форме, если сотрудники компании не принимают устного отказа. Навязывание процедуры дополнительного страхования может быть наказано правоохранительными органами в соответствии с административным законодательством Российской Федерации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector