Страхование гражданской ответственности за рубежом

Гражданская ответственность — это необходимость возместить убыток, нанесенный Застрахованным по отношению к жизни, здоровью или имущества других людей.
Если гражданская ответственность путешественников застрахована, то все выплаты по причиненным убыткам произведет страховая компания. Для этого необходимо, чтобы действия Застрахованного были непреднамеренными.

Страховка начинает действовать только с того момента, как застрахованный покинул границы территориального образования, в котором он проживает постоянно (каковы эти границы, каждая страховая компания определяет самостоятельно и прописывает в договоре). Когда турист находится за границей, его гражданская ответственность определяется законами той страны, в которой он находится.

О чем мы расскажем

Страховые случаи

Бывают ситуации, когда вред здоровью или имуществу других людей происходит нечаянно, в результате простой бытовой оплошности, невнимательности или простого стечения обстоятельств.

Например, человек случайно разбил или сломал что-то в отеле, где он остановился.
Или путешественник совершает свою поездку вместе с несовершеннолетними детьми или домашними животными, которые могут стать невольной причиной ущерба здоровью или имуществу окружающих.

Достаточно велика вероятность травмирования других людей или нанесения вреда их собственности и при занятии различными видами спорта, особенно из числа тех, которые считаются экстремальными.

Например, столкновение отдыхающих на горнолыжных склонах может стать причиной ущерба как для здоровья, так и для личного имущества.
Поднимаясь на вершину горы, альпинист может сорваться и, начав раскачиваться на страховочном тросе, ударить другого альпиниста. Серфер рискует наехать на купающихся поблизости людей. Дайвер, погружающийся в составе группы, может нечаянно травмировать другого аквалангиста.

Большинство страховых компаний исключают причинение ущерба третьим лицам при управлении авто-, мото-, авиа- и водным транспортом из числа страховых событий, оговоренных в комплексной страховке гражданской ответственности выезжающих.

Если турист арендует автомобиль на отдыхе, то различные виды страховок ему предложит прокатная органзация.

Если же турист выезжает за границу на своем транспорте, ему необходимо приобрести международный полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Самый распространенный вид такого полиса называется «зеленая карта». Он действует в 48 странах — во всей Европе, в Белоруссии, Украине, Молдове, а также в Израиле, Иране, Марокко, Тунисе, Турции и, с 2016 года, в Азербайджане.

Не страховые случаи

В большинстве случаев туристу не выплачивается страховка, если он нанес ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате следующих обстоятельств:

  • преднамеренно;
  • при занятии профессиональной деятельностью;
  • при нанесении морального вреда;
  • при управлении авто-, мото-, авиа- или водными транспортными средствами;
  • с помощью огнестрельного оружия и боеприпасов (кроме спортивного);
  • в результате владения животными (кроме лошадей, собак и кошек);
  • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если ущерб причинен родственникам или служащим Застрахованного;
  • ущерб имуществу, переданному Застрахованному по доверенности;
  • косвенный ущерб, например упущенная выгода.
Читайте также:  Материнский капитал нотариальное обязательство выделить долю

Действия Застрахованного при наступлении страхового события

  1. Известить Страховщика о каждом обстоятельстве, которое может стать причиной судебного иска против Застрахованного, и отправить все документы по этому делу.
  2. Оказывать Страховщику любое содействие по возникшему делу.
  3. Воздержаться от самостоятельных переговоров, выплат, признания или отрицания исков без согласия Страховщика.
  4. Передать право Страховщику представлять свои интересы во всех инстанциях.

Какие документы потребуются при наступлении страхового события?

Чтобы получить страховку по возмещению убытка, причиненного другим лицам, нужно подготовить для страховой компании следующие документы:

  • заявление;
  • копию или оригинал договора страхования;
  • документ, удостоверяющий личность Застрахованного;
  • документы специализированных организаций, по которым можно установить:
    а) связь между поступками Застрахованногои причиненым убытком;
    б) если нанесен вред жизни и здоровью – заключениямедучреждений о причине ихарактере травмы или смерти, свидетельство о смерти пострадавшего, документы о затратах на погребение пострадавшего, документы о правах на компенсацию вреда в связи с потерей кормильца;
    в) если нанесен вред имуществу пострадавших – документы, подтверждающие характер повреждений и стоимость имущества или ремонтных работ.
  • судебное решение или согласованное со Страховщиком признание Застрахованного претензий пострадавшего.

Некоторые компании могут дополнительно запросить:

  • документы по следственным и судебным расходам;
  • документы по расходам на спасение жизни или имущества потерпевшего.

Какие выплаты получит потерпевший?

Страховка выплачивается пострадавшей стороне.

  • на проведенное лечение и реабилитацию;
  • на посмертные ритуальные услуги;
  • часть затрат, связанных с потерей его заработка (если у пострадавшего были иждивенцы).
  • при уничтожении имущества будет оплачена его стоимость с учетом износа;
  • при порче имущества будут оплачены затраты на его восстановление.

Дополнительные преимущества страхования гражданской ответственности

Ряд страховщиков не только компенсируют пострадавшему ущерб, причиненный его здоровью, жизни или имуществу, но и возмещают расходы по спасению жизни и имущества пострадавшего.

Некоторые страховщики берут на себя затраты на ведение следствия и судебных действий.

Понятие суброгации

Суброгация — это переход права требования возмещения за нанесенный ущерб к стороне, выплатившей за нее компенсацию. Она позволяет Страховщику исключить случаи получения компенсации пострадавшей стороной в двойном размере: и от Страховщика, и от виновной стороны.

Стоимость страховки

Цена страхового полиса зависит от

  • страны;
  • выбранной для поездки;
  • времени нахождения в ней;
  • от возраста туриста;
  • общей суммы страхового покрытия.

Страховщики, представленные на нашем сайте, страхуют гражданскую ответственность в рамках комплексного полиса выезжающих. Цена опции «страхование гражданской ответственности» при минимальном страховом покрытии в 10000 долларов, увеличивает стоимость страховки как на 100-200 рублей, так и в 1,5-2 раза.

Страхование в туризме

Важным элементом защиты туристов является страховка. Стандартный медицинский полис, покрывающий расходы на случай внезапного заболевания или травмы, как правило, включен в состав стандартного турпродукта и предлагается туроператором. Но следует учесть, что такой медицинский полис включает в себя минимальное страховое покрытие – $10 000-15 000, которого не хватает для компенсации расходов в случае серьезного происшествия или необходимости в эвакуации.

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд сафмар отзывы 2018

Турагент может рекомендовать туристу расширить страховое покрытие или приобрести дополнительный страховой полис в зависимости от специфики тура. Например, при выезде в страны с визовым режимом дополнительно предлагается страховка «от невыезда», а на горнолыжные курорты оформляется страховка от несчастного случая для «экстремальных» развлечений.

Рассмотрим последовательно страховки, которые предлагаются туристам в офисах туристических компаний.

Страхование на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев (медицинская страховка)

Данный вид страхования в соответствии со ст. 17 Федерального закона «Об основах туристкой деятельности в РФ» является основной формой гарантий оплаты туристам медицинской помощи за рубежом. Страховым полисом предусматривается оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов в случае внезапного заболевания или несчастного случая, имевшего место непосредственно в стране временного пребывания.

В силу того что наличие медицинской страховки обязательно при посещении большинства стран, а также учитывая незначительность цены такой страховки (базовый вариант обычно стоит менее $1 за каждый день пребывания за рубежом), цена страховки обычно по умолчанию включена в цену туристского продукта.

В зависимости от пожеланий туриста и цены объем услуг, предоставляемых по страховке, может помимо базовых медицинских услуг (экстренная госпитализация, консультация врача-терапевта, репатриация) включать дополнительные услуги, например экстренную стоматологическую помощь.

Страхование непредвиденных расходов, вызванных невозможностью совершить зарубежную поездку или завершить ее запланированным образом (страховка от невыезда)

Наличие страховки от невыезда законом не регламентируется, данный вид страхования является добровольным.

Цена страхования непредвиденных расходов, вызванных невозможностью совершить зарубежную поездку или завершить ее запланированным образом, выше, чем цена страховки от невыезда и в зависимости от цены туристского продукта может достигать от $20 до $200 (цена страховки зависит от конкретного туристского продукта и обычно составляет от 1,5 до 4 % от его цены). Поэтому в отличие от медицинской страховки страхование от невыезда осуществляется, как правило, по инициативе туриста или с учетом его мнения.

Обычно к оформлению такой страховки прибегают туристы, не уверенные в гарантированном открытии въездной визы, а также туристы, не желающие потерять уплаченные за поездку деньги в случае внезапного тяжелого заболевания, затопления квартиры или иных обстоятельств, делающих невозможным совершение путешествия.

В том случае, если у туриста имеются реальные основания полагать, что поездка по тем или иным причинам может не состояться, ему следует с особой тщательностью ознакомиться с условиями страхования от невыезда.

Большинство страховых компаний признают в качестве страховых случаев такие события, как отказ туристу в визе или болезнь близкого родственника туриста. В то же время такие события, как невозможность совершения путешествия по причине задержки выдачи визы, болезнь одного из туристов, указанные в договоре, признаются в качестве страховых случаев далеко не всеми страховыми компаниями. Каждый из страховых договоров содержит особенности, которые необходимо уточнить при оформлении страховки.

Читайте также:  Источник погашения кредита на пополнение оборотных средств

В настоящее время страхование от невыезда получает все большее распространение и даже включается некоторыми туроператорами в цену туристского продукта по умолчанию.

Помимо указанных выше двух наиболее распространенных видов страхования путешествующих существуют и иные виды страхования, пока применяемые относительно редко.

Страхование багажа

Под багажом подразумеваются личные вещи туриста, перевозимые им в ходе поездки и сданные в багаж транспортной организации, а также вещи, приобретенные туристом во время пребывания за границей.

Страховка действует в случае утраты, полной гибели или частичного повреждения багажа в период поездки, когда ответственность за сохранность багажа в пути перешла к перевозчику.

Страховка не действует при утере туристом багажа по причине невнимательности.

Цена страховки составляет от $5 до $15.

Страхование гражданской ответственности путешествующих за рубежом

Страховка применяется в случае непреднамеренного причинения туристом вреда жизни и здоровью третьих лиц в стране временного пребывания. Такую страховку оформляют любители «автомобильного» туризма, использующие собственный автотранспорт или оформляющие аренду (прокат).

Цена страховки составляет примерно $0,5-2 за каждый день пребывания за рубежом.

Туристу, путешествующему на собственном автомобиле, при пересечении границы стран, которые участвуют в соглашении «Зеленая карта», потребуется полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам, – так называемая «Зеленая карта», которая освобождает туриста от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности при переезде из одной страны в другую. Россия пока не является участником соглашения, поэтому российские страховые компании не могут выпускать собственные «Зеленые карты» и продают полисы иностранных страховых компаний.

При страховании гражданской ответственности страховым случаем является обязанность застрахованного в порядке, установленном законодательством, действующим на территории страхования, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при нахождении застрахованного вне постоянного места жительства.

При этом обязанность страховщика по выплате страхового возмещения (обеспечения) наступает только в случае непреднамеренного нанесения застрахованным вреда третьим лицам на оговоренной в договоре страхования территории и в период (оговоренный в договоре страхования) его пребывания за пределами постоянного места жительства и повлекшего за собой:

  • смерть, утрату трудоспособности, увечье третьих лиц (физический ущерб);
  • уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб).

При страховании по программе Е или VIP ваши клиенты автоматически застрахованы по данному риску. При страховании по программам В, С, D вы можете порекомендовать вашим клиентам приобрести этот вид страхования за дополнительную плату.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector