Страхование вкладов физических лиц в сбербанке 2018

Привлечение депозитов является одной из основных статей доходов коммерческих банков. Основная цель оформления вклада – это сохранить и приумножить имеющиеся средства. Поэтому вкладчики очень избирательно подходят к выбору банка и конкретной депозитной программы. В первую очередь обращается внимание на процентную ставку, от которой зависит эффективность накоплений. Еще одним немаловажным фактором является страхование вкладов.

Сегодня эта проблема решена, так как каждый банк, прежде чем начать привлекать депозиты физических лиц, обязан стать участником системы страхования вкладов. В противном случае, Центральный Банк РФ ему это просто не позволит сделать. Сбербанк России как самый главный банк страны является участником системы страхования вкладов. Все вклады в Сбербанке застрахованы. Сегодня Сбер имеет большое количество постоянных клиентов-вкладчиков, которые уже привыкли доверять лидеру банковского рынка. Но есть и та часть населения, которая планирует открыть депозит и только лишь слышала об обязанности банков страховать каждый вклад. Перед оформлением вклада она интересуется, застрахованы ли вклады в Сбербанке.

Что такое вклад

Иными словами, человек предоставляет в пользование коммерческому банку свои денежные средства, а банк их старается вложить в определенные финансовые инструменты, в результате чего получается процентный доход.

Деньги могут быть приняты банком как в российской, так и в иностранной валюте, например, в долларах и евро. Средства физических лиц в банках помещаются на специально открывающийся депозитный счет, на котором происходит накопление процентов. Самое главное – это выдержать весь срок вклада, иначе невозможно будет заработать. Такое правило работает во всех банках РФ. Банки не являются благотворительными организациями и договором устанавливают условия выплаты процентов только в случае истечения срока депозита.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов – это условие, при котором банк, являясь членом агентства страхования вкладов, страхует каждый депозит физического лица на сумму до 1400000 рублей включительно в случае признания банка банкротом или отзыва у него лицензии. Депозиты юридических лиц не страхуются.

Смоделируем ситуацию. В искомом коммерческом банке лежит депозит в сумме 1500000 рублей сроком в 12 месяцев. В один прекрасный день Центробанк отзывает у нашего банка лицензию в связи с проведением им рискованной финансовой политики. Наступил страховой случай. Что будет происходить? Регулятор сделает об этом факте публичное заявление и выберет оператора по выплате застрахованных вкладов. Как правило, им может быть другой коммерческий банк. В офис оператора будут приходить вкладчики лопнувшего банка и начнут заявлять права на свои средства. Каждому вкладчику будет возвращен депозит. Но если сумма депозита превышает 1400000 рублей, как в нашем случае, то он получит лишь 1400000 рублей. Таков закон.

Об этом должен знать каждый вкладчик. Чтобы избежать данной ситуации, большую сумму можно разбить на две части. Одну оформить на себя, а вторую, например, на близкого человека. Так вы минимизируете банковские риски и сохраните свои средства. Сбербанк страхование вкладов осуществляет неукоснительно.

Существует Агентство страхования вкладов. Каждый коммерческий банк, желающий привлекать вклады от населения, должен быть его партнером. Членство в системе подразумевает периодическое отчисление банками определенной суммы средств в фонд агентства. Деньги на возврат депозитов берутся из данного фонда.

Страхование вклада в Сбербанке есть и не стоит даже сомневаться в этом. Сбербанк – это организация с государственным участием. Следовательно, Правительство РФ будет поддерживать это финансово-кредитное учреждение постоянно. Поэтому государство не допустит ситуации наступления страхового случая. Надежность Сбербанка России проверена многими.

В Сбербанке страхование вкладов обязательная процедура для физических лиц. Но не на все вклады распространяется компенсация до 1,4 млн. Вернут ли деньги с дебетовой карты? Что делать, если вклад открыт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении?

Сбербанк является членом специального ведомства – АСВ, работа которого заключается в выплате компенсаций вкладчикам, потерявшим свои сбережения в случае ликвидации банка. В связи с этим в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия и происходит автоматически. Клиенты банка получают финансовую защиту на случае банкротства организации.

Как устроена система страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) создано специально для того, чтобы не допускать потери вкладчиками их сбережений. Банки, желающие получить членство в АСВ, должны пройти специальную процедуру аккредитации. Комиссия, состоящая из специалистов АСВ и Центробанка, проверяет их по всем параметрам, чтобы не допустить к участию ненадежные организации.

Читайте также:  Продажа выкупленного из лизинга автомобиля физическому лицу

Банк, получивший статус участника АСВ, обладает определенными привилегиями, к тому же он вызывает у вкладчиков большее доверие. Ежеквартально такой банк совершает страховые выплаты в Агентство в размере 0,5% от общей суммы депозитов.

На доходности вкладов физических лиц это никак не сказывается, да и сами вкладчики никаких дополнительных издержек на обслуживание своих депозитов не несут. Для них всё полностью бесплатно.

Членство в Агентстве по страхованию вкладов Сбербанк имеет с 2005 года, более того – с 2008 года он имеет право выплачивать компенсации вкладчикам банков, потерявших лицензии, в их числе:

  • Газбанк;
  • Рублев;
  • Русский Национальный Банк;
  • Югра;
  • Татфондбанк;
  • Внешпромбанк;
  • Связной Банк и ряд других.

Полный список можно найти здесь: Выплаты АСВ

Клиенты этих организаций могут обратиться за компенсациями именно в Сбербанк, который выбран АСВ в качестве агента по выплатам.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

  • все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
  • накопительные счета;
  • расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
  • вклады на детей;
  • дебетовые карты ;
  • свои средства на кредитных картах;
  • валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

  • сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
  • сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
  • номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
  • средства в доверительном управлении банком;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

  • — с вклада он получит 1 млн рублей,
  • — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как получить выплаты

Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится, рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

  • необходимо узнать, какой банк является агентом по выплатам – эта информация будет размещена на сайте Центробанка, самого Сбербанка и банка-«преемника»;
  • направить в АСВ или банк-агент заявление с указанием реквизитов счета, ранее открытого в Сбербанке, и суммой, находящейся на нем;
  • ожидать в течение 14 дней официального ответа;
  • действовать в соответствии с указаниями в ответном письме.

Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

Скачать образцы заявлений:

Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

Читайте также:  Услуги сбербанка для физических лиц мобильный банк

Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

Рекомендации

  • Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
  • Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
  • Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
  • Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
  • После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
  • Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.

Заключение

Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия. Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов. В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.

Главным препятствием для вложения средств в Сбербанк является опасение, что деньги просто сгорят, если с банком что-то случится. Именно для того, чтобы подобное не случилось было создано АСВ (Агентство страхования вкладов). Это специальная организация, которая возвращает собственникам их средства в случае проблем с банком.

Подробнее про страхование

Застрахованы ли онлайн вклады Сбербанка? Да, точно так же, как и их «офлайн» версии.

Это обязательное условие для того, чтобы финансовая организация смогла получить лицензию на прием денег от населения. Кроме того, нужно учитывать еще и статус банка. В данном случае рисков нет практически никаких, ведь Сбербанк является самым крупным государственным банком и даже в случае каких-то проблем, которые сейчас даже представить себе сложно, государство поддержит собственную структуру.

Таким образом клиенты Сбербанка могут не переживать о сохранности своих средств.

Программа по обязательному страхованию депозитов в Сбербанке

Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предполагает обязательное участие в данной программе. Суть в том, что по законодательству принимать деньги от населения могут только те организации, которые заключили договоры с АСВ. По состоянию на 29.04.2019 года, таких организаций уже около 750.

Как работает

АСВ работает по очень простой схеме. Каждый раз, когда какой-то человек приносит свои деньги в банк, причем не важно, это средства предназначаются на депозитный или текущий счет, банк автоматически их страхует в АСВ. С каждой суммы банк платит определенный процент в АСВ, а агентство, в свою очередь, берет на себя обязательства по возмещению возможных потерь клиентов.

Условия и ограничения

Страхование вкладов в Сбербанке, как уже было сказано, производится автоматически. Клиенту не нужно ничего делать, за него все действия совершает банк. Как следствие, для физических лиц никакие специальные условия или ограничения не действуют.

Какие депозиты не защищаются

Любые депозиты физических лиц, как и деньги на их текущих счетах, защищаются при помощи рассматриваемой системы страхования. Однако есть определенные типы вкладов, возмещение которых не предусмотрено:

  • Вклады, полученные от нотариусов или адвокатов.
  • Вклады, открытие из-за необходимости ведения профессиональной деятельности.
  • Вклады, по которым были получены депозитные сертификаты.
  • Все средства, которые были переданы банку в управление (инвестиционные счета).
  • Вклады в отделениях и филиалах Сбербанка, размещенные за границами РФ.
  • Деньги на номинальных счетах.
  • Вклады юридических лиц (за исключением тех, которые отнесены к малым предприятиям).

Можно ли отказаться

Нет. Банк просто обязан застраховать вклад, если это вообще возможно, учитывая указанные выше ограничения. У клиента не спрашивают разрешения, так как это обязательное условие для того, чтобы в принципе принимать средства от населения.

Добровольное страхование вкладов в Сбербанке

О том, застрахованы ли вклады в Сбербанке России было сказано выше, однако рассматривалась именно обязательная система страхования. Существует еще такое понятие как добровольное страхование. С точки зрения банков и АСВ, даже тот факт, что банки заключают договор с АСВ – это все равно добровольная сделка, ведь для ведения деятельности в целом, такой договор на является обязательным, разве что не получится принимать деньги от населения.

В то же время, некоторые страховые компании и даже банки (Сбербанк к ним не относится) предлагают заключать еще и дополнительные договора страхования вкладов. Такой документ, в теории, дает более высокий уровень защиты средств, однако на практике, ничего сверх того, что может предложить АСВ не предусмотрено. В некоторых случаях допускается страхование от действий мошенников или других несанкционированных собственником действий третьих лиц, однако на практике, платеж по такому страховому полису будет выше, чем получаемый доход от депозита.

Как работает

Добровольная система страхования вкладов работает точно так же, как и любая другая система страхования:

  • Клиент вкладывает деньги в банк.
  • Получает документы на депозит.
  • Посещает страховую компанию и озвучивает желание застраховать эти деньги.
  • Подписывает договор страхования.
  • Выплачивает СК (страховой компании) некую сумму, которая напрямую зависит от франшизы, того, какая сумма страхуется, на какой срок и так далее.
Читайте также:  Единовременное пособие при рождении второго ребенка 2017

Условия предложения и стоимость

В Сбербанке подобных предложений нет, да и особой популярностью услуга такого плана не пользуется из-за того, что в подавляющем большинстве случаев размер платежа за страховой полис будет существенно выше, чем сумма прибыли, полученная от вложенных средств. Таким образом никакого смысла такая страховка не имеет, разве что клиент в обязательном порядке должен защитить деньги всеми доступными способами.

Для примера стоимости услуги можно условно взять вариант Сбербанка по страхованию средств на счетах физических лиц от действий мошенников:

Страховая сумма Стоимость страхования
60 000,00 1 161,00
120 000,00 1 710,00
250 000,00 3 510,00
350 000,00 5 310,00

В среднем, платеж составляет около 1,5-2% от суммы вклада. Но это только в данном случае, так как банк страхует деньги, расположенные на его же счетах. Если же депозит будет страховать сторонняя СК, то процент от суммы будет составлять около 3-5%, что во многих случаях выше, чем процент прибыли от депозита.

Например, у Сбербанка есть вклад «Управляй». По состоянию на май 2019 года, максимальная ставка по данному вкладу составляет 5%. Но это самый максимум, а для большинства людей она будет на уровне 4-4,5%. Таким образом, если вложить 1 миллион рублей на 1 год, то можно получить прибыль в размере около 40 тысяч рублей. А за страховку придется заплатить около 50 тысяч рублей.

Как подключиться к системе

Если говорить о той системе страхования, которую предоставляет АСВ, то никаких специальных действий клиент совершать не должен. Всем подключением и обсуждением условий занимается непосредственно финансовая организация. В противном случае, как уже было сказано выше, банк не сможет получить право на прием средств на счета от населения.

Если же рассматривать добровольную систему страхования в сторонних СК, то подключиться к ней проще простого: нужно всего лишь посетить любую подходящую страховую компанию и заключить договор на страхование средств. Еще раз напомним о том, что зачастую платеж будет выше, чем доход от депозита, потому обеспечивать настолько повышенную надежность своим деньгам нужно только после всестороннего обдумывания.

Страховые случаи

АСВ понимает под страховыми случаями всего два варианта действий:

  • Аннулирование лицензии банка, в котором размещен вклад.
  • Относительно банка вкладчика вводится специальный мораторий, по которому финансовая организация теряет право удовлетворять требования кредиторов.

Дата наступления страхового случая – это дата введения моратория или аннулирования лицензии. Сразу после того, как АСВ получает необходимую информацию, последняя немедленно размещается на сайте АСВ и других СМИ. Далее АСВ получает информацию о вкладчиках и их суммах от банка.

Выплата денег

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что компенсации подлежит не вся сумма вклада, а лишь 1,4 миллиона рублей. Причем это не лимит для какого-то конкретного банка, а общее ограничение на одного человека. Например, если одновременно ликвидируется 2 банка, в которых у конкретного физического лица было по 1 миллиону на счету, он все равно получит 1,4 миллиона рублей. Оставшаяся часть суммы «сгорает». Впрочем, при альтернативе потерять вообще все – это тоже хороший результат.

Как происходит и на каких условиях

После того как в АСВ получили всю информацию о вкладчиках и уведомили их, последние могут начать подавать заявки. На практике это происходит примерно через 10-14 дней после того, как наступил страховой случай. Получить деньги человек может в любой момент, пока идет процедура ликвидации банка. В среднем на это уходит около 3-х лет.

Часто задаваемые вопросы

Где получить страховое возмещение?
АСВ укажет конкретные точки, где можно забрать деньги. Обычно это отделения банков, нередко – именно Сбербанка.

Если вклад был валютным, в какой валюте вернут деньги?
Только в рублях. Конвертация производится по курсу на момент наступления страхового случая.

Если вкладчик является иностранным гражданином, вернут ли ему деньги?
Да, гражданство в данном случае не играет никакой роли.

Как выплачивается возмещение?
Безналичным переводом на указанный клиентом счет или наличными.

Есть ли какая-то комиссия за выплату возмещения?
Нет, никаких комиссий не предусмотрено.

Может ли вместо клиента получить возмещение другой человек?
Да, но только при условии, что у него есть на это соответствующим образом заполненная доверенность.

Подведем итоги

Страховка вклада в Сбербанке – это обязательная процедура, от которой невозможно отказаться, и которая обеспечивает повышенную надежность хранения денег.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector