Страхование залогового имущества при ипотеке в сбербанке

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке. Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой. В 2019-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.

Обязательно ли страховать

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

  • имущества;
  • титула;
  • ответственности заемщика;
  • жизни и здоровья.

Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

  • увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
  • отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование недвижимости

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Жизни и здоровья

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

  • смерть застрахованного лица;
  • установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

Титульное страхование в Сбербанке

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

  • неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
  • незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
  • мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
  • допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
  • ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
  • ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

Цена кредита без страховки

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Например, если на момент покупки полиса осталось выплатить 200000 рублей, то стоимость страхования составит 200000 * 0,0025 = 500 рублей. При оформлении полиса онлайн через сайт Сбербанк-страхование цена будет ниже на 10 %, то есть на 50 рублей.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.

Стоимость страхования

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

  • страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
  • порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
  • вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
  • возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
  • иные факторы.

Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

Страховщик Одобрен Сбербанком Страхование имущества Жизни и здоровья заемщика Титула
Сбербанк-страхование Да 0,25 1 Не осуществляется
ВТБ Да 0,33 0,33 0,33
ВСК Да 0,43 0,55 Не осуществляется
Альянс Нет 0,16 0,66 0,18
РЕСО Да 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах Нет 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах Да 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование Да 0,15 0,38 0,15
СОГАЗ Да 0,1 0,17 0,08

Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).

Онлайн-калькулятор

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

Порядок оформления страховки

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

  • паспорт или иной подтверждающий личность документ;
  • правоустанавливающий документ на предмет залога;
  • техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
  • кредитный договор, договор залога.

Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

  • решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
  • решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

  • подать документы в офис СК;
  • ожидать их рассмотрения;
  • по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
  • оплатить страховую премию;
  • получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Читайте также:  Белагропромбанк интернет банкинг войти физическим лицам

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Список аккредитованных компаний

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

  • Сбербанк-страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Энергогарант;
  • ПАРИ;
  • Абсолют;
  • Альфа;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Адонис;
  • Гранта;
  • Зетта;
  • Сургутнефтегаз;
  • СОГАЗ;
  • Чулпан;
  • Страховая бизнес-группа;
  • Независимая страховая группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • АИГ.

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

  • уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
  • заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
  • направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
  • ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Отзывы

Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.

Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.

А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.

Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.

Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.

При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.

Новости по теме

Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.

Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.

До 2 декабря ещё далеко, но служба решила не тянуть. В тестовом режиме ФНС рассылает SMS-сообщения и напоминания в банковских приложениях о неоплаченных налогах и штрафах.

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

    • Страхование залога по ипотечному кредиту

    Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

        • Пожар,
        • Затопление,
        • Стихийное бедствие,
        • Взрывы бытового газа,
        • Аварии канализационной или водопроводной системы,
        • Противоправные действия третьих лиц,
        • Вандализм.

        Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

        По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

        Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

        Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

        Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

        Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

        Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

        Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

        Читайте также:  Райффайзенбанк санкт петербург проспект просвещения

        Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

            • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
            • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
            • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

            Сколько стоит кредит без страховки?

            Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

            Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» — то есть, сумма, которую вы хотите получить, — но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор. Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

            Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

            Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

            Как оформить страховку

            У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

                • Ингосстрах,
                • РЕСО-Гарантия,
                • Росгосстрах,
                • Группа Ренессанс Страхование,
                • Абсолют Страхование,
                • Сургутнефтегаз,
                • СК Пари и др.

                Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% — это большая разница.

                Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

                    • Опыт работы,
                    • Ценовая политика компании,
                    • Позиции в рейтингах независимых организаций,
                    • Наличие акций и льготных предложений.

                    Используйте любую возможность снизить размер вносов.

                    Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

                    Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

                    Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

                        • Паспорт заемщика,
                        • Договор купли/продажи имущества,
                        • Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
                        • Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
                        • Заявления.

                        Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

                        И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

                        Возврат страховки по ипотеке

                        Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

                        Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

                        Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

                        Страхование залога по ипотечному и нецелевому (жилищному) кредиту Сбербанка России входит в перечень обязательных требований для кредитуемого. При этом субъектом, получающим денежную компенсацию при наступлении рисков, считается не кредитуемое лицо, а непосредственно кредитно-финансовое учреждение. Последний лишь предлагает недвижимые альтернативы для оформления залога.

                        Особенности страхования залога при ипотеке

                        Залоговым имуществом при оформлении ипотечного кредита может являться лишь недвижимый объект. Им выступает как сама ипотечная жилплощадь, так и другое имеющееся у заемщика помещение. Второе может характеризоваться как жилое либо как нежилое. Оно лишь должно иметь статус собственности, полученной по сделке купли-продажи или в результате дарения, наследования и т.д.

                        Варианты страховых объектов по ипотечному кредиту:

                        • жилые объекты: имевшиеся у кредитуемого ранее или взятые им в счет кредита квартира, частное строение, а также доля в них;
                        • купленный или имевшийся до того гараж.

                        Обратившись в финансовое учреждение за займом, необходимо знать, обязательна ли страховка ипотечного кредита Сбербанка. Регистрация залога необходима при разнонаправленных процедурах ипотечного кредитования, а также при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости (альтернатива ипотечному кредиту). Целью страхования здесь выступает денежное обеспечение при наступлении рисков утраты помещения, взятого в кредит, или его повреждения.

                        Это значительно отличается от страховой защиты для заемщика ипотечного кредита в сторону его жизни и здоровья. Такая страховка является дополнительной и не может выступать условием для оформления кредита ипотечного вида. Кроме того, залог по ипотечному кредиту в Сбербанке становится неким обременением.

                        Объект страхования

                        Важным моментом служит определение лица, в пользу которого осуществляется страхование по ипотечному кредиту. Здесь им всегда выступает залогодатель (сам Сбербанк). Именно он рискует остаться без возврата ипотечных вложений по кредиту, а не непосредственный покупатель и будущий владелец жилья. Соответственно, залоговое имущество должно страховаться на весь срок обслуживания кредита.

                        Объектом же страхования в рамках ипотечного кредита выступают имущественные интересы кредитора, которому принадлежит площадь на праве залога (после такого распоряжения покупателя). Защита интересов сторон по кредиту касается потери помещения вследствие его повреждения или же признания выкупной сделки фиктивной из-за неправомерного проведения процедуры.

                        На что распространяется страховка по ипотечному кредиту:

                        • конструктивные части строения: опорные и иные стены, перегородки, окна, двери (при страховке частного дома добавляется также крыша и фундамент);
                        • внутренняя отделка помещения: облицовочные и покрасочные работы потолка и стен, их декоративное оформление, остекление и т.д.;
                        • инженерное обслуживающее ЖКХ-оборудование: отопительные и канализационные системы, сантехническое оснащение, газоснабжение и т.д.

                        Второй и третий пункты являются относительными по своему значению и по определению содержания. Стороны оговаривают это в порядке обсуждения, отражая обоюдно принятую позицию в тексте договора. Стоит отметить, что имущество, характеризующееся как аварийное или находящееся в опасных зонах, в принципе не подлежит ипотеке, залогу, а значит, и залоговому страхованию.

                        Читайте также:  Возвращает ли сбербанк деньги украденные мошенниками

                        Страховые случаи

                        Под страховыми случаями по кредиту подразумевается перечень множественных ипотечных рисков, утвержденных сторонами по договору. Они имеют стандартизированное обозначение, но могут варьироваться в индивидуальном порядке в зависимости от вероятности их наступления, а также обстоятельств и характера самого страхуемого объекта.

                        Причины появления страховых ипотечных случаев:

                        • стихийные проявления и их последствия: масштабные бедствия, удар молнии, падение деревьев и т.д.;
                        • целенаправленные неправомерные действия третьих лиц: грабеж, поломка несущих частей и др.;
                        • халатная деятельность третьих лиц (должностных и гражданских): падение средств наружной рекламы, выявление конструктивных дефектов у ипотечного помещения в процессе его эксплуатации, пожар, взрыв бытового газооборудования, износ или повреждение инженерии и т.д.;
                        • катастрофы: падение целых летательных аппаратов или их частей и обломков, наезд транспортного средства и др.;
                        • признание сделки недействительной по причине ее незаконного свершения (давление, обман) с завершением прав собственности.

                        Наступление случая, имеющего документальное подтверждение, является поводом для выплаты денежной компенсации застрахованной по договору стороне. Ее сумма подлежит корректировке исходя из характера и степени причиненного ипотечному имуществу вреда. Здесь всегда учитываются базовые тарифы и стандартизированные схемы расчетов.

                        Страховая сумма

                        Страховая денежная сумма определяет размер подлежащей к выплате премии страхующей стороне, а также размер перечисления выгодоприобретателю. То есть исходя из указанного параметра формируется цифра денежной премии для обеих сторон договора страхования. Данная сумма в любом варианте не превышает стоимости залогового имущества (последняя утверждается на момент подписания документов).

                        Для отдельных сооружений сумма может определяться в зависимости от стоимости их строительства в конкретном субъекте РФ, а также с учетом степени износа (т. е. фиксируемых эксплуатационных характеристик). По поводу квартирных апартаментов и долей в них ситуация примерно такая же, но с учетом именно средней цены по региону.

                        Если по итогу договорная страховая сумма окажется меньше фактической стоимости ипотечного или иного объекта, то разница будет выплачена пропорционально соотнесению этих двух показателей. Застрахованному лицу следует учесть, что установление несоответствия требует конкретных калькуляций, что может быть затратным во временном выражении.

                        Способы определения страховой суммы по ипотечному кредиту:

                        • приравнивание к стоимости недвижимого имущества;
                        • в размере остатка задолженности по кредиту.

                        Стоимость самой процедуры страхования ипотечного и другого имущества в собственности рассчитывается от части долгового остатка (а именно 0,25%) по кредиту. Цена может варьироваться в зависимости от порядка проведения процедуры: через сайт компании (что относится исключительно к СК «Сбербанк Страхование») или при личном обращении лица к страхующей стороне.

                        Срок выплаты страховой суммы

                        Компания при определении суммы к выплате по ипотечному кредиту должна удостовериться в объективности обстоятельств наступления рискового случая. От этого будет зависеть и продолжительность периода ожидания ипотечного клиента для получения причитающихся ему денежных средств. Данное исследование основывается на официальных заключениях компетентных органов.

                        Структуры, определяющие размер и причины ипотечных убытков:

                        • узкоспециализированные органы: пожнадзор, гидрометеослужба и т.д.;
                        • органы правопорядка и юстиции: полиция, следственные органы, суд;
                        • экспертные оценочные организации.

                        Этапы в предоставлении выплаты:

                        1. В течение первых 15 дней после предоставления страхующему органу нужных документов он выносит резолюцию относительно необходимости совершения выплаты.
                        2. Далее в последующие 5 дней выгодоприобретателю направляется письмо о признании случая подходящим с просьбой предоставить реквизиты для проведения платежа.
                        3. После этого в течение 7 дней с момента доставления уведомления необходимо предоставить данные реквизиты.
                        4. В итоге в течение последующих 10 дней осуществляется фактическое перечисление денег.

                        При этом соблюдение крайних максимальных сроков вовсе не обязательно. Организация-страховщик может справиться со всеми поставленными задачами в целом за 5 рабочих дней. Все будет зависеть от полноты предоставленного застрахованным лицом пакета документов, а также быстроты его реакций в процессе взаимодействия.

                        Величина страховой выплаты

                        Таковая выплата не является аналогичным наименованием для понятия «страховая сумма». Тем не менее ее объем не может превышать показатель последней. Фактически она служит денежным пособием при наступлении страхового случая по кредиту, направленным на восстановление имущества или возмещение его стоимости (при невозможности восстановления).

                        Так как договор подразумевает наличие перечня рисков, то допускается наступление нескольких из них. Однако суммарная компенсация также не должна превышать изначально установленного показателя страховой суммы. Компания вправе определять доступное количество случаев, подлежащих оплате. При этом страховая сумма может быть и неагрегатной — восстанавливаемой автоматически до прежнего размера.

                        Процедура оформления страховки

                        Операция осуществляется по личному и добровольному заявлению кредитуемого в пользу выгодоприобретателя (кредитор). При этом процедуру можно произвести в любом агентстве, подходящем под выдвигаемые Сбербанком требования. Здесь уже имеется ряд договоренностей со страхующими организациями (аккредитованными), по которым не требуется проведения проверки.

                        Неаккредитованные компании подлежат детальной проверке соответствующими специалистами в течение месячного срока. При этом резолюция банка не обязательно будет положительной. При отрицательном решении придется выбрать иную организацию. Поэтому более выгодным вариантом будет выбор из представленного перечня.

                        Варианты аккредитованных страховых учреждений:

                        • СК «Сбербанк Страхование»;
                        • «ВСК»;
                        • СК «ВТБ Страхование»;
                        • «Ингосстрах»;
                        • «АльфаСтрахование» и т.д.

                        Всего на первый квартал 2019 года в этот перечень входит около 20 аккредитованных компаний, с которыми у Сбербанка имеется подписанное соглашение о сотрудничестве. В рамках договоренностей все компании в установленном порядке информируют банк о заключении договора страхования с заемщиком по кредиту.

                        Особенности продления страховки

                        Договор страхования по кредиту зачастую является срочным. Срок при этом может длиться год или же до конца кредитного обслуживания. В первом случае действительно требуется продление страховки ипотечного или иного имущества. Такая процедура позволит избежать того, что будет, если не продлить страховку, т. е. применения штрафных санкций. Не стоит рисковать имуществом, находящимся в залоге, ведь владелец может потерять права собственности.

                        Если начало страховки определяется 00.00 часами дня, следующего за днем проведения премиальной выплаты, то ее окончание будет приходиться на момент снятия обременения с кредитов по ипотечному страхованию, т. е. полноценного обретения или возврата прав собственности по залоговому объекту из-за прекращения долговых обязательств.

                        Способы продления страховки ипотечного кредита:

                        • в онлайн-режиме: на сайте страховой компании либо в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
                        • в офисе Сбербанка или компании;
                        • по телефону.

                        Таким образом, процедура повторного оформления полиса упрощена по максимуму, т. к. подразумевает в т. ч. и вариант высказывания согласия на ее проведение в процессе телефонных переговоров. Более того, необходимые для продления полиса инвестиции разрешено осуществлять удаленно, управляя средствами через личный кабинет или телефонное приложение Сбербанк Онлайн.

                        Кроме того, и отчетная документация о приобретении страхового полиса при ипотечном кредите также передается без участия физического лица. Сбербанк и страхующая организация обмениваются интересующими их сведениями в порядке межведомственного взаимодействия. Получение же полиса на руки клиентом возможно в отделениях Сбербанка либо по адресу персональной электронной почты.

                        Как сэкономить на страховке при ипотеке

                        Добавить комментарий

                        Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                        Adblock detector