Страхование жизни для ипотеки россельхозбанк где дешевле

По состоянию на 2019 год физические лица могут оформить в Россельхозе различные ипотечные продукты – жилищный займ на стандартных условиях, для молодых семей или под маткапитал, по двум документам, специальный кредит для военных, участвующих в НИС, и др. При этом обязательным требованием является страхование ипотеки Россельхозбанка в части предмета залога – квартиры, дома, таунхауса, апартаментов и других объектов недвижимости.

Обязательно ли оформлять страховку

Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества (обязательная, все остальные – нет);
  • титула.

Конструктив

Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

  • пожара;
  • залива;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • наезда ТС.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

  • станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  • либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

Титульное

Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

Чтобы избежать вышеуказанных проблем, рекомендуется по ипотеке осуществить страхование титула. Тем не менее, данный вид страховки не является обязательным.

Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

Преимущества оформления страхования:

  • заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
  • заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

Недостатки:

  • в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
  • есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.

Условия страхования 2019-го года

Заемщик по ипотеке Россельхозбанк может оформить страховой полис (в отношении имущества, титула, жизни и здоровья) в любой страховой компании. Главное, чтобы она была аккредитована Россельхозбанком.

Если страховщик, у которого заемщик желает приобрести полис, не включен в этот перечень, то соответствующей СК нужно представить в головной офис Россельхозбанка письменное заявление, подписанное руководителем, и документы, подтверждающие соответствие требованиям.

Внимание! Рассмотрение документов будет осуществлено в течение 60 дней после их получения.

Сами условия страхования зависят от того, у какого конкретно страховщика заемщик решил осуществить страхование ипотеки Россельхозбанка. В любом случае, условия договора должны соответствовать тем, которые указаны в этом документе, например:

  • договор страхования имущества должен содержать ссылки на реквизиты договоров залога и документов, подтверждающих право собственности заемщика на заложенное имущество;
  • страховая премия может уплачиваться как единовременным платежом, так и в рассрочку;
  • договором страхования имущества должна быть предусмотрена защита от установленного перечня рисков (он может быть расширен, но не уменьшен).
Читайте также:  Какие финансовые пирамиды сейчас существуют в россии

Стоимость полиса

Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.

Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.

Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.

В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.

Онлайн-калькулятор

На нашем сайте есть специальный онлайн-калькулятор страховки по ипотеке в Россельхозбанке. С его помощью вы сможете сделать не только расчет цены полиса, но и оформить его в режиме онлайн. Калькулятор позволяет защитить заемщика по ипотеке от всех трех основных рисков.

Важный момент! Обычно онлайн-полис по ипотеке дешевле аналогичного в офисе банка или страховой, поэтому прежде чем оформлять или продлять страховку для ипотеки Россельхозбанка сделать расчет на нашем калькуляторе.

Порядок оформления страхового полиса

Оформление страхования может осуществляться:

  • онлайн – на нашем сайте;
  • оффлайн – в ближайшем отделении.

Важно! Онлайн-оформление доступно не у всех страховых компаний.

Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:

  • уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
  • заполнить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документации;
  • передать заявление и документы страховому специалисту;
  • заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
  • уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
  • представить полис в банк.

Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:

  • общегражданский паспорт страхователя;
  • кредитный договор и договор залога;
  • закладная (если таковая оформлялась);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • фотографии объекта;
  • разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
  • финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию.

При оформлении полиса онлайн такого большого количества документов не требуется. Достаточно знать параметры ипотеки ваши данные.

Перечень аккредитованных страховщиков

Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний — работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:

Название страховщика Дата окончания аккредитации
Ингосстрах 26 марта 2019
Страховая бизнес-группа 7 мая 2019
ВТБ-Страхование 25 июня 2019
СОГАЗ 19 июля 2019
Энергогарант 21 сентября 2019
РСХБ-Страхование 29 сентября 2019
АльфаСтрахование 27 ноября 2019
ВСК 27 ноября 2019
РЕСО-Гарантия 6 декабря 2019

Где дешевле купить полис

Приведем сравнительную таблицу страховых тарифов ТОП-5 аккредитованных Россельхозбанком страховщиков:

Страховая компания Тариф по имуществу Тариф по жизни Тариф по титулу
1 ВТБ 0,33 0,33 0,33
2 Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
3 РЕСО 0,1 0,26 0,25
4 Альфа 0,15 0,38 0,15
5 СОГАЗ 0,1 0,17 0,08

Как видим, дешевле всего страховать:

  • титул – в СОГАЗе;
  • заложенное по ипотечному договору имущество – в РЕСО и СОГАЗе;
  • жизнь и здоровье – также в СОГАЗе.

При оформлении онлайн действуют скидки, поэтому реально страховка может оказаться меньше, чем оффлайн. Обязательно сделайте расчет прежде чем делать покупку и не забывайте, что при таком варианте приобретения полиса вам не нужно будет тратить время и деньги для поездки в страховую.

Отзывы

Поскольку в стоимость кредита страховка при ипотеке Россельхозбанка не включается и оформляется клиентом отдельно в любой соответствующей требованиям РСХБ СК, то и отзывы можно найти в интернете в отношении разных страховщиков.

Читайте также:  Кредитная карта ренессанс банка условия пользования

Вот Анастасия пишет о проблемах с возвратом страховой премии в ВСК при страховании ипотеки.

А вот еще один страхователь пишет о затягивании решения по страховому случаю в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании – РСХБ-Страхование.

А вот Алексей пишет о том, как ВТБ-Страхование придумывает различные причины и не возвращает страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита.

Итак, при взятии ипотеки в Россельхозбанке страхование предмета залога обязательно, все остальное – нет. Если нет страховки жизни, ставка по кредиту увеличится на 1 %.

Ставим лайки, если понравился материал, и не забываем делиться с друзьями в социальных сетях.

Если что-то осталось неясным из представленной статьи, то необходимые комментарии всегда можно получить у нашего дежурного юриста – достаточно просто написать в чат.

В статье разберемся, обязательно ли страховать жизнь и здоровье, а также имущество при оформлении ипотеки в Россельхозбанке. Узнаем стоимость страхового полиса и рассмотрим порядок его получения. Мы подготовили для вас условия страхования и собрали отзывы клиентов банка.

Условия страхования ипотеки в Россельхозбанке

Перед оформлением ипотечного кредита необходимо задуматься о покупке страхового полиса. При этом срок действия страховки должен совпадать со сроком ипотеки. То есть если вы оформляете страховой полис на 1 год, то его следует ежегодно продлевать и представлять информацию об этом в Россельхозанк. Тарифы на страхование определяются индивидуально. В среднем стоимость страховки составляет 0,1 — 0,2% от страховой суммы в год.

Рассмотрим, от каких условий зависит стоимость страховки:

  • Сумма кредита . При крупном кредите страховой тариф будет меньше. При этом стоимость страхового полиса может оказаться больше, т. к. она рассчитывается в процентах от суммы кредита.
  • Состояние здоровья и возраст . Страховая компания несет большие риски при оформлении страховки для людей старшего поколения и увеличивает для них страховой тариф.
  • Выбранной страховой компании . Россельхозбанк работает с конкретными страховыми компаниями (СОГАЗ, Альфа Страхование, Энергогарант и др.). По умолчанию предлагаются услуги РСХБ-Страхования.

Страхование жизни

Страхование жизни распространяется на заемщика и всех созаемщиков по ипотеке. Страховая выплата производится в случае смерти, а также при полной утрате трудоспособности, получении инвалидности I и II групп. Если же вы желаете застраховать дополнительные риски, например, временную нетрудоспособность, придется покупать отдельный полис.

Страхование имущества

Страховая защита распространяется на квартиры и строения с отделкой или без нее.

В полисе будут прописаны риски утраты или повреждения имущества, произошедшего в результате одного из следующих событий:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • взрыва (в т. ч. теракта);
  • затопления;
  • незаконных действий третьих лиц (например, взлома).

По желанию за отдельную плату можно оформить дополнительные виды имущественного страхования, например, на случай кражи ценных вещей.

Можно ли отказаться от страховки?

Страхование недвижимости, являющейся залогом по ипотеке в Россельхозбанке, обязательно в силу законодательства. От страхования жизни можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом увеличится на 1%.

Замечание. По программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой для семей с детьми страхование жизни является обязательным на период действия льготной ставки.

Как оформить страховой полис?

Оформление полиса в разных страховых компаниях может немного отличаться, но обычно оно включает 3 основных этапа:

  1. Подготовка заявления . К нему следует приложить кредитный договор, копию паспорта и пакет документов по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический или кадастровый паспорт).
  2. Передача документов в страховую компанию . Можно заехать в офис, вызвать агента на дом или отправить их на электронную почту.
  3. Подписание договора и оплата страховки . Платеж можно внести наличными или перевести на расчетный счет страховой компании. Копию полученного полиса нужно передать в Россельхозбанк.

Отзывы о страховке ипотеки в Россельхозбанке

Избушкина Анна:

Горшунова Екатерина:

«Обращалась недавно за ипотекой в Россельхозбанк. Естественно, что потребовалось оформлять страховку. Очень порадовало отношение сотрудников. На выбор предложили несколько страховых компаний и страховку жизни никто не навязывал. В итоге я смогла подобрать оптимальный для себя вариант и сэкономить».

Богданов Максим:

Читайте также:  Страховые компании работающие со сбербанком по ипотеке

Иваницкий Антон:

«Проводил рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, и, хотя у меня полис страховой еще был действителен 2 месяца, пришлось оформлять новый, ведь выгодоприобретатель сменился. Мне предложили несколько вариантов и помогли подобрать оптимальный из них. Оказалось, что раньше я сильно переплачивал».

Страхование ипотеки Россельхозбанке предоставляется для всех клиентов, причем страховка оформляется на жизнь, имущество, здоровье, ипотеку. Подобная услуга позволяет снизить риски денежных потерь и застраховать свое будущее. Если выбрать подходящие условия и процентную ставку, то в будущем удастся погасить крупную сумму по ипотеки при помощи банка.

Для повышения вероятности в получении ипотеки советуем подать заявку и Райффайзен Банк:

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,25% годовых.
Возможные сроки: от 1 до 30 лет.

Время обработки: до 1 дня.

Страхование ипотеки в Россельхозбанке

Страховка по ипотеке – не единственный вариант договора, но именно он обеспечивает безопасность банка от финансовых потерь. Также при желании клиент Россельхозбанка сможет застраховать свою жизнь, здоровье, вклады и имущество. Стоимость страховки зависит орт таких нюансов:

  • Возраст заемщика.
  • Состояние здоровья.
  • Сумма кредита.

Чаще всего сумма по полису выплачивается ежемесячно или ежеквартально, а сумма долга по ипотеки постоянно уменьшается. Так как процент по страхованию пропорционален сумме долга. Страховка по ипотеке распространяется на жизнь и работоспособность заемщика, на квартиры и другие постройки с ремонтом или без.

Страхование жизни

Прежде чем заключать полис страхования жизни, лучше сразу выяснить, насколько он вам необходим. Важно, чтобы срок действия договора совпадал со сроком действия ипотечного договора.

Обязательно заключать полис, если взяты такие виды ипотеки:

  1. С государственным содействием.
  2. Военная.
  3. При покупке имущества у застройщика.

Распространяется договор на заемщика и созаемщика. к страховым рискам относят:

  • Смерть участника страховки из-за несчастного случая или болезни.
  • Утрату трудоспособности, инвалидность первой и второй группы из-за несчастного случая.

Страхование имущества

Также в Россельхозбанке есть возможность оформить полис на имущество от таких случаев:

  1. Пожар.
  2. Кража.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Теракты.
  5. Повреждения.
  6. Затопление.
  7. Незаконные операции посторонних лиц.

Вот, что может случиться с вашей недвижимостью:

Страхование личного или сельхоз имущества гарантирует возвращение денег или компенсацию при непредвиденных ситуациях.

Договоры можно оформить на такие виды недвижимости:

  • Здания и постройки.
  • Недостроенные здания.
  • Земля.

Объекты недвижимости, для страхования

Помните, что в Россельхозбанке есть услуга онлайн-страхования, а иногда без оформления договора невозможно обойтись совсем. В основном, банк предоставляет максимально выгодные условия при минимальной ставке.

Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

Страховка ипотеки в Россельхозбанке позволяет получить невысокие проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни, то процент по ставке увеличивается на 3,5% в обязательном порядке. Подобное правило распространяется и на других созаемщиков, если они отказываются от оформления полиса.

Рекомендуем просмотреть видео:

Можно ли отказаться от договора?

Последние нововведения в Россельхозбанке позволяют отказаться от добровольного страхования в период охлаждения – пять дней до 1 января 2019 и 14 календарных дней с 1 января 2019 от момента заключение документа. И банк возвращает уже выплаченные проценты в виде премии.

Информация по отказу страховки на официальном сайте:

Для оформления отказа, заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Заявление об отказе от полиса.
  2. Договор.
  3. Копию паспорта.

Подводим итоги

Если учесть нестабильную экономическую ситуацию и увеличение процентов по кредиту при отказе от страховки, лучше на нее соглашаться. Это гарантия не только для банка, но и для самого заемщика. В дополнение можно застраховать свою жизнь, имущество и свое будущее.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector