Страховка при оформлении кредитной карты сбербанка

Несмотря на усилия, которые прилагает Сбербанк и другие кредитные организации, для того чтобы защитить своих клиентов, у них не всегда это получается. Владельцы кредитных и дебетовых карт по-прежнему уязвимы. Мошенники не дремлют, придумывая способы похищения денежных средств со счетов и технические методы защиты, не всегда могут их остановить. Можно застраховать карту, но опять же не понятно, есть ли страховка на кредитные карты? Попробуем в этом разобраться, а заодно посмотрим, как можно застраховать свою карточку Сбербанка.

Какие карточки могут быть застрахованы?

Бытует мнение, что застраховать можно только дебетовые карты Сбербанка, которыми клиент постоянно пользуется: получает на них зарплату или пенсию, рассчитывается ими в магазине и т.д. Действительно, большинство дебетовых карт предназначены для краткосрочного хранения средств клиента, для того чтобы в ближайшее время их потратить. Если на дебетовой карте нет денег, то и снять с нее ничего нельзя, по этой причине для мошенников представляют интерес только карты с положительным балансом.

Страхуя карту с деньгами, вы, по сути, страхуете свои сбережения. Что же с кредитными картами? Чаще всего на принадлежащей клиенту кредитке Сбербанка его собственных денег нет, но есть кредитный лимит и это еще опаснее. Предположим, мошенники как-то сняли с кредитки 50 000 рублей, половину ее кредитного лимита. Долг полностью ляжет на плечи владельца карты. Лишь в очень немногих случаях полиции удается разоблачить мошенников и найти украденные средства, но это скорее исключение, чем правило.

И что же в сухом остатке? Гражданин, который добросовестно пользовался кредитной картой, стал жертвой мошенников, а банк вместо того, чтобы встать на сторону хорошего клиента требует с него долг.

Можно ввязаться в судебные тяжбы, но судебная перспектива у таких дел не самая хорошая.

Страховая компания «Сбербанк страхование» никак не ограничивает владельцев кредитных или дебетовых карт. Какой бы картой вы ни владели, вы можете приобрести полис защиты для нее. Если у вас несколько карт, тогда вы можете приобрести полис для каждой.

На какие риски распространяется?

Итак, страхуются ли кредитки в Сбербанке? Мы выяснили что страхуются, причем полис для них приобретается точно такой же, как и для дебетовой карты. Однако возникает главный вопрос: от каких рисков этот полис страхует? Может быть и вовсе не стоит его покупать? Владелец карты получит компенсацию в целом ряде случаев.

  1. Если картой воспользовались злоумышленники после кражи, грабежа или разбоя.
  2. Если злоумышленники с карты сняли деньги, получив от владельца данные под воздействием угроз и насилия.
  3. Если злоумышленники использовали поддельную карту с реквизитами карты застрахованного лица и получили по ней деньги.
  4. Если злоумышленники получили информацию с карты посредством фишинга, скимминга и сходных действий, а затем сняли с нее деньги.
  5. Если злоумышленники похитили у владельца карты деньги снятые с банкомата в течение двух часов. Имеется в виду не только кража, но также грабеж, разбой.
  6. Если карта оказалась повреждена неисправным банкоматом или терминалом.
  7. Если карта размагнитилась или она была случайно повреждена.

Страховой полис не предусматривает дополнительных выплат на случай смерти или инвалидности владельца карты пострадавшего от преступления. Однако страховая компания может предложить и другие продукты, которые позволят застраховать жизнь и здоровье клиента Сбербанка. Выплаты по ним гораздо больше.

Где и как оформить полис?

В настоящее время существует два способа оформления полиса «Защита карт». Первый способ предполагает поездку в офис страховой компании «Сбербанк страхование» с паспортом и данными по карте. Вежливый сотрудник в течение 15 минут оформит полис, который обеспечит защиту вашей кредитной карты на год или больше, по вашему усмотрению.

Читайте также:  Виртуальная школа сбербанка личный кабинет для консультантов

Второй способ предполагает онлайн оформление через портал Сбербанк страхование. Этот способ куда удобнее и позволяет клиенту решить вопрос, не выходя из дома. Как оформить полис онлайн?

  1. Зайдите на сайт Сбербанка во вкладку «Застраховать себя и имущество» и выберите «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  2. На появившейся странице нажмите оранжевую кнопку «Оформить онлайн».
  3. Перейдя на портал «Сбербанк страхование», выберите нужный полис и нажмите оранжевую кнопку «Оформить».
  4. Появится страница с личными данными, которую нужно заполнить, а затем нажать кнопку «Продолжить».
  5. На последнем этапе нужно подтвердить процесс оформления полиса и распечатать его электронную версию.

На этом все. Никуда не нужно ехать, а оплачивается полис либо с той карты, которую вы страхуете, либо любым другим удобным способом.

Возник страховой случай

Если случилось несчастье, и страховой случай вас все-таки настиг, не отчаивайтесь, как можно быстрее обратитесь в офис СК «Сбербанк страхование». Ваше обращение будет зафиксировано сотрудником, в некоторых случаях это важно. Вы напишете заявление и выслушиваете инструкции работника страховой компании и в самое ближайшее время приносите ему нужные документы. Список документов работник СК предоставит.

После предоставления всех необходимых документов и доказательств работники СК начинают процесс рассмотрения заявки на выплату. Статус решения вопроса можно посмотреть в личном кабинете на сайте страховой компании. В очевидных ситуациях положительное решение о выплате может быть принято в течение нескольких часов. Набрав 8 800 555 555 7, вы сможете задать вопросы по своей страховке. На этот же номер следует звонить при наступлении страхового случая.

Выплаты по страховке

Уровень страховой защиты своей кредитной карты должен соответствовать ее кредитному лимиту. Это очень ценный совет от профессионалов. Полис «Защита карт» выбирается по максимальной сумме страховой выплаты. Сегодня предлагается 4 варианта:

  • На сумму 60 тыс. руб., его стоимость в год 1161 рубль.
  • На сумму 120 тыс. руб., его стоимость в год 1710 рублей.
  • На сумму 250 тыс. руб., его стоимость в год 3510 рублей.
  • На сумму 350 тыс. руб., его стоимость в год 5310 рублей.

Начинаем выбирать. К примеру, у вас есть кредитка Сбербанка с кредитным лимитом 150 тысяч рублей. Теоретически злоумышленники могут снять с нее большую часть денег, но вряд ли им удастся опустошить ее полностью. Разумнее всего заказать полис на 120 тысяч рублей, поскольку полис на 250 тысяч покрывает значительно больше кредитного лимита. Казалось бы, ну и хорошо, выплатит СК не 120 тысяч рублей, а 250.

По условиям договора страховая компания покрывает только сумму фактического ущерба, исключая моральный вред и упущенную выгоду. А это значит, что даже если злоумышленники полностью «очистят» кредитку, владелец в лучшем случае получит сумму, которая пропала с карты, а это максимум 150 тысяч рублей. Спрашивается, зачем переплачивать 1800 рублей за более дорогую страховку, если все равно у вас нет шансов получить всю сумму? Правильно, незачем.

Итак, мы убедились, что кредитку Сбербанка легко застраховать в дочерней страховой компании «Сбербанк страхование». Условия довольно выгодные, да и оформляется полис быстро и удобно, не выходя из дома. Осталось только воспользоваться предложением страховой компании. Удачи!

В первый месяц страхование бесплатное, поэтому о подключении клиентов не уведомляют.

В сети появилась информация о том, что Сбербанк с января этого года массово подключает своим клиентам – держателям кредитных карт добровольное страхование жизни. Называется продукт «ДСЖ КК» (добровольное страхование жизни по кредитным картам) и в первый месяц предоставляется бесплатно. Через месяц придет SMS-сообщение уже о списании платы за услугу.

Страхование жизни по кредитным картам – это один из аналогичных продуктов Сбербанка. Есть также страхование от потери работы (кроме случаев увольнения по собственному желанию) и страхование жизни по потребительскому кредиту.

Как и с другими страховками, эксперты уверяют – условия страхования таковы, что реально получить возмещение при страховом случае будет практически нереально.

Читайте также:  Прекращение участия клиента в программе страхования сбербанк

Услуга подключается автоматически многим клиентам, имеющим кредитные карты. Так как первый месяц она бесплатная, банк не уведомляет об этом клиента. Спустя месяц начинает списываться оплата в размере 0,7% от суммы задолженности по карте. Клиент получает SMS-сообщение о списании денег с карты. Многие из держателей карт не знают, что такое «ДСЖ КК» и могут просто не обратить внимание на такое сообщение.

Банк на своем сайте уверяет, что услуга подключается только с согласия клиента, но сами клиенты говорят об обратном – даже если в отделении банка сказать сотрудникам не подключать услугу, она каким-то образом все равно активируется.

Отключить страхование можно как по звонку на номер 900, так и через систему Сбербанк Онлайн. В отдельных случаях отключить страховку получается только по звонку в страховой отдел Сбербанка по телефону 8–800–555–55–95. Сотрудники банка будут при этом всячески навязывать другие, «еще более выгодные» страховые продукты.

Стоит отметить, что расторгнуть другие виды добровольных страховок сложнее – это требует лично посетить отделение банка.

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Читайте также:  График работы московского кредитного банка в москве

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб. Цена, руб.
60 1161
120 1710
250 3510
350 5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector