Страховка сбербанка при получении кредита как отказаться

Когда страхование является обязательным

Соответствующие нормы законодательства РФ, позволяющие отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, устанавливают, что по закону заемщики обязаны страховать лишь те кредиты, условия оформления которых предусматривают обеспечение (это может быть транспортное средство, либо жилая недвижимость). К таким ссудам относятся:

  • Автокредит.
  • Ссуда под залог имущества заемщика.
  • Ипотека с застрахованным объектом недвижимости.

Это означает, что заемщик обязан застраховать только собственный залог. Если же банк пытается навязать услугу по страхованию здоровья, жизни и работоспособности, от нее можно попросту отказаться на законных основаниях. Чтобы подтвердить свое право не оплачивать ненужную страховку, стоит ссылаться на п.2 ст. 935 ГК РФ «Обязательное страхование», и на ст. 16 Закона РФ «О защите потребителей».

Как правило, банки стараются во что бы то ни стало застраховать заемщика. Некоторые даже используют для этого все свои возможности — например, при отказе от страховки повышают процентную ставку. Однако в данном случае заемщик имеет полное право отказаться от навязываемой ему страховки.к содержанию ↑

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги

Для начала возьмите в руки кредитные документы и внимательно их прочитайте. В самом договоре страхования могут быть указаны условия, при которых его можно расторгнуть. Нередко страховая компания предоставляет клиенту возможность расторжения договора в течение месяца с момента его подписания. В таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление (в произвольной форме, либо по установленному образцу), и отправить его представителю банка или страховой компании.

Если в условии договора предусмотрена возможность возврата денег лишь при досрочном погашении, необходимо погасить задолженность перед кредитором, и взять у него справку о закрытии счета, а также подтверждающую отсутствие долгов. Этот документ следует предоставить представителю страховой компании, потребовав вернуть средства за те месяцы, в течение которых страховка не использовалась по причине закрытия счета.

Как должно выглядеть заявление

Заявление должно содержать следующие сведения:

  • ФИО заявителя и его номер телефона.
  • Паспортные данные.
  • Причину расторжения договора страхования.
  • Дату написания заявления и подпись.

Примерная форма заявления должна выглядеть таким образом:

Я, Иванов Иван Иванович, 12.07.1975 г. р., паспорт №___, отказываюсь быть застрахованным в_________ (указать название страховой компании) по Договору страхования №___. Прошу Банк прекратить уплату страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего расчетного периода.

Многие банки предоставляют своим клиентам готовые бланки для написания заявления отказа от страховки, либо их образцы. Поэтому искать соответствующий документ в сети не стоит — лучше воспользоваться бланком той компании, которая выдала вам кредит. Готовое заявление, написанное в течение 14 дней после подписания вами договора, вы можете вручить специалисту банка, который самостоятельно перенаправит документ в страховую компанию на рассмотрение.

При досрочном погашении долга, получите в банке справку о том, что у вас нет задолженности, и предоставьте ее представителю страховой компании самостоятельно. Если представительства компании в вашем городе нет, отправьте заявление заказным письмом в головной офис, не забыв приложить к нему копию справки из банка.

Могут ли отказать в возврате страховки

Заемщикам очень часто не предоставляют возможности отказаться от страховки. Дело в том, что каждый банк пытается получить максимальную прибыль, начисляя проценты на задолженность клиента — стоимость страхового полиса зачастую включен в сумму займа. Чтобы сделать все правильно и по закону, внимательно изучите каждый пункт своего договора. Возможно, в нем четко указано, что клиент не может претендовать на получение уплаченной стоимости страховки — в таком случае ни один суд не позволит вам вернуть свои деньги. Договор, подписанный вами собственноручно, подтверждает, что вы были знакомы со всеми его условиями, и добровольно на них согласились.

Читайте также:  Убрир киров официальный сайт вклады физических лиц

Важно также понимать, что получить обратно уплаченную сумму вы можете лишь по личному страхованию. Некоторые банки в договоре предоставляют данную услугу в комплексе с другими (к ним относится ВТБ-банк). В таком случае вы не сможете возместить собственные затраты.

Возможно, банк, либо страховая компания, не выплачивают вам деньги незаконно — в таком случае обращайтесь в судебные инстанции, чтобы защитить свои интересы и добиться компенсации. Однако вам придется оплатить судебные издержки — услуги адвоката по делу, а также госпошлину.

Заявление в суд можно составить по предложенному образцу:

Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:

    Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка. Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах. Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме. В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью». При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

    обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки; приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга; предоставить собранный пакет документов в отделение; обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

    само заявление рассматривается до 14 дней; деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Читайте также:  Можно ли картой моментум расплачиваться в алиэкспресс

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

    страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования; заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Ипотечное кредитование является исключением — по нему нельзя не заключать страховой договор

Страховка при получении ипотечного кредита

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ. Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе. По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

    личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика; титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.

Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:

    приобретаемое в кредит жилье – обязательно; жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, — желательно; титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов. Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая. Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Как оказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

Читайте также:  Совкомбанк кредит телефон горячей линии бесплатный

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Обратите внимание, в вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки.

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, с 2018 и в 2019 годах заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 14-ти рабочих дней после его подписания. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (в 2019 году – 14 дней) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Согласно периоду охлаждения клиент имеет право не только расторгнуть договор, но и в ряде случаев вернуть выплаченные за услугу деньги

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

  • Паспорт;
  • Номер договора;
  • Чек об оплате премии.

За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ

Заключение

Таким образом, отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно. Не всегда возможно вернуть всю выплаченную премию, а также отказаться от некоторых видов страхования по ипотеке и автокредиту. В 2019 году получить обратно уплаченные деньги можно при подаче заявления в течение 14 дней после подписания договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector