Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

В настоящее время в стране в связи со сложившейся экономической ситуацией доходы у всех снижаются, особенно это касается молодых и многодетных семей. Растет задолженность по ипотеке. Государство оказывает семьям с детьми, имеющим небольшие доходы, безвозмездную материальную помощь, предоставляя специальную субсидию на ипотеку.

Субсидия помогает ликвидировать задолженность, уменьшить количество просроченных платежей по ипотечным кредитам.

Особое, все большее внимание уделяется государством демографической ситуации в стране, повышению рождаемости.

Получаемые средства при рождении ребенка, могут использоваться для погашения ипотеки. Льготы предоставляются только гражданам России.

Долг по кредиту может погашаться частично или даже полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста их родителей, региона проживания, банка, предоставившего кредит.

Субсидирование осуществляется на федеральном и региональном уровне. С государственной поддержкой в настоящее время работают не все банки, но количество банков, реализующих государственную программу постоянно увеличивается.

Существуют ли субсидии на выплату кредита при рождении ребенка?

В настоящее время действует пять госпрограмм по субсидированию ипотеки. При этом, большое внимание уделяется программе по предоставлению субсидирования на погашение ипотечных кредитов именно при рождении в семье одного и последующих детей.

Если говорить о простых займах, потребительского характера, то субсидия на погашение кредита при рождении ребенка не предусмотрена вообще.

Поэтому если у вас именно не жилищный займ, то официально государство не станет помогать в положении. По крайне мере, напрямую.

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка

При расчете финансовой помощи на рождение в семье ребенка, учитывается стоимость прожиточного минимума, в данный момент на душу населения в стране.

При этом величина прожиточного минимума постоянно правительством увеличивается, следовательно, увеличивается величина предоставляемой компенсации.

Субсидия составляет при рождении или усыновлении:

  • на 1-го ребенка — 40 прожиточных минимумов (БПМ);
  • на 2-го ребенка — 80 БПМ;
  • на двух детей — 40 БМП на 1-го и 80 БПМ на 2-го ребенка.

Выделенные по субсидии денежные средства заемщикам на руки не выдаются. Они обязательно переводятся на расчетный счет банка, выдавшего ипотеку.

Куда обращаться?

Для получения субсидии необходимо обращаться в местную администрацию. При этом необходимо заполнить бланк специального заявления и предоставить необходимые документы.

Прежде всего, требуется документальное подтверждение дохода на каждого человека в семье. Необходимо предоставлять данные за последние два квартала.

Также потребуются документы:

  1. — паспорта (мамы, папы);
  2. — свидетельства о рождении детей;
  3. — свидетельство о браке;
  4. — договор на ипотеку;
  5. — справку банка о величине не погашенного ипотечного кредита.

Если сложно платить обычный кредит?

При наличии непогашенного потребительского кредита субсидия государством не предоставляется, только для ипотеки.

Оно заботится о повышении рождаемости в стране и о более комфортном проживании детей в малообеспеченных слоях нашего населения.

Программы по выплате субсидий постоянно повышают их величину, снижают требования для получения субсидий.

"Демографический" пакет президента страны в последнее время значительно увеличил перечень получателей компенсаций по рождению ребёнка. Получить ипотеку молодым и многодетным семьям стало значительно легче, на более выгодных условиях. Также легче погашать ипотеку.

Но погашение простого кредита при рождении ребенка осложнено. Хотя, вы всегда можете обратиться в банк. Там можно документально доказать, что вы родили недавно. И вам могут предоставить:

  1. Кредитные каникулы;
  2. Отсрочку платежа;
  3. Реструктуризацию долга;
  4. Или рефинансирование.

Хотя, в целом деньги придется возвращать в полном объеме. Стоит отметить, что лучше всего помогут государственные банки. Так как они по факту социально направленные.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Решая вопрос с улучшением демографической ситуации, российские власти время от времени принимают различные программы поддержки населения. О материнском капитале знают все, а вот такая мера, как субсидия на погашение кредита при рождении ребенка, сегодня не на слуху. Необходимо разобраться, как именно государство может помочь молодым родителям и как осуществляется погашение ипотечного кредита при появлении на свет ребенка.

Что это за льгота и для чего она предоставляется

Государство крайне заинтересовано в том, чтобы количество людей в стране возрастало, ведь население – это основное богатство страны. На сегодняшний день множество молодых семейств ограничивается рождением одного или двух детей.

После тщательного изучения вопроса было доказано, что основным фактором, сдерживающим рост населения, является проблема с жильем. Приобретение собственной квартиры по силам не столь многим, а оформление займа сильно урезает семейный бюджет.

Читайте также:  Промсвязьбанк справка по форме банка образец заполнения

Правительство создало комплекс мероприятий для обеспечения семейств льготами по имеющейся ипотеке, если на свет появился ребенок.

Такие льготы доступны исключительно российским гражданам.

Происходит частичное или полноценное списание кредита, что зависит от количества детей в семье, возраста отца и матери, особенностей, принятых в регионе их проживания и правил банка, выдавшего денежные средства.

Условия погашения ипотеки

Программа под названием «Молодой семье – доступное жилье» действует с 2011 года. Семья, которая решила взять кредит на покупку жилплощади, имеет право на сокращение его суммы или снижение процентов по ипотеке в случае, если в ней появится первый, а затем второй и третий ребенок.

Существуют некоторые условия, под которые должны попадать люди, желающие участвовать в государственной программе поддержки:

  • возраст заявителя (то есть одного из родителей) не превышает тридцати пяти лет;
  • жилплощадь – не более пятнадцати кв. м. на одного жильца.

Не всякая банковская организация готова иметь дело с бюджетом, и этот вопрос необходимо выяснять заранее, перед тем, как оформлять ипотеку. В противном случае в дальнейшем принять участие в программе поддержки будет невозможно.

Государство может только частично компенсировать затраты семьи на квартиру.

Программа содержит в себе следующие нормы:

  • после рождения первого ребенка компенсируется цена 18 квадратных метров жилья (согласно рыночной стоимости в конкретном регионе);
  • выплаты по ипотеке при рождении второго ребенка погашаются за следующие 18 квадратных метров площади;
  • при появлении третьего – ликвидируется вся ипотека.

Родители могут начать оформление кредита и использование субсидии уже после того, как ребенок появился на свет.

Куда идти

В зависимости от того, как именно семья собирается ликвидировать долг, ей необходимо обратиться:

  • в муниципальный орган, контролирующий постановку на учет семейств, требующих улучшения условий проживания в соответствии с содержанием программы «Молодой семье – доступное жилье». Обычно таким ведомством является территориальный департамент по жилищным вопросам или жилотдел администрации населенного пункта;
  • если семья хочет заплатить за кредит деньгами из материнского капитала, ей нужно подать заявление в местное отделение Пенсионного Фонда РФ;
  • если в условиях кредитования прописано предоставление субсидий заемщику, у которого родятся дети, нужно обращаться непосредственно в банк, выдавший деньги.

Пошаговая инструкция получения субсидии

Если семья желает списать часть ипотечного кредита при появлении на свет ребенка или получить другие льготы, ей нужно посетить компетентный орган.

В жилищном ведомстве поданная документация рассматривается в срок, не превышающий четырнадцати дней. После рассмотрения заявки и бумаг работник органа обязан уведомить обратившихся к нему людей о принятом решении.

Обычно такое уведомление приходит по почте (если в заявке был прописан иной вариант, используется он).

При принятии положительного решения семейство вносится в перечень нуждающихся в улучшении условий проживания. Денежные средства распределяются между гражданами в порядке очереди. Когда придет время заявителей, они получат бумагу о переводе денег на специально для этого открытый счет в банке.

Чтобы получить денежные средства из материнского капитала, нужно посетить местное отделение Пенсионного Фонда. Там поданные документы изучаются и проверяются в течение одного месяца.
Затем тот же срок отводится на перевод сотрудником организации денег на счет.

Если семейству необходима реструктуризация займа или кредитные каникулы, ему нужно идти в сам банк, выдавший ипотечный кредит. Здесь заявка будет рассмотрена за неделю, а после этого учреждение вынесет решение. При положительном вердикте составляется дополнительный договор по кредиту с изменением условий погашения долга, а также новый график выплат.

Документация

Документы, требующиеся для оформления субсидии:

  • паспорта матери, отца и детей, достигших четырнадцати лет;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • оригинал договора по кредиту;
  • справки о доходах семейства;
  • справка о том, что семейство встало в очередь на получение жилплощади;
  • выписка из домовой книги.

Как только заявители получат сертификат участника программы поддержки, его нужно отнести в банк вместе с:

  • заявлением на ликвидацию задолженности;
  • паспортом обратившегося и соглашением по кредиту;
  • реквизитами банковского счета.

Материнский капитал оформляется после подачи заявления и таких бумаг:

  • паспортов матери и отца детей;
  • документов на детей;
  • свидетельства о браке;
  • страхового полиса обратившегося.

Оформлением материнского капитала должна заниматься мать, а отец имеет право подать заявление лишь в случае, если он – единственный родитель детей, мать которых скончалась или лишилась родительских прав. Также возможны действия от имени матери при наличии доверенности.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в Пенсионный Фонд вместе со следующими бумагами:

  • паспорт обратившегося;
  • договор по кредиту;
  • обязательство выделения доли в жилье детям после погашения ипотеки, заверенное нотариусом;
  • банковская справка о размере оставшейся задолженности и процентах;
  • реквизиты счета, на который придут деньги.

Документы, переданные в банк или государственный орган, не возвращаются заявителю, поэтому паспорта, соглашения и свидетельства обязательно предоставляются с ксерокопиями.

Читайте также:  Кредитные брокеры реально помогающие получить кредит безработным

Рекомендации заявителям

Решая вопрос с погашением ипотеки, нужно учитывать некоторые нюансы:

  • программы государственной поддержки обычно действуют в пределах конкретного региона, поэтому чтобы получить ответы на интересующие вопросы, стоит обращаться в администрацию или орган, курирующий реализацию программы;
  • попытки обналичить сертификат на получение субсидии в сторонних фирмах приведут к привлечению к уголовной ответственности за мошеннические действия;
  • меры государственной поддержки не выдаются наличными деньгами на руки – расчет исключительно безналичный и осуществляется через банк;
  • снижение ипотеки при рождении ребенка не происходит в автоматическом режиме – здесь действует заявительный порядок. Заемщик подает заявление, по которому до этого была оформлена мера государственной поддержки.

Если в семействе рождается ребенок, и при этом у него имеются обязательства перед банком, переживать не следует. Сегодня реализуются разнообразные меры поддержки населения в таких ситуациях. Их предоставляет как государство, так и сами банковские организации.

Увеличившиеся проценты по ипотеке и небольшие доходы россиян, затрудняют процесс покупки жилплощади.

Для разрешения этих проблем государство разработало программы субсидирования ипотечного кредита. Давайте подробнее рассмотрим меры поддержки, предусмотренные для семей с 2-мя детьми и более, военнослужащих и членов их семей, работников бюджетной сферы и других категорий населения.

Что представляют собой

Субсидия – мера социальной поддержки, предоставляемая государством и направленная на ряд обозначенных целей, в которые входит погашение части ипотечного кредита. Также есть возможность направления субсидии на первоначальный взнос для получения ипотеки.

Право на получение такой льготы от государства подтверждается выдачей специального сертификата. Однако, чтобы получить субсидию, нужно официально подтвердить необходимость в ней.

Государственные программы в 2018 году

Государством разработаны несколько программ государственной поддержки на погашение ипотеки.

При рождении ребёнка

При появлении ребенка законодательство России дает возможность участвовать в программе специального субсидирования ипотечных кредитов. Ее основной целью является уменьшение ставки по действующему кредиту (до 6%). Она будет касаться тех семей, где, с 1 января 2018 года, появился второй или третий ребенок. Стоит учесть – эта возможность имеет силу только при покупке своей квартиры на первичном строительном рынке.

Сроки этой помощи для семей, имеющих второго и третьего ребенка составляют три и пять лет соответственно. Так же активно используется «Материнский капитал», позволяющий реализовывать семьям субсидии на строительство своего жилья.

При рождении второго по счету ребенка этот проект позволяет получить единовременную помощь для покупки жилья, ежемесячные выплаты или оплату содержания ребенка в детском саду.

Жилище

На федеральном уровне в России имеется специальная программа – «Жилище». Она рассчитана до 2020 года и призвана помочь гражданам в улучшении своих жилищных условий. Одной из ее целей так же является стимуляция строительного рынка России. Эта программа имеет в себе несколько подпрограмм, рассчитанных на помощь различным слоям населения.

По ней молодые семьи (одно из основных условий – возраст не старше 35 лет) могут получить субсидию на погашение до 40% стоимости недвижимости или рассчитывать на льготные условия кредитования.

В результате работы программы “Жилище” активизируется деятельность организаций, связанных со строительством недвижимости. Большое число семей получит льготы в приобретении имущества, что приведет к росту уровня жизни россиян.

Молодым семьям

Для молодых семей в России реализовано большое число проектов субсидирования ипотеки. К ним можно отнести такие программы, как молодая семья, помощь ученым и работникам образования и т.д. Срок реализации проекта «молодая семья» рассчитан до 2020 года. В его рамках семьи, возраст в которых одного их супругов не превышает 35 лет, имеют право на государственное погашение своего первоначального взноса по ипотеке, либо погашение долга по кредиту, который семья оформила до 1 января 2011 года.

Благодаря проекту “Молодая семья”, жильем планируют обеспечить около 170 тысяч семей.

Компенсация госслужащим и бюджетникам

Для государственных работников имеется специальная программа – «кредитование госслужащих». Для получения помощи необходимо проработать в соответствующей сфере больше года. Также имеется ряд программ, рассчитанных на “бюджетников”. Оформить ипотеку на льготных условиях могут учителя, врачи, молодые ученые, военнослужащие. Помощь в приобретении жилья молодым учителям может оказать АИЖК.

В России имеется множество различных программ, реализованных на региональном уровне. Свою программу субсидирования жилья, к примеру, имеет ОАО «РЖД».

Изменения, вступившие в силу в 2018 году

Есть несколько вариантов субсидирования ипотечного кредитования.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита возможна при определенных обстоятельствах, которые необходимо предоставить банку. В ряде случаев банк может пойти на уступки по отношению к гражданину. Тогда есть такие варианты облегчения финансовой нагрузки, как:

  • увеличение срока кредита;
  • предоставление рассрочки в выплате стандартных ежемесячных взносов по кредиту.

Редкий, но имеющий место вариант – уменьшение процента по кредитному договору. Имеется еще ряд вариантов реструктуризации кредита, которые лучше рассматривать в каждом случае индивидуально. С помощью государства можно так же проводить реструктуризацию кредита. При соблюдении определенных требований некоторые категории граждан могут уменьшить бремя своей ипотеки путем снижения процентов по кредиту до 12% годовых.

При реструктуризации будет предоставлена отсрочка по выплатам долга до полутора лет. Банки в этом случае не имеют убытка, так как недостающую сумму им выплатит государство.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это возможность получения нового займа по более выгодным условиям. Это позволяет уменьшить процентную ставку по имеющемуся кредиту, увеличить его сроки или поменять валюту.

Читайте также:  Невастройинвест банк официальный сайт санкт петербург

Это очень актуальное решение, так как ставка по кредитам постоянно уменьшается, а количество программ рефинансирования растет. При совершении этой операции в своем банке доплачивать за новый договор не придется. При изменении же банка, выдающего новый кредит, заемщику придется понести определенные денежные потери, связанные со сбором новых документов и оплаты регистрации новой ипотеки.

Добавляется ко всему прочему и сумма за выдачу справок предшествующим банком о характере задолженности и погашения. Иногда приходится доплачивать за оформление новой страховки и оплатить нотариальные сборы. Поэтому в конечном итоге стоит тщательно взвесить, выгодна ли будет эта операция.

Рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что вместе с новым графиком платежей подписывается и новый кредитный договор.

Субсидирование ипотечной ставки

Субсидирование ипотечной ставки ориентируется на то, чтоб улучшить жилищные условия россиян. Средства госбюджета привлекают для частичной выплаты первого ипотечного взноса, однако распространение действия госпрограммы распространяется лишь на новостройки. Без сильного ущерба для банка снижение ставки государством до 11% для граждан, являющихся военными запаса, и до 12% для остальных россиян.

За счёт материнского капитала

Покупая недвижимое имущество при государственной поддержке, гражданин должен провести оформление прав владения в Росреестре. В документах собственности должно быть указано, что дом либо квартира является залогом у кредитной организации (накладывается обременение). Погашается ипотека за счет материнского капитала следующим образом:

  1. Получить в кредитной организации справку, подтверждающую наличие долга.
  2. Сбор и подача в отделение ПФР необходимых документов.
  3. Рассматривается заявка обычно около месяца. Если ее одобрят, тогда еще месяц потребуется для перевода средств банку.
  4. Как только средства перечислят на счет кредитной организации, сумму ипотечного кредита пересчитывают и заемщику высылают новый график выплат.

Если семьей уже выплачивается ипотечная задолженность, субсидия может быть потрачена на досрочное ее погашение.

Военная ипотека

Военная ипотека — это льготная система кредитования жилья, направленная на военных-контрактников, служащих в Вооруженных силах РФ. Она начала свою работу в 2006 году и за это время больше 100 тысяч человек получили свое жилье. Ее работа построена на том, что военнослужащий сам не делает никаких выплат по кредиту.

Его первоначальный взнос оплачивается субсидиями государства, а ежемесячные платежи идут прямо из государственного бюджета Министерства обороны. Вступить в эту программу могут:

  • люди, проработавшие в вооруженных силах более трех лет;
  • служащие, уволенные из вооруженных сил из-за ухудшения здоровья (независимо от срока службы);
  • сотрудники расформированных частей;
  • служащие, передислоцированные с места службы;
  • военнослужащие, которые были уволены с вооруженных сил по причинам, не зависящим от них.

Огромным плюсом этой программы является полное обеспечение граждан, ведь военнослужащему не обязательно вносить свои денежные средства для ежемесячных выплат по кредиту.

Порядок получения

Теперь следует подробнее разобрать вопрос получения субсидии по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны

Обязательными к предъявлению для всех являются:

  • постановление жилищной комиссии о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копии паспортов супругов и иногда всех граждан, проживающих с ними;
  • копия документа о брачном союзе;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • справка о том, что дети находятся на воспитании одного родителя (при неполной семье);
  • справки о доходах супругов.

Набор документов для получения субсидий зависит от определенных обстоятельств той или иной семьи.

Порядок действий

После подачи документов и заявления о разрешении на определенную субсидию в свой районный исполнительный комитет необходимо дождаться одобрения данной заявки и получения специального сертификата о субсидии с личным счетом. Затем стоит подобрать жилье для приобретения.

После выбора недвижимости, сделку необходимо зарегистрировать путем заключения договора и его регистрации в МФЦ.

Следующим шагом будет выбор банка для предоставления кредита на жилье и открытие лицевого счета. После перечисления денег ими можно воспользоваться для приобретения соответствующего жилья. Стоит помнить, что поиск жилищного имущества и оформление его покупки необходимо сделать в течение шести месяцев с момента получения сертификата о субсидии.

В России сложилась тенденция, что субсидию получают на региональном уровне быстрее, чем на федеральном. Поэтому возможностей оформления льгот по программе «молодая семья» заметно больше, нежели получение субсидии по программам военнослужащего или по проекту «Жилище».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector