Субсидирование автокредита 2018 список автомобилей

Содержание

Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.

  • Скидка от стоимости нового автомобиля:
    — 25% для жителей Дальнего Востока
    — 10% для жителей остальных регионов РФ
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Размер кредита до 900 000 ₽

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита по программе «Госпрограмма субсидирования автокредитов»:

  • Скидка от стоимости нового автомобиля (предоставляется в момент оформления кредита):
  • 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
    • Еврейская автономная область;
    • Камчатский край;
    • Магаданская область;
    • Приморский край;
    • Республика Саха (Якутия);
    • Сахалинская область;
    • Хабаровский край;
    • Чукотский автономный округ. (далее ДФО);
  • 10% для жителей остальных регионов РФ;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • сумма кредита до 900 000 руб.;
  • срок действия кредита — от 1 до 7 лет;
  • обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.
  • Условия получения:

    • стоимость автомобиля до 1 000 000 руб.;
    • год производства автомобиля — 2019;
    • для получения повышенной скидки 25% необходимо:
    • наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
    • покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
    • Гражданство РФ;
    • Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
    • Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
    • Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
    • Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
    • Наличие как минимум 2 контактных телефонов.

    Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:

    • имели водительское удостоверение;
    • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
    • не имели в собственности автомобиль.

    Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:

    • имели водительское удостоверение;
    • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

    Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:

    • Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
    • Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).

    Основной комплект документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

    По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).

    Страхование кредитного автомобиля

    В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

    Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

    Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

    Читайте также:  Как узнать реквизиты карты сбербанка через приложение

    По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

    • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
    • ДКАСКО
    • Сервисная помощь на дороге
    • Автолюбитель

    Порядок погашения автокредита:

    • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
    • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

    Способы погашения:

    • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
    • через офисы ВТБ;
    • через интернет-банк;
    • путем перевода из другого банка;
    • через системы «Золотая Корона».

    Досрочное погашение

    Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

    Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

    • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
    • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

    Как работает госпрограмма

    Государство финансирует часть процентной ставки за кредиты, взятые в 2015-2017.

    С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

    Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин, выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

    Требования для автомобилей

    Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России. Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

    Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

    • стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год. В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
    • масса машины – до 3,5 тонны. Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
    • новый автомобиль, не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
    • год выпуска ТС текущий и на год ранее.

    Список отечественных автомобилей:

    • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
    • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
    • Chevrolet (Niva)

    Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

    • Toyota Corolla (начальные комплектации)
    • Opel Astra
    • Volkswagen Polo(не все комплектации)
    • Nissan (Almera, Note, Tiida)
    • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
    • Hyundai (Solaris)
    • Skoda (Fabia, Octavia)
    • Citroen (C4, C-Elysee)
    • Ford (Focus)
    • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW)
    • Mazda (3)
    • Mitsubishi (Lancer)
    • Peugeot (301, 408)
    • Daewoo (Nexia, Matiz)
    • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
    • Brilliance (H230, H530б V5)
    • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
    • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

    Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

    Требования по кредиту

    Условия по займу:

    • до 36 месяцев — срок кредита;
    • от 0% — первоначальный взнос;
    • российский рубль – валюта кредита;
    • максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
    • заемщик является физическим лицом.

    Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

    • гражданство России;
    • наличие водительского удостоверения;
    • кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
    • наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

    Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

    Процентная ставка

    В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

    В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

    Список банков

    Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

    К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

    Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

    • ООО «Сетелем Банк»;
    • АО «ЮниКредит Банк»;
    • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
    • АО «Тойота Банк»;
    • ПАО «ВТБ24»;
    • АО «Кредит Европа Банк»;
    • И другие.

    Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

    Процедура покупки автомобиля по субсидии

    Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

    1. Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
    2. Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
    3. Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
    4. Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
    5. Забираем машину и ставим на учет.

    Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости

    Читайте также:  Сбербанк россии кредиты индивидуальным предпринимателям

    Заключение

    Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

    Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

    Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

    Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

    Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

    Суть программы

    Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

    Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

    Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

    Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

    Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

    По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

    Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

    Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

    Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

    Видео: Программа льготного автокредитования

    Условия программы

    1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
    2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
    3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
    4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
    5. Кредит берут на срок не более трех лет.
    6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
    7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
    8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
    9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
    10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
    11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
    12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

    Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

    Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

    Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

    Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

    Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

    Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

    • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
    • возрастная группа 21-65 лет;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие детей у женщин младше полугода;
    • постоянный источник дохода;
    • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
    • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
    • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

    Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

    • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
    • минимальный срок автокредита;
    • минимальная сумма;
    • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
    • требования к регистрации по месту получения автокредита.

    Льготные программы

    Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

    1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
    2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.
    Читайте также:  Сберегательный сертификат россельхозбанка проценты

    Список машин

    Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

    В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

    • Chevrolet Niva;
    • Chevrolet Aveo;
    • Chevrolet Cobalt;
    • некоторые Citroen;
    • Ford Focus (не во всех комплектациях);
    • Hyundai Solaris;
    • Kia Rio;
    • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
    • Mazda 3;
    • Mitsubishi Lancer;
    • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
    • Toyota Corolla;
    • все модели Bogdan;
    • UAZ, ЗАЗ.

    С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

    Порядок оформления автокредита на льготных условиях

    Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

    1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
    2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
    3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
    4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
    5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
    6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
    7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
    8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
    9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
    10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
    11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
    12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

    За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

    Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

    Перечень необходимых документов

    Большинством банков регламентируются следующие документы:

    • заявление на получение автокредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права;
    • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
    • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

    Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

    В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

    • ВТБ24;
    • Росбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Сетелем;
    • Уралсиб;
    • ПримСоцБанк;
    • Банк Мицубиси;
    • Фольксваген Банк и другие.

    Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

    На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

    Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

    Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

    Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

    Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

    Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

    Самая выгодная ставка

    Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

    Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

    Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

    Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

    Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

    Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

    Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

    При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

    При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector