Условия банкротства физических лиц по кредитам 2018

Содержание

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 4,607 Время чтения: 6 мин.

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

  • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
  • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
  • Оборудование, необходимое для работы;
  • Скот, домашние животные;
  • Продукты питания, предметы гардероба;
  • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
  • Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

  • Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
  • Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
  • Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
  • Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
  • Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
  • Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
  • Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
  • Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
  • Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

  1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
  2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
  3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
  4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Подробный разбор всех нюансов процедуры банкротства

Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.
Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.
Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.
Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку. Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.
В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года. Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.
Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
  • Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
  • После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

Каковы последствия для физлица

Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.
Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

  1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
  2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
  3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
  4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.
Читайте также:  Курскпромбанк курск официальный сайт личный кабинет

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

Затраты на проведение процедуры банкротства

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

  • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
  • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
  • Работы профессионального юриста;
  • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
    Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

Положительные моменты признания физического лица банкротом

Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

  1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
  2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
  3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
  4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

  1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
  2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
  3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
  4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

  • сведения о задолженности (кредитный договор);
  • документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
  • выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
  • сведения обо всех кредиторах;
  • данные о движимом и недвижимом имуществе;
  • документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
  • информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС;
  • если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
  • брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами. Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину. Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Читайте также:  Работа вахтовым методом на золотодобывающих предприятиях

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

  1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
  2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
  3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

  • квартира (находящаяся в ипотеке);
  • автомобиль (приобретенный в кредит);
  • прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

  • квартиру, дом (если это единственное жилье);
  • предметы обстановки;
  • одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
  • имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
  • автомобиль (если человек инвалид);
  • домашний скот;
  • награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

  • повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
  • в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
  • наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
  • еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

  • использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
  • продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
  • участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

  • все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
  • сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

  • она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
  • 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
  • во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
  • кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

  • дату появления в реестре;
  • сведения о проведенных этапах признания банкротства;
  • данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

  • для жителей Москвы и Московской области: 84957777777
  • для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области: 88125739060
  • для остальных регионов России: 88001007010.

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2019 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет. Однако м ногие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями. Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2019 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году. И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики. Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2019 году изменения в закон внесены не были.

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2019 года.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно в в одить ся процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов. Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Читайте также:  График работы сбербанка в пушкино московской области

Подача заявления о признании банкротом в 2019 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)). Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

  • прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
  • неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
  • превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
  • постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году?

После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2019 году: стоимость процедуры. Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п. относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора. Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2019 году необходимо указать , вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам. З аявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд. За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст. 213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет. Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2019 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector