Условия досрочного погашения кредита в альфа банке

Независимо от того, какие основания и цели были для оформления займа, при необходимости вы можете оплатить его частично либо полностью раньше оговоренного срока. Оплачивая кредит раньше, вы платите меньше процентов, так как будет проведён пересчёт. Детальная информация как досрочно погасить кредит в Альфа Банке находится на официальном сайте.

Специфика досрочного закрытия кредита в Альфа Банке

Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы. Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.

При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:

  1. Снизить объём ежемесячной платы.
  2. Свести к минимуму срок кредитования в новом графике.

Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.

Выгодно ли это?

В 2011 году указом ЦБ запрещено отказывать в досрочном погашении займа. Исходя из закона, каждый заемщик вправе оплатить долг в течение 14 суток без уведомления банка, если кредит оформлялся нецелевой. В случае целевого займа кредит и проценты по нему можно вернуть не раньше чем через 30 дней. Поэтому каждый клиент имеет возможность закрыть кредит, как только появится возможность. При этом процент будет насчитан за время пользования, так что срок закрытия займа влияет на сумму переплаты.

Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!

Условия закрытия кредита раньше срока

Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:

  1. В офисе банка. Поставьте в известность кредитную организацию не позже чем за 5 суток до закрытия.
  2. По телефону – 8-800-200-0000.
  3. В экспресс-кассах. Аппараты, в которых есть опция полного досрочного погашения, один из самых выгодных вариантов – процент пересчитывается в момент обращения.

Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.

Заявления для погашения кредита

Частичную оплату можно проводить во время очередного ежемесячного платежа. Заранее подайте заявление и проследите за наличием денег на счету. В случае отсутствия средств в день оплаты, заявление на досрочную выплату будет аннулировано.

Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях, банкоматах или через приложение. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт для полного досрочного погашения и пополните счёт.

Частичное погашение

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.

  1. При систематической переплате уточните объём зарезервированных средств. Уточняйте данные через личный кабинет по номеру счёта.
  2. Частичное погашение доступно после заявления либо звонка на линию поддержки клиентов. Уведомлять нужно не позже чем за 5 дней до планового списания средств.
  3. Внести средства на кредитный счёт доступно любым удобным способом.

Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.

Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.

Полное погашение

Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.

Способы внесения средств

Несмотря на то, что по Законодательству РФ заёмщик обязан за 30 календарных дней уведомлять о погашении кредита до окончания нужной даты, Альфа-Банк ввёл лояльные условия для своих клиентов и готов принимать заявления за 5 дней до указанных сроков списания финансов. Досрочно оплатить возможно разными способами:

  1. В отделении банка.
  2. Через банкомат с функцией досрочного погашения. При оплате клиент сразу узнаёт сумму, которую необходимо внести, чтобы закрыть кредит.
  3. В мобильном приложении «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик».

Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!

В отделении банка

Если оплачивать в отделении Альфа Банка или же в учреждениях банков-партнеров, достаточно знать 20-значный номер счёта. Сотрудники банка потребуют паспорт и бланк.

Читайте также:  Как избежать ответственности по договору поручительства

Банкомат Альфа-Банка

Для погашения через банкомат достаточно номера соглашения и банковской карты с необходимой суммой либо наличность, если банкомат оснащён функцией приёма наличных (Cash in). На некоторых банкоматах предусмотрена услуга, с помощью которой можно проверить сумму задолженности.

Экспресс-касса

«Альфа-Клик» — бесплатная услуга интернет-банкинга, в меню которой присутствует пункт «кредиты», выберите его и следуйте подсказкам.

Калькулятор в Альфа-Банке для досрочного погашения

Эта услуга от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму для досрочного погашения кредита и составить новый график выплат. Чтобы провести расчёт заполните такие данные в бланке, имеющемся на официальном сайте:

  1. Когда вы взяли кредит?
  2. Сумма кредита.
  3. Процентная ставка.
  4. Срок кредита.
  5. Тип платежа.
  6. Сумма досрочного погашения.
  7. Когда будет досрочное погашение?

Возвращается ли страховка

При кредитовании внимательно читайте содержание договора, чтобы избежать риска. Возврат средств возможен, когда это указано в условиях договора. В Альфа-Банке это возможно не позже чем через 5 дней, с момента оформления. Для выплаты страховки подайте заявление в офисе (при себе иметь паспорт) или позвоните на горячую линию.

Вывод

Благодаря лояльным условиям и гибкой системе Альфа Банка многие клиенты остаются довольны сотрудничеством. Однако чтобы избежать непонятных ситуаций будьте внимательны, заполняя документацию и подписывая договора. А также не забывайте, что всегда можно получить бесплатную консультацию на горячей линии либо непосредственно у сотрудников отделения.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитный договор предполагает под собой график выплат, в котором указана дата внесения суммы, размер платежей и переплаты. Но при этом никто не запрещает выплатить займ раньше срока. В этой статье рассмотрим, как осуществить в Альфа-Банке досрочное или частичное погашение кредита, насколько это выгодно и удобно для заемщика.

Почему выгодно выплачивать кредит досрочно

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день. Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными. В срок 30 дней можно вернуть основной долг и переплату при потребительском кредитовании, когда был оформлен целевой займ, например, на приобретение товара.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

Отсюда появляется простой принцип: чем быстрее закрывается договор, тем меньше денег переплачивает заемщик.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Таким образом, вы можете произвести досрочное или частичное погашение займа на законных основаниях, даже если порядок действий не прописан в индивидуальном договоре.

Полное досрочное погашение

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита. Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются. Более того, клиент обязан производить оплату за текущий период на основании графика платежей, пока договор не будет закрыт.

Читайте также:  Процедура использования материнского капитала на погашение ипотеки

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

  • В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
  • Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Оплату долга по кредиту через банкомат можно произвести только после совершения третьего ежемесячного платежа, в соответствии с графиком.

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов. Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка. Специалисты произведут пересчет на выбранную дату с учетом текущего остатка на счете, процентов за период и размера оставшегося долга. Кредит может быть закрыт в ближайшую дату списания денежных средств, после чего можно получить соответствующую справку.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

  1. Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
  2. Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
  3. Самостоятельный расчет по графику платежей.
  4. Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Частичное погашение

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Если вы регулярно превышали сумму взноса, рекомендуется уточнить информацию о текущей переплате. Сделать это можно в личном кабинете Альфа-Клик по номеру счета.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Пополнить кредитный баланс можно любым из доступных способов. Деньги будут списаны в ближайшую дату по графику. Также Альфа-Банк выдвигает условие, что сумма для частичного списания должна быть не менее 15 000 рублей. В противном случае компания не сможет принять заявку, и будет снимать только ежемесячный платеж, а остальные деньги будут храниться на счете.

После частичного погашения основного займа следует обратиться в банк для получения нового графика выплат. При этом может быть уменьшена сумма взноса или сокращен общий срок договора.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.
  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Возвращается ли страховка

Стоит учитывать, что банки – это, как правило, кредитные организации, у них есть лицензия на выдачу кредитов, но нет – на осуществление страховой деятельности. Менеджер выступает лишь в качестве посредника между заемщиком и фирмой, предоставляющей услугу. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос о том, вернут страховку или нет.

Условия предоставления услуг зависят от того, какой именно оформлен договор: коллективный или индивидуальный. Во втором случае заемщик – это физическое лицо, поэтому предусмотрен возврат страховой премии в порядке, указанном ЦБ.

Клиент может обратиться в страховую фирму с просьбой расторгнуть договор в течение первых 5 рабочих дней, после подписания документов.

Если это коллективный договор и страхователем является Альфа-Банк, то это правило не действует, так как банк – это юридическое лицо. Поэтому вернуть деньги можно будет только в том случае, если это предусмотрено договором. В защиту страховщиков работает ГК РФ 958 пункт 3.

По кредитным картам условия иные: страховая премия делится на равные части или начисляется индивидуально на фактический долг и входит в сумму регулярного платежа.

Когда договором страхования возврат премии не предусмотрен, то деньги не возвращаются и при досрочном закрытии долга. Поэтому данный вопрос необходимо уточнить, запросив правила и условия предоставления услуг.

Читайте также:  Номер телефона банка санкт петербург в калининграде

Альфа-Банк предусмотрел для своих клиентов варианты досрочного исполнения кредитных обязательств на любом сроке погашения. Есть две допустимых разновидности досрочного гашения долга: полное досрочное и частичное досрочное погашение. Любой из них доступен каждому из клиентов и дает возможность ускоренного избавления от долгового обязательства перед банком. В статье вы сможете более подробно узнать об особенностях данной финансовой операции.

Варианты досрочного погашения

Два вида досрочного гашения кредитной задолженности имеют свои особенности и определенные правила. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение – это платеж, не закрывающий полностью задолженность, но превышающий сумму минимального ежемесячного платежа, отмеченного в графике погашения. Этот вариант оплаты кредитной задолженности подразумевает перерасчет процентов по общему долгу. Для того, что бы его осуществить необходимо оповестить банк о своем намерении позвонив по телефону горячей линии Альфа-Банка или через специальную форму на сайте.

Также обязательно соблюдение ряда правил:

  1. Единоразовая сумма платежа, засчитываемого как частичное досрочное гашение должна быть больше 1 тысячи рублей.
  2. Заявление на такое погашение может быть принято банком после факта внесения денежной суммы по графику платежа.
  3. После зачисления средств на кредитный счет изменяются условия и сроки кредита. Здесь возможно два варианта на выбор клиента: либо даты и суммы ежемесячного платежа остаются прежними, как в графике при оформлении кредита, уменьшается общий срок кредита и сумма процентов; или наоборот, срок кредита остается тем же, а снижается ежемесячный платеж. Стоит учесть, что перерасчет процентов происходит тогда, когда наступает дата следующего внесения платежа.
  4. Частичное погашение до срока кредита в Альфа-Банке не облагается дополнительным штрафом.

Полное досрочное погашение

Единовременное покрытие всей задолженности до обозначенного в кредитном договоре срока является полным досрочным погашением задолженности. С тем, что бы его осуществить, стоит всего лишь уточнить у специалиста Альфа-Банка по телефону точную сумму остатка задолженности и внести полный платеж через устройство самообслуживания, выбрав в появившемся меню на мониторе пункт «полное досрочное погашение».

Существуют еще несколько правил, которые нужно соблюсти при полном досрочном погашении:

  1. Полностью досрочно закрыть кредит возможно лишь после совершения трех платежей согласно графику.
  2. Платеж, закрывающий полностью долг перед банком необходимо внести за 5 дней до даты очередного платежа согласно графику с тем, чтобы средства были зачислены на кредитный счет.
  3. Платеж в этом случае можно осуществить, используя банкомат Альфа-Банка или в офисе у оператора.

Заявление на досрочное погашение

При любой форме досрочного гашения кредита нужно написать заявление по специальной форме, которую предоставит менеджер в любом офисе Альфа-Банка. Форма заявления достаточно простая, её заполнение не отнимет много времени.

Нужно будет обязательно указать:

  • номер кредитного договора, который планируется погасить,
  • дату последующего платежа (согласно графику),
  • сумму, планируемую к досрочному погашению,
  • способ оплаты,
  • дату, в которую планируется внесение средств.

В течение суток такое заявление от клиента будет рассмотрено банком и принято к исполнению.

Способы внесения денег на счет

Всю денежную сумму к досрочному погашению кредита нужно внести через устройство самообслуживания Альфа-Банка или офис, онлайн через подключенную систему Альфа-Клик или воспользовавшись услугами почты России. Всю указанную денежную сумму нужно заплатить не позднее пяти рабочих дней до следующего внесения платежа согласно графику, чтобы деньги успели поступить на счет договора и произошло списание.

Заключение

Процедура досрочного погашения кредита в Альфа-Банк довольно проста и не облагается никакой комиссией. Каждый из клиентов может воспользоваться этой возможностью и погасить задолженность ранее обозначенного в договоре срока, получив перерасчет по процентам и уменьшение переплаты по кредиту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector