Условия ипотеки 6 процентов при второй беременности

Содержание

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные выплаты на первенца, а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные выплаты наличными из средств материнского капитала, были внесены и некоторые изменения в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента – о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее – на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ , где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    Если вы индивидуальный предприниматель – ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца.
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок.

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек. Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость – такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет – до 2027 года.

Другой вариант – в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента.

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит следить за величиной ключевой ставки и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле. Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) – наиболее вероятное развитие событий. Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке – 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • от 500.000 до 3.000.000 рублей – для всех остальных регионов.
    • Льготная ипотека действует только на квартиры в новостройках. При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
      • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ ;
      • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
      • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
      • Беря льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
      • Необходимо будет застраховать:
        • саму квартиру от её утраты или повреждения;
        • себя от болезней и несчастных случаев.

        Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия реструктуризации взятой ранее ипотеки

        Вы также имеете право воспользоваться новой программой льготной ипотеки, если взяли сам кредит ранее и продолжаете совершать по нему выплаты, но после 1 января 2018 года у вас родился второй или третий ребёнок.

        Обратите внимание – реструктурировать в таком случае можно только ипотеку, которую вы брали для покупки квартиры в новостройке!

        Кроме поддержки рождаемости, новая программа льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми направлена и на поддержку строительного сектора. Так что получить новый кредит или реструктурировать взятый ранее для покупки жилья на вторичном рынке не получится.

        Читайте также:  Смс финанс телефон горячей линии бесплатный круглосуточно

        Для реструктуризации ипотечного кредита для тех, кто взял его раньше, существует перечень дополнительных условий:

        1. Вы совершили выплаты по крайней мере за 6 месяцев.
        2. У вас нет:
          • текущей просроченной задолженности;
          • просроченных более чем на 30 дней платежей.
          • Вы не пользовались другими возможностями для реструктуризации.

          В каких банках можно оформить льготный кредит по программе “Семейная ипотека”

          Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем – действующая ключевая ставка плюс два процента.

          Оформить льготную ипотеку можно примерно в 80 различных банках, которые являются партнёрами Агентства ипотечного жилищного кредитования. Полный список этих банков доступен на сайте АИЖК . Вы можете выбрать тот банк, который более удобен для вас.

          Полный перечень документов, которые понадобятся, чтобы оформить льготную ипотеку под 6 процентов с господдержкой при рождении второго ребёнка в 2018-2022 гг., приводится в другой нашей статье. Банки имеют право попросить дополнительные бумаги помимо тех, что приводятся в этом перечне.

          Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

          Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2018 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

          Кто может получить ипотеку под 6 процентов

          По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

          Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

          Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

          Требования к заемщику

          Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

          1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
          2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
          3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

          Условия жилищного кредита под 6 процентов

          Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

          • второй ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
          • более двух детей с 1 июля по 31 декабря 2022 (для них льгота продлевается до 1 марта 2023).

          А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:

          В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

          1. Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
          2. Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
          3. Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
          4. Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
          5. Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
          6. Выплаты только в отечественной валюте.

          Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:

          Таким образом, установлены максимумы для:

          1. Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
          2. остальные территории России – 6 млн рублей.

          Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):

          • семья решает купить квартиру, стоимостью 2,5 млн руб.;
          • за второго ребенка они получили маткапитал 453 026 рублей (в 2018 и 2019 его сумма одинакова);
          • им необходимо внести 20%, что составит 500 тыс. р. (453 026 р. маткапиталом и остаток 46 974 р. собственными средствами);
          • оставшаяся сумма 2 млн руб. оформляется по льготной ипотеке с аннуитетными платежами под 6 процентов годовых.

          Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:

          Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

          Как долго будет действовать льготная ставка

          Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:

          • второй – на 3 года;
          • более двух – на 5 лет.

          В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).

          Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.

          Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.

          Выбор банка

          Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).

          Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов

          Всего в списке Министерства финансов значится 47 организаций, в том числе и АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Все представленные в списке банки выдают ипотеку под фиксированную ставку в 6 процентов годовых, но не каждая из них проводит процедуру рефинансирования. Более подробно получить представление об условиях можно в списке:

          Организация Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018
          ПАО «Сбербанк России» нет
          Банк ВТБ (ПАО) нет
          АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) нет
          АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) есть
          «Газпромбанк» (АО) нет
          АО «Российский Сельскохозяйственный банк» нет
          ПАО «Промсвязьбанк» нет
          ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» нет
          «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) нет
          АО «Райффайзенбанк» нет
          ПАО Банк «Возрождение» нет
          АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» нет
          ПАО «Совкомбанк» нет
          АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» нет
          ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» нет
          АКБ «АК БАРС» (ПАО) нет
          АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) нет
          ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» нет
          ПАО «БАНК УРАЛСИБ» нет
          ПАО КБ «Центр-инвест» нет
          АО «ЮниКредит Банк» нет
          АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» нет
          АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) есть
          АО Банк конверсии «Снежинский» нет
          КБ «Кубань Кредит» ООО нет
          Прио-Внешторгбанк (ПАО) нет
          РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) нет
          АО Банк «Северный морской путь» нет
          АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) нет
          АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» нет
          АКБ «РосЕвроБанк» (АО) нет
          Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) нет
          Банк ЗЕНИТ (ПАО) нет
          ООО Банк «Аверс» нет
          ПАО «Курский промышленный банк» нет
          ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» нет
          ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» нет
          ПАО «Дальневосточный банк» нет
          АО «Сургутнефтегазбанк» нет
          ПАО КБ «Уральский финансовый дом» нет
          ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» нет
          ПАО «БИНБАНК» нет
          ПАО «Московский Индустриальный банк» нет
          АКБ «Энергобанк» (ПАО) нет
          ПАО Банк «Кузнецкий» нет
          АО «Всероссийский банк развития регионов» нет
          ДОМ.РФ (до марта 2018 — АО «АИЖК») есть
          Читайте также:  Страховая программа накопительный фонд втб 24 отзывы

          Как видно из вышеприведенной информации, всего три финансовые организации готовы оказать услугу по рефинансированию, то есть переоформлению ипотеки, заключенной до января 2018, под льготных 6 процентов.

          Список необходимых документов

          Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:

          1. Паспорт гражданина РФ.
          2. Военный билет для мужчин до 27 лет.
          3. Свидетельства о рождении детей.
          4. Справки о доходах.
          5. Оценка недвижимости.

          Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.

          Ответы на часто задаваемые вопросы

          Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.

          Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.

          Если в 2018 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?

          Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.

          Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?

          Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.

          Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

          Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

          Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?

          Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.

          Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?

          Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.

          Программа 6 % от государства на ипотеку в 2019 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

          Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

          Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

          Условия для получения льготной ипотеки по 6%

          В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

          Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

          Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

          В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.

          Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.

          Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.

          При оформлении кредита была оформлена страховка.

          Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

          Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

          Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

          Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

          Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

          У детей должно быть гражданство РФ.

          Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

          По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

          Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

          Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

          Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

          Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

          Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

          Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

          От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

          Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

          Читайте также:  Сбербанк россии банкомат проспект космонавтов 1в 1

          Изменения от 28 марта 2019 года

          Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2019 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

          Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).

          Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.

          Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.

          Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.

          Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.

          Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.

          Принципиально новые моменты, которые появились в 2019 году:

          Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).

          Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).

          Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).

          За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

          Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

          Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

          Порядок получения льготной ипотеки

          Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

          Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

          Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

          Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

          Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

          Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

          Требования к ипотеке, которую рефинансируете

          При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

          Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

          Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.

          Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

          Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

          В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

          Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

          Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

          Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

          Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

          Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

          Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

          Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб.
          ВТБ Банк Москвы Есть нет 106 726
          Банк Возрождение Есть Нет 12 135
          Райффайзенбанк Есть Нет 12 807
          МКБ банк Есть Нет 13 261
          Банк Открытие Есть Нет 14 578
          Промсвязьбанк Есть Нет 14 835
          Сбербанк Есть Нет 171 205
          Банк Кузнецкий Есть Нет 2 988
          Всероссийский банк развития регионов Есть Нет 2 988
          Энергобанк Есть Нет 2 988
          Россельхоз Есть Нет 20 145
          Газпромбанк Есть Нет 22 006
          Российский капитал Есть Есть 22 840
          Баинбанк Есть Нет 3 095
          Естьльневосточный банк Есть Нет 3 095
          Московский индустриальный банк Есть Нет 3 095
          Оренбургский банк развития промышленности Есть Нет 3 095
          Севергазбанк Есть Нет 3 095
          Сургутнефтегазбанк Есть Нет 3 095
          Уральский Финансовый дом Есть Нет 3 095
          Аверс банк Есть Нет 3 148
          Банк Русь Есть Нет 3 148
          Банк Санкт-Петербург Есть Нет 3 148
          Банк Зенит Есть Нет 3 148
          Курский промышленный банк Есть Нет 3 148
          Росевробанк Есть Нет 3 148
          Актив Банк Есть Нет 3 202
          Кошелев Банк Есть Нет 3 202
          Кубань Кредит Есть Нет 3 202
          Металлинвестбанк Есть Есть 3 202
          Прио Внешторгбанк Есть Нет 3 202
          РНКБ банк Есть Нет 3 202
          СМП банк Есть Нет 3 202
          Снежинский банк Есть Нет 3 202
          Татсоцбанк Есть Нет 3 202
          АИЖК Есть Есть 320
          ЮниКредит Банк Есть Нет 4 269
          Центр-инвест банк Есть Нет 4 669
          Банк Уралсиб Есть Нет 4 717
          Запсибкомбанк Есть Нет 4 937
          Абсалютбанк Есть нет 46 586
          Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет 5 136
          Ак Барс Есть Нет 6 980
          Транскапиталбанк Есть Нет 7 628
          Банк ДельтаКредит Есть Нет 8 062
          Совкомбанк Есть Нет 8 538
          Банк Россия Есть Нет 9 285

          Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало. В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

          Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

          Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

          Добавить комментарий

          Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

          Adblock detector