Условия использования кредитной карты сбербанка виза голд

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: условия, плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза

  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

  • всегда бесплатное обслуживание;
  • сниженные проценты — 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

  • бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
  • ставка фиксированная — 27,9% годовых;
  • предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

  • доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
  • счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
  • карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
  • действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
  • если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
  • участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
  • СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Кому доступна кредитная карта Сбербанка

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Как получить карточку

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Читайте также:  Отделения сбербанка в казани работающие в воскресенье

Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
  3. Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
  5. Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

Преимущества продукта:

  • льготный период до 50 дней;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • привилегии от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

Кредитка от Сберегательного банка — это вид банковского займа, доступного постоянным клиентам и другим лицам, соответствующим определенным требованиям. Этот финансовый инструмент предусматривает ряд льгот, бонусов и привилегий. Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка подойдут большинству людей, но мы рекомендуем все же перед подписанием договора ознакомиться с изложением некоторых требований и обязательств в нашей статье.

Условия оформления

Для получения статусного инструмента кредитного продукта достаточно оставить запрос в ближайшем банковском отделении или отправить онлайн-заявку.

Следующим этапом придется посетить кредитную организацию, предоставив на рассмотрение стандартный комплект документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку 2-НДФЛ;
  • военный билет для мужчин;
  • в отдельных случаях ИНН организации-работодателя.

Запрос на выдачу золотой кредитной карты Сбербанка одобряется, если кандидат:

  1. является гражданином РФ;
  2. имеет постоянную работу;
  3. занят на текущем рабочем месте не меньше года (для участников зарплатных проектов — полгода).

Предпочтение отдается лицам:

  1. в возрасте от 25 до 65 лет;
  2. получающим заработную плату выше средней по региону;
  3. являющимся клиентами Сбербанка;
  4. имеющим хорошую кредитную историю.

Важно: рассматривая заявку на получение карты, банк-эмитент вправе запросить информацию об активах клиента. Полученные сведения могут стать решающими при вынесении окончательного ответа.

Условия пользования

При наличии банковского письма-предложения об открытии золотой кредитной карты с предодобренным лимитом заемщик может стать ее обладателем на особых условиях:

  • отсутствие платы за обслуживание в первый год пользования кредитом;
  • пониженная ставка, варьирующаяся в пределах 25,9%.

  1. Срок службы золотой кредитной карты − три года, а затем следует перевыпуск.
  2. Счет открывается в рублях.
  3. Типы кредитных карт сбербанка: visa gold и mastercard gold.
  4. Стоимость обслуживания варьируется от 0 до 3000 рублей в год.
  1. Лимит по карте не превышает 600 000 руб. и рассчитывается отдельно для каждого клиента.
  2. Предусмотрены акции, привилегии, скидки, а также система накопления бонусов «Спасибо» Сбербанка.
  3. Благодаря встроенному электронному чипу карта находится под особой защитой.
  4. В случае ее утраты за границей можно провести экстренное снятие денежных средств.
  5. Выдача наличности в российских и иностранных отделениях проводится на одинаковых условиях.
  6. Действие льготного периода составляет 50 дней, в течение которых возможно бесплатное пользование кредитными средствами. Данный пункт актуален только для безналичных операций.
  7. Процентная ставка определяется индивидуально на основе платежеспособности клиента, его кредитной истории и наличия других банковских продуктов. Ее значение колеблется от 23, 9% до 27,9%.
  8. Размер ежемесячного платежа — 5% от суммы задолженности. Срок его внесения — 30 дней с момента проведения расходной операции.

Безналичные платежи

С помощью кредитки можно оплатить:

  • товары в магазине при наличии платежного терминала, включая бесконтактную плату по карте в одно касание;
  • заказы в интернете, защищенные кодом из СМС, подтверждающим оплату;
  • используя только смартфон, можно совершать покупки в одно касание, для этого установите приложение Pay (Apple), Samsung Pay и Google Pay (Android).

Важно: в случае отсутствия на карте имени и фамилии владельца во время оплаты в интернет-магазине эти данные указываются на латинице.

Получение наличности

Снятие наличных денег со счета кредитной карты доступно в отделениях и банкоматах Сбербанка, а также в банкоматах и терминалах других кредитных организаций.

В первом случае комиссия за получение составит 3%, во втором — 4%.

Минимальная стоимость услуги — 390 рублей. Поэтому выгоднее пользоваться карточкой для безналичных платежей.

Без процентов и просрочек

Чтобы не пропустить окончание льготного периода, важно запомнить отчетную дату по карте. Если дата отчета — 20 августа, то беспроцентный период считается с 21 числа. Средства, потраченные 21 августа, должны быть внесены в течение следующих 50 дней, то есть до 10 октября. Иначе на использованную сумму будет начислен процент. При совершении покупки, например, 8 сентября продолжительность периода будет равна 32 дням, оставшимся до 10 октября.

Важно: распространенная причина нарушений льготного периода — незнание даты отчета. Узнать эту информацию можно:

  • из сообщения, которое поступает на электронную почту в день, следующий за отчетной датой;
  • в личном кабинете, выбрав пункт «информация по карте»;
  • в Контактном центре, позвонив по бесплатному телефону.

Как узнать размер задолженности

Банк регулярно отправляет СМС, содержащие общий остаток долга, сумму текущего платежа и дату его внесения. Достаточно перечислить средства на счет в соответствии с требованиями банка, чтобы избежать просрочки. Также проверить размер задолженности можно, связавшись с Контактным центром, или в электронном кабинете.

Что делать при отсутствии СМС-оповещения

  1. Проверить подключение карты к услуге Мобильный банк, зайдя в личный кабинет или отправив сообщение «06» на номер 900.
  2. Освободить память телефона.
  3. Связаться с абонентской службой своего оператора для уточнения исправности СМС-центра.
Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития челябинск банкоматы

Кредитный лимит

Для получения информации о величине кредитного лимита необходимо:

  • проверить баланс в банкомате;
  • отправить сообщение со следующим содержанием: «БАЛАНС ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — комбинация последних цифр номера карты;
  • воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн, выбрав соответствующую вкладку.

Отзывы

Мнения людей, пользующихся золотой кредитной картой Сбербанка России, разнятся. Однако плюсов отмечается гораздо больше, чем минусов.

Отзыв 1. Карта — супер! Такие суммы в нашем регионе другие банки не дают. Бесплатное обслуживание. Если успеть с возвратом денег за 50 дней, то вообще беспроцентный кредит получается. Только лучше использовать ее для безналичных платежей, при снятии в банкомате берется очень большая комиссия. Замечаю, что сейчас многие выбирают именно эту карту. Лучше всяких «займов до зарплаты». Особенно люблю ею в магазинах расплачиваться — чувствую себя настоящей вип-персоной.

Отзыв 2. Не вижу ничего особенного — карта как карта. Единственное преимущество голда — величина кредитного лимита. Остальные условия не впечатляют: высокие проценты, непонятный «статус». Сотрудники банка настойчиво предлагали мне эту карту, но я не стал ее оформлять. Те же 600 тысяч, могу взять, лично явившись в любой банк. Займет это не более 2 дней. Так что для меня этот вариант не подходит.

Отзыв 3. Наша организация 2 года назад заключила зарплатный проект с пао сбербанк России. И с тех пор мне несколько раз предлагали оформить золотую кредитную карту в этом банке. Но необходимости в этом не было.

В 2019 году знакомый предложил поучаствовать в очень перспективном проекте. Нужен был первоначальный взнос — 150 000 руб. Где взять такие деньги? Вспомнил про предложение банка и решился оформить золотую карту. В итоге выручила она меня капитально. Перечислил требуемую сумму на счет, прокрутил ее и получил обещанную прибыль уже через месяц. Естественно, сразу внес средства для погашения долга. В результате процент равен нулю. Про долгосрочное пользование ничего сказать не могу, а в краткосрочном периоде — этот инструмент просто незаменим.

Отзыв 4. Сбербанку доверяю на все сто. Карта реально бесплатная, да еще и беспроцентный льготный период есть. Пока ею не пользовался, но на всякий случай открыл. Не каждый день такое предложение поступает. Многие знакомые уже давно расплачиваются подобными картами. Пообщавшись с ними, сделал вывод, что главное — правильно выполнять все условия: совершать только безналичные платежи, следить за льготным периодом и вовремя пополнять счет. Если появится необходимость, обязательно воспользуюсь кредитной картой Сбербанка.

Отзыв 5. Уже год расплачиваюсь такой кредиткой. За обслуживание ничего не плачу. Пару раз делал крупные покупки в интернете и обычных магазинах, перечисляя деньги обратно и укладываясь в указанный период. Вроде все прошло нормально. Наличность не снимаю, поскольку берется большая комиссия. Очень удобно, быстро и просто. Пока всем доволен.

Брать или не брать

Все зависит от жизненной ситуации и личной платежеспособности. Если активировать золотую кредитную карту Сбербанка с льготным периодом на 50 дней и внести сумму задолженности до окончания этого срока, соблюдая условия, то получится простой дружеский займ без процентной ставки и комиссии за обслуживание счета. Поэтому данный финансовый инструмент стоит использовать в качестве дополнительной страховки и на случай возникновения перспективных быстроокупающихся проектов.

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold позволяет оплачивать товары без переплаты до 50 дней с момента совершения покупки. Также она позволяет экономить средства благодаря программе лояльности «Спасибо», причем баллы по ней начисляются при каждой покупке. Стоимость обслуживания этой карты составляет 3000 руб. за каждый год начиная со второго, но для клиентов с предодобренным предложением сумма составляет 0 руб. за все годы.

Тарифы и условия обслуживания

Сегодня кредитная карта Gold предоставляется в 2 вариантах:

  1. Предодобренная с лимитом до 600 тыс. руб. бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия (3 года). Ставка за использование кредитных средств 23,9% годовых.
  2. На стандартных условиях с лимитом до 300 тыс. руб.: в течение первого года обслуживание также бесплатное, за каждый последующий – по 3000 руб. Ставка за пользование средствами 27,9% годовых.

В остальном условия обслуживания по той и другой карте полностью совпадают.

платежная система Visa и MasterCard
валюта счета* только рубль РФ
срок действия 3 года
льготный период (ставка 0%) до 50 дней
ставка по окончании льготного периода 27,9% или 23,9% годовых
ставка при просрочке 36% годовых
минимальный платеж 6% от суммы задолженности
регулярность выплаты минимального платежа ежемесячно
оплата в 1 касание предусмотрена
оплата через телефон (Apple Pay предусмотрена
комиссия за снятие наличных** 3%, минимум 390 р в Сбербанке

4%, минимум 390 р в других банках

суммарный лимит на снятие наличных в сутки 300 000 р перевыпуск по любой причине бесплатно мобильный банк бесплатно сбербанк онлайн и мобильное приложение бесплатно отчет на электронную почту бесплатно выписка в банкомате 15 р проверка баланса в других банкоматах 15 р индивидуальный дизайн не предусмотрен

*Условия использования золотой карты позволяют совершать по ней покупки не только на территории России, но и за рубежом. Можно смело ее брать в путешествие. Конвертация рублей в местную валюту производится автоматически в соответствии с текущим курсом Сбербанка на день совершения операции.

**При снятии наличных на сумму сразу начинает начисляться процентная ставка 27,9% или 23,9% годовых. Льготный период на такие операции не распространяется (по сути это единственный минус кредитки).

Чтобы узнать о наличии предодобренной карты, можно зайти в свой кабинет Сбербанк онлайн или уточнить информацию по бесплатному телефону 8 800 555 555 0. Вероятность получения такой карточки вырастает в случаях:

  1. если зарплата также переводится на счет в Сбербанке;
  2. если клиент активно пользуется любой дебетовой картой Сбербанка;
  3. при активном пользовании другими финансовыми продуктами банка.
Читайте также:  Тинькофф банк дебетовая карта стоимость обслуживания

Как узнать одобрена ли мне золотая кредитная карта Сбербанка

Если предложение отсутствует, можно оформить карту только на стандартных условиях.

Преимущества золотой карты

Перед подачей заявки полезно разобраться с тем, в чем преимущество золотой карты, и можно ли сэкономить свои средства, используя ее для каждодневных покупок. Основные привилегии карточки Gold – это наличие беспроцентного периода (Грейс-период) и бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Беспроцентный период

При совершении безналичных операций (покупки в магазинах и онлайн) банковскими средствами можно пользоваться до 50 дней без процентов. Это стандартный срок, который предоставляется по всем кредитным картам и называется льготным периодом. Исчисление срока зависит от даты формирования отчета по карте, которая устанавливается индивидуально. Покупки можно совершать в течение отчетного месяца начиная с этой даты, а при возврате полной суммы до даты платежа можно не переплачивать за проценты.

Например, установлена отчетная дата 10 число каждого месяца. Тогда покупку выгоднее всего планировать на 11 число, поскольку льготный период будет действовать до 10 числа следующего месяца и плюс еще 20 дней. Поэтому если приобрести товар, например, 11 апреля, то отчет сформируется 10 мая, а внести платеж нужно будет только 30 мая.

Далее возможны 2 варианта:

  1. Если отдать всю потраченную за это время сумму, льготный период продолжает действовать, т.е. можно совершать новые покупки и ничего не переплачивать.
  2. Если выплатить минимальный платеж (6% от общей задолженности), на оставшуюся сумму начинают начисляться проценты согласно указанной годовой ставке (27,9% или 23,9%).

Спасибо от Сбербанка

Еще одна выгодная привилегия – бонусная программа «Спасибо», которую можно бесплатно подключить:

  • в банкомате;
  • в личном кабинете Сбербанк онлайн;
  • с помощью смс «Спасибо» на номер 900.

Благодаря программе клиент получает бонусы в виде 0,5% от суммы покупки в любом магазине и до 20% от покупок в магазинах-партнерах (их актуальный список всегда можно уточнить на сайте либо по бесплатному номеру 8 800 555 555 0).

Затем накопленными бонусами можно компенсировать до 100% покупки также в магазинах-партнерах. Программа разделена на 4 уровня:

  1. На первом можно получать бонусы только у партнеров.
  2. На втором к ним добавляются бонусы от самого Сбербанка.
  3. Далее добавляются повышенные бонусы в 2 категориях покупок, которые нужно предварительно выбрать.
  4. Наконец, ко всем этим бонусам добавляются еще 2 категории с повышенными баллами.

Переход с одного на другой уровень зависит от размера ежемесячных трат по карте, в том числе в магазинах-партнерах. При этом каждый новый участник сразу попадает на 2 уровень, где получает дополнительные бонусы от Сбербанка.

Как получить карту: пошаговая инструкция

Есть 2 способа, как получить золотую карту Visa Gold:

  1. Подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
  2. Обратиться в любое отделение Сбербанка.

Онлайн заявка через интернет подается только в личном кабинете Сбербанк Онлайн. После получения предварительного решения об одобрении необходимо прийти в офис банка и предоставить все необходимые документы:

  • паспорт;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.

При подаче заявки сразу в офисе банка предоставляются те же самые документы. В обоих случаях заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ и регистрация в том же регионе.
  3. Общий стаж работы от 1 года.
  4. Стаж на последнем месте от 6 мес.

Как оформить, так и получить карту Виза Голд становится проще, если зарплата переводится на счет в Сбербанке. В таком случае достаточно предоставить только паспорт. Решение принимается в тот же день или часто на следующий рабочий день (максимум 2 суток). Банк устанавливает кредитный лимит, размер которого определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и других факторов.

В назначенный день необходимо снова прийти в офис, чтобы забрать карту. Сотрудник выдает пластик и конверт с ПИН-кодом. Его нужно запомнить, а затем уничтожить, чтобы никто из посторонних лиц не узнал комбинации.

Активация карты

Активировать карту Сбербанка можно с помощью запроса баланса в любом его банкомате и терминале. При необходимости ПИН-код также меняют в банкомате на более “удобную для себя” последовательность. Услуга предоставляется бесплатно. После активации кредитка готова к использованию.

Как узнать сумму долга по кредитной карте Visa Gold

Узнать о задолженности по кредиту можно отправкой СМС на номер 900 с телефона подключенного к мобильному банку Сбербанка. В ответ придет сумма долга и минимальный платеж для возобновления льготного периода.

В чем подвох у карты

Необходимо четко запомнить дату отчетного периода и не путать ее с льготным беспроцентным периодом. Тогда вы исключите просрочки по выплатам и штрафы.

Длительная (более 3 месяцев) задолженность банку может испортить кредитную историю и финансовую репутацию клиента, после чего получить кредит будет достаточно сложно.

Из минусов можно отметить высокую комиссию при снятии наличности и отсутствие возможности заказать индивидуальный дизайн карточки.

Как оформить дебетовую карту Виза Голд Сбербанка

Аналогично можно получить золотую дебетовую карту. Условия ее обслуживания примерно такие же – 3000 р ежегодно, при этом можно без комиссии ежедневно снимать до 300 000 р в банкоматах и офисах Сбербанка. Существует золотая карта Сбербанка Мир для бюджетников и пенсионеров, а также Visa и MasterCard. Первую можно использовать только на территории России, а последние 2 – по всему миру.

Подводим итоги

Золотая карта виза позволяет приобретать товары в рассрочку максимум до 50 календарных дней и к тому же дает возможность копить и тратить бонусы «Спасибо». Если правильно рассчитать свои финансовые возможности, пользоваться карточкой можно бесплатно и при этом сразу покупать необходимые вещи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector