Условия кредитования в сбербанке физических лиц 2018

Содержание

Сбербанк является главным кредитно-финансовым учреждением России, оказывающим услуги населению. Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году предоставляются на стандартных условиях в рамках общего банковского законодательства. Кредитных программ предусмотрено большое множество. В этой статье основные из них.

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц в 2018 году

Кредиты физическим и юридическим лицам даются на различных условиях. Рассмотрим кредиты физическим лицам: ставка, сроки погашения, льготные периоды. Постоянные клиенты Сбербанка могут использовать различные акции.

На целевые кредиты даже для физических лиц ставка ниже. На нецелевые — выше. Это объясняется законами рынка. Так происходит потому, что у Сбербанка существует договор с компанией, в которую будут вложены кредитные денежные средства целевого кредита, например, производитель автомобилей или застройщик. Именно этим объясняются более низкие ставки по ипотеке и автомобильным программам.

Первый этап получения кредита — подача заявления. Сбербанк не дает кредиты на срок дольше 5 лет. Это удобно как для банка (меньше риски), так и для клиентов (не будет долгосрочных кредитов).

Процентные ставки в 2018 году — условия для изменения

Процентная ставка по кредитам для физических лиц формируется на основании данных из двух источников. С одной стороны, это банковское законодательство, главным образом — ключевая ставка Центрального банка и нормы банковского регулирования. С другой стороны — сам клиент, которому выдается кредит. Вопреки распространенному убеждению, ставка никогда не бывает постоянной. Она постоянно меняется как в меньшую, так и в большую сторону. При этом, Сбербанк наиболее стабилен в сравнении с другими представителями банковского сектора в России. В любое время можно получить самую актуальную информацию о ставках на официальном сайте Сбербанка.

Персональные условия кредита для каждого клиента

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году имеют десятки предложений. По каждому из них есть еще несколько вариантов условий и сроков кредитования. Имеются скидки пенсионерам. Самый удобный вариант можно найти, используя калькулятор на сайте. В него следует ввести данные о желаемой сумме, сроке погашения и другие переменные. Калькулятор сразу выдаст сложившиеся варианты. Второй вариант — обратиться непосредственно в отделении банка и изучить кредитные предложения там.

По истечению срока рассмотрения заявки на кредит, придет ответ банка с предложенными индивидуальными условиями.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Оформление происходит в несколько этапов. Первый этап — подача заявки. На следующих этапах ведется сбор довольно большого пакета документов, который необходим банку для подтверждения платежеспособности. Чем лучше этот критерий — тем меньше процентная ставка. В сравнение этому, можно противопоставить примеры многочисленных микрофинансовых организаций, которые не проводят оценки платежеспособности и дают деньги под очень высокие проценты из-за высокого риска невозврата.

Документы, необходимые для оформления

Перечень документов предоставляется для подтверждения личности и оценки платежеспособности.

Основные документы:

  • паспорт;
  • документы о регистрации по мету жительства, прописка;
  • трудовая книжка, различные справки от работодателей для оценки трудового стажа;
  • справка 2-НДФЛ (справка о доходах физлиц);
  • свидетельства о праве собственности на различное залоговое имущество. Подбирая документы, нужно учитывать, что они нужны для подтверждения платежеспособности, идентификации личности и подтверждения прав собственности на залоговое имущество.

Преимущества для держателей зарплатных карт

Платежеспособность держателей зарплатных карт оценивается быстрее и проще. Берется статистика зарплаты по фамилии и трудовой стаж. Банк оценивает риски увольнения с работы и на основании этого одобряет заявку на кредит или отменяет ее. Зарплатная карта есть у многих клиентов Сбербанка.Заявка не кредит рассматривается в течение двух банковских дней. Не важно, подана она держателем зарплатной карты или нет. Если при рассмотрении обнаружились обстоятельства, требующие более детального рассмотрения, то банк имеет право этот срок многократно продлевать. Кредитные денежные средства перечисляются на специальный счет на имя заемщика. Срок получения денег — 30 дней с момента подтверждения банком заявки на кредит. Подробные условия кредитования зарплатных клиентов — на странице банка.

Погашение кредита

Погашение кредита проводится по заранее утвержденным правилам, которые подробно прописаны в договоре. Они могут быть изменены при реструктуризации. Кредитные договора Сбербанка очень гибкие. Поэтому, практически всегда, отсутствует штраф за досрочное погашение.

Общие правила выплаты:

  • вся сумма долга делится на количество месяцев и выплачивается одинаковыми долями ежемесячно;
  • досрочное погашение приветствуется, штрафы при этом не назначаются;
  • в случае просрочки ежемесячного взноса назначается штраф (неустойка). Размер – 20% годовых (делится на 365 и считается за каждый день просрочки).

Онлайн- заявка на кредит

Мобильный и интернет банкинги от Сбербанка тоже позволяют получать кредиты. Преимущество этого способа — максимально быстрое оформление. Первым делом, следует войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, соблюдая все правила безопасности. Пользоваться нужно только проверенным компьютером с антивирусом с актуальными обновленными базами. Опция использования SMS-паролей значительно увеличивает безопасность. Рекомендуется ее не отключать.

Читайте также:  Страны использующие валютный контроль находятся на

Получив доступ к Сбербанк Онлайн , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

Далее следует заполнение бланка:

  • тип: потребительский, целевой и т.д. Выбор происходит из списка;
  • наименование: обычный, с обеспечением, с залогом;
  • срок;
  • валюта;
  • сумма. При выборе критериев, можно будет видеть основные условия кредита.

По целевым кредитам процентная ставка меньше, в случае, если покупка товара за кредитные денежные средства будет осуществляться у компании-партнера Сбербанка. В остальных случаях, ставки примерно равны.

Можно отправить заявку на получение кредита через онлайн-банк. Назначается примерное время, когда следует посетить отделение банка. Открыть кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году только онлайн невозможно, в целях безопасности. Придется дважды посетить отделение: для передачи документов и для заключения договора.

Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». После рассмотрения, сотрудник уведомит о дальнейших действиях по телефону.

Новая процентная ставка в 2018 году

Ставки по кредитам имеют постоянную тенденцию к снижению. Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году ниже, чем в 2016. Последние предложения по процентным ставкам в текущем году — на странице банка.

В меньшей степени, на ставку влияют законодательные нормы регулирования банковского капитала (так называемый «базель») и потребительский спрос на кредиты. По всем этим секторам тоже положительная динамика. Максимальный срок и сумма кредитов для физических лиц остаются без изменений.

Россияне, привыкшие к тому, что условия кредитования постепенно ужесточаются, оптимистично восприняли то, что потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году будут выдаваться под меньшие проценты. Способствовало такому решению неуклонное снижение ключевой ставки Центробанка. Главный финансовый регулятор страны стимулировал банковские структуры делать ссуды доступными населению. В середине августа 2018 г. было заявлено, что ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке снижается. Вскоре другие финансовые компании приняли аналогичные решения.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Среди граждан популярно заемное субсидирование с получением денег, которые они могут тратить на любые цели, не давая кредитору отчета о расходах. Потребительские займы могут оформляться как продажа товара с рассрочкой увеличенных выплат или выдача денег непосредственно банковской организацией. В 2018 г. взять потребительский кредит в Сбербанке стало проще – кредитно-финансовая структура увеличила число видов выдаваемых ссуд, смягчила условия по процентным ставкам, сделала займы доступными всем категориям сограждан – от молодых семей до пенсионеров.

Кредитование рассчитано на привлечение разных слоев общества – целевых программ для конкретных россиян по потребительским ссудам у Сбербанка не очень много. К ним можно отнести займы, рассчитанные на военнослужащих и кредиты, выдаваемые гражданам, работающим на личном подсобном хозяйстве (ЛПХ). Остальные варианты кредитования может выбрать любой гражданин, нуждающийся в деньгах.

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году отличаются высокими процентами по сравнению с целевыми займами, но оформлять их проще – не придется подавать огромный пакет документации, чтобы получить требуемую сумму. Если проситель подает заявку через интернет, то переплата за пользование заемными финансами снижается. Сбербанк стимулирует потенциальных заемщиков пользоваться удаленным обслуживанием, чтобы разгрузить операторов отделений и сократить очереди, которые являются привычным зрелищем в любом филиале СБ РФ.

Требования к заемщику

Перед тем, как подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит, надо ознакомиться с предъявляемыми потенциальному займополучателю финансово-кредитной организацией требованиями. Их конкретный список варьируется в зависимости от вида ссуды, но есть общие условия, которыми руководствуются работники, рассматривая прошение о выдаче заемных средств:

  • Возраст займополучателя на момент получения денежной ссуды не должен составлять менее 21 г.
  • К концу выплаты задолженности дебитору должно исполниться не более 65-75 лет (в зависимости от вида кредита, на который он претендует).
  • Проситель должен иметь гражданство России с отметкой о временной или постоянной прописке в регионе, если намеревается получить потребительский кредит Сбербанка в 2018 году.
  • Заявитель должен получать доход на открытый дебетовый банковский счет (пенсионное пособие, зарплату). Если его нет, то придется предоставить сведения о заработке по форме, установленной кредитной структурой и открыть дополнительный счет, на который будут перечисляться платежи, погашающие задолженность по ссуде.
  • Обязательно наличие хорошей кредитной истории, если нужны потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году. В ином случае заявку отклонят без объяснения причин с указанием, что клиент не прошел начальный скоринг (первичную проверку благонадежности).

Условия потребительского кредита в Сбербанке России в 2018 году

В зависимости от вида конкретного кредитного продукта, на который претендует физическое лицо, условия выдачи заемных денег варьируются. Может изменяться величина переплаты по ссуде, вводиться разные ограничения. Суммируя условия предоставления потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году, можно отметить следующее:

  • Процентная ставка варьируется в пределах 12-20%.
  • Деньги могут выдаваться на срок от 1 квартала до 5 лет.
  • Минимальная величина займа составляет 15 000 рублей, максимальная – 5 000 000 рублей.
  • Могут привлекаться физические лица для оформления рисковых договоров в качестве созаемщиков, поручителей с некоторыми ограничениями по виду их трудовой деятельности.
  • Можно заложить имеющуюся в собственности недвижимость, если требуются крупные суммы по потребительской ссуде.

Процентная ставка

Переплата по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году зависит от многих условий. Гражданам, получающим регулярно деньги на счет СБ РФ, предоставляются преференции по процентным ставкам. Например, заем с поручительством для указанной категории физических лиц осуществляется под 12,5-18,9%, если человек хочет взять до 250 000 рублей. Россиянам, не являющимся постоянными клиентами Сбербанка, этот вариант заемного субсидирования предоставляется на более жестких условиях, ставка составляет 13,9-18,9%.

Читайте также:  Имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника

Если заявитель претендует на сумму более 250 000-500 000 рублей, то условия смягчаются, и деньги всем заявителям, при условии благополучного прохождения скоринга, выдаются под 14,5%. Гражданам, желающим занять средства от 500 тыс. рублей, предоставляется льготная ставка 12,5% для потребительского займа с оформлением поручительства. Такая же переплата будет по аналогичной сумме займа без предоставления обеспечения при условии подачи прошения через интернет-банк.

Сумма и срок кредитования

Подобрать приемлемое время погашения кредита может сам плательщик, используя калькулятор, имеющийся на официальной странице банковской компании. Нижний предел срока выдачи заемных финансов составляет 3 месяца, верхний – 5 лет. Надо понимать, что, чем на больший срок растягивается выплата долгов, тем больше придется переплачивать, но размер ежемесячно вносимых платежей по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году уменьшится. По умолчанию применяются аннуитетные платежи с равными взносами каждые 30 дней в течение всего времени погашения долга.

Сумма потребительского займа зависит от вида кредитования – если нужны срочно небольшие деньги, и клиент не готов предоставить обеспечение, поручителей и иные гарантии возвращения долга, то рассчитывать придется на небольшие средства – 15-50 тыс. рублей. Если же заемщик может предоставить банковской структуре дополнительные обязательства возврата денег, то размер займа может достигать 5 млн рублей в зависимости от вида обеспечения.

Залоговое имущество или поручительство

Банки охотно предоставляют крупные суммы неработающим гражданам, идущим на оформление залогов собственного имущества, или привлекающим поручителей выплаты заемных финансов. Не исключением является Сбербанк России, дающий крупные деньги без первоначальных взносов при условии закладывания недвижимых объектов. Таковыми могут выступать:

  • Квартиры, дома, конгломерации нескольких комнат, принадлежащих заявителю.
  • Участок с хозяйственными и жилыми постройками.
  • Земельный надел, являющийся собственностью заемщика, без построек.
  • Гаражи с принадлежащим клиенту участком земли или без него.

Имеющаяся недвижимость должна быть ликвидной, не иметь судебных отягощений, находиться в пригодном для проживания виде, иметь стоимость, соизмеримую с запрашиваемой суммой. Займополучатель должен провести оценку жилья за свой счет, предоставить сведения банковской организации. Претендовать можно на капитал до 60% от оценочной стоимости квартиры или дома.

Поручительство представляет юридическую гарантию банку выплаты взятых взаймы финансов. Если, по разным обстоятельствам, дебитор окажется неплатежеспособным, то остаток невыплаченного долга переходит на поручителя, который, согласно заключенному кредитному договору, должен обеспечить выплату денежных ресурсов банковской организации. Наличие людей, согласных обеспечивать поручительство, служит весомым доводом в пользу выплат крупных сумм заемщикам.

Порядок оформления

Процедура выдачи заемных финансов у Сбербанка принципиально не отличается от получения потребительских кредитов в других финансовых организациях. Чтобы взять финансовые средства, действуйте в такой последовательности:

  1. Узнайте обо всех потребительских кредитных программах СБ РФ, подберите подходящую.
  2. Рассчитайте самостоятельно или с использованием банковского калькулятора величину займа, переплату, время, в течение которого предполагается гасить задолженность. Подберите оптимальные показатели, соответствующие вашим потребностям и финансовым возможностям.
  3. Подготовьте пакет документации по искомому продукту.
  4. Отправьтесь лично в ближайшее к месту проживания отделение банковского учреждения, или отправьте заявку онлайн, помня о льготах такого способа коммуникации.
  5. Дождитесь рассмотрения прошения. Согласно официальным данным, заявка рассматривается 2 рабочих дня, но срок принятия решения может увеличиться по разным причинам, и уведомить о положительном или отрицательном ответе могут даже через 10 дней после отправки заявления.
  6. Оформите контракт кредитования, внимательно читая все пункты, не стесняясь задавать уточняющие вопросы.
  7. Дождитесь перечисления денег, если договором предусмотрено безналичное перечисление займа, или выдачи финансов на руки через кассу кредитной организации.

Как оформить заявку

Есть несколько способов отправить прошение о выдаче заемных финансов. Можно воспользоваться:

  • личным посещением близлежащего офиса финансовой организации;
  • отправкой заявки через Личный кабинет, при наличии счета в СБ РФ;
  • мобильным банкингом, являющимся аналогом интернет-банкнинга, адаптированным для телефонов;
  • официальным сайтом банковской структуры без открытия личного аккаунта.

Каждый способ имеет плюсы и минусы. Если займополучатель хочет, «по старинке», лично посетить офис, чтобы взять деньги, то он сразу может узнать ответы на все интересующие вопросы, уточнить набор документации. При этом придется тратить время, добираясь до филиала кредитной структуры, стоять в длинных очередях. Оформление прошения через интернет лишено таких неудобств, но есть вероятность, что заявителю придется лично посетить офис для подписания контракта. Чтобы дистанционно подать заявление на потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году, действуйте так:

  • на официальной странице банковского учреждения кликните на кнопку взятия кредита;
  • переходите на страницу оформления ссуды, выбираете оптимальные параметры, нажимаете «Далее»;
  • выбираете вариант заполнения расширенной анкеты, вводите требуемые сведения;
  • подтверждаете данные кодом, который придет на указанный номер телефона;
  • отправляете прошение, ждете результатов рассмотрения, которые можно увидеть, нажав на статус заявления.

Какие документы нужны

Конкретный список документации зависит от типа субсидирования. Надо готовиться предъявить такие официальные бумаги для получения потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году:

  • анкету-заявку в электронном или письменном виде;
  • паспорт с регистрационной пометкой;
  • сведения об имеющемся основном и дополнительном заработке;
  • данные о стаже (заверенную копию или оригинал трудовой книжки).

Отдельные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году предусматривают предъявление следующей документации:

  • сведения об имеющемся во владении имуществе с оценочным свидетельством;
  • данные участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих;
  • справки о ведении ЛПХ с заверенными выписками из хозяйственной книги;
  • иные документы по требованию сотрудников кредитного учреждения.
Читайте также:  Левобережный банк новосибирск официальный сайт кредит наличными

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой в 2018 году

Россиянам предлагается большой выбор кредитных продуктов в 2018 г. от Сбербанка. Ознакомиться с программами и основными условиями выдачи денег можно в нижеприведенной таблице:

«Сбербанк» снизил процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году. Это стало возможным благодаря планомерному уменьшению ключевой кредитной ставки ЦБ РФ. О соответствующем решении банк заявил в августе этого года. Россияне позитивно встретили эту новость – особенно после длительного ужесточения кредитных условий.

Как изменились условия потребительских кредитов «Сбербанка» в 2018 году?

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам несколько видов потребительских кредитов. Займы могут производиться как непосредственно в виде денег на карту или наличными, так и в виде покупки товаров с рассроченным, но увеличенным платежом. Отдельно можно выделить ссуды для военнослужащих и владельцев личного подсобного хозяйства. Остальными разновидностями кредитов на общие нужды могут пользоваться все категории граждан.

В 2018 году «Сбербанк» снизил проценты по потребительским кредитам. При этом они до сих пор остаются более высокими по сравнению с целевыми займами. Однако получить потребительскую ссуду гораздо проще – для ее оформления требуется значительно меньше времени и документов.

Еще одним позитивным нововведением стало увеличение срока кредитования граждан. Теперь кредит может выдаваться на срок до пяти лет.

Условия потребительских кредитов «Сбербанка»

  • процентная ставка по займу – от 11,7 до 19,9%;
  • срок предоставления ссуды – от трех месяцев до пяти лет;
  • минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа – пять миллионов рублей;
  • возможно получение ссуды под поручительство;
  • возможно получение кредит на общие цели под залог квартиры, дачи или гаража.

Особые привилегии могут получить пользователи зарплатного проекта «Сбербанка», кто получает пенсию либо з/п на счет в банке. Если клиент получает выплаты на карту банка, он может воспользоваться сниженной ставкой по кредиту до 300 тысяч рублей – для него она составит от 12,9 до 18,9%.

Остальным гражданам такую сумму предоставят не меньше чем под 13,9% (максимальный процент – 19,9).

На займы от 300 тысяч до одного миллиона рублей для всех клиентов банка (вне зависимости от того, где они получают зарплату) действует единая ставка – от 11,7 до 15,7% годовых. При займе свыше миллиона рублей единый процент составит 11,7%. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами, что очень удобно.

Как рассчитать сумму и проценты?

Чтобы подробнее рассчитать сумму и срок займа, а также проценты и размер переплаты, клиенты «Сбербанка» могут использовать специальный кредитный калькулятор, который расположен на официальном сайте http://www.sberbank.ru в разделе «Кредиты».

В графы калькулятора необходимо ввести желаемую сумму кредита и его срок, а также поставить галочку, получает ли клиент зарплату или пенсию в «Сбербанке». Калькулятор в автоматическом режиме рассчитает ежемесячный платеж и процентную ставку, а также составит персональный график платежей. Однако следует учитывать, что расчет не будет являться окончательным – точную сумму с процентами клиент узнает только при составлении договора.

Как получить потребительский кредит в «Сбербанке»?

Рассчитав примерную сумму и проценты с помощью калькулятора «Сбербанка», клиент может решить, подходят ли ему условия, предлагаемые банком. Если да, то заемщику достаточно лишь оформить заявку в ближайшем офисе банка или не выходя из дома в режиме онлайн – для этого необходимо зарегистрироваться на сайте «Сбербанк Онлайн» или установить одноименное мобильное приложение.

Банк оценит заявку и пришлет клиенту предварительное решение по смс. После этого заемщику останется лишь принести оригиналы документов в офис банка и получить деньги наличными или на бесплатную пластиковую карту.

К слову, если у заемщика есть зарплатная карта «Сбербанка», ему не нужно даже приходить в офис с пакетом документов. Достаточно лишь подать заявку через «Сбербанк Онлайн» – и деньги придут прямо на зарплатную карту.

Кто может претендовать на займ

«Сбербанк» выдвигает простые и понятные требования к заемщикам. Получить кредит можно с 21 года при условии полугодовой работы на нынешнем месте службы и как минимум годового стажа за последние пять лет. Исключение – клиенты, получающие заработную плату на карту «Сбербанка» в течение не меньше чем трех месяцев. Для них заем доступен с 18 лет. На момент окончания кредитного договора клиенту должно быть не больше 65 лет. Работающие пенсионеры могут получить ссуду, если они трудятся не меньше трех месяцев на нынешнем месте работы и не меньше полугода за последние пять лет.

«Сбербанк» оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Какие документы необходимо предоставить

Клиенты «Сбербанка», получающие зарплату на карту банка, могут получить заем при предъявлении одного лишь паспорта. Другим получателям необходимо предоставить три документа, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода:

  • российский паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой.

Преимущества потребительских кредитов «Сбербанка»

Кредиты на общие цели в «Сбербанке» выбирают многие клиенты финансовой сферы. Ссуды этого банка обладают целым рядом преимуществ:

  • сниженные проценты;
  • увеличенные сроки;
  • быстрое получение денег наличными или на карту;
  • возможность финансирования образования;
  • рефинансирование кредитов других банков;
  • надежность самого банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector