Условия погашения ипотеки материнским капиталом 2018

Прекрасной возможностью решить проблему с улучшением жилищных условий является погашение ипотеки материнским капиталом. Давайте разберемся с порядком и нюансами направления бюджетных средств на досрочный возврат ипотечного кредита.

Как использовать деньги?

Если в вашей семье появился второй, третий и последующий ребенок, то у вас возникает право на получение материнского капитала. Его сумма на 2018 год – 453 026 рублей. Учитывайте, что получить маткапитал можно единожды, и при этом использовать его удастся только по направлениям, установленным законодательством (например, на улучшение условий проживания).

Обратите внимание! Погасить ипотеку выделенными от государства средствами можно в любое время – необязательно ждать, пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста.

Итак, у вас имеется Сертификат на материнский капитал и вы хотите потратить выделенные деньги на перерасчет задолженности по кредиту.

Как это сделать?

  1. Внесение первого взноса. Однако банки предъявляют дополнительные условия к заемщикам (с ними рекомендуется ознакомиться предварительно).
  2. Погашение основного долга. Большинство российских банков охотно дают на это разрешение, при этом уменьшается размер ежемесячно уплачиваемых взносов.
  3. Оплата начисленных процентов. На практике семьи редко распоряжаются бюджетными средствами в таких целях – гораздо выгоднее досрочно погасить заем.

Не удастся воспользоваться выделенными из федерального бюджета средствами на погашение потребительского кредита.

Какие документы необходимо подготовить?

Чтобы погасить ипотечный заем материнским капиталом, необходимо подготовить два комплекта документов. Первый направляется на рассмотрение в отделение Пенсионного фонда РФ, а второй подается кредитору, выдавшему заем.

Пакет документации для ПФ:

  • Паспорт лица, обладающего Сертификатом на материнский капитал (обычно им является отец или мать либо один из опекунов);
  • Заявление на перевод денег для оплаты основной задолженности либо начисленных процентов (составляется по типовой форме);
  • Сертификат, свидетельствующий о праве на выделение средств из федерального бюджета (выдается в единственном экземпляре);
  • Договор кредитования с банком, содержащий цель выдачи кредита – улучшение условий проживания;
  • Справка из кредитной организации о состоянии займа на настоящее время (т.е. размер основного долга, сумма невыплаченных процентов и др.);
  • Заявление, заверенное у нотариуса и подтверждающее, что после погашения кредита каждый из членов семьи будет владельцем доли в приобретенной квартире.

Учитывайте, что сотрудники Пенсионного фонда РФ вправе потребовать предъявления дополнительных бумаг с учетом конкретных обстоятельств.

Пакет документации для банка:

  • Заявление, содержащее просьбу о направлении бюджетных средств на досрочный возврат ипотечного займа;
  • Паспорт лица, на которого оформлен Сертификат (либо иной документ, подтверждающий его личность);
  • Сертификат, свидетельствующий о праве заявителя на получение средств из федерального бюджета;
  • Справка с лицевого счета ПФР, содержащая информацию о размере остатка выделенного материнского капитала.

Банк не вправе запрашивать дополнительные документы – приведенного перечня достаточно для принятия решения.

Рекомендации по составлению заявления

Наибольшую сложность в подготовке комплекта документов представляет собой оформление заявления об использовании материнского капитала. Оно составляется от руки или с применением технических средств.

  1. данные о заявителе: ФИО, дата рождения, паспортные сведения, место жительства.
  2. уникальный номер материнского Сертификата,
  3. дата рождения ребенка,
  4. сумма к переводу для погашения задолженности,
  5. информация о том, распоряжалось ли лицо ранее выделенными бюджетными средствами,
  6. список приложенной документации,
  7. дата и подпись.

Обратите внимание! Дополнительно в заявлении содержится информация о том, был ли заявитель ранее ограничен в родительских правах либо лишен их по решению суда.

Условия

Помните, что если вы приняли решение погасить заем материнским капиталом, то кредитор не вправе в этом отказать.

Главное, соблюсти несколько условий. Какие?:

  1. Целевой заем. Он должен быть получен на улучшение условий проживания семьи (приобретение дома либо квартиры) – важно зафиксировать в договоре кредитования.
  2. Выделение долей. Заявитель обязан после погашения ипотеки выделить равные доли всем членам семьи, включая детей.
  3. Требования к жилью. Среди них:
    • Квартира (дом) располагается на территории России. Программа не действует на недвижимость, приобретенную за границей;
    • На жилое помещение (дом, квартиру) зарегистрировано право собственности обоих либо одного из супругов.

    Несоблюдение одного из перечисленных условий – основание для отказа в переводе денежных средств со счета ПФР кредитору. Если вы не согласны с вынесенным отказом, то можете его обжаловать непосредственно в ПФР, прокуратуру либо суд.

    5 шагов для погашения ипотеки

    Итак, у вас уже оформлена ипотека и имеется право на материнский капитал, который вы хотели бы направить на гашение задолженности перед банком.

    Осталось сделать последние 5 шагов:

    1. Взять Сертификат, свидетельствующий о наличии у вас мат капитала. Для этого необходимо посетить территориальное отделение ПФР (по месту проживания) либо любой МФЦ.
    2. Обратиться к кредитору, выдавшему ипотеку. В банке вы составите заявление и с помощью банковских консультантов подготовите комплект документации для ПФР.
    3. Посетить отделение ПФР, передать сотруднику на рассмотрение заявление о распоряжении средствами и документы.
    4. Дождаться перечисления средств из ПФР в банк. Срок перевода бюджетных средств составляет 10 суток.
    5. Получить от кредитора подтверждение того, что перевод получен. Дополнительно на руки выдается справка о перерасчете и новую схему платежей.

    Заявление и документы в ПФР должны быть проверены в продолжение 1 месяца. Если все бумаги в порядке, то ответ будет положительным. Среди оснований отказа – неправильное оформление документов, утрата родительских прав и др.

    Читайте также:  Перечень специальностей для досрочного выхода на пенсию

    Что дальше?

    После того, как средства поступили на счет банковской организации, выдавшей ипотеку на улучшение условий проживания семьи, происходит:

    • Частичное погашение займа. При этом сокращается период действия договора кредитования либо уменьшается сумма ежемесячных взносов (по усмотрению клиента);
    • Полный возврат ипотеки. Соглашение закрывается и все его условия считаются выполненными, если переведенной суммы достаточно для погашения всей оставшейся задолженности.

    При частичном погашении нужно заранее уведомить кредитора, что для вас выгоднее – сократить срок договора или размер выплат.

    Важные нюансы

    Вы разобрались, что делать с материнским капиталом и как направить его на погашение части или всей задолженности по ипотеке. Теперь обращаем ваше внимание на несколько нюансов:

    1. Неограниченный период действия Сертификата. Его выдача происходит на неопределенный срок времени, т.е. фактически погасить ипотеку бюджетными средствами можно в любой момент (когда возникнет необходимость). Если же получатель Сертификата умер либо по иным обстоятельствам не может использовать средства, то это право переходит второму родителю или самому ребенку до достижения им 23-х лет.
    2. Не имеет значения остаток. Если на внесение первоначального платежа можно использовать только тот семейный капитал, с которого не было израсходовано ни одного рубля, то погасить образовавшуюся задолженность можно любым остатком на счету.
    3. Налоговый вычет. Не забывайте, что даже при погашении ипотеки материнским капиталом, у вас сохраняется право на оформление налогового вычета. Он позволяет вернуть 13% от внесенной суммы, причем полученные деньги, вы можете расходовать абсолютно на любые цели (по своему усмотрению).

    Выделенные из федерального или регионального бюджета средства при рождении второго, третьего и последующего ребенка не могут использоваться для погашения пени, штрафов или других санкций, наложенных кредитором.

    Какие сложности могут возникнуть?

    Семейный капитал для погашения ипотечной задолженности может использоваться при различных обстоятельствах. Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные ситуации.

    Ситуация №1 – ипотека получена до заключения брака

    Если вы обладатель Сертификата, свидетельствующего о праве на семейный капитал, и оформили заем до заключения брака, то можете в общем порядке погасить задолженность за счет бюджетных средств. Специальных условий либо ограничений не установлено.

    Ситуация №2 – ипотека получена до рождения ребенка

    Ипотечный кредит – это долгосрочная программа, реализуемая Сбербанком, ВТБ 4 и другими банками. Он может быть оформлен как до заключения брака (как в первой ситуации), так и после рождения ребенка. Никаких отличий от общего порядка при этом не предусматривается.

    Ситуация №3 – ипотека взята на супруга

    Если ипотечный кредит взят вашим супругом до вступления в брак, то перечислять семейный капитал на выплату задолженности – запрещено. Однако законодательство предусматривает несколько исключений.

    1. Мужчина самостоятельно воспитывает ребенка. Условие – ему необходимо официально получить статус отца-одиночки.
    2. Мать умерла. При этом в комплект документации, подаваемой в ПФР, прилагается Свидетельство смерти.
    3. Мать лишена родительских прав. В перечень документов необходимо включить соответствующее судебное решение.
    4. Мать признана недееспособной. В качестве подтверждения прикладывается также судебное решение.

    В других случаях, погасить ипотеку мужчины, полученную им до заключения брака, невозможно. Если же заем оформлен на женщину (причем до брака), она вправе перенаправить бюджетные средства на выплату кредита.

    Ситуация №4 – военная ипотека

    Действующее законодательство предусматривает возможность совмещения семейного капитала и военной ипотеки. Военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС) вправе использовать средства семейного капитала для частичной или полной выплаты задолженности.

    Однако не все российские банки работают по НИС, поэтому предварительно необходимо проанализировать кредитные программы. Кроме того, совместить военную ипотеку и капитал можно при условии, что брак официально зарегистрирован.

    Ситуация №5 – гражданский брак

    Если родители не зарегистрировали брак, то погасить ипотеку семейным капиталом удастся лишь в том случае, если единственным собственником квартиры (дома) является владелец Сертификата. Например, Сертификат выдан матери (гражданской супруге), а недвижимость оформлена в её собственность – никаких сложностей в этой ситуации не возникнет.

    Вместо вывода

    Итак, один из способов досрочного полного либо частичного погашения ипотеки – перевести средства материнского капитала на счет банка, выдавшего заем. Обычно процедура занимает до 2-х месяцев, сбор документов не представляет сложности, а Пенсионный фонд РФ редко отказывает в переводе.

    Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы.

    Улучшение жилищных условий, покупка новой квартиры или дома – то, о чем мечтает каждая молодая семья после рождения второго ребенка. Государственная поддержка в виде сертификата МСК направлена на улучшение жизни семьи со средним или низким уровнем дохода. Поэтому погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году является самым популярным способом использования бюджетных средств.

    Для этого не нужно ждать 3-хлетия второго ребенка или иметь первоначальный взнос для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ24. Любая семья может купить себе жилье при рождении второго ребенка, воспользовавшись господдержкой и гибкой программой кредитования в кредитно-потребительских кооперативах. Взять займ на первоначальный взнос по ипотеке под маткапитал может любая семья, обладающая правом на сертификат.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    По программе «Материнский капитал» молодая семья получает право на целевое использование денежных средств в размере 453 тысячи рублей. Этой суммы вполне хватает для оплаты 10-30% стоимости жилья. Существует три основных способа использования маткапитала при ипотеке:

    • Оплата первоначального взноса по ипотеке
    • Погашение основного долга
    • Погашение процентов по ипотечному кредиту

    Использование материнского капитала позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет при покупке жилья, а также увеличивает максимальный размер займа, получаемый в банке. Это особенно актуально, так как большинство финансовых учреждений с неохотой дают крупные кредиты на долгий срок семья со средним достатком и ниже.

    Читайте также:  Как узнать лицевой счет новосибирскэнергосбыт по адресу

    Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    Часто возникают ситуации, когда у семьи нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, а приобрести более просторное жилье жизненно необходимо. Банк в этом случае откажет в кредитовании, но если владелец сертификата (он же потенциальный заемщик) возьмёт займ в кооперативе под маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, то в банк уже принесёт живые деньги и банк одобрит выдачу кредита.

    Важно помнить, что не все финансовые организации имеют подходящие программы кредитования. Также требования к заемщикам по таким ипотечным кредитам более строгие, так как купля-продажи жилой недвижимости происходит с использованием бюджетных средств.

    Ипотека под материнский капитал до 3 лет

    В условиях постоянно растущей инфляции и повышении цен на недвижимость своевременная покупка жилья может значительно сэкономить семейный бюджет. Жилищное кредитование – единственный легальный способ использовать материнский капитал до наступления трехлетнего возраста вторым ребенком. Обналичить же средства с помощью микрофинансовых организаций, согласно закону, невозможно и до 3 лет, и после этой даты. Возможность оформления кредитного договора в таких банках, как Сбербанк и ВТБ24, позволяет молодой семьи приобрести жилье сразу после рождения второго ребенка.

    Многие родители спешат с приобретением жилья, так как деньги по программе МСК ощутимо обесцениваются с течением времени. Если средств на первый взнос по ипотечному кредиту нет, как и возможности накопить крупную сумму в короткие сроки, то необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив (КПК). В таких финансовых организациях можно получить займ на первоначальный взнос по ипотеке под материнский капитал по привлекательным условиям.

    Условия погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала

    Любые сделки с привлечением бюджетных средств по программе семейного капитала должны быть одобрены Пенсионным фондом, а для этого необходим внушительный пакет документов. Также нужно подобрать надежный банк, выдающий ипотечные кредиты под маткапитал. Заемщиком может выступать как мать, имеющая право на использования МСК, так и отец при условии, что они находятся в официальном браке.

    Список банков, выдающих ипотеку под маткапитал в 2019 году:

    • Сбербанк
    • ВТБ24
    • Россельхозбанк
    • Альфа-банк
    • Райффайзен Банк

    Материнский капитал можно использовать только на погашение основного долга или процентов по кредиту. Если оставшуюся часть долга по ипотеке можно полностью погасить материнским капиталом, то необходимо снять обременение и оформить жилье в долевую собственность всех членов семья (включая детей). Так как господдержка осуществляется с целью улучшения жилищных условий при рождении второго ребенка, Пенсионный фонд проверяет все сделки по покупке недвижимости на факт выделения долей на всех детей в семье. Несоблюдение условий может привести к принудительному возврату всех денежных средств, полученных от государства по программе семейного капитала.

    Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

    В первую очередь нужно обратиться в банк, где планируется оформление ипотечного кредита. Заемщик пишет заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом, получает справку об остатки задолженности и передает необходимые документы в Пенсионный фонд, а именно:

    • Паспорт владельца сертификата
    • Заявление на целевое направление средств
    • Оригинал сертификата на получение МСК
    • Банковская справка об остатке долга по займу
    • Обязательно собственника жилья оформить доли на всех членов семьи после погашения ипотеки и снятия обременения
    • Документы по требования ПФ (запрашиваются в нестандартных ситуациях)
    • Документы, подверждающие целевое использование денег (свидетельство о праве собственности, договор участия в долевом строительстве, выписка о членстве в жилизном кооперативе, разрешение на постройку

    На принятия решения у Пенсионного фонда уходит не больше 2 месяцев. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Заявку на выплату средств можно аннулировать. После одобрения ПФ использования материнского капитала на погашение ипотеки банк перечисляет денежную сумму на ссудный счет заемщика.

    Одна из возможностей использования материнского капитала во благо семьи (и отметим, что самая популярная) – решение жилищного вопроса. В данное понятие входит не только приобретение готового жилья или взятие ипотечного кредита. Также это погашение займа банковских средств. Шанс закрыть ипотеку с привлечением средств из федеральной казны возникает при появлении в семье второго малыша.

    Жилье «с господдержкой»

    Ипотека сейчас становится для тысяч семей по сути единственным вариантом обрести собственное просторное жилье. И многим в этом помогает материнский капитал. В последние годы его сумма оставалась неизменной, и в 2018 году она составляет по-прежнему 453 тысячи рублей (к слову, это от 10 до 40 % от рыночной цены жилья – это зависит от стоимости недвижимости в определенном регионе). Данные госсредства помогают родителям в числе прочего решить данный вопрос, уменьшив нагрузку на семейный бюджет в виде ежемесячных отчислений в банк. Эту возможность россиянам предоставляет Федеральный закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства РФ № 862 (само собой, жилье при этом должно «иметь прописку» в РФ).

    Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов. Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

    Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно. Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

    Читайте также:  Сбербанк горячая линия номер телефона бесплатно воронеж

    Как расплатиться с банком маткапиталом?

    Рассмотрим процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом. Итак, сначала нужно получить главный документ – сертификат: после рождения/усыновления (важно – не опеки!) второго ребенка необходимо прийти в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление. Это сможет сделать не только женщина, но и мужчина, воспитывающий детей в одиночку в силу жизненных обстоятельств – смерть супруги, лишение ее родительских прав и т. д.

    Заявителю нужно будет подкрепить свое желание получить маткапитал пакетом документов. В «минимум» входят:

    • паспорта, а также СНИЛС папы и мамы;
    • свидетельства о рождении всех детей (или их усыновлении, если малыши были взяты в семью);
    • другие документы (перед подачей заявления проконсультируйтесь с сотрудниками ПФР).

    Как только семья определится, что хочет расплатиться полученным сертификатом за кредитное жилье, нужно будет сообщить банку о своем намерении (некоторые организации ставят условие заранее уведомлять их о желании досрочно закрыть заем), узнать условия погашения кредита. Помимо этого, нужно будет взять справку о том, каков остаток задолженности.

    Далее – опять в Пенсионный фонд с заявлением (в нем необходимо отметить цель распоряжения деньгами) и пакетом документов:

    • удостоверениями личности;
    • самим сертификатом на маткапитал;
    • кредитным договором;
    • договором купли-продажи;
    • справкой из банка, где будет указана остаточная сумма, которую семье предстоит выплатить;
    • обязательством (с подписью нотариуса) разделить недвижимость на всю семью – это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как ипотечный кредит будет полностью выплачен;
    • дополнительно могут понадобиться доверенность (если интересы семьи представляет доверенное лицо), судебное решение об ограничении или даже лишении одного из супругов прав на детей и т. д.

    Сотрудники Пенсионного фонда будут рассматривать представленные документы в течение 30 дней и после этого письменно уведомят семью о своем решении. Если оно будет положительным, срок перечисления средств на счет банка составит 10 дней.

    Особенности кредита с маткапиталом

    Рассмотрим важные нюансы погашения ипотеки материнским капиталом.

    • Заем можно погасить полностью (если фиксированной суммы будет достаточно) или же произвести частичное гашение кредита. В таком случае оплата части долга позволит семье уменьшить размер ежемесячных платежей (или срок выплаты кредита – к слову, это менее популярный вариант у семейных пар, имеющих детей). После написания заявления граждане получат новый график платежей – с меньшей суммой.
    • Если маткапитала хватает для закрытия кредита, то нужно будет снять обременение с недвижимости и оформить ее в долевую собственность так, чтобы у каждого члена семьи был свой «уголок». Если это не будет сделано, Пенсионный фонд имеет полное право обратиться в суд, чтобы отозвать выплату: так закон защищает интересы всех домочадцев.
    • ПФР имеет право отказать семье в перечислении средств. Например, если представлен неполный пакет документов (данный вопрос решается просто: сотрудники Пенсионного фонда разъяснят, что нужно, чтобы вопрос решился в пользу семьи) или родители были лишены своих прав в отношении детей, совершили преступлении против малышей и т. д. Какова бы ни была причина отказа, она в любом случае должна быть мотивирована письменно.
    • Запрещена оплата долгов по займам, полученным в микрофинансовых организациях, с помощью маткапитала.
    • При покупке жилья в ипотеку семья имеет право на получение налогового вычета. Но только если гражданин, оформивший на свое имя кредит, исправно платит НДФЛ. Подробную консультацию (а также перечень документов) можно получить в Управлении Федеральной налоговой службы по месту жительства.
    • Воспользоваться возможностью оплатить ипотечный кредит с помощью маткапитала могут также военнослужащие (подробнее об этом – в Федеральном законе от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ и Постановлении Правительства РФ от 25 мая 2017 года № 627).

    Региональная поддержка

    Сейчас во многих регионах нашей страны действует еще один способ поддержки семейных пар с детьми – это «местный», то есть региональный маткапитал. Закономерный вопрос: можно ли его направить на погашение ипотечного кредита? Да, законодательство дает родителям такую возможность.

    Список документов, которые нужны для получения регионального семейного капитала, идентичен тому, что требуется для оформления сертификата по федеральному законодательству. Только обращаться за ним нужно будет не в ПФР, а в органы социальной защиты или в центр «Мои документы».

    Хоть размер данного маткапитала гораздо меньше федерального (он варьируется в пределах от 50 до 150 тысяч рублей, в зависимости от места жительства), эта сумма может стать решающей, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

    С помощью государственных средств, которые выделяются, чтобы помочь семьям отпраздновать долгожданное новоселье в собственном доме или отдельной квартире, за годы существования программы жильем успели обзавестись тысячи семей по всей стране. Таким образом, маткапитал становится хорошим материальным подспорьем для тех, кто мечтает улучшить условия, в которых будет жить семья и воспитываться дети.

    Процедура получения сертификата и последующего распоряжения данным документом достаточно проста. Однако перед тем как начать оформлять бумаги, советуем проконсультироваться с представителями банка и сотрудниками ПФР, чтобы избежать ошибок, которые могут стать преградой для приобретения недвижимости в собственность.

    Если же вы только планируете вступить в ипотеку, ознакомьтесь с предложениями банков: многие из них предоставляют своим клиентам, имеющим сертификат на семейный капитал, выгодные условия кредитования.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector